USAA начала свою деятельность в 1920-х годах, когда 25 армейских офицеров в Сан-Антонио, штат Техас, создали небольшой кооператив для страхования транспортных средств друг друга. USAA имеет офисы по всей стране и за рубежом для обслуживания клиентов, находящихся на дежурстве за границей.

Компания также предлагает традиционные варианты ипотеки, а также те, которые доступны только военнослужащим и ветеранам.

Факты об ипотечной ставке USAA

• Предоставляет поддержку и помощь, специально предназначенную для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе и в отставке, а также соответствующих членов семьи.
• Расширяет множество ресурсов финансового образования и поддержки через Центр домашнего обучения USAA.
• Предлагает различные кредитные продукты:от кредитов VA до кредитов на покупку жилья впервые, крупных кредитов, обычных кредитов и кредитов ARM.
• Предлагает ссуды VA с нулевым процентом первоначального взноса и первоначальный взнос всего 5 процентов с другими вариантами кредита.
• Предоставляет предварительное онлайн-одобрение, а также рекомендацию агента по недвижимости с денежным вознаграждением в размере от 350 до 24 000 долларов США для соответствующих клиентов.

В целом

USAA работает уже почти 100 лет, преследуя цель предлагать различные финансовые услуги определенной группе:военнослужащим, находящимся на действительной службе и в отставке, а также соответствующим членам семьи.

USAA предоставляет жилищные кредиты в США, выдала 63 000 жилищных кредитов за первые три месяца 2018 года и занимает 20-е место в списке самых уважаемых компаний мира по версии журнала Fortune за 2018 год.

USAA насчитывает более 12 миллионов членов и четко определяет свою долю на общем рынке жилищного кредита. Поскольку подавляющее большинство его членов имеют право на кредиты VA и другие программы, предназначенные для военнослужащих и ветеранов, находящихся на действительной военной службе, банк может использовать свой опыт и знания для предоставления актуальных и целевых услуг.

Текущие ипотечные ставки

Особенности кредита USAA

Понимание вариантов ипотеки, предлагаемых кредитором, имеет решающее значение для принятия обоснованного решения. Хотя ставки по ипотечным кредитам играют важную роль в этом процессе, еще одним важным аспектом, который следует учитывать, является тип кредита.

Займы USAA с регулируемой процентной ставкой

Как следует из названия, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеют более низкую начальную ставку, которая может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от колебаний рынка на протяжении всего срока действия кредита.

USAA предлагает пятилетнюю гарантию по начальной ставке, а это означает, что заемщики, которые планируют переехать или рефинансировать до истечения пятилетнего периода, скорее всего, получат наибольшую выгоду от этого типа кредита. У ARM Loans самая низкая начальная процентная ставка среди всех ипотечных кредитов, предлагаемых USAA.

Обычные кредиты USAA

Этот тип ипотеки обеспечивает предсказуемость, сохраняя одинаковую процентную ставку на весь срок кредита. Заемщики могут рассчитывать на постоянство этой ставки при принятии финансовых решений, связанных с кредитом или общим бюджетом.

Кредиты с фиксированной процентной ставкой особенно полезны для тех, кто планирует оставаться в своем доме в течение длительного времени. Они также привлекательны при низких процентных ставках, поскольку со временем они обеспечивают большую ценность.

Крупные кредиты USAA

Эти долговые инструменты специально разработаны для членов USAA, которым требуется кредит на сумму более 453 100 долларов США (нижний предел крупного кредита, который недавно был увеличен Федеральным агентством по жилищному финансированию).

USAA Jumbo Loan доступны на сумму до 3 миллионов долларов, что делает их хорошим выбором для тех, кто заинтересован в владении дорогим домом. Тем не менее, тем, кто рассматривает крупные кредиты, необходимо иметь на руках значительную сумму наличных денег, поскольку для таких кредитов обычно требуется 20-процентный первоначальный взнос.

Займы USAA на покупку жилья впервые

Эти кредиты, созданные для покупателей жилья впервые, аналогичны кредитам, застрахованным Федеральной жилищной администрацией, но не одобрены и не обеспечены этим агентством. USAA предлагает привлекательные условия для тех, кто впервые покупает жилье, например, первоначальный взнос всего 3 процента. Через USAA заемщики имеют право на получение кредита на покупку жилья впервые, если они не владели домом в течение последних трех лет.

Займы USAA VA

Поскольку членство ограничено действующими и отставными военнослужащими и их ближайшими родственниками, неудивительно, что ссуды VA являются обычным предложением USAA. Действующие военнослужащие, уволенные из вооруженных сил, а также некоторые оставшиеся в живых супруги имеют право на этот тип кредита.

Благодаря отсутствию первоначальных взносов или частного ипотечного страхования и, как правило, более низким процентным ставкам, чем обычные кредиты с теми же условиями, кредиты VA особенно привлекательны для тех, кто соответствует требованиям.

Опыт работы с клиентами USAA Mortgage

USAA получил общий рейтинг четыре звезды из пяти. в рейтинге основных инициаторов ипотечного кредитования JD Power за 2017 год с рейтингом кредитных предложений пять звезд. Этот общий рейтинг немного снизился с 2016 года, когда USAA получила пять звезд.

USAA подчеркивает свою приверженность своим членам, а ограничения на вступление помогают создать сильное чувство общности для тех, кто соответствует требованиям. Кредитор предлагает онлайн-процесс предварительного одобрения ипотечного кредита и номер службы поддержки клиентов 800-531-0341, по которому можно напрямую связаться с его отделом кредитных специалистов.

Сочетая эти предложения с краткими ответами в стиле часто задаваемых вопросов на распространенные вопросы об ипотеке и более длинными статьями об особенностях ипотечных кредитов на одной главной странице, USAA упрощает для участников определение того, какой кредитный продукт лучше всего соответствует их потребностям.

Кредитор также предоставляет инструмент ипотечного калькулятора на сайте, который позволяет участникам вводить цену дома, желаемую процентную ставку, ожидаемый первоначальный взнос и продолжительность срока кредита, чтобы рассчитать примерную сумму погашения.

Хотя этот инструмент основан на предположениях и оценках, он может помочь участникам заранее понять, что они могут себе позволить. Это, в свою очередь, позволяет им сосредоточиться на типах кредитов, наиболее подходящих для их нужд.

Хотя ценовые предложения недоступны без прохождения процесса предварительного утверждения, выполнение этого шага значительно упрощает изучение доступных вариантов и выбор того, который предлагает наилучшие условия для индивидуальных потребностей.

Предварительное одобрение на руках и специалисты по кредитам готовы ответить на вопросы, поэтому выбор кредитного продукта в USAA не представляет никаких проблем.

USAA пользуется в целом положительной репутацией в области обслуживания клиентов. В отличие от некоторых других ипотечных кредиторов, она не фигурирует в рейтинге компаний, на которые чаще всего жалуются в сфере ипотеки, составленном Бюро финансовой защиты прав потребителей.

Организация получила высокую оценку от поставщика программного обеспечения для обслуживания клиентов Satmetrix в сравнительном исследовании Net Promoter Benchmark Study, получив наивысший балл за восемь лет подряд, с 2000 по 2017 год.

Тем не менее, USAA также получила свою долю законных жалоб от членов. Одним из недостатков, отмеченных на форуме доски объявлений, является отсутствие физических офисов USAA, из-за чего заемщики должны связываться по телефону и электронной почте.

Те, у кого был негативный опыт, ссылались на проблемы с межведомственной связью, продление сроков и другие проблемы, которые вызывали проблемы с третьими лицами, участвующими в процессе покупки дома.

Справедливости ради следует отметить, что некоторые комментаторы просили, получали и сообщали об удовлетворительном решении своих проблем после того, как связывались со службой поддержки клиентов компании.

Репутация кредитора USAA

USAA — диверсифицированная группа финансовых услуг, основанная в 1922 году. Ее идентификационный номер в Национальной системе лицензирования ипотечных кредитов — 401058. Банковское подразделение компании имеет рейтинг Trustpilot 2,4/10 звезд, а страхование жизни USAA высоко оценивается различными рейтинговыми агентствами. . Его рейтинг BBB — «A», и за последние три года кредитор закрыл 927 жалоб BBB.

• Данные собраны 5 ноября 2018 г.

Квалификация ипотечного кредита USAA

Кредитный рейтинг заемщика оказывает значительное влияние на ставки и условия, которые им предлагаются. Оценка выше 760 ставит заемщиков в высшую категорию и часто приводит к предоставлению выгодных ставок и условий по всей отрасли.

Хороший балл 700-759 не так силен, но это все же скорее плюс, чем помеха с точки зрения специфики кредита. В случае «справедливой» кредитной истории, «плохой» кредитной истории и ситуаций, когда кредитная история незначительна или отсутствует, заемщики должны ожидать получения предложений с менее выгодными условиями.

Требования к первоначальному взносу варьируются в зависимости от типа кредита, предлагаемого USAA. Участники получают выгоду от более чем одного типа кредита с нулевым начальным взносом, но также имеют возможность предложить более крупный первоначальный взнос, чтобы обеспечить более выгодные условия кредита.

Эта гибкость и множество вариантов позволяют членам USAA выбирать кредитный продукт, наиболее подходящий для них в долгосрочной перспективе.

Номер телефона USAA и дополнительная информация

URL домашней страницы:https://www.usaa.com/
Телефон компании:210-531-8722
Адрес штаб-квартиры:9800 Fredericksburg Road, San Antonio, TX, 78288