Мы в Stash считаем, что первым шагом к тому, чтобы взять под контроль свои финансы, является четкое представление о том, сколько денег вы получаете в качестве дохода и сколько уходит в качестве расходов каждый месяц.
Цель состоит в том, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете, чтобы вы могли экономить и планировать оставшиеся деньги.
Как только вы твердо запомните эти цифры, они могут стать краеугольным камнем всей вашей финансовой жизни и плана. Знание того, сколько у вас есть и сколько вы тратите, необходимо для разработки краткосрочных планов, таких как создание резервного фонда, а также для долгосрочных целей, таких как покупка дома или откладывание денег на пенсию.
Эти цифры также могут помочь вам в планировании на ближайшую перспективу, просто сообщая вам, сколько вы должны потратить на все, от еды и одежды до жилья и развлечений в течение месяца.
Чтобы узнать, сколько на самом деле стоит ваша жизнь, вероятно, потребуется просмотреть выписки из банка, квитанции и счета по кредитным картам и подсчитать все, на что вы тратите деньги в течение месяца и в течение года.
Но мы не хотим, чтобы вы были перегружены этой задачей. Мы собираемся начать с простого рабочего листа, чтобы помочь вам понять это. Если вы не знаете, просто сделайте обоснованное предположение, потому что лучше предположить, чем бросить курить, и никогда не оценивать все, что у вас есть.
Для начала мы поможем вам разделить ваши деньги на три категории; доходы, постоянные расходы и переменные расходы.
Вы можете записать свой доход на листе бумаги, в электронной таблице или в любом удобном для вас месте. Большинству людей, получающих зарплату, следует помнить о двух цифрах. Вам необходимо изучить разницу между вашим валовым доходом – общая сумма заработанных вами денег и ваш чистый доход. , то есть, сколько денег вы фактически получаете после вычета ваших налогов и других отчислений, таких как социальное обеспечение и медицинское обслуживание.
В целях составления вашего бюджета вам нужно заботиться о чистом доходе, поскольку это сумма денег, на которую вам фактически приходится жить каждый месяц.
Затем перечислите все свои расходы. Вообще говоря, есть два типа расходов, о которых вам следует знать. Первый называется постоянный расход. . Это расходы, которые вы должны платить каждый месяц, несмотря ни на что, и со временем они не сильно изменятся. Примерами могут служить ваша ипотека или арендная плата, студенческие ссуды или любые другие долги, которые вы должны погасить, а также страховые взносы на медицинское страхование.
Следующий вид расходов называется переменные расходы. , и это то, что вы можете контролировать. Это вещи, на которые вы тратите деньги и которые со временем меняются, например, фильмы и развлечения, одежда, продукты и отдых.
Теперь возьмите свой общий доход и вычтите свои общие расходы и скрестите пальцы, чтобы получить положительное число. Если у вас отрицательное число, означающее, что вы тратите больше, чем зарабатываете, не волнуйтесь! Мы поможем вам понять, как добиться положительного результата, настроив бюджет.
Если у вас положительное число, это означает, что вы тратите меньше чем вы зарабатываете, пора праздновать, потому что вы уже впереди игры! Вы зарабатываете больше, чем тратите, и это необходимо для роста благосостояния. Вы готовы начать экономить и инвестировать.
Но сначала давайте рассмотрим, как вы можете сэкономить больше денег, используя простой бюджет.
Каждое путешествие начинается с первого шага. И во многих путешествиях также требуется карта, чтобы вы знали, куда направляетесь. В мире личных финансов и ваш первый шаг, и ваша карта называются бюджетом.
Бюджет показывает, как вы тратите меньше, чем зарабатываете, и достигаете своих долгосрочных целей, будь то покупка новой машины, оплата образования вашего ребенка, откладывание пенсионных накоплений или развлечения, например поездка в отпуск.
Но люди, кажется, боятся слова «бюджет», потому что думают, что оно подразумевает ограничения и конец свободы и веселья. На самом деле, бюджет как раз наоборот. Вы можете думать о своем бюджете как о своей финансовой декларации независимости. Это живая, дышащая вещь, которая меняется вместе с вами, вашими потребностями и вашей жизнью, и она может помочь вам упорядочить и упорядочить свои финансы.
С бюджетом вы получаете представление о том, сколько денег вы получаете каждый месяц, сколько вы тратите и на что. Мало того, вы можете использовать свой бюджет, чтобы откладывать деньги на вещи, на которые вы должны тратить деньги каждый месяц, а также на то, на что вы хотите тратить деньги. Да, вы должны платить арендную плату, ипотеку и студенческие ссуды, но в каждом бюджете должно быть место для развлечений и ваших мечтаний, будь то накопления на новую машину, отпуск или первый дом.
Смысл любого бюджета в том, чтобы убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете. И вам нужно контролировать свои расходы, потому что, вероятно, самая важная финансовая цель для всех, когда они начинают планировать свою финансовую жизнь, — это сбережения.
Сбережения позволяют вам пережить различные неопределенности, которые может преподнести нам жизнь. Сбережения также могут помочь вам достичь как краткосрочных, так и долгосрочных целей. Это также влияет на то, сколько вы должны инвестировать, что может помочь вам создать богатство в долгосрочной перспективе.
Существует множество типов бюджета, которые вы можете попробовать или создать свой собственный. Один из самых популярных методов составления бюджета называется бюджетом 50-30-20.
Вот как это работает.
Но это всего лишь один бюджет, и вы можете свободно регулировать проценты по своему усмотрению, если вы уверены, что экономите деньги каждый месяц. Есть еще так называемый метод конвертов и так называемый бюджет с нулевой суммой. Важно, чтобы вы выбрали какую-то форму бюджета, чтобы вы могли тщательно контролировать свои ежемесячные расходы и каждый месяц откладывать деньги на сбережения.
На самом деле в Stash есть ряд инструментов финансового планирования, которые могут помочь вам начать составлять бюджет. Один из них называется разделами, которые могут помочь вам разделить ваши сбережения на разные категории, включая фиксированные и переменные расходы, а также ваши сбережения.
По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), средняя семья в США оплачивает 13 счетов каждый месяц, и все же 43% потребителей сообщают, что оплачивать счета либо довольно, либо очень сложно.
Своевременная оплата счетов может идти рука об руку с формированием бюджета. Убедитесь, что вы включили все свои счета в ежемесячные фиксированные и переменные расходы, чтобы оплачивать их вовремя каждый месяц и не задерживать платежи.
Оплачивая счета, вы не потратите свой ежемесячный доход на оплату штрафов за просрочку платежа.
Своевременная оплата счетов также может помочь вам сохранить хороший кредитный рейтинг, который показывает, насколько хорошо вы управляете своим долгом. Наличие хорошей кредитной истории необходимо для определенных финансовых вех, таких как покупка автомобиля, получение ипотечного кредита на дом и даже аренда квартиры. Поэтому очень важно оплачивать все свои счета, включая кредитную карту, коммунальные платежи и платежи по студенческому кредиту, вовремя и в полном объеме.