По мере того как пандемия затягивается, отчаяние охватывает значительную часть населения, чьи бюджеты близки к критической черте.
Согласно недавнему исследованию фирмы финансового планирования Facet Wealth, примерно каждый пятый американец рассматривает возможность рискованного шага в ближайшие несколько месяцев.
Сюда входят 18%, которые планируют еще больше залезть в долги по кредитной карте, 18%, которые могут использовать свои пенсионные сбережения, и 17%, которые могут прибегнуть к займу денег у семьи или друзей.
Хотя подобные стратегии могут обеспечить быстрое вливание денег, они также могут серьезно повредить вашему долгосрочному состоянию. Вот пять вещей, которые вы можете сделать вместо этого, чтобы найти облегчение.
Просить денег у близких может сделать семейные посиделки крайне неудобными даже при использовании Zoom. Напряженные отношения также могут иметь финансовые издержки, поскольку ваши друзья и семья будут менее заинтересованы в том, чтобы присматривать за детьми или помогать вам ремонтировать крыльцо.
Немного поскупившись и сделав разумные покупки, вы сможете избежать этого сложного разговора или, по крайней мере, уменьшить сумму, которая вам нужна.
Начните с создания списка или таблицы всех ваших ежемесячных расходов и определения всех несущественных вещей, которые вы можете вырезать на данный момент.
Например, отмените подписку на услуги, которыми вы не пользуетесь регулярно. Вы всегда можете повторно подписаться позже, и вы даже можете претендовать на бесплатный месяц или два при резервной подписке.
Затем попробуйте снизить стоимость самого необходимого. Посетите несколько продуктовых магазинов в вашем районе, так как цены могут сильно различаться в зависимости от сети.
Ту же стратегию можно применить и к другим ключевым расходам, например к страхованию автомобиля. Сравнивая тарифы нескольких страховых компаний в Интернете, вы можете сэкономить более 1000 долларов США в год .
Хотя у вас может возникнуть соблазн потратиться на свои кредитные карты, пока ваше финансовое положение не улучшится, задолженность по кредитной карте - сложная дыра, из которой нужно выбраться, особенно если вы делаете только минимальные платежи каждый месяц.
В отличие от большинства личных ссуд, процентные ставки по кредитным картам могут быть очень высокими:в некоторых случаях более 20%. Что еще хуже, проценты по кредитной карте усугубляются, а это означает, что, если вы не выплачиваете свой остаток в полном объеме каждый месяц, вам в конечном итоге будет причитаться проценты по процентам .
Однако, если ваш кредитный рейтинг в хорошей форме, вы можете обменять долг по кредитной карте с высоким процентом на новый ссуду по гораздо более низкой ставке.
Получив ссуду на консолидацию долга, вы можете сразу же погасить весь свой текущий долг. Тогда вы будете нести ответственность только за разовый ежемесячный платеж по более доступной процентной ставке.
В зависимости от того, сколько процентов вы платите в настоящее время, объединение ваших кредитных карт может сэкономить вам тысячи долларов и помочь вам быстрее избавиться от долгов.
После 17 рекордных минимумов в 2020 году ставки по ипотечным кредитам продолжают опускаться все ниже и ниже.
Если вы домовладелец и в последнее время не рефинансировали ипотечный кредит, возможно, вы сможете сэкономить сотни долларов в месяц, обменяв существующий жилищный заем по одной из сегодняшних выгодных ставок.
Как и в случае с консолидацией долга, вам необходимо иметь солидный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение рефи. Также рекомендуется, чтобы в вашем доме было не менее 20% капитала.
По состоянию на прошлый месяц за рефинансирование взимается комиссия в размере 0,5%, хотя вы можете избежать ее, если последуете нашим советам.
Просто помните, что разные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому будет разумным сравнить как минимум пять предложений, прежде чем совершить одно. По данным финансируемого государством ипотечного агентства Freddie Mac, оценка ставок может повлиять на разницу в размере 3000 долларов США с течением времени.
Поскольку меры блокировки все еще действуют, вы, вероятно, в наши дни делаете большую часть своих покупок в Интернете. Это включает в себя большие и маленькие покупки, предметы первой необходимости и предметы роскоши.
И хотя крупные розничные торговцы, такие как Amazon и Walmart, позволяют получить все, что вам нужно, за один заказ, это удобство будет стоить вам.
Если вы не потратите время на то, чтобы сравнивать цену каждого товара в вашей корзине с ценами других розничных продавцов, вы, вероятно, потратите намного больше, чем нужно, когда нажмете кнопку «купить».
К счастью, проверка стоимости вашего заказа не должна отнимать много времени. Вы можете загрузить бесплатное расширение для браузера, которое мгновенно сравнит цены на все, что находится в вашей корзине, с ценами в тысячах других интернет-магазинов.
Установка занимает всего несколько секунд и потенциально может сократить ваши счета за покупки в Интернете на сотни долларов в этом году.
Если вы все еще чувствуете себя обделенным, обратитесь за профессиональным советом, прежде чем начинать рейд на пенсионный фонд.
Согласно закону CARES, американцы могут досрочно снять до 100 000 долларов из 401 (k) или традиционной IRA без штрафных санкций. Однако это положение истекло 30 декабря, и новый пакет помощи не предусматривает продления.
Это означает, что если вы снимаете деньги со своих пенсионных счетов до достижения возраста 59 ½ лет, вы будете подвергаться значительному штрафу в размере 10% в дополнение к подоходному налогу, который вы обычно должны.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию может помочь вам вернуться на правильный путь без взломать ваше гнездовое яйцо. Эти эксперты проанализируют вашу ситуацию, рассмотрят возможные варианты и составят для вас индивидуальный план на будущее.
Многие банки предоставляют бесплатные услуги финансового планирования, поэтому стоит узнать, имеете ли вы право на бесплатную консультацию. Если ваш банк не предлагает услуги финансового планирования, ознакомьтесь с нашим руководством, как найти хорошего консультанта.
Часто бывает дешевле воспользоваться услугами онлайн-финансового планирования, например Facet Wealth. Помимо денег, которые вы сэкономите, вы сможете получить совет по электронной почте или в видеочате в любое время, когда у вас возникнет вопрос, и вам не придется беспокоиться об ограничениях социального дистанцирования.