Вы вложили все свои деньги

Это извечный спор:следует ли объединить свои деньги с деньгами супруга или супруга или держать свои счета отдельно? Хотя обе философии могут быть эффективными, я считаю, что есть преимущество в том, чтобы держать один банковский счет на свое имя для дискреционных расходов - денег, которые вы можете использовать, чтобы купить подарки для своей второй половинки или немного потратиться, не копаясь в наличных, которые вы оба много работали. чтобы заработать.

Но, как адвокат по разводам, я видел одну ситуацию, которая снова и снова вызывает проблемы:если вы накопили сбережения или купили дом до свадьбы, или если вы получили наследство во время брака, вы можете подвергнуть себя риску. если вы объедините это, и тогда брак распадется. Если вы переведете этот банковский счет или дом на совместные имена или депонируете наследство от бабушки на совместный брокерский счет, вы, вероятно, превратите то, что считалось бы вашим единственным, в супружескую собственность; все это будет в котле, который вы поделите с вашим мужем, если вы разойдетесь.

Решение: Если это не перевешивается другими проблемами (такими как планирование наследства или защита от кредиторов), сохраняйте добрачное имущество, подарки и наследство только на свое имя.

У вас нет кредита на собственное имя

Практически у всех есть кредитная карта, но не все задумываются о том, на чьем кредите основан счет. Если у вас есть кредитные карты с вашим именем на них только потому, что вы являетесь авторизованным пользователем учетных записей вашего мужа, то есть учетные записи названы от его имени на основе его кредитного рейтинга, и карты были выданы вам, потому что он просил их быть - эти карты ничего не делают для создания вашей собственной кредитной истории. И их можно легко забрать, если ваш супруг умрет или вы разойдетесь и разведетесь. Важно создать свой собственный кредит, несмотря ни на что:без него вы не получите права на аренду квартиры, автокредитование или ипотеку.

Решение: Все женщины, замужние или незамужние, должны подавать заявление на получение кредитной карты на свое имя. Если вам отказали из-за отсутствия кредитной истории, получите копию своего кредитного отчета (вы можете получать его ежегодно бесплатно на сайте Annualcreditreport.com) и прочитайте, как получить кредит, который может включать наличие банковских счетов и коммунальных услуг в вашем на собственное имя, подачу заявки на получение розничных платежных карт и получение обеспеченной кредитной карты - и, конечно же, их ответственное использование.

Вы полагаетесь на наследство супруга при выходе на пенсию

Ваш (а) супруг (а) находится на доверии богатого родственника или является единственным ребенком в семье состоятельных родителей. Вы обсуждали тот факт, что в будущем к нему придут значительные активы, и рассчитываете на это наследство, чтобы профинансировать свой (совместный) выход на пенсию. Ни один из вас не делал взносов на пенсионные счета, потому что весь ваш доход был необходим для покрытия текущих расходов. Так зачем связывать все это в 401 (k), если в будущем будет много от семьи вашего мужа?

Вне контекста развода (который, кстати, будет означать, что выход вашего мужа на пенсию безопасен, но нет ваш), рассчитывать на наследство - риск, на который не стоит идти. Планы владения недвижимостью могут быть изменены без вашего ведома, активы могут быть истощены из-за продолжительной болезни или чрезвычайной ситуации в семье, а стоимость инвестиций, над которыми вы не можете повлиять, может резко упасть.

Решение: Начни откладывать на пенсию. В настоящее время. Период.

Весь долг на ваше имя

Может быть, вы супруг с лучшим кредитным рейтингом, значит, вы являетесь владельцем счетов кредитной карты. Или, может быть, у вас обоих есть карты, но вы решили списать все расходы со своей карты, потому что у нее лучшая программа вознаграждений или самая низкая процентная ставка. И, возможно, вы и ваш муж накопили значительный баланс на этой карте (вы знаете, что этого делать не следует, но на самом деле, что ж, иногда такое случается).

Разделение долга между вами и вашим супругом может быть лучшим - даже единственным - способом заставить вас обоих по-настоящему подотчетно. В конце концов, если по какой-либо причине вы задержите платежи по кредитным картам, хранимым только на ваше имя, или, что еще хуже, вы разойдетесь, вы останетесь с сумкой.

Решение: Лучшая практика - безусловно, - ежемесячно оплачивать свои кредитные карты. Но если вам необходимо иметь остаток на кредитной карте, не позволяйте ему накапливаться только на картах на ваше имя; распределите это между вами и вашим супругом.

Вы не понимаете своего семейного бюджета

Если вы супруг, который ничего не знает о семейных финансах, вы ставите себя в очень невыгодное положение. Если вы разлучены в течение длительного периода времени (означает ли это, что вы развелись, скончался муж или просто уехал в длительную поездку), получение основной информации может занять много времени - онлайн-аккаунт информация, например - вам нужно знать, чтобы позаботиться о счетах.

Убедитесь, что у вас есть представление о том, сколько стоит вести домашнее хозяйство, сколько зарабатывает ваш супруг (а), какие пенсионные пособия и другие пособия по трудоустройству он может иметь (например, опционы на акции), какие существуют сбережения и инвестиции, сколько существует долгов и на чье имя он оформлен и какой у вас страховой полис. Вы будете чувствовать себя увереннее, что бы ни случилось.

Решение: Регулярно проводите финансовые встречи со своим супругом. Проверьте состояние своих доходов, долгов и активов. И всегда читайте - и задавайте вопросы о - совместных налоговых декларациях, прежде чем подписывать их, чтобы вы могли понять, сколько существует семейный доход и откуда он.

Маргарет Клау - партнер-основатель Berner Klaw &Watson, юридической фирмы, состоящей исключительно из женщин, расположенной в Центре-Сити, Филадельфия, занимающейся исключительно семейным правом.