Старый или молодой, никогда не поздно и не рано подготовиться к будущему или просто практиковать здоровую финансовую жизнь. привычки – иметь больше, тратя меньше.
Дьякон Хейс и его жена тонули в долгах. Они решили узнать, как успешные люди распоряжаются своими деньгами, и обнаружили, что все это они делают неправильно. Восемнадцать месяцев спустя Хейс и его жена выплатили долг в размере 52 000 долларов. Это побудило его создать веб-сайт WellKeptWallet.com, чтобы поделиться своим опытом и некоторыми приемами торговли.
Дьякон Хейс прервал запуск Well Kept Wallet, чтобы ответить на несколько наших вопросов и поделиться своим опытом.
Прежде всего, не могли бы вы представить Well Kept Wallet для читателей, которые еще не посещали его? Какова ваша основная цель и что отличает вас от других блогов с финансовыми советами?
Well Kept Wallet — это веб-сайт, посвященный помощи людям в достижении их финансовых целей в жизни. Что отличает нас, так это наша история и практические советы, которые сопровождают ее. Мы смогли погасить большую сумму долга за короткий период времени, и я рассказываю нашим читателям, как именно мы смогли это сделать.
Вы смогли выплатить 52 000 долларов США за 18 месяцев, что невероятно быстро. Как ты смог это сделать? Насколько это повлияло на ваш образ жизни в то время?
На самом деле все сводилось к двум вещам:мы резко сократили наши расходы и увеличили наши доходы. Первое, что мы сделали, чтобы выяснить, какие расходы следует сократить, — это изложили всю нашу финансовую картину на одном листе бумаги. Мы смогли увидеть, где были утечки в наших финансах, а также способы, которыми мы могли бы заработать дополнительные деньги. За эти 18 месяцев было проделано много работы, но оно того стоило.
Недавно на сайте Well Kept Wallet была опубликована статья о «бюджете с нулевой суммой». Что такое бюджет с нулевой суммой и как его можно использовать для экономии?
Бюджет с нулевой суммой в основном распределяет каждую копейку вашего дохода, что, по сути, оставляет вас с нулевыми деньгами на руках в конце месяца. Таким образом, каждый доллар будет оплачен, и это поможет вам избежать перерасхода.
Многие наши читатели беспокоятся о том, что переживут свои пенсионные планы, когда они больше не смогут позволить себе жить на установленный доход. Что люди должны делать, чтобы подготовиться к этому этапу своей жизни? Заметили ли вы какие-либо тенденции, позволяющие предположить, сохранится ли эта инфляция такими же темпами, как с 80-х годов? Будет ли он увеличиваться? Уменьшить?
Люди должны ежемесячно инвестировать не менее 10 процентов своего дохода в налоговые льготы. Если они начали инвестировать позже в жизни, то им нужно увеличить этот процент. Когда дело доходит до инвестирования, их также следует диверсифицировать по нескольким классам активов. Я видел многих людей, которые держат большую часть своих сбережений в акциях своей компании, и это катастрофа, ожидающая своего часа. Что касается инфляции, трудно сказать, что ее ждет в будущем. Реальность такова, что если вы инвестируете в акции, ваши деньги будут расти вместе с инфляцией, поскольку эти компании предоставляют товары и услуги, стоимость которых будет расти вместе с ростом инфляции.
Вы также написали запись в блоге о приложениях для управления личными финансами для смартфонов. Без каких инструментов вы бы не смогли жить, чтобы уложиться в бюджет? Как технологии могут помочь привести ваши финансы в порядок?
Я использую приложение Mint еженедельно. У моей жены он есть на iPad, а у меня на мобильном. Каждый раз, когда я совершаю покупку, она может это видеть, и наоборот. Это отличный бесплатный ресурс для экономии бюджета, и я очень рекомендую его. Помимо этого, я также использовал приложение под названием ShopSavvy, которое позволяет сканировать штрих-коды продуктов, чтобы узнать, можно ли найти их дешевле в Интернете. Например, я был в зоомагазине в поисках клетки для собаки. Я отсканировал штрих-код в магазине, и он сообщил мне, что я могу купить его дешевле в Интернете.
Как Well Kept Wallet помогает вам экономить и насколько важно быть ответственным и сохранять концентрацию? Какими способами люди могут это сделать?
Well Kept Wallet очень помог мне оставаться ответственным. Когда у вас есть люди, которые читают то, что вы пишете, возникает уровень ответственности, которого вы не найдете больше нигде. Однако, если у людей нет блога, который помог бы им оставаться на правильном пути, они должны найти кого-то, кому они доверяют, и у кого есть деньги, чтобы привлечь их к ответственности. Они должны встречаться ежемесячно и открыто и честно говорить о своих финансах.
В Well Kept Wallet был действительно отличный гостевой пост, посвященный пенсионным инвестициям. Не могли бы вы коснуться некоторых из этих моментов, например разницы между установленными выплатами и определенный вклад , и расскажите нам о некоторых преимуществах и недостатках различных инвестиционных пакетов, таких как акции, облигации и взаимные фонды? О чем люди должны помнить, просматривая свои IRA и 401(k), и как кто-то должен решить, что им подходит?
План с установленными выплатами — это когда человек будет получать определенную сумму денег при выходе на пенсию каждый месяц, как и пенсия, где план с установленными взносами — это когда вы вносите определенную сумму денег каждый месяц (например, 401 (k)). Когда дело доходит до различных видов инвестиций, каждый из них имеет уникальные характеристики. Облигации, как правило, менее рискованны, но и приносят меньшую прибыль. Отдельные акции могут иметь потенциал для более высокой доходности; однако с ними также может быть связан более высокий риск. Взаимные фонды — отличный инвестиционный инструмент, потому что вы можете купить несколько компаний за одну транзакцию. Это может снизить риск, потому что ваши яйца не все в одной корзине. При определении того, как следует инвестировать, они должны учитывать два основных соображения:толерантность к риску и временной горизонт. Если вы не слишком склонны к риску, то хорошим вариантом для вас могут стать облигации и взаимные фонды. Однако если вы молоды и у вас есть 30-40 лет для инвестирования, то, возможно, вы будете инвестировать по-другому, потому что риск не так важен. Кроме того, обязательно ищите фонды с низким коэффициентом расходов и как минимум 10-летней историей с солидной прибылью.
Вы брали интервью у финансовых экспертов Well Kept Wallet. Какой совет эксперта вы получили для подготовки к пенсии?
Самый важный совет, который я получил, — иметь долгосрочную перспективу. Фондовый рынок будет колебаться, но если мы не собираемся прикасаться к этим деньгам в течение 20-30 лет, какая разница, что фондовый рынок делал на этой неделе? Мы должны смотреть на инвестиции в долгосрочной перспективе, чтобы наши эмоции не диктовали нашу инвестиционную стратегию.
Вы говорите об экономии, сокращении расходов и продаже вещей, которые вам не нужны, как о способах уменьшения долга. Каковы ваши любимые способы сделать каждый из них? Сколько люди могут надеяться сэкономить в течение года?
Люди часто удивляются тому, сколько они сэкономят, если будут просто преднамеренно относиться к своим финансам. Обычно я могу помочь людям сэкономить 300-500 долларов в месяц, когда просматриваю их бюджет. Некоторые ключевые области, в которых люди обычно могут сократить расходы, — это продукты, рестораны и развлечения. Когда я иду в магазин за продуктами, я стараюсь покупать мясо на распродаже, так как оно дешевле; надо просто приготовить сразу. Когда дело доходит до еды вне дома, нам нравится ходить в места, где мы с женой можем поесть менее чем за 25 долларов, например, в Chili’s или Applebee’s. Что касается развлечений, нам нравится ходить на утренние фильмы, так как они примерно на 30 % дешевле, чем если бы мы ходили в прайм-тайм.
Наконец, какие-нибудь напутствия, советы, мотивация или вещи, которые вы хотели бы, чтобы люди знали?
Вы должны понимать «почему» за тем, что вы делаете. Если вы готовитесь к выходу на пенсию, вы должны знать, чем вы хотите заниматься во время выхода на пенсию, и это будет веской причиной для планирования этого. Если вы хотите выбраться из долгов, вы должны знать, почему вы хотите выбраться из долгов. Для кого-то это спокойствие. Для других — иметь дополнительные деньги каждый месяц для работы. Какой бы ни была ваша причина, не забывайте о ней, чтобы не терять мотивации для достижения своих финансовых целей в жизни.
Чтобы получить дополнительные советы и информацию о том, как получить долги и избежать долгов, поставьте лайк Well Kept Wallet на Facebook и подпишитесь на них в Twitter, Pinterest и Google+. 