Кредитный союз озера Мичиган начал свою деятельность в 1933 году как Кредитный союз учителей Гранд-Рапидс. Его название было изменено на LMCU в 2002 году, а в 2015 году оно расширилось до Флориды.
Сегодня LMCU насчитывает более 400 000 членов и владеет активами почти на 6 миллиардов долларов. Он имеет оценку A+ Better Business Bureau и имеет аккредитацию BBB с 2014 года.
В этом обзоре мы рассмотрим все, что вам нужно знать перед покупкой ипотечного кредита через LMCU.
LMCU — это кредитный союз, который обслуживает 421 251 члена в Мичигане и Флориде. Это крупнейший кредитор в Мичигане, выдавший кредиты на покупку. В 2017 году компания обработала 11 411 ипотечных кредитов на общую сумму более 2,3 млрд долларов США.
Тем не менее, он по-прежнему не входит в десятку крупнейших ипотечных кредиторов в США, наименьший из которых (United Wholesale Mortgage) выдал в 2016 году в общей сложности 22,9 миллиарда долларов. Он также не упоминается в отчете Бюро по защите потребительских финансов за 2017 год «Активность и тенденции ипотечного рынка». отчет, вероятно, из-за его размера. Тем не менее, LMCU предлагает многие из тех же типов кредитов, что и некоторые из ведущих игроков на рынке ипотечного кредитования, и может предложить конкурентоспособные ставки.
Что касается вариантов кредита, LMCU предлагает множество продуктов, которые могут быть ориентированы на многих участников с различными областями и уровнями дохода. Несмотря на то, что он получил несколько жалоб на BBB, кредитный союз, как правило, своевременно реагировал и пытался решить проблемы.
У него хорошая репутация на таких сайтах, как BBB, и на других онлайн-ресурсах, таких как Zillow, есть много положительных отзывов. Его ипотечные требования кажутся гибкими. Хотя LMCU, как правило, предпочитает работать с заемщиками с определенным соотношением долга к доходу и кредитным рейтингом, похоже, есть варианты для людей, которые не соответствуют этим требованиям, например ипотечный кредит FHA.
Новости о LMCU в целом положительные. Кредитный союз предлагает стипендии и спонсирует акцию Home Makeover Giveaway. Последний победитель этого розыгрыша случайного розыгрыша получил приз в размере 50 000 долларов США.
LMCU предлагает широкий спектр кредитных продуктов, которые могут принести пользу многим типам потребителей. Кредитный союз предлагает ссуды для покупок, рефинансирования, строительства или ремонта домов. Специальный ипотечный персонал готов провести клиентов через весь процесс.
LMCU гордится тем, что помогает своим членам экономить деньги. Этот идеал воплощается в гарантированной низкой ставке кредитного союза озера Мичиган, которая гарантирует, что заемщики получат самую низкую ставку, которую они могут найти, или им будет зачислено 300 долларов США во время закрытия, если законный конкурент предложит более низкую ставку.
LMCU предоставляет обычные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на срок от 15 до 30 лет. Это самый популярный ипотечный продукт кредитного союза, который обычно подходит для покупателей жилья, которые хотят жить в своем доме долгие годы.
Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой или ARM доступны на условиях 3/1, 5/1, 7/1 и 10/1 года. Это означает, что процентная ставка останется неизменной в течение 3, 5, 7 или 10 лет соответственно, а затем будет ежегодно корректироваться в зависимости от рыночных условий. Повышение ставок имеет заранее установленный предел для защиты заемщиков от резких изменений на рынке. ARM идеально подходит для людей, которым может понадобиться переехать в течение нескольких лет или которым нужен небольшой ежемесячный платеж в начале кредита.
LMCU предлагает гигантские ипотечные кредиты для кредитов, которые превышают обычный ипотечный лимит, который на большинстве рынков составляет 453 100 долларов США. В некоторых случаях Jumbo-кредиты могут обеспечить финансирование до 2 миллионов долларов и более. Для этих кредитов требуется пятипроцентный первоначальный взнос.
LMCU предоставляет кредиты FHA с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет. У них гибкие требования к одобрению, а это означает, что этот вариант ипотеки может хорошо подходить для покупателей, у которых мало или совсем нет кредитной истории, или для тех, чей кредит имеет некоторые недостатки. В них также предусмотрены низкие первоначальные взносы и страховые взносы по частному ипотечному кредитованию.
Кредиты VA не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования, что делает эти варианты привлекательными для соответствующих участников. Военнослужащие, ветераны и оставшиеся в живых супруги могут подать заявку на получение этих кредитов.
Эти кредиты предлагают различные варианты рефинансирования, включая рефинансирование с фиксированной ставкой на 15, 20 и 30 лет, ARM 3/1, 5/1 и 7/1, а также рефинансирование FHA на 15 и 30 лет.
LMCU предлагает кредиты на развитие сельских районов заемщикам, которые соответствуют требованиям к доходу и хотят приобрести основное жилье, соответствующее критериям местоположения. Без первоначального взноса это доступный вариант для семей с низким и средним доходом, которые хотят жить в сельской местности. Ссуда на строительство в сельской местности Министерства сельского хозяйства США также позволяет заемщикам, желающим построить собственные дома, приобрести землю, соответствующую критериям.
Мостовые кредиты обеспечивают краткосрочное финансирование, чтобы помочь потенциальным покупателям внести первоначальный взнос. Они созданы как возобновляемая кредитная линия, которая использует капитал из текущего основного места жительства. Участники могут взять взаймы до 80 % от стоимости дома, а также воспользоваться 11-месячным периодом розыгрыша и 12-месячным воздушным шаром.
LMCU предлагает уникальный вариант ипотеки, специально предназначенный для заемщиков в области медицины, стоматологии и ортодонтии. Они не требуют ипотечного страхования, имеют низкий первоначальный взнос (от 0 до 5 процентов) и суммы кредита, которые в исключительных случаях могут достигать 1,5 млн долларов США и более.
LMCU предлагает ипотечные кредиты для преподавателей, служб экстренного реагирования, медицинских работников, военнослужащих и государственных служащих. Этот тип ипотеки требует как минимум трехпроцентного первоначального взноса, не имеет ограничений по доходу и не требует курса обучения покупателей жилья. Это также включает в себя 500 долларов от закрытия расходов и вознаграждение в размере 500 долларов после 60-го своевременного платежа, а также предлагает шесть месяцев защиты платежей бесплатно. Этот вариант доступен для новых покупок или рефинансирования.
Члены LMCU могут начать процесс, заполнив онлайн-заявку или позвонив по бесплатному номеру телефона, указанному на веб-сайте. Сайт также предлагает функцию живого чата, форму электронной почты и процесс планирования встреч. Заинтересованные пользователи могут подписаться на оповещения Rate Watch, которые доставляют по электронной почте уведомления об изменениях ставок.
На каждой странице информации о кредите есть множество онлайн-калькуляторов, в том числе один для ипотеки, а также другие, чтобы помочь читателям решить, следует ли им арендовать или покупать, сколько дома они могут позволить себе, должны ли они рефинансировать и должны ли они платить баллы за более низкая процентная ставка.
Заемщики могут управлять своими кредитами через онлайн-центр ипотечного обслуживания, где они могут просматривать свой текущий баланс и суммы погашения, а также получать информацию о том, как производить платежи.
«Они помогли мне закрыть кредит вовремя и с очень выгодными условиями кредита», — написал один из участников на сайте BBB в октябре 2017 года. «Я могу сказать, что кредитный специалист и ее команда действительно заботятся обо мне и моем кредите и что они работают. трудно это сделать».
Однако другой выразил разочарование по поводу процесса кредита, написав в декабре 2016 года, что он и его жена «пытались завершить процесс кредита на ремонт с июля. Сейчас декабрь, а у нас еще 30 с лишним дней, и у нас третья оценка. Это связано с тем, что у нас обоих более 780 кредитных баллов, и мы предоставили все запрошенные документы…» Участник закончил свой обзор, предложив читателям изучить другие варианты.
LMCU — это кредитный союз, основанный в 1933 году, который предоставляет ипотечные варианты, а также другие виды кредитов, сберегательные и текущие счета, инвестиционные возможности и страховые продукты для семей, частных лиц и предприятий. Он застрахован NCUA на федеральном уровне и является ссудодателем с равными правами на жилье.
Федеральное жилищное управление страхует ссуды FHA, а VA гарантирует часть ссуд VA.
В период с 2016 по 2018 год по состоянию на 4 декабря 2018 года в BBB было подано 16 жалоб. Хотя каждая из них была указана либо как отвеченная, либо как решенная, некоторые клиенты сообщили о негативном опыте, связанном с разрешением. Бюро по защите прав потребителей не сообщает о каких-либо действиях, предпринятых против LMCU.
*Информация собрана 4 декабря 2018 г.
LMCU обычно предпочитает кандидатов с соотношением долга к доходу 45 процентов, но готов рассмотреть тех, кто этого не делает. Для тех, кто покупает жилье впервые (или для тех, кто не владел домом в течение предыдущих трех лет), минимальный первоначальный взнос составляет три процента.
Для заемщиков, которые не покупают жилье впервые, минимальный первоначальный взнос составляет пять процентов. Однако некоторые программы предлагают более низкие требования к первоначальному взносу, такие как программы ссуды Doctor Mortgage и VA, которые в некоторых случаях требуют нулевого процента первоначального взноса.
Заемщики могут использовать подаренные средства от квалифицированного члена семьи, который обычно означает кровного родственника. Банк также рассмотрит авансовые платежи, сделанные с помощью некоторых программ помощи авансовым платежам. Наконец, нынешние домовладельцы могут использовать промежуточный кредит в качестве кредитной линии для финансирования своего первоначального взноса.
Для большинства обычных кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг 620, хотя минимальное требование FHA составляет 580.
| Кредитный рейтинг | Рейтинг | Трудности с получением ипотеки |
| 800-850 | Исключительно | Очень просто |
| 740-799 | Очень хорошо | Легко |
| 670-739 | Хорошо | Легко |
| 580-669 | Справедливо | Возможно |
| 300-579 | Очень плохо | Сложно |