По прошествии почти двух лет приостановка действия федеральной студенческой ссуды, вызванная пандемией, истекает 31 января 2022 года. Однако многие заемщики не готовы платить снова.

Хотя все больше людей возвращаются к работе, 89% взрослых, работающих полный рабочий день, имеющих студенческие ссуды, говорят, что они недостаточно финансово защищены, чтобы положить конец терпимости, согласно новым данным Центра по кризису студенческой задолженности. И каждый пятый не думает, что когда-нибудь будет готов к возобновлению.

Хотя есть много поддержки для продления отсрочки погашения, маловероятно, что это произойдет, и тем, у кого есть задолженность по студенческой ссуде, придется снова начать выплаты в феврале. Чтобы усугубить стресс, многим из этих заемщиков придется обращаться за помощью к совершенно новому кредитному агенту.

В этом году Navient, FedLoan и Granite State объявили, что они больше не будут заниматься сбором федеральных платежей по студенческим долгам. По словам эксперта в области высшего образования Марка Кантровица, это означает, что примерно 16 миллионов заемщиков будут переведены в другую компанию. По его словам, следите за сообщениями от вашего кредитора, чтобы узнать о новых подробностях о том, как переход может повлиять на вас.

Как подготовиться к повторному платежу

Кантровиц говорит, что если все это кажется слишком большим, лучшее, что вы можете сделать, - это подготовиться. «Первое, что вам следует сделать, это войти на веб-сайт вашего текущего обслуживающего персонала и убедиться, что ваша контактная информация актуальна». В противном случае «вы не получите таких уведомлений о переходе».

Находясь в сети, «распечатайте или сохраните копию истории платежей», - добавляет он. «Таким образом, у вас будет запись, показывающая, какие у вас были ссуды, каковы были их остатки и все ваши платежи».

Эксперты полагают, что заемщики могут стать более организованными, составив электронную таблицу с ключевой информацией о каждой ссуде, включая общие остатки, процентные ставки и сроки погашения. Затем начните откладывать часть своего дохода и выяснить, как этот новый бюджет может повлиять на ваши финансы.

Кантровиц добавляет, что даже если вам удавалось поддерживать выплаты по кредиту или процентам во время перерыва, сейчас все равно может быть хорошее время для создания плана погашения или пересмотра того, который у вас уже был.

Что вы можете сделать, если финансово не готовы платить

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, в США более 42 миллионов заемщиков студенческих ссуд имеют общую задолженность в размере 1,7 триллиона долларов, так что вы не одиноки, если у вас проблемы. Средний заемщик в возрасте от 25 до 34 лет должен 33 817 долларов, а средний заемщик в возрасте от 35 до 49 лет должен 42 373 доллара.

Из более чем 33 700 респондентов, участвовавших в национальном опросе SDCC, более четверти, 27%, говорят, что одна треть или более их дохода пойдет на оплату студенческой задолженности, когда выплаты начнут возобновляться. Между тем, каждый десятый думает, что половина их доходов будет потрачена на ссуды, а не на другие важные счета.

«Свяжитесь со специалистом по ссуде», - говорит Кантровиц, - если вы нервничаете, что не можете позволить себе еще один счет, «и спросите их о своих возможностях. Если вы не разговариваете с ними, проблема не исчезнет». Вы можете запросить план погашения, ориентированный на доход, который может снизить ежемесячные выплаты в зависимости от вашего дискреционного дохода, «определяемого как сумма, на которую ваш скорректированный валовой доход превышает 150% черты бедности», - объясняет он.

Если вы уже использовали план, основанный на доходе, до пандемии, некоторые обслуживающие компании продлевают крайний срок для повторной сертификации этого плана до 2023 года, что может защитить заемщиков, у которых были управляемые платежи на основе их дохода, от необходимости теперь платить гораздо более высокую ежемесячную ставку .

Когда платежи возобновятся в следующем году, вы сможете заплатить ту же сумму, что и в 2019 году. Люди, потерявшие работу или увидевшие сокращение заработной платы, все равно могут запросить повторную сертификацию для снижения или приостановления выплат. Имейте в виду, что проценты могут продолжать накапливаться во время отпуска, а это означает, что «ваш остаток по кредиту потенциально может становиться все больше, больше и больше», - отмечает он. «Значит, ты копаешься в более глубокую яму».

Другой вариант - подать заявление на отсрочку по безработице, которая может приостановить выплаты на срок до 36 месяцев, но требует, чтобы вы повторно подавали заявление каждые шесть месяцев и доказывали, что вы не работаете.

Эксперты предупреждают, что отсрочка не обязательно является лучшим долгосрочным выбором, поскольку сложные проценты будут накапливаться по мере того, как вы откладываете платежи, что означает больший общий счет. Пересмотрите альтернативы, прежде чем откладывать, «например, еще больше урезать расходы или попросить помощи у члена семьи», - ранее говорил Grow Кевин Махони, CFP, основатель Illumint в Вашингтоне, округ Колумбия.

«Этот выбор никогда не вызывает радости, - сказал он, - но даже в условиях новых стрессовых финансовых проблем мы хотим попытаться защитить наши долгосрочные финансовые перспективы».

Прощение студенческой ссуды еще не окончательно. Президент Джо Байден недавно обратился в Министерство юстиции США и Министерство образования США с просьбой пересмотреть его законные полномочия списать студенческие долги на основании указа. И среди некоторых законодателей нарастает давление с просьбой о дополнительной отсрочке:сенатор Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, и лидер большинства в сенате Чак Шумер, штат Нью-Йорк, направили президенту письмо с просьбой отложить платежи по крайней мере до марта 2022 года, частично аргументируя это. что обслуживающие ссуды также не готовы к выплатам.

Другие организации, такие как Американский союз гражданских свобод, высказались в поддержку продления. Однако до тех пор, пока это не станет реальностью, говорит Кантровиц, разумно сосредоточиться на действиях, которые вы можете предпринять.

Больше от Grow:

• Выплата федерального студенческого кредита скоро возобновится:как подготовиться и что делать, если вы не можете заплатить
• Правительство аннулировало студенческие ссуды на 500 миллионов долларов для 18 000 заемщиков:что это значит для вас
• Это «способ №1 быстрее выбраться из долгов», - говорит эксперт по студенческим ссудам, но, возможно, он вам не подходит