Женитьба - это захватывающее время в вашей жизни. Однако это также чревато ожиданиями, жесткими финансовыми решениями и потенциально неловкими разговорами. Также:совместные учетные записи могут напугать.
Хотя брак может быть финансово выгодным, разделение богатства - и долга - может заставить вас почувствовать, что вы платите больше, чем полагается. Вот почему в большинстве случаев лучше с самого начала четко определить финансовые ожидания и принять меры для защиты своих активов в браке, особенно если один из партнеров вступает в брак со значительным богатством или имеет детей от предыдущих отношений.
Мы поговорили с несколькими экспертами, которые рассказали, стоит ли подписывать брачный договор, как обсуждать финансы, не обижая друг друга, и как защитить свои активы.
Первый шаг в этом процессе - сесть со своим женихом и откровенно поговорить о деньгах.
«Перед свадьбой вам следует изучить ценности, связанные с бюджетом, долгом, образом жизни, пенсионными целями и планами, детьми и колледжем, и многим другим», - говорит Линн Баллоу, сертифицированный специалист по финансовому планированию и региональный директор EP Wealth Advisors в Лафайете, Калифорния. «Не соглашаться во всем - это нормально, но (например), если вы выходите замуж за человека, который не заботится о займах для лучшего образа жизни, в то время как вы действительно хотите владеть тем, что у вас есть, до того, как вы это купите, будет много напряжения и конфликтов ».
Она предлагает встретиться с финансовым консультантом, чтобы облегчить эти разговоры.
Карла Диринг, генеральный директор службы онлайн-финансового планирования SUM180, предлагает задать несколько разных вопросов своему будущему супругу, чтобы получить более полную финансовую картину.
Она говорит, что для начала поделитесь своими кредитными отчетами.
«Любой совместный счет, который вы открываете, потребует проверки кредитного отчета как для вас, так и для вашего супруга. Если кредит вашего супруга слишком мал, чтобы использовать его для получения кредита на покупку дома или автомобиля, у вас может возникнуть соблазн взять на себя эти финансовые обязательства », - говорит она. «Но будьте осторожны:в зависимости от того, где вы живете ... если вы столкнетесь с разводом, вы можете нести единоличную ответственность по выплате долга за свой дом или машину».
Еще одна важная задача - спросить вашего потенциального партнера, есть ли у него значительные долги.
«Долг может стать большим бременем для брака, - говорит Диринг. «И хотя с юридической точки зрения вы не несете ответственности по долгам, которые были у вашего супруга до свадьбы, на самом деле, когда вы выйдете замуж, вы, скорее всего, будете участвовать в выплате долгов супруга. Вот почему так важно открыто сказать, сколько вы должны до свадьбы. Таким образом, никаких сюрпризов. Вы укрепляете доверие и сотрудничаете, решая вместе, как справиться с долгами, которые все еще лежат в бухгалтерских книгах ».
Для Баллоу ответ - твердое «да».
«Тем не менее, вы можете представить это в более приемлемом свете, возможно, сделав это частью создания семейного плана», - отмечает она. «Просто убедитесь, что у вас есть собственный адвокат, проверяющий все, что вы хотите внедрить, прежде чем подписывать. Важно, чтобы у каждого из вас был свой адвокат ».
Деринг говорит, что это действительно зависит от ситуации.
«Если вы выходите замуж в первый раз и либо у вас, либо у вашего супруга есть значительные активы или, возможно, даже долги, может быть хорошей идеей спланировать, как с ними справиться, если брак не удастся», - говорит она. «Не думайте о брачном договоре как о негативе. Вступление в супружескую жизнь, когда эти решения принимаются спокойно и справедливо заранее, может немного ослабить ваши отношения, и вы сможете сосредоточиться на том, чтобы наслаждаться совместной жизнью ».
Дирринг объясняет, что брачный договор действительно вступает в игру, если есть дети от предыдущих отношений.
«Опять же, дело не в ожидании краха вашего брака», - говорит она. «Контекст брачного соглашения должен быть таким:как мы защищаем и обеспечиваем наши расширенные семьи?»
В этом случае брачный договор может гарантировать, что ваш план недвижимости не будет изменен вашим пережившим супругом и что ваша собственность перейдет к вашим детям от предыдущих отношений, а не к вашему новому супругу. Это может даже позволить вам отказаться от права на страхование жизни вашего супруга или на пенсию, чтобы ваши дети стали бенефициарами, - объясняет Деринг.
«Однако, если у вас нет детей от предыдущих отношений, брачный договор гораздо менее важен и, вероятно, не должен мешать соглашению», - говорит она.
В конце концов, помимо сильных романтических и эмоциональных причин, по которым вы вступаете в брак, вы, вероятно, также вступаете в брак отчасти для того, чтобы пожинать финансовые выгоды от состояния брака, то есть чтобы воспользоваться преимуществами экономии на масштабе и вместе накопить богатство. Брачный договор может оказаться ограничивающим и контрпродуктивным », - говорит она.
Хотя ваше первое впечатление о брачном договоре может быть неромантичным, это не должно быть так, говорит Баллоу.
«Вы и ваш жених должны установить отношения с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, которому вы доверяете, который поможет вам обоим собрать воедино все важные составляющие финансовой жизни», - говорит она. «Это помогает сформировать этот разговор гораздо более инклюзивно и в большей степени в контексте всего того, что« мы »должны делать».
«Вы хотите, чтобы ваши отдельные активы оставались отдельными и чтобы вы защищали свои финансы от будущих разводов, будущего доступа к кому-то, кто не заслуживает доверия, а также от кредиторов, которые (у вашего супруга) могут возникнуть проблемы с банкротством или судебными процессами или чем-то в этом роде», - говорит Лоретта Хатчинсон , основатель Financial Divorce Plan LLC, сертифицированный специалист по финансовому планированию и сертифицированный финансовый аналитик по разводам.
«Вы хотите убедиться, что то, что вы приобрели (до брака), осталось отдельно. Каждый штат отличается от того, что это означает. Я бы порекомендовал хранить эти активы только на свое имя. Как только вы начинаете объединяться, они становятся семейным достоянием », - говорит Хатчинсон.
Дженнифер Крюгер, руководитель филиала Fidelity Investments 'Park Avenue Investor Center в Нью-Йорке, предлагает сосредоточиться на долгосрочной перспективе, чтобы начать объединять свою финансовую жизнь.
Крюгер отмечает, что постановка целей - важный шаг. Независимо от того, являются ли эти цели совместными финансовыми целями или чем-то, что вы хотите решить в одиночку, важно работать над достижением цели и составить для этого план. «Вы будете удивлены, сколько людей делают предположения о том, как другие думают о сбережениях и расходах», - говорит она.
Другие ее предложения включают в себя обзор страховых полисов, оценку того, стоит ли приобретать дополнительную страховку, составление завещания и обновление ваших бенефициаров.
СРАВНИТЕ:Хотите накопить сбережения до брака? Сравните ставки онлайн-сбережений от нашего партнера Фионы.
Эти жесткие финансовые обсуждения могут показаться неромантичными в месяцы, предшествующие свадьбе, но важно помнить об общей картине.
«Различия в привычках к расходам и финансовых целях являются предвестниками развода и одной из главных причин, по которым люди разводятся», - говорит Хатчинсон. «(Вы хотите, чтобы это было) как можно более сильное начало… поэтому, когда возникают проблемы, вы уже вели эти разговоры и не должны начинать с нуля. Это не значит, что вы не доверяете или не любите (своего супруга) »
Эта статья впервые появилась на DailyWorth 13 апреля 2017 г.
ПОДПИСАТЬСЯ:владеть своими деньгами, владеть своей жизнью. Подпишитесь на HerMoney, чтобы получать последние новости о деньгах и советы!