Онлайн-банкинг произвел революцию в том, как многие люди управляют своими финансами. Как и в традиционных обычных банках, клиенты могут открывать расчетные и сберегательные счета, оплачивать счета в электронном виде и переводить средства с помощью онлайн-банка. Многие онлайн-банки принимают депозиты с мобильных чеков и выпускают дебетовые карты, привязанные к текущим онлайн-счетам клиентов. Многие предлагают кредиты и варианты инвестиций. Некоторые банки, работающие только в цифровом формате, даже принимают наличные через банкоматы.
И онлайн-банкинг может предоставить своим клиентам инструменты, чтобы они могли заботиться о своих банковских операциях строго через онлайн-платформу или мобильное приложение. Для каждого пятого американца, полностью использующего онлайн-банкинг, цифровой банкинг избавил от необходимости посещать физическое отделение, заполнять депозитную квитанцию и ждать в очереди только для того, чтобы внести чек. Онлайн-банки сделали оплату счетов, соблюдение бюджета и сбережения проще и менее подвержены ошибкам.
Следует отметить одну вещь:онлайн-банки предлагают только цифровой доступ. В то время как клиенты онлайн-банка обычно могут связаться с представителем службы поддержки клиентов, когда это необходимо, они не смогут зайти в отделение и поговорить с кассиром лицом к лицу. Для тех, кто хочет такой гибкости, многие традиционные банки имеют онлайн-платформы и приложения, где клиенты могут получить доступ к своим счетам, что позволяет им пользоваться удобством онлайн-банкинга.
В некотором смысле потребители считают онлайн-банкинг более удобным, чем банковское обслуживание в традиционном физическом учреждении. Фактически, внедрение онлайн-банкинга способствовало снижению числа посещений банковских отделений, что, в свою очередь, привело к закрытию более 8000 физических банковских отделений в США в период с 2014 по 2019 год.
Но удобство — лишь одна из причин, по которой американцы предпочитают переходить с традиционных банков с обычными офисами на онлайн-банки. Вот некоторые из других преимуществ онлайн-банков.
Некоторые онлайн-банки могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитным счетам, чем их традиционные аналоги 1 . Они могут сделать это, потому что они работают с более низкими накладными расходами, что позволяет им увеличить процентные доходы по текущим, сберегательным счетам и счетам денежного рынка, а также по депозитным сертификатам и другим продуктам.
В онлайн-банках некоторые клиенты могут увидеть процентные ставки, в 10–20 раз превышающие номинальные процентные ставки, предлагаемые в обычных банках. Это может иметь большое значение, когда вы работаете над достижением важных целей экономии.
Благодаря более низким операционным расходам и отсутствию физических отделений онлайн-банки также могут иногда предлагать сниженные комиссии. Там, где традиционные банки могут брать на себя расходы на банковские нужды, такие как снятие наличных в банкоматах и плата за обслуживание счета, некоторые онлайн-банки устранили многие из них. И когда онлайн-банки взимают плату, комиссия, как правило, ниже, чем у их традиционных конкурентов.
Некоторые интернет-банки и финансовые компании, в том числе Stash 2 , может предложить прямой депозит до 2 дней раньше. Это означает, что ваша зарплата может быть доступна вам, когда ваш работодатель внесет ее, что обычно происходит за пару дней до того, как она появится в традиционных банках. Вместо того, чтобы ждать, пока ваши деньги, наконец, поступят на ваш счет, прежде чем вы сможете их использовать, ранний прямой депозит может позволить вам оплачивать счета, делать переводы, начинать зарабатывать проценты или снимать наличные раньше.
Удобство оплаты счетов без выписывания чеков и облизывания конвертов также может привлечь клиентов к онлайн-банкингу. Онлайн-банкинг может позволить вам оплачивать счета в несколько кликов или настроить автоматические платежи для всех видов счетов, таких как платежи по кредитным картам, коммунальные услуги, страхование и регулярные подписки. Простота онлайн-оплаты счетов может избавить вас от рутинной работы по отслеживанию счетов и своевременной оплате, что означает, что вы можете избежать штрафов за просрочку платежа.
Внимательное наблюдение за своими счетами может иметь решающее значение для поддержания бюджета, выявления ошибочных платежей и обеспечения того, чтобы ваши финансы были на правильном пути. Вот почему легкий доступ к вашей учетной записи может быть так важен. Платформы онлайн-банкинга обычно упрощают просмотр сведений об учетной записи и транзакциях онлайн или в приложении, поэтому вы можете получить необходимую информацию в любое время и, если у вас есть телефон, в любом месте. Многие также предоставляют инструменты для постановки и отслеживания целей, чтобы вы могли видеть, как у вас дела, и корректировать свои расходы для достижения своих целей.
Независимо от того, нужно ли вам оспорить платеж, проверить транзакцию или собрать налоговую документацию, наличие доступа ко всем вашим банковским записям и поиску в Интернете может упростить этот процесс.
Традиционные банки иногда делают перевод средств на другой счет или в другой банк обременительным и дорогим. Помимо высоких комиссий, в некоторых случаях вы можете ожидать несколько дней ожидания, прежде чем деньги дойдут до места назначения. С онлайн-банками переводы могут быть быстрее и дешевле.
В то время как прямой депозит уже устранил необходимость некоторых поездок в обычные банки, бумажные чеки все еще существуют. Вот где на помощь приходят мобильные депозиты. Приложения для онлайн-банкинга позволяют вам вносить распечатанные чеки на ваш текущий или сберегательный счет, делая фото. Вам не обязательно ехать в банк, заполнять депозитную квитанцию или стоять в очереди, пока вы ждете, пока вам поможет кассир.
Многие платформы онлайн-банкинга интегрируются с другими финансовыми учреждениями. Это может быть важно, если вы используете другое приложение для отслеживания бюджета, проверки своих пенсионных сбережений или управляете другим счетом в другом банке, но при этом хотите контролировать все свои деньги в одном месте.
Полезно знать:одно большое различие между традиционными банками и онлайн-банками заключается в том, что вы не можете пойти в онлайн-банк, чтобы обналичить свою зарплату, и уйти с наличными деньгами. Хотя в последние годы использование наличных сократилось, эта разница может быть недостатком для людей, которые все еще полагаются на наличные для некоторых покупок. Тем не менее, некоторые онлайн-банки используют сеть банкоматов, что позволяет вам использовать определенные банкоматы для снятия или внесения наличных. Некоторые онлайн-банки даже возместят вам комиссию, взимаемую с вас при использовании банкомата другого банка.
В рамках традиционной модели обычных банков, где требовался личный визит, банковское дело при управлении работой, учебой, поездками и домашней жизнью было не всегда легко. Клиенты были ограничены традиционными рабочими часами, чтобы открыть счет, подать заявку на кредит или перевести средства. И если вы не были рядом с отделением банка или были заняты в рабочее время, найти способ позаботиться о банковских услугах может быть проблемой.
Онлайн-банкинг может решить эту проблему, позволяя клиентам входить в систему и выполнять свои банковские операции в любое время и в любом месте.
Узнайте, как Stash может помочь вам управлять своими финансами в Интернете.