Роль Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) подверглась тщательной проверке, но это все еще место, где потребители могут регистрировать жалобы на финансовые учреждения.
А во время пандемии коронавируса количество финансовых жалоб, поданных в базу данных CFPB, растет, согласно новому анализу финансового сайта LendEDU.
Массовая безработица и сокращение деловых возможностей, вызванные пандемией, вызвали рецессию и усложнили для обычных людей выполнение ежемесячных финансовых обязательств, таких как выплаты по ипотеке.
Финансовые учреждения продемонстрировали готовность проявлять гибкость по отношению к клиентам, но похоже, что эта беспрецедентная ситуация испортила отношения между потребителями, финансовыми учреждениями и кредитными бюро ... и в результате больше всего страдают потребители.
Согласно анализу LendEDU, количество жалоб на потребительское финансирование увеличилось на 44% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года с 13 марта, когда президент Дональд Трамп объявил чрезвычайное положение в стране, по 17 июля.
С 13 марта по 17 июля количество жалоб также увеличилось на 38% по сравнению с предыдущим 127-дневным периодом, закончившимся 12 марта 2020 года.
База данных жалоб потребителей CFPB дает пострадавшим потребителям портал для подачи жалоб на конкретные финансовые учреждения, которым затем дается уведомление о жалобе и окно для ответа.
Первая часть нашего анализа включала сбор необработанного количества жалоб CFPB, поданных с 13 марта 2020 года по 17 июля 2020 года, за 127-дневный период. Мы также подсчитали жалобы, поданные с 13 марта 2019 г. по 17 июля 2020 г., чтобы найти различия по сравнению с прошлым годом, и с 7 ноября 2019 г. по 12 марта 2020 г., чтобы найти отличия от предыдущего 127-дневного периода.
В то время как разница в годовом исчислении и 127-дневная разница сразу бросаются в глаза, процент увеличения количества жалоб действительно показывает, сколько потребителей сталкиваются с финансовыми проблемами во время пандемии коронавируса.
Как за годовой период, так и за предыдущие 127-дневные периоды наблюдалось заметное увеличение в процентах количества жалоб CFPB на «кредитную карту или предоплаченную карту», «кредитную отчетность, услуги по ремонту кредита или другие личные отчеты потребителей» и «деньги. перевод, виртуальная валюта или денежный сервис ».
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество жалоб на «кредитные отчеты, услуги по ремонту кредитов или другие личные отчеты потребителей» выросло на 84%, и этому может быть хорошее объяснение.
Поскольку пандемия коронавируса привела к сокращению бюджетов и истощению сберегательных счетов, многим потребителям стало трудно выполнять ежемесячные платежи. Предыдущий опрос LendEDU показал, что 54% американцев беспокоились о том, чтобы производить платежи по кредитным картам из-за пандемии, в то время как 57% испытывали такое же беспокойство по поводу выплат по ипотеке.
Из-за этого многие финансовые учреждения проявили гибкость в отношении заемщиков и согласились на такие вещи, как сниженный минимальный платеж или даже период отсрочки.
Тем не менее, похоже, что многие из этих соглашений так и не были подтверждены или заключены, потому что многие потребители увидели, что на их кредитный рейтинг отрицательно повлияли пропущенные или недостаточные платежи.
Адем Селита, соучредитель The Debt Relief Company на Манхэттене, видел это со многими своими клиентами:
Помимо этой повторяющейся проблемы с кредитной отчетностью, Селита встречал со своими клиентами кое-что еще, что привело к ухудшению кредитоспособности.
Далее Селита объяснил, как у другого клиента три отдельные компании-эмитенты кредитных карт разместили его соответствующие счета в отсрочке, только чтобы обнаружить, что одна отметила его учетную запись с опозданием на 30 дней, а два других - с опозданием на 60 дней.
Также на 77% увеличилось количество жалоб, относящихся к категории «денежные переводы, виртуальная валюта или денежные услуги», и у Селиты недавний опыт клиентов, который также может помочь объяснить эту тенденцию.
Интересно отметить, что количество жалоб на студенческие ссуды сократилось на 41% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что может быть связано с тем, что Министерство образования поместило все федеральные студенческие ссуды в режим воздержания от пандемии до 30 сентября 2020 года.
Поскольку до этой даты не требуются платежи и не начисляются проценты по студенческому кредиту, заемщики могли отложить свой долг по студенческому кредиту на второй план.
Следующий шаг LendEDU в анализе данных жалоб CFPB включал разбиение категорий жалоб, по которым наблюдалось наибольшее увеличение или уменьшение за оба периода («кредитная карта или карта предоплаты», «кредитная отчетность, услуги по ремонту кредита или другие личные отчеты потребителей», « денежный перевод, виртуальная валюта или денежный сервис »и« студенческий заем »), чтобы выяснить конкретные причины каждой жалобы.
В таблице ниже сравниваются тенденции по сравнению с прошлым годом по конкретным причинам жалоб.
В следующей таблице сравниваются тенденции причин жалоб за предыдущий 127-дневный период.
Когда мы рассмотрели конкретные причины каждой жалобы потребителей, мы обратили внимание на несколько интересных тенденций.
Во-первых, неудивительно, что многие из самых значительных процентных увеличений относятся к выпускам кредитных отчетов. Например, на 168% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года для проблемы «проблема с расследованием существующей проблемы кредитной компанией» в рамках подпродукта «универсальная кредитная карта или платежная карта».
Проблема «неверная информация в вашем отчете» по подпродукту «кредитная отчетность» выросла на 109% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. И даже несмотря на то, что количество жалоб по многим вопросам студенческих ссуд сократилось по сравнению с прошлым годом, проблема «проблема с расследованием существующей проблемы кредитной компанией» в рамках подпродукта «Обслуживание федеральных студенческих ссуд» по-прежнему увеличилась на 104% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Судя по этим данным и данным из первого раздела, самые большие проблемы с потребительским финансированием с начала пандемии коронавируса связаны с проблемами кредитных отчетов. В частности, отсутствие химии между потребителями, финансовыми учреждениями и кредитными бюро, чтобы должным образом управлять добавленными отсрочками и скорректированными планами платежей.
Одна особенно примечательная тенденция, которая обнаружилась после более детального анализа данных о жалобах, заключалась в резком увеличении количества жалоб на субпродукт «Карта государственных пособий» на 506% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Более того, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество жалоб на проблему «проблемы с получением карты или закрытием счета» в рамках вышеупомянутого подпродукта выросло на 1790% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Почему это могло быть?
В рамках масштабного пакета государственных мер стимулирования в ответ на коронавирус взрослые американцы, зарабатывающие менее 99000 долларов, получили единовременную правительственную выплату в размере до 1200 долларов. Некоторые люди получили эти деньги через чек или прямой депозит, в то время как другие получили дебетовые карты.
Широко сообщалось, что распространение этих дебетовых карт было затруднено, поскольку некоторые потребители не могут использовать карты из-за того, что напечатано неправильное имя, в то время как другие ошибочно принимают неприметную упаковку, в которой поставляется карта, как спам, и выбрасывают или измельчают их. разовый платеж.
Что касается вопросов, связанных с продуктом «денежные переводы, виртуальная валюта или денежные услуги», то в годовом исчислении постоянно наблюдался значительный рост.
Например, на 3067% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года проблема «проблема с добавлением денег» в рамках подпродукта «мобильный или цифровой кошелек». Было увеличено на 900% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года по проблеме «вводящие в заблуждение раскрытия информации» в рамках субпродукта «виртуальная валюта» и на 777% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года по проблеме «другие проблемы с услугами» в рамках того же субпродукта.
Также на 150% выросла проблема «мошенничество или мошенничество» в рамках подпродукта «Служба обналичивания чеков».
Как сообщалось, пандемия коронавируса привела к ряду фишинговых атак, связанных с денежными переводами, в дополнение к мошенническим текстам и звонкам от мошенников, выдающих себя за банки, пытающиеся взыскать долги.
Все данные, которые можно найти в этом отчете, взяты из базы данных по жалобам потребителей Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), доступ к которой можно получить здесь. Данные для этого отчета были взяты из этой базы данных 17 июля 2020 г.
При извлечении данных использовались три отдельных диапазона дат, в том числе с 13 марта 2019 г. по 17 июля 2019 г .; С 7 ноября 2019 г. по 12 марта 2020 г. и с 13 марта 2020 года по 17 июля 2020 года. Общее количество жалоб в любом из этих диапазонов дат могло бы быть другим, если бы данные были получены сегодня, потому что CFPB датирует жалобы задним числом и добавляет их в диапазоны дат постфактум.
LendEDU не вносил никаких правок или исправлений в базу данных CFPB и сообщил об этом как есть. Например, если потребитель по ошибке подал жалобу на неправильный субпродукт, мы не исправили эту ошибку, поскольку не было возможности проверить ее точность.
Все жалобы, которые подаются в CFPB, отправляются в финансовое учреждение, указанное в жалобе. Затем этому учреждению дается время для ответа на жалобу.
Расчеты процентного увеличения были выполнены LendEDU с цифрами, предоставленными CFPB, в то время как все остальное сообщается так, как было получено из CFPB. В двух последних таблицах в таблицы были включены только категории жалоб, которые испытали наибольший процент увеличения или уменьшения в течение обоих проанализированных периодов времени.
Примечание:если вам нужен необработанный файл с любыми данными, указанными выше, или если вы хотите узнать, есть ли у LendEDU больше данных, чем было включено в этот отчет, напишите мне по адресу [email protected]
Дополнительные сведения об исследованиях LendEDU можно найти здесь.
Сообщение «Отчет о массовом росте жалоб со стороны потребителей финансовых услуг во время пандемии коронавируса» впервые появилось на LendEDU.
Финансовые возможности для состоятельных семей во время кризиса, вызванного коронавирусом
Вот как вернуть пенсионный план в нормальное русло во время пандемии
Советы, как жонглировать приоритетами, не опуская мяч во время пандемии коронавируса
Жизнь во времена коронавируса:изменения и эффекты
7 способов оплатить обучение в колледже во время пандемии COVID