На любой малый бизнес может обрушиться внезапный денежный кризис. Это, безусловно, верно для миллионов малых предприятий, которые сталкиваются с последствиями глобальной пандемии COVID-19 (коронавируса). Но это также обычная реальность почти для каждого предпринимателя. стихийные бедствия; крупный клиент задерживает платеж; улица перед вашим кафе разобрана на ремонт. Сбои случаются, и многие малые предприятия испытывают нехватку денег, когда это происходит.
Согласно опросу Федеральной резервной системы, проведенному во второй половине 2019 года — незадолго до кризиса COVID-19 — 86% из 5514 малых фирм заявили, что им необходимо будет предпринять какие-либо действия для увеличения финансирования или сокращения расходов, если они столкнутся с двухмесячной потерей доходов. Из этой группы 47% заявили, что будут использовать личные средства для преодоления разрыва, а 17% считают, что им придется закрыть свои двери. Почти половина респондентов, подавших заявки на финансирование за последние 12 месяцев, заявили, что возьмут на себя дополнительные долги, чтобы преодолеть кассовый кризис. Вот где часто приходит банковское финансирование, и поэтому важно знать, как вести переговоры с вашим банком.
Как получить помощь от банка для вашего бизнеса
Обращение в свой банк, если вы ожидаете (или испытываете) серьезные проблемы с денежными потоками, всегда является лучшим первым шагом. Ваш банкир может не только облегчить ваши потребности в наличных деньгах, но и обсудить возможность отсрочки платежей, снижения комиссий, повышения ставок или дополнительных услуг, которые помогут вам пережить трудные времена.
Вам не нужно связываться со своим банком по поводу каждой незначительной проблемы с денежными потоками. Но если ваш бизнес сталкивается с долгосрочными проблемами или если вы, вероятно, пропустите платежи по кредиту, для откровенного разговора лучше поторопиться. Вот несколько причин, почему:
- Действовать заранее означает избегать ловушек. Лучшее время для создания плана действий — до того, как вы истощите деловые средства, начнете пользоваться личными активами, уйдете на пенсию, пропустите платежи или максимально исчерпаете доступный кредит. Если вы планируете занять деньги, чтобы пережить трудный период для своего бизнеса, вы, вероятно, получите лучшие условия, когда ваши активы и кредит не будут повреждены — до того, как всплеск использования кредита или просроченные платежи повлияют на кредитный рейтинг бизнеса, над которым вы усердно работали. установить. На самом деле, стратегические действия на раннем этапе могут помочь вам полностью избежать этих ловушек. Если вы уже прошли этот этап, не беспокойтесь — вы не единственный бизнес в сложной ситуации. Читайте дальше.
- Вы можете узнать о своих возможностях. Новый кредит или предложение по кредитной карте с низкой процентной ставкой может быть именно тем вливанием, которое необходимо вашему бизнесу, чтобы пережить кризис. Хотя в конечном итоге вы можете рассмотреть альтернативные источники финансирования, понимание того, что может предложить ваш банк, является хорошим началом. Это также может быть воротами к конкретным ресурсам, как это было во время кризиса COVID-19. В этом случае многие банки, обрабатывающие кредиты SBA, работали почти исключительно с заявками от своих существующих клиентов.
- Вы можете оптимизировать отношения с банком. Если ваши банковские отношения состоят из основного расчетного счета и кредитной карты, вы можете не думать о своем банкире как о надежном финансовом консультанте. Но в идеальном мире они могут быть. Это возможность вашего банкира быть больше в вашем бизнесе. Могут ли они предложить конкурентоспособные цены на торговые услуги? Есть ли скидки для премиум-клиентов? Может ли ваш банкир предоставить рекомендации, ресурсы и советы? Хорошие отношения с банком симбиотичны:ваш банк добивается успеха, помогая вам добиться успеха.
7 шагов к лучшим переговорам с вашим банком
В условиях ужесточения экономики и столкнувшись с нехваткой наличных средств, вы можете задаться вопросом, не пора ли сейчас обратиться в банк за кредитом или за любым другим вознаграждением. Хотя это может быть не лучшее время, это определенно может быть подходящим временем. Если вы ценный клиент и представляете хороший риск, вы готовы к переговорам. Вот советы по подготовке к переговорам:
- Узнайте свой кредитный рейтинг. У вашего малого бизнеса есть собственный кредитный рейтинг, основанный на факторах, которые включают в себя количество торговых сделок, непогашенные остатки, платежные привычки, использование кредита и размер бизнеса. Получение копии вашего кредитного отчета заранее поможет вам авторитетно говорить о вашей кредитоспособности и способности вашего бизнеса преодолеть текущие проблемы.
- Изложите свою историю прямо. Будьте готовы сформулировать — в нескольких предложениях — какова ваша ситуация и как вы хотели бы, чтобы ваш банк помог. Вы можете и будете предоставлять дополнительные сведения во время обсуждения, но наличие краткого изложения будет строить вашу беседу с самого начала.
- Знайте свои числа. Проанализируйте свои финансы, чтобы вы могли говорить об общем росте и прибыльности вашего бизнеса, влиянии последних событий или тенденций, а также о том, сколько денег вам нужно для успеха вашей компании.
- Предлагайте идеи. Потратьте несколько минут, чтобы ознакомиться с некоторыми вариантами, которые может предложить ваш банк, включая кредиты SBA, кредитные линии и предложения по кредитным картам с низкой процентной ставкой. Также просмотрите все, что вы в настоящее время делаете со своим банком. Можно ли объединить ваши счета? Все ли ваши услуги необходимы? Доступны ли скидки в зависимости от вашего бизнеса?
- Будьте открытыми. Хотя вы хотите стоять на своем в любых переговорах, будьте готовы пойти на компромисс, если предложенные вам условия приемлемы, и вы считаете, что лучшее предложение маловероятно. Если у вашего банкира есть идея, о которой вы не подумали, выслушайте его.
- Подумайте об альтернативах. В то же время не соглашайтесь ни с чем, чего вы не понимаете до конца. Задавать вопросы. Получить стороннее мнение, если вы думаете, что это было бы полезно. Помните, что у вас есть другие альтернативы:обращение в другой банк, использование личных средств, переговоры с поставщиками и кредиторами, краудсорсинг и сокращение расходов. Надеюсь, ваш банк превзойдет эти варианты. Если нет, у вас есть план Б.
- Не торопитесь. Любая финансовая нехватка может показаться чрезвычайной ситуацией, особенно когда на карту поставлен ваш бизнес. Тем не менее, не бойтесь в конце переговоров уделить время тому, чтобы подумать о том, что вы хотели бы сделать дальше. Действительно ли предлагаемое решение решит ваши проблемы? Готовы ли вы взять на себя дополнительный долг? Можете ли вы двигаться вперед с уверенностью? Перед тем, как продолжить, проясните ситуацию:предстоит долгий путь.
Создание альянса
Думайте о своем банке как о своем союзнике в поддержании финансового благополучия вашего бизнеса. Когда наличных денег не хватает, идея обсуждения с вашим банкиром может быть не очень интересной, но она может помочь вам преодолеть временные трудности, построить более продуктивные отношения с банком и направить свой бизнес на правильный путь к восстановлению.
