Что, если мы скажем вам, что цены на продукты, одежду и даже дома упадут? Вы, наверное, были бы в восторге! Снижать цены? Черт, да. Мы большие поклонники того, что вы тоже держите больше денег в карманах, но нет когда причиной этого является дефляция.
De—кто ? Дефляция.
Так что же такое дефляция? Рад, что вы спросили. Вы слышали все о горячей теме года под названием инфляция. , но знаете ли вы о его скрытом собрате под названием дефляция? ? Берите портфели, дети, потому что мы собираемся вместе пойти на урок экономики.
Дефляция — это когда цены на товары и услуги со временем снижаются, а уровень инфляции падает ниже 0 %. Проще говоря, это очень большое дефляционное определение просто означает, что вы можете получить больше отдачи от затраченных средств (то есть покупательной способности), когда отправляетесь в магазин или совершаете покупки в Интернете. Когда происходит дефляция, стоимость доллара растет и растягивается еще больше. Звучит здорово, правда?
Неправильно.
Как бы хорошо это ни звучало на бумаге — возможность покупать больше вещей, потому что цены низкие, — дефляция на самом деле никуда не годится. Почему дефляция это плохо? Итак, как только вы отдернете занавес, вы увидите несколько вещей:Дефляция может привести к резкому росту уровня безработицы, снижению заработной платы и почасовой оплаты, а также обесцениванию крупных активов, таких как дома. (мы будем копаться во всем этом позже). А иногда это может даже спровоцировать рецессию. Видеть? Как мы уже сказали, ничего хорошего.
Итак, как складывается дефляция по сравнению с инфляцией? Подсказка:с точностью до наоборот. Давайте посмотрим.
Инфляция — это когда цены на товары и услуги растут вверх. . Это означает, что стоимость доллара падает и не может покрыть цены.
Да, инфляция похожа на плохого ребенка в школе, которому она принадлежит, а дефляция похожа на одного ребенка, о котором все думают это хорошо, но на самом деле они тоже проделывают махинации — просто они лучше это скрывают. Мы все знали, что малыш.
Дезинфляция происходит, когда темпы инфляции начинают замедляться. Не путайте это с дефляцией (это легко сделать). Дезинфляция просто показывает, насколько уровень инфляции снижается из года в год (пока он не упадет выше нуля) — например, изменение от 5% в один год до 3% в следующем. Если скорость действительна упадет ниже 0%, это дефляция. И люди удивляются, почему дети засыпают на уроках экономики. . .
Дефляция возникает, когда потребность в товарах и услугах снижается, что приводит к избытку продукции. Есть много разных вещей, которые могут играть роль в возникновении дефляции, но в большинстве случаев все сводится к довольно простой проблеме спроса и предложения.
Если люди не тратят столько денег на товары и услуги, то цена на эти товары снизится, чтобы подтолкнуть больше людей тратить свои деньги. О, эта пара джинсов такая дешевая — мне просто нужно ее купить! Опять же, на первый взгляд звучит хорошо. Но если происходит дефляция, это означает, что под поверхностью происходит что-то плохое. Более чем вероятно, что люди приносят домой меньше денег и меньше их тратят по прихоти. И из-за этого люди с большей вероятностью будут копить свои деньги, потому что все выглядит так нестабильно. Они могут даже подождать, пока цены не упадут больше до того, как они совершат покупку. Это действительно может создать беспорядок в экономике.
Неа. Прямо сейчас у нас есть противоположная проблема — инфляция. Индекс потребительских цен показывает, что стоимость товаров и услуг выросла на 5,4 % за последний год 1 .
А согласно исследованию «Состояние личных финансов», проведенному Ramsey Solutions, 8 из 10 американцев говорят, что их деньги не уходят в магазины так далеко, как раньше.
Все еще , то, что идет вверх, должно вернуться вниз. Некоторые экономисты говорят, что из-за текущего уровня инфляции мы можем увидеть дефляцию в 2022 году. Но те же люди говорили, что рецессия 2020 года затянется, а продлилась она всего два месяца 2 . Так что следите за тем, как это выходит. Просто помните:быть в курсе — это нормально, но не живите, опасаясь того, что может случаться. Так жить нельзя.
Перво-наперво:ключом к измерению дефляции является индекс потребительских цен (ИПЦ). Он отслеживает, насколько цена товаров и услуг меняется с течением времени (например, как мыло и те яблоки, которые вы покупаете, продолжают стоить дороже). Хорошо, теперь, когда мы знаем, что такое ИПЦ, мы можем обработать некоторые цифры, чтобы вычислить уровень дефляции. Конечно, математика может быть настоящим препятствием, но хорошая новость заключается в том, что существует довольно простая формула для определения уровня дефляции. Оставайтесь с нами здесь:
ИПЦ предыдущего года – ИПЦ текущего года
_________________________________ =Коэффициент дефляции
ИПЦ предыдущего года
Итак, допустим, ИПЦ предыдущего года составил 1,6%, а ИПЦ текущего года — 0,8%. Уровень дефляции составит 0,5%. Эта большая страшная математическая задача оказалась не такой уж и ужасной.
Последствия дефляции не очень приятны. Возьмем, к примеру, Японию — там дефляция существует с конца 1980-х годов. И из-за этого экономика Японии застряла в цикле, из которого они просто не могут вырваться:они поднимаются от дефляции, чтобы снова опуститься 3 . В отличие от США, где сейчас наблюдается рост цен на 5,4 %, стоимость товаров в Японии в мае упала до 0,1 %, что еще больше усугубило дефляционный дефицит 4 .
Как это происходит? Давайте разберем, как дефляция влияет на всю экономику:
По большей части дефляция не очень хорошая новость для акций. И понятно почему. Падение цен может серьезно повредить прибыли компании. Когда люди перестают покупать определенные бренды, это может привести к отказу акционеров от своих инвестиций — это нехорошо.
И не только акции терпят поражение. Давайте поговорим о самой большой покупке, которую вы когда-либо совершали, — о вашем доме. Ага, вы угадали. Стоимость этих больших инвестиционных резервуаров во время дефляции тоже. Во время дефляции дома продаются за бесценок, потому что спрос на них меньше (кто-то не хочет их скупать).
Чем меньше людей тратят свои деньги, тем больше товаров для продажи. Это может звучать здорово (здесь нет дефицита туалетной бумаги!), но более высокое предложение предметов означает, что потребность в их производстве меньше. Это означает, что есть les потребность в производстве и менее потребность в этих работах. Компании, скорее всего, перестанут нанимать людей, у них не будет новых рабочих мест, которые можно было бы добавить на рынок, и начнутся увольнения.
Из-за проблемы переизбытка многие предприятия потеряют деньги. И когда бизнес страдает, им, возможно, придется сделать трудный выбор, чтобы сохранить свет. Первое, что они сделают, это, вероятно, урежут заработную плату и откажутся от ее повышения. И если вы зарабатываете меньше денег (даже при снижении цен на товары), вы все равно будете копить свои деньги и готовиться к наихудшему сценарию. Хотя это может быть лучшим решением для вас лично , что на самом деле не помогает экономике в целом. Но, в конце концов, вы должны делать то, что лучше для вас и твой дом.
Забавно, но меры по защите от дефляции ничем не отличаются от мер по защите от инфляции. План остается прежним, но выглядит по-разному в зависимости от того, что происходит в вашем мире. Вот как обстоят дела:
Это само собой разумеется, но вы будете удивлены, узнав, сколько раз сохранять спокойствие — это первое, что бросается в глаза. Итак, шаг первый — сохраняйте спокойствие.
Наличие бюджета является ключом к вашему успеху с деньгами — дефляция, инфляция или летающие свиньи. Вы всегда нужен бюджет, указывающий вашим деньгам, куда их направить (да, даже если вы миллионер). Если у вас есть деньги, то вы должны заставить их работать на вас. Бюджет — это план, который вам нужен для этого.
Если цены ниже из-за дефляции, тогда ваши деньги уйдут много дальше. Не плохая проблема иметь там. Но помните, что в условиях дефляции люди обычно зарабатывают меньше денег, а не тратить столько же денег. Поскольку все выглядит так шатко, они хотят сидеть на всех своих деньгах. Если вы пытаетесь тратить как можно меньше, вам понадобится бюджет, который поможет вам держать эти ниточки кошелька напряженными и увидеть, где вы можете сократить расходы.
Когда происходит дефляция, сбережения становятся естественными для большинства людей. К счастью для вас, вы уже копили, и на данный момент это ваша вторая натура (мы надеемся!). Это еще один из тех случаев, когда вы можете вздохнуть спокойно, потому что ваш резервный фонд был заблокирован и загружен.
Нужно найти быстрые способы сэкономить? Внесение небольших изменений в то, как вы тратите деньги, может привести к большой экономии. Ищите способы снизить счет за продукты или сэкономить деньги на бензине. Может быть, пришло время отменить некоторые подписки, переключиться на обычные бренды или просто взять с собой обед на работу. Не забывайте смотреть на свой бюджет, чтобы определить места, которые нуждаются в тонкой настройке, чтобы добиться экономии.
И не забывайте — дефляция означает, что Федеральная резервная система, скорее всего, поднимет процентные ставки. Это означает, что это хорошо время поторопиться и расплатиться с долгами, а также прекрасное время, чтобы ваши сбережения приумножились благодаря небольшому увеличению процентной ставки.
Лучший способ защитить себя от дефляции (или инфляции) — это вкладывать свои деньги разнообразно — знаете, не держите все яйца в одной корзине. И чем раньше вы сможете инвестировать, тем лучше. Но помните, если у вас все еще есть долги (кроме ипотеки) и нет полностью сформированного резервного фонда, вам нужно сначала позаботиться об обеих этих вещах. . Чем раньше это будет устранено, тем раньше вы сможете заняться инвестированием и наблюдать за ростом этих инвестиций.
Но не просто надейтесь, что у вас все получится. Поговорите с профессиональным инвестором, чтобы убедиться, что вы находитесь в хорошем состоянии — дефляция или нет. Профессионал SmartVestor проведет вас через весь процесс и подскажет, какой план лучше всего подходит для ваших денег.