Бюджетирование важно. Тем не менее, согласно отраслевым данным, только около 40 % американцев используют его.
Что с отключением?
Это может быть общее отсутствие финансовой грамотности или то, что многие люди просто не знают, как составить бюджет. Если вас не учили, как его создать в старшей школе или колледже, вы, возможно, никогда не прикладывали все усилия, чтобы понять это.
Лучше всего начать с бюджета 50-30-20 — он может облегчить процесс даже тем, кто никогда раньше не составлял бюджет.
Бюджет 50-30-20 – это простой, но эффективный бюджет, в котором ваши расходы разбиваются на три категории:"потребности", "желания" и "будущие".
Подробнее: Потребности и желания:знают ли ваши дети разницу?
Категория «потребности» в идеале включает 50% вашего ежемесячного бюджета и посвящена расходам, которые вы должны оплачивать каждый месяц. Еще 30% выделяются на «хочу» или несущественные расходы. Последние 20 % вашего бюджета должны быть направлены на инвестиции или сбережения.
Прелесть этого бюджета в том, что его можно составить относительно легко. Вам просто нужно рассчитать и правильно классифицировать свои расходы. Это готовый бюджет.
Если вы еще не поняли, «50» в «50-30-20» представляет собой 50% вашего ежемесячного дохода после уплаты налогов. Таким образом, половина вашего дохода идет на необходимые расходы.
Каковы необходимые расходы? Одним из примеров являются расходы на жилье, такие как арендная плата или платежи по ипотеке. Другие примеры включают расходы на продукты и транспорт.
Вы также можете добавить долговые платежи (платежи по кредитным картам, платежи по студенческому кредиту и т. д.), а также основные счета, например коммунальные услуги.
Ваши «потребности» или необходимые расходы часто являются самыми большими ежемесячными расходами, которые вы несете. Например, платежи по аренде или ипотеке могут составлять большую часть вашего ежемесячного бюджета.
После того, как ваши необходимые расходы должным образом заложены в ваш бюджет, пришло время перейти к «желаниям» или несущественным расходам, хотя грань между ними иногда бывает трудно определить.
Например, iPhone не является необходимым для выживания. Но вам, вероятно, нужен мобильный телефон, хотя, может быть, и не самая последняя топовая модель. Можно ли сделать что-нибудь подешевле?
Есть и другие расходы, которые вы также можете сократить.
Возможно, вы слишком часто обедаете в ресторанах, когда иногда можете поесть дома или упаковать обед. То же самое касается походов в кино, подписки на Spotify и походов по магазинам на Amazon.
Опять же, эти расходы не должны составлять более 30 % вашего общего бюджета, и многие люди обнаруживают, что тратят гораздо больше, чем предполагалось, когда садятся и просматривают свои банковские выписки.
Вы заложили в бюджет свои необходимые расходы и второстепенные. Теперь пришло время подумать наперед.
Последние 20 % вашего бюджета должны быть направлены на сбережения и инвестиции как для краткосрочных, так и для долгосрочных целей.
Всем рекомендуется создать резервный фонд с объемом расходов до шести месяцев. Это значит, что вам не придется бороться, если машина сломается и вам нужно будет ее починить, или вам придется столкнуться с неожиданными расходами на лечение.
Если у вас есть какие-то резервы безопасности, вы можете копить на другие цели, например на первый взнос за дом или свадьбу.
Сбережения на пенсию также то, что вы должны рассмотреть. Большинство экспертов рекомендуют по крайней мере от 10% до 15% вашего ежемесячного дохода для выхода на пенсию. И чем раньше вы начнете, тем лучше, поскольку ваши пенсионные сбережения могут извлечь выгоду из возможности начисления сложных процентов.
Опять же, составление бюджета невероятно важно, и простой подход к составлению бюджета, такой как бюджет 50-30-20, — это один из способов сделать это привычкой.
Как только у вас появится бюджет, вы можете обнаружить, что хотите «импульсивно экономить», а не совершать импульсивные покупки. Самое сложное — это начать.
Со временем ваш бюджет, скорее всего, тоже изменится. «Потребности» станут «желаниями», и ваши цели сбережений также изменятся. Вам просто нужно быть готовым справляться с ударами и сохранять дисциплину.
Stash позволяет легко придерживаться вашего бюджета. Этой осенью мы запустим дебетовый счет с нулевой комиссией за настройку, ежемесячной комиссией, минимальной суммой остатка или овердрафтом.¹ Кроме того, ежедневные рекомендации по расходам и умные переводы помогут вам сохранить больше денег².
Вы можете зарезервировать место для дебетового счета сегодня.
Если вы еще не являетесь инвестором Stash, вам необходимо загрузить приложение и зарегистрировать учетную запись Stash Invest. Затем вам нужно будет зарегистрироваться в списке ожидания, чтобы подать заявку на дебетовую учетную запись Stash. Открытие счета для банковских операций требует одобрения Green Dot Bank.