Справедливости ради стоит сказать, что их много происходит в мире. В каком-то смысле у нас не было перерывов в беспокойстве о чем-то. . И как раз в тот момент, когда мы думали, что это проходит, тут появляется что-то, что называется инфляцией, выбивающей дверь.
На самом деле, если бы вы хотели охарактеризовать экономику США в последнее время одним словом, это было бы довольно просто:инфляция. . То, что раньше вызывало у вас ужас на уроках экономики в средней школе, теперь стало самой горячей темой в кулере с водой. Итак, что такое инфляция? Что ж, если вы проспали этот урок экономики, не волнуйтесь — мы расскажем вам, что такое инфляция и почему люди говорят о ней больше сейчас , и что вы можете сделать, чтобы защитить свои деньги от инфляции.
Инфляция – это когда цены на товары и услуги растут. Он измеряется тем, насколько цены растут с течением времени, и отслеживает, как стоимость денег падает из-за этих скачков цен. Да, это не лучшая тема для вечеринки. Но правда в том, что в инфляции нет ничего нового. Это не какой-то большой, страшный денежный термин, которого не существовало до 2020 года. Инфляция существовала всегда. .
И если вы хотите свести все к минимуму, что такое инфляция на самом деле ? Ну, это делает жизнь дороже — вот и все.
По состоянию на май 2022 г. уровень инфляции в США вырос до 8,6 % по сравнению с предыдущими 12 месяцами 1 . Это самый большой 12-месячный всплеск инфляции почти за 41 год (декабрь 1981 г.)! Учитывая все это, неудивительно, что в наши дни все кричат об инфляции, потому что мы видим рекордные цены и чувствуем ее в наших бюджетах.
Отчет Ramsey Solutions State of Personal Finance за начало 2022 года показал, что 57% американцев заявили, что сейчас они тратят на продукты больше, чем в это же время в прошлом году, а 4 из 5 заявили, что инфляция фактически полностью изменила то, как они покупают продукты. Кроме того, 80 % американцев заявили, что инфляция повлияла на их ежедневные финансы, а треть заявила, что она оказала значительное воздействие. <эм> влияние на их финансовые решения.
Итак, если вы все еще думаете, что инфляция нет происходит прямо сейчас — подумайте еще раз.
Инфляция происходит, когда цены растут, а покупательная способность (стоимость валюты) падает с течением времени. Все упирается в спрос и предложение. Когда люди хотят что-то купить, но товаров недостаточно, цены повышаются, чтобы удовлетворить спрос.
Итак, есть два разных типа инфляции, и каждый из них влияет на то, как растут цены. Давайте пройдемся по ним:
Это происходит, когда спрос для товаров растет, но предложение остается прежним. Если продавцы не могут справиться с предложением, они могут поднять цены. Это заставляет цены вытягиваться чтобы не отставать от спроса.
Это происходит, когда предложение товаров низкое, но спрос на них остается прежним. Когда это происходит, цены толкаются вверх (обычно из-за какого-либо события, отключающего подачу). Мы видели, как это произошло, когда глобальная цепочка поставок пострадала в начале COVID-19, когда Суэцкий канал был заблокирован, а Колониальный трубопровод был взломан. Теперь кое-что из этого (хорошо, много из этого) было вызвано паническими покупками людей, но все же из-за события, вызвавшего рост цен.
Если вам все еще интересно, Что такое инфляция? (как и многие из нас в наши дни), просто помните, что большая часть инфляции восходит к базовой проблеме спроса и предложения. Если вещи, которые нужны или нужны людям, трудно найти, это увеличивает стоимость и создает мышление дефицита (когда вы думаете, что у вас не останется чего-то достаточного, чтобы иметь хоть что-то). Если вы можете наполнить рынок достаточным количеством товара, спрос упадет, и цены могут снизиться.
Избыток предложения означает падение цен. Недостаток предложения означает рост цен.
Когда происходит инфляция, вы видите, как она довольно быстро бьет по магазинам и вашему кошельку. Мы наблюдаем, как это происходит сейчас:цены на мясо, рыбу, птицу и яйца выросли на 14,2 %, цены на молочные продукты выросли на 11,8 %, а цены на свежие продукты выросли на 8,2 % за последний год 2 . А когда цены растут, вот где это противное слово инфляция на самом деле начинает влиять на вас. Внезапно обычные продукты, которые раньше можно было купить за приличную сумму, подскочили в цене. Я не помню, чтобы сыр столько стоил! Да, ты не выдумываешь все это в своей голове.
Хотим мы это признать или нет, но инфляция здесь, и она никуда не делась, ребята. Несмотря на то, что ФРС говорила нам в течение нескольких месяцев (и теперь пытается вернуться), эта инфляция совсем не преходяща.
Временная инфляция возникает, когда цены растут, но рост цен кратковременный и не оставляет постоянного следа (так называемая высокая инфляция, которая продолжается в течение длительного времени). Это экономический термин, используемый для обозначения инфляции, когда она происходит быстро и безболезненно. В принципе, цены могут быть завышены, но это ненадолго. Они временные. Они достигают максимума, а затем снова снижаются.
Что-нибудь из этого <эм> похоже на то, что мы видели в прошлом году?
Нет, мы так не думали.
В течение месяцев , власть предержащие (также известные как ФРС) сказали нам не беспокоиться об инфляции — она просто преходяща. Ну, а теперь министр финансов Джанет Йеллен признает, что она и председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл могли бы подобрать более подходящее слово, говоря об инфляции 3 . Да, без шуток.
Эти скачки цен были совсем не преходящими. Инфляция не успокаивается или даже выравнивается, а набирает скорость с каждым месяцем. И большинству людей надоело, что с ними говорят свысока. Но не волнуйтесь — есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы защитить себя от инфляции (мы расскажем об этом чуть позже).
Здесь, в США, мы измеряем инфляцию по трем параметрам:индексу потребительских цен (ИПЦ), индексу цен производителей (ИЦП) и индексу цен на личные потребительские расходы (ЛПП). Это громоздко, но позволяет отслеживать изменения цен на товары и производство.
Вот как все это разбивается:
Индекс потребительских цен измеряет изменение цен на товары и услуги, которые потребители платят с течением времени. Другими словами, CPI отслеживает, сколько стоит ваша зубная паста сегодня . по сравнению с тем, что было три года назад.
Индекс цен производителей похож на индекс потребительских цен, но PPI измеряет изменение отпускных цен. со временем для тех, кто создает продукт. Подумайте, сколько платит производитель вашей любимой обуви за производство ваша обувь.
И последний здесь, индекс цен PCE, показывает фактические ежемесячные изменения цен на услуги, которые потребители фактически купили. Думайте об этом как о способе выяснить, действительно ли люди откладывают свои с трудом заработанные деньги и покупают вещи или нет.
Все это звучит как одна большая головная боль (вероятно, потому что так оно и есть), но, глядя на все эти данные вместе дают вам довольно хорошее представление о том, что происходит в мире с инфляцией и с покупательной способностью наших денег.
Покупательная способность все сводится к стоимости валюты. В США, когда говорят покупательная способность , они обычно говорят о том, сколько долларов уходит на то, чтобы покрыть стоимость товаров, которые вы хотите купить. Например, когда вы пойдете в магазин, сможете ли вы купить на 1 доллар одну или две пачки жевательной резинки?
И не секрет, что долларовая купюра с лицом Джорджа Вашингтона имеет гораздо меньшую покупательную способность, чем 50, 20 или даже всего 10 лет назад. На самом деле, согласно годовому отчету Ramsey Solutions State of Personal Finance 2022, 85% американцев говорят, что их деньги не идут так далеко, как раньше. Спасибо, инфляция!
Если вы погуглите «что такое инфляция», эти запутанные экономические термины обязательно появятся в результатах поиска, так что давайте продолжим и рассмотрим их один за другим.
Дефляция происходит, когда цены на товары и услуги со временем падают, а уровень инфляции падает ниже 0%. Проще говоря, дефляция просто означает, что вы можете получить больше отдачи от затраченных средств (то есть покупательной способности), когда отправляетесь в магазин или совершаете покупки в Интернете.
Несмотря на то, что дефляция заставляет ваш доллар идти дальше, это не очень хорошо. Видите ли, с дефляцией возникает множество других проблем, таких как нулевой экономический рост, застойный доход и потеря рабочих мест. Но в наши дни нас больше беспокоит инфляция, чем де плоскость.
Стагфляция происходит, когда экономический рост замедляется (или полностью прекращается), уровень безработицы высок, а стоимость товаров и услуг продолжает расти. О, и все это происходит одновременно.
В последний раз стагфляция в США наблюдалась в 1970-х годах, но некоторые экономисты опасаются, что она может повториться, если ситуация не исправится в ближайшее время.
Гиперинфляция — это просто инфляция на стероидах. Гиперинфляция возникает, когда цены на товары быстро растут и выходят из-под контроля. Большинство экономистов сходятся во мнении, что инфляцию можно назвать гиперинфляцией только тогда, когда цены растут со скоростью 50% каждый месяц. Это как галлон молока, который подорожал с 3,50 долларов в мае до 5,25 долларов в июне и 7,88 долларов в июле. Блин .
Да, звучит безумно как что-то, что никогда не могло случиться, но случилось случается в Германии после Первой мировой войны. Тем не менее, гиперинфляция — довольно редкое явление.
Если вы недавно ходили по продуктовому магазину и думали, что товары выглядят меньше, чем раньше, вы не сходите с ума. Поздоровайтесь с такой штукой, как сжатия. Уменьшение происходит, когда товары, которые вы покупаете, уменьшаются в размерах, но вы все равно платите то же самое. цена за них (чтобы компании могли обеспечить свою норму прибыли буфером против таких вещей, как инфляция).
Все сводится к тому, что вы платите за вещь ту же цену, что и раньше, но получаете ее меньше. Это как платить 3,99 доллара за пакет конфет весом 10 унций, когда несколько месяцев назад вы могли получить 12 унций по той же цене. На самом деле это должно называться подкрасться плоскость, потому что это именно то, что это - подлый.
Ладно, теперь они просто выдумывают слова, верно? Звучит глупо, но ланчфляция — это реальная вещь. Рабочие, возвращающиеся в офис в этом году, заметили большие изменения (помимо того, что везде есть дезинфицирующее средство для рук):покупка еды в вашем любимом обеденном месте теперь стоит дороже. Цены на еду вне дома выросли на 7,4 %, что стало самым большим скачком с ноября 1981 года 4 . И просто сколько влияет ли ланчфляция на цену еды, которую вы едите? По сравнению с прошлым годом роллы подорожали на 18 %, сэндвичи — на 14 %, салаты — на 11 %, а бургеры — на 8 % 5 .
Хорошо, теперь, когда мы разобрались со всем этим, давайте вернемся к вашему первому вопросу — что такое инфляция? — и посмотрим, как она влияет на США прямо сейчас.
Из-за пандемии Федеральная резервная система начала «печатать» виртуальные деньги в 2020 году 6 . Их цель? Чтобы дополнить экономические и банковские рынки, чтобы они не слишком сильно пострадали от последствий COVID-19. А когда все снова открылось, эти деньги начали перемещаться и стимулировать экономику.
О, и говоря о стимуляции. . . помните все те проверки стимула? Что ж, кто-то должен за них платить. Государственные расходы за последние два года взлетели до небес, и да, как вы уже догадались, это влияет на инфляцию. Да, можно сказать, что все было, э-э, стимулировано.
Но в инфляции виновато не только правительство (как бы нам ни хотелось свалить все на них). Добавьте к этому нехватку жилья, нехватку пиломатериалов и нехватку автомобилей (серьезно, что не был дефицит в прошлом году?), и это большой спрос и недостаточное предложение, что и вызывает инфляцию.
Не верите? С фактами трудно спорить:цены на жилье выросли на 6,3% с прошлого года, цены на пиломатериалы подскочили на 167% с августа 2021 года (но начинают успокаиваться), а средняя прейскурантная цена на подержанные автомобили подскочили до рекордного уровня почти в 31 000 долларов США 7, 8 ,9
Теперь, когда мы рассмотрели экономику, пришло время для второго урока дня — математики. Для этого нам нужно вернуться к индексу потребительских цен и использовать формулу (тьфу). Но пусть это вас не пугает. Все это будет иметь смысл через секунду. Готовый? Давайте посчитаем:
Последний ИПЦ – Прошлый ИПЦ
—————————— x 100 =уровень инфляции
Предыдущая цена за установку
Э-э. . . что теперь сказать?
Итак, пришло время применить эту безумно выглядящую формулу к реальному примеру. Допустим, галлон бензина стоил вам 1,55 доллара в 2000 году и 2,25 доллара в 2020 году. Как узнать, каким был уровень инфляции за эти 20 лет? Пристегнитесь, мы займемся математикой.
Вот как можно узнать уровень инфляции:2,25 доллара - 1,55 доллара =0,70 доллара. Теперь разделите 0,70 доллара на 1,55 доллара. Вы получаете около 0,45 доллара. Теперь умножьте это на 100, и вы получите 45. Это означает, что уровень инфляции на галлон бензина в период с 2000 по 2020 год составлял 45%.
И если вам просто не терпится подсчитать еще несколько цифр инфляции или прогуляться по закоулкам памяти, в Бюро трудовой статистики США есть калькулятор как раз для вас. Вы можете ввести дату по своему выбору и посмотреть, сколько денег тогда стоили бы сейчас. Забавный факт:в 1951 году у 1 доллара была такая же покупательная способность, как у 11,51 доллара сейчас. Это означает, что то, что вы можете купить в магазине за 11,51 доллара, тогда стоило бы вам всего 1 доллар. Сумасшедший!
Ах, да, мы все слышали об этих безумно низких процентных ставках по ипотечным кредитам, но как это влияет на других вещи долгосрочные? Это может показаться странным, но снижение этих процентных ставок Федеральной резервной системой на самом деле играет определенную роль в инфляции.
Когда процентные ставки низкие, экономика обычно растет, но это также может привести к росту цен. Это означает, что люди обычно не против брать деньги взаймы (плохая идея), и они также чувствуют себя более комфортно, тратя деньги. Из-за этого через экономику проходит больше денег, когда процентные ставки висят на более низком уровне.
Противоположное происходит, когда процентные ставки растут. Когда процентные ставки выше, люди покупают меньше, экономика замедляется, а инфляция падает (теоретически). Подумайте об этом:когда процентные ставки на дома выше, не так много людей выстраиваются в очередь, чтобы купить их, верно? А при более высоких процентных ставках люди, как правило, больше сберегают и инвестируют, потому что их нормы прибыли также растут. Когда меньше людей тратят свои деньги, экономика замедляется, а инфляция замедляется.
Итак, чья работа заключается в том, чтобы справиться с этим деликатным балансированием? ФРС. Они должны внимательно следить за индексами потребительских цен и индексами цен производителей, чтобы попытаться удержать экономику на стабильном уровне около идеального уровня инфляции 2%. 10
Если вы сидите и думаете:Отлично, звучит все мрачно и мрачно , подумайте еще раз. Что вы можете сделать, чтобы защитить себя от инфляции? Много.
Когда люди начинают говорить об инфляции, создается впечатление, что все хотят наполнить каждую свою канистру бензином, начать собирать золото, в панике скупать дрожжи для выпечки и засовывать наличные под матрас. Вау, приятель. Замедлитесь, дышите и расслабьтесь. Мы не можем не подчеркнуть:вы можете подготовиться без паника. И первый шаг здесь — сохранять хладнокровие.
Инфляция или нет, вы все еще контролируете свои деньги. Вооружившись бюджетом, вы сможете быть уверены, что ваши деньги пойдут на нужные цели, а также сможете найти места, где вы можете сократить свои расходы.
С другой стороны, если вы замечаете, что в вашем районе растут цены на такие вещи, как еда и газ, вам также нужно будет скорректировать свой бюджет. (Повысился ли этот галлон молока с 3,50 до 3,99 долларов США? Да, было так.) Таким образом, вы будете точно знать, сколько вы работаете, и вас не ждут сюрпризы.
Пусть бюджет будет вашим ориентиром, когда вы ищете места, где можно сократить расходы, чтобы вы могли увеличить свои наличные в продуктовых магазинах, чтобы покрыть это дорогое молоко. Возможно, вы сейчас не путешествуете или вам не нужно платить за балетный класс вашего ребенка в течение следующих нескольких месяцев. Что бы это ни было это есть — будьте начеку.
Вот несколько идей от людей, которых мы опросили в нашем отчете о состоянии личных финансов:38 % людей искали купоны или распродажи, чтобы сэкономить больше. , 32% купили меньше, чем обычно, 29% отложили покупку товара, а 25% перешли на магазинный бренд. Так что вы определенно не одиноки в своих попытках заработать больше денег в наши дни.
Если вы чувствуете, что нуждаетесь в этом, и хотите сэкономить еще больше, поищите способы уменьшить счет за продукты или сэкономить деньги на бензине. Может быть, наконец пришло время переключиться на общие бренды или совместное использование автомобилей на работе. И если вы найдете выгодные предложения на консервы и другие продукты, которыми вы можете заполнить свою кладовую (которые вы фактически использовать), затем идти вперед и запастись едой. Просто убедитесь, что вы заложили на это бюджет, прежде чем отправиться в продуктовый магазин. Таким образом, вы уже точно знаете, на что потратите, и не попадете в панику (туалетную бумагу примерно в 2020 году, кто-нибудь?).
Нравится вам это или нет, но инфляция — это вещь. Если вы выйдете на пенсию через 20 или 30 лет, это практически гарантия того, что стоимость буханки хлеба, бака бензина и чашки кофе к тому времени вырастет. Лучший способ защитить себя от инфляции (это обязательно произойдет) — это вложить свои деньги, и чем раньше, тем лучше. Но помните, если у вас все еще есть долги (помимо ипотеки) и нет резервного фонда, вам нужно сначала позаботиться об обеих этих вещах. . Чем раньше вы позаботитесь обо всем этом, тем быстрее вы сможете инвестировать и приступить к работе над своими долгосрочными целями.
Итак, что такое инфляция? Что ж, с этим определенно можно бороться — вам просто нужны правильные инструменты. Готовы к борьбе с инфляцией? Начните с составления надежного инвестиционного плана. И нет, это не значит запихивать деньги под матрас. Убедитесь, что вы подключились к SmartVestor Pro, чтобы обсудить все варианты инвестирования. Они дадут вам правильный совет и информацию, необходимые для защиты от инфляции в будущем. Убедитесь, что вы получаете максимальную отдачу от вложенных средств — свяжитесь с профессионалом сегодня.