В детстве я часто слышал, как моя семья говорила такие вещи, как «Ты всегда кому-то должен» или «Студенческие ссуды - хороший долг», из-за чего долг казался неизбежным. Мое путешествие в красное началась, когда я был 18-летним первокурсником колледжа в первом поколении и брал студенческие ссуды на оплату обучения и проживания в частном университете за пределами штата.

За эти годы я взял намного больше долгов, чем мог себе позволить - это в сочетании с плохими базовыми навыками управления деньгами означало, что я несколько раз оказывался в стрессе, депрессии и даже рисковал потерять работу. Долгое время я думал, что всегда буду в долгу.

К тому времени, когда у меня, наконец, было достаточно, это был 2018 год. Я был выше головы на сумму около 189 000 долларов. У меня оставалось 4000 долларов в ссуде на покупку автомобиля, 50 000 долларов по кредитной карте и примерно 134 000 долларов по студенческой ссуде.

Я начал использовать метод снежного кома, чтобы выбить некоторые из моих небольших остатков на кредитной карте, а в 2019 году я запустил свой сайт Debt Free Gonnabe, чтобы задокументировать свой путь и действительно взять на себя ответственность.

Я двигался в правильном направлении и выплатил почти 16000 долларов в 2019 году, когда я получил налоговый счет на 21000 долларов за неуплаченные налоговые декларации. Это была неудача, которая наполнила меня неуверенностью в себе. Я подумывал о том, чтобы снова бросить свое путешествие по выплате долга. Но на этот раз я этого не сделал.

С 2019 года я выплатил 70 000 долларов, включая мою машину, непогашенную налоговую задолженность и большую часть задолженности по кредитной карте. Вот шаги, которые я предпринял, чтобы помочь мне чувствовать себя более уверенно в своих деньгах и, наконец, встать на путь освобождения от долгов.

Я придумал, как не чувствовать себя подавленным и двигаться дальше

Легко почувствовать себя одержимым долгами. Я, конечно, был. Но я знал, что не смогу двигаться вперед, не имея четкого представления о том, сколько я должен. В 2018 году найти время, чтобы перечислить все мои долги, было одной из самых сложных вещей, которые мне когда-либо приходилось делать. Было отрезвляюще видеть общую сумму, но также было облегчением выкинуть весь этот беспорядок из головы.

Точное понимание того, сколько я был должен и кому я должен, и, наконец, увидев эту информацию перед собой, немного облегчило принятие решения о моей стратегии выплаты долга и внедрение этого плана.

Я сохранил гибкость в отношении моих стратегий выплаты долга

Есть две распространенные стратегии погашения долга. Метод снежного кома включает в себя решение вашего долга, начиная с вашего наименьшего остатка, в то время как метод лавины предполагает решение вашего долга, начиная с вашего долга с самой высокой процентной ставкой.

Зная, как я боролся в прошлом, я хотел увидеть прогресс с самого начала, поэтому я начал свой путь, используя метод снежного кома. Выплата шестизначного долга займет некоторое время, поэтому выплата небольших долгов, чтобы помочь нарастить импульс на долгий путь, имела для меня смысл.

В феврале 2020 года я перешел на лавинный метод, чтобы погасить часть задолженности по кредитной карте. Изменив свою стратегию погашения на погашение этой карты, я смог быстрее снизить основной баланс и, следовательно, заплатить меньше общих процентов.

И снежный ком, и лавина - эффективные стратегии погашения долга. Вы не ошибетесь. Мой лучший совет - выбрать стратегию, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям, где бы вы ни находились на своем финансовом пути.

Я создал бюджет, который мне подошел, и в него были включены «веселые деньги»

Выплата долга и составление бюджета часто идут рука об руку. Раньше я пробовал делать одно без другого, но далеко не продвинулся. Но что более важно, чем просто придерживаться бюджета, так это реалистичный бюджет, который подходит для ты. На мой взгляд, реалистичный бюджет не только соответствует вашим финансовым целям, но также учитывает ваш доход, потребности и желания.

Когда я впервые попробовал жить по бюджету, он был слишком строгим, и все, что привело к перерасходу. В конечном итоге я переводил деньги из своих сбережений, чтобы покрыть свои покупки, из-за чего я чувствовал себя плохо и как будто я не разбирался в деньгах.

С этим первым благонамеренным, но слишком жестким бюджетом я чувствовал себя обделенным, и это было одной из причин, почему он не сработал. Не было места для веселых занятий вроде бейсбольных игр, случайных походов в Starbucks или счастливых часов с друзьями. Хотя я знал, что это путешествие потребует жертв, мне казалось, что я работаю только для оплаты счетов и быстро теряю мотивацию.

^{Видео Талы Хадави}

Примерно через три месяца я добавил в свой бюджет категорию «веселых денег» и обнаружил, что это облегчает соблюдение моего бюджета и плана выплаты долга. Я не трачу столько на развлечения, как раньше, но знание того, что у меня есть деньги, выделенные на то, чтобы делать с ними все, что я хочу, сделало меня более осознанным в отношении того, как я трачу эти деньги, и минимизировало вероятность перерасхода или более глубокого понимания. долг.

Помня об этом, я смог разработать план, который помог мне лучше контролировать свои деньги и упростил их направление туда, куда они должны были направляться.

Я нашел способ подзаработать

Я начал заниматься побочным бизнесом в 2017 году, и в мои обязанности входило то, что я работал покупателем в Instacart, работал на стойке регистрации в велостудии в помещении, участвовал в опросах, тестировал продукты и продавал ненужные мне вещи в Интернете.

Я увидел огромную разницу в том, как быстро я смогу выплатить свой долг с дополнительным доходом, который я мог бы направить исключительно на выплату дополнительных долгов. Есть так много вариантов побочной суеты, вам просто нужно найти тот, который подходит вашему образу жизни и интересам.

^{Видео Мариам Абдалла}

Помните, что можно также отложить побочные действия и проекты на второй план, когда они больше не служат вам. Проработав 8–9 часов на моей постоянной работе, а затем отправившись в цикловую студию, чтобы записывать дополнительные шесть часов почти пять дней в неделю в течение шести месяцев, я выгорел.

Я решил оставить это выступление в конце февраля 2020 года и сосредоточиться на побочных делах, которые я мог бы делать из дома. Почти год спустя я все еще уверен в этом решении.

Я праздновал свои победы и прислушивался к себе

Когда я чувствую себя подавленным, я нахожу время, чтобы записать все, что происходит. Наблюдение за ситуацией на бумаге всегда помогает мне сосредоточиться, например, когда я получил тот неожиданный налоговый счет в 2019 году. Мне потребовалось некоторое время, чтобы обработать, но пересмотр моего плана долга и просмотр всего изложенного помогли мне перенастроить порядок, в котором я буду платить свои долги.

Я доверял себе и своему плану и продолжал двигаться вперед. Один из ключевых способов сделать это - праздновать свои победы. Я начал использовать диаграммы с цветовой кодировкой, чтобы отслеживать прогресс выплаты долга на ранней стадии, и храню их в папке. Когда я чувствую себя обескураженным или нуждаюсь в быстрой помощи, я открываю папку и напоминаю себе, как далеко я зашел.

^{Видео Кортни Стит}

Независимо от того, где вы находитесь со своими денежными целями, всегда полезно периодически отступать и переоценивать, когда ваши обстоятельства меняются. В прошлом году я взял перерыв в выплате дополнительных долгов в течение месяца после погашения моей кредитной карты в ноябре. Я заплатил только минимальные платежи по моей оставшейся задолженности.

Деньги, которые я бы использовал для дополнительных выплат по долгу, я вкладываю на другие цели сбережений, такие как добавление дополнительных средств в свой чрезвычайный фонд и увеличение нескольких фондов погашения. Эта пауза дала мне возможность вздохнуть, оглянуться назад на то, чего я достиг за тот год, и дала мне почувствовать, что такое долговая свобода. Все это дало мне стимул продолжить погашение долгов в 2021 году.

В конечном счете, мой лучший совет - позаботьтесь о себе, оставьте место для своих чувств и уделите время тому, что вам нравится. Это то, что сделает финансовое путешествие устойчивым в долгосрочной перспективе.

Ника Бут - финансовый коуч, спикер, создатель контента по личным финансам и основатель Debt Free Gonnabe. Она находится в пути, чтобы погасить свой шестизначный долг и создала Gonnabe без долгов, чтобы задокументировать и поделиться своим путешествием, а также научить других, как управлять своими деньгами и выплачивать долги. У нее почти 40000 поддерживающих друзей в Instagram, и она выиграла премию Plutus от 2021 года за лучший контент по свободе от долгов. Работы Ники, в том числе ее веселые, но интересные ролики в Instagram и TikToks, были представлены на Vox, Real Simple, Mic, xoNecole и многих других.

Больше от Grow:

• Я начал поболтать с рекламы на Craigslist и стоил 250 долларов:теперь это шестизначное число
• Раньше я был должен 40 000 долларов, а теперь собираюсь выйти на пенсию в 65 лет с более чем 1,5 миллиона долларов:вот мой лучший совет
• 9 источников дохода сторонних предпринимателей приносят от 5000 до 7000 долларов в месяц:"Мне не нравятся все яйца в одной корзине"