Шаг первый:Никогда больше не тратьте деньги. Бум. Готово.
Шучу!
К счастью для вас, это не направление этой статьи. Мы можем показать вам, как добиться успеха с вашими деньгами всего за 7 маленьких шагов. Итак, берите лишнюю пару носков, друзья, а то мы вот-вот постучим. Ваш. Выкл.
«7 детских шагов» — это проверенный план погашения долгов, экономии денег и накопления богатства. Они снова и снова зарекомендовали себя как шаги, которые работают.
Если вы хотите добиться большего, быть лучше и жить лучше с деньгами, вы, вероятно, смотрите на то, что кажется огромной работой, чтобы достичь этого. Как ты взбираешься на гору? Как достичь вершины мечты об Эвересте? Один (детский) шаг за раз.
Только 36 % американцев говорят, что могут заплатить наличными в экстренной ситуации на сумму 400 долларов США 1 . Это означает, что 64% из них берут взаймы, продают или влезают в долги, когда случается жизнь. И это так. Катализатор вашего автомобиля сломался. Ваш ребенок разбил себе подбородок, и ему нужны швы из скорой помощи. Ваша стиральная машина больше не будет отжимать. Такова жизнь. Будьте готовы с наличными.
Как: Начните откладывать больше денег и тратить меньше. Вы можете сэкономить 1000 долларов быстрее, чем вы думаете — правда. Просто нужно немного сосредоточиться и немного потрудиться. Попробуйте продавать вещи, вырезать купоны, отказываться от дополнительных расходов, планировать свое питание, меньше есть вне дома, использовать или продавать старые подарочные карты и загружать приложения для экономии денег. Способы заработать или сэкономить 1000 долларов практически безграничны. Выберите несколько и приступайте к накоплению.
Долг хорош для одного и только для одного:сдерживает вас. Но вы не хотите, чтобы вас сдерживали. Вы хотите процветать — и процветание начинается здесь. У вас есть сбережения в размере 1000 долларов, поэтому вы можете использовать эти деньги вместо того, чтобы влезать в долги в случае чрезвычайной ситуации. Пришло время отомстить в борьбе с долгами. используя метод долгового снежного кома. Погашайте по одному долгу за раз, от меньшего к большему, набирая обороты, пока не избавитесь от долгов.
Как: Помните те приемы экономии денег из Baby Step 1? Используйте их и вложите все эти дополнительные деньги в борьбу с долгами. На самом деле, включите огонь и посмотрите, насколько бережливым вы можете стать, пока находитесь на этом этапе. Это не навсегда, и когда вы будете жить без долгов, вы оглянетесь назад и увидите, что усилия того стоили.
Долг ушел. Прощай, долг. Говорить с тобой никогда. Теперь вы собираетесь увеличить этот резервный сберегательный фонд, чтобы он был достаточно сильным, чтобы противостоять более серьезным проблемам, таким как потеря работы. Вычислите, сколько денег вам понадобится, чтобы прожить от трех до шести месяцев, если ваш регулярный доход исчезнет. (Если вы живете в семье с одним доходом, рассчитывайте на шесть месяцев расходов. Домохозяйства с двумя доходами могут обойтись в три.) Отложите эту сумму и храните ее на сберегательном счете с высокой процентной ставкой или на счете денежного рынка с выписыванием чека. привилегии, чтобы вы могли получить к нему доступ, если вам нужно.
Как: Вы уже находитесь в модели экономии. Вы вырезаете и нажимаете купоны все время. Вы загрузили так много приложений для экономии денег, что вам приходится еженедельно удалять фотографии вашего щенка для хранения. Вы начали варить кофе дома, и вам это даже больше нравится. (Вздох.) Итак, сохраняйте эту привычку экономить деньги и превращайте свои сбережения в полностью финансируемый чрезвычайный фонд.
Выход на пенсию может показаться проблемой завтрашнего дня. Но такое мышление заставит вас работать всю оставшуюся жизнь. В четвертом шаге настало время начать готовиться к будущему, вкладывая 15 % валового дохода семьи в пенсионные счета.
Как: Вот простая разбивка. Когда вы начнете этот шаг, сначала изучите форму 401 (k) вашего работодателя, если она у вас есть, и инвестируйте до соответствия. Затем откройте Roth IRA и максимально увеличьте сумму, которую вы можете внести в этот фонд. Если вы достигли максимума и все еще не достигли 15% своего дохода, вернитесь к своей 401(k) и внесите остальную часть туда!
Примечание. Если ваш работодатель предлагает Roth 401(k) и вам нравятся варианты инвестирования, вы можете вложить все свои 15% туда.
Поскольку это так сбивает с толку, мы предлагаем вам не делать такие денежные движения, не найдя надежного инвестиционного профессионала. Этим людям нравится инвестиционный жаргон, но они знают, как разговаривать с вами так, чтобы вы могли понять. Они прислушаются к вашим предпочтениям и помогут вам в вашем инвестиционном путешествии, когда вы настроите себя на то, чтобы накопить на пенсию своей мечты.
Без детей? Дети полностью выросли и вне дома? Вы можете пропустить этот шаг и перейти к следующему. В противном случае пришло время начать исследовать и откладывать деньги для ваших детей, чтобы они могли продолжить свое образование. Одно важное замечание:вы будете работать над детскими шагами 4, 5 и 6 одновременно, но начнете их в этом порядке.
Зачем откладывать беспокойство о детях до после вы начинаете копить на пенсию? Одна из причин заключается в том, что ваши дети могут поступить или не поступить в колледж, но вы обязательно выйдете на пенсию. Кроме того, нет причин отправлять их в чрезвычайно дорогие университеты, из-за которых вы не сможете оплачивать свои счета, когда уйдете с работы. Ставить пенсию на первое место не эгоистично. Это мудро.
Как: Во-первых, попробуйте открыть сберегательный счет для образования (ESA) или сберегательный фонд колледжа 529.
Далее, помните следующее:поступить в колледж, не влезая в долги, это возможный. Существует множество вариантов грантов и стипендий. И ваши дети всегда должны рассматривать варианты обучения в колледже штата и местного колледжа и, ей-богу, работать в школе, чтобы платить за обучение и сборы. Используя этот «Детский шаг» и все эти приемы, ваши дети смогут получить диплом без долгов.
Среднестатистический американец имеет месячный бюджет ипотечного кредита почти на 1600 долларов США 2 . Что, если это исчезнет не из-за магии, а потому, что вы полностью расплатились за дом. Вы перестали арендовать у кредитной компании, и этот дом, милый дом, полностью ваш. Это почти невозможно представить, на самом деле. Но на самом деле этого можно добиться.
Как: Во-первых, обратите внимание на рефинансирование. У вас есть ипотечный кредит на 30 лет или с плавающей ставкой? Переключитесь на 15-летку. Тарифы лучше? Ваш дом вырос в цене? Если это так, то рефинансирование может изменить правила игры для этого Baby Step. Еще один совет — вносить один дополнительный платеж за дом в квартал. Вы погасите ипотечный кредит на 11 лет раньше и сэкономите около 65 000 долларов только на процентах!
Теперь пришло время преумножить свое богатство сверх ваших самых смелых мечтаний, хотя они больше не будут казаться такими дикими, потому что вы собираетесь их достичь. И когда вы это сделаете, вы не только будете жить, как никто другой, вы сможете отдавать, как никто другой. Ваши деньги не будут привязаны к долгам, ипотеке или беспокойству. Вы можете бесплатно поделиться ею с вашими любимыми благотворительными организациями или вашей церковью. Вы можете быть в состоянии легкой щедрости. Какое прекрасное чувство.
Как: Помните свой 401(k) и Roth IRA? Максимум. Их. Вне. По мере роста вашего пенсионного фонда используйте оставшееся состояние, чтобы повеселиться и помочь другим. Да, и постарайтесь не сломать наше приложение EveryDollar. со всеми этими нулями. Пожалуйста и спасибо.
Когда вы смотрите на все финансовые цели в своем будущем, это ошеломляет — так много нужно сделать, так мало времени. Но есть время, и есть проверенный способ разбить эти цели на управляемые и достижимые части, которые приведут вас к успеху. Потому что помните:как взобраться на гору? Один (маленький) шаг за раз.
Обратите внимание, что первые три шага ребенка направлены на то, чтобы избежать долгов и погасить их. Они запускают вас к жизни без долгов, как ракета успеха. Первый резервный фонд в размере 1000 долларов США — это стартовое топливо, которое поможет вам двигаться вперед и по-прежнему чувствовать себя в безопасности, пока вы погашаете свой долг. И этот полностью финансируемый чрезвычайный фонд, который вы накопили на Baby Step 3, означает, что у вас всегда есть наличные, поэтому вы даже не думаете о том, чтобы вернуться к своим способам заимствования. 3 . . . 2 . . . 1 . . . Взлететь навстречу долгам.
Момент часто кажется самым важным. Это мышление может заставить нас заплатить слишком много за вечеринку по случаю дня рождения нашего ребенка в стиле единорога, в комплекте с четырехъярусным тортом, украшенным танцующим единорогом из помадки и съедобными блестящими радугами. Научить детей тому, как экономить и избавляться от долгов, — это лучший подарок, чем подарок, который вы завяжете огромным блестящим бантом, независимо от того, насколько хорошо все эти фото с вечеринки будут выглядеть в Instagram.
На самом деле, это лучший подарок для себя чем эти причудливые наушники с золотой отделкой, которые напоминают вам о таких вещах, как вынос мусора. Эти детские шаги помогут вам установить и сосредоточиться на действительном стандарте лучшей жизни, который выходит за рамки социальных сетей и касается того, что действительно важно.
Когда вы доберетесь до финиша одного из этих детских шагов, самое время отпраздновать. Серьезно. Устройте себе (недорогую) вечеринку! Пригласить друзей. Создайте особый праздничный семейный танец. Он не захватит мир штурмом, как «Макарена», но он захватит вашу жизнь штурмом.
Когда вы делаете один маленький шаг за раз, вы можете наблюдать за своими улучшениями, аплодировать своим достижениям и знать, что будет дальше. Потому что за одним Детским Шагом следует следующий.
Шаг. Шаг. Шаг. Сохранять. Успех.
Бюджет.
Разве вы не рады, что ответ прост?
Начните с бюджета. Сегодня. Это Baby Step 0, и это шаг, который вы никогда не остановите. Бюджет показывает, на что фактически уходят ваши деньги. , так что вы можете начать рассказывать, где хотите хотите это идти. Бюджет устанавливает естественную ответственность перед собой. Бюджет создает цели.
Знания. Расширение прав и возможностей. Подотчетность. Цели. Все это очень важно если вы собираетесь добиться того, чего хотите в жизни и со своими деньгами. И все они приходят, когда вы бюджет. И у нас есть бесплатный инструмент, который поможет вам сделать это. Воу-воу! Правильно — приложение EveryDollar — это именно то, что вам нужно, независимо от того, с какого шага вы начинаете. Вам понадобится бюджет от начала и до конца.
Если вы уже планируете бюджет, пора продолжить «Детские шаги». Хотите узнать секрет? Вам не обязательно делать это в одиночку. Посетите Университет финансового мира (доступно только через Ramsey+). Это класс из девяти уроков, который покажет вам, как выигрывать с помощью денег. . . шаг за шагом. Начните бесплатную пробную версию здесь.