Финансовая безопасность — это то, чего хотят все, но на самом деле не так много людей имеют. Так что, если это вы, вы не одиноки. На самом деле, для американцев причиной номер один «значительного» стресса являются деньги и личные финансы. Более 40 % ежедневно беспокоятся о своих финансах, а 34 % из-за них теряют сон 1 . <суп> Угу.
Послушайте, ребята, пришло время распрощаться со стрессом из-за денег и начать хорошо высыпаться. Даже если вы погрязли в долгах, всю свою жизнь ошибались в деньгах и у вас нет ни копейки на пенсию, вы все равно можете иметь финансовую безопасность. (Но я вернусь к этому позже.)
Итак, давайте поговорим о том, что такое финансовая безопасность, почему она важна, в чем разница между финансовой безопасностью и финансовой стабильностью и как ее достичь.
Финансовая безопасность достигает точки, когда вы настолько стабильны со своими деньгами, что живете без долгов, оплачиваете свои ежемесячные расходы, инвестируете на пенсию и храните деньги в банке на случай чрезвычайных ситуаций.
Это уверенность в том, что вы сможете выжить в финансовом отношении, даже если случится что-то неожиданное. Это знание того, что с вами и вашей семьей все будет в порядке, даже если вы потеряете работу. Вы чувствуете себя спокойно, ухаживая за членом семьи в больнице, даже когда счета за лечение продолжают накапливаться.
Финансовая безопасность — это не просто надежда. Это то, что вы можете достигать! Но чтобы достичь этого, вы должны знать, почему это так важно.
Некоторым кажется немного глупым готовить свои финансы к неожиданностям, когда вы просто пытаетесь сохранить свет. Я знаю, вы, вероятно, думаете:"Рейчел, как я могу подготовиться к будущему, если я просто живу от зарплаты до зарплаты?"
Я понимаю. И ты не единственный. Фактически, 78 % американцев, как и вы, живут от зарплаты до зарплаты 2 . А четверо из десяти взрослых не могут оплатить экстренную помощь в размере 400 долларов наличными 3 .
Никогда не знаешь, что подкинет тебе жизнь (хм, помнишь 2020 год?). Жизнь, какой мы ее знали, нажала гигантскую кнопку паузы — за исключением счета за свет, ипотечного кредита и счета за продукты. И это почему финансовая безопасность так важна.
Вам не всегда придется иметь дело с глобальной пандемией — слава богу! Но жизнь бывает всякой. Стиральная машина решает, что загрузила последнюю вещь. У тебя лопнула шина по дороге на работу. Ваш супруг уволен с работы.
Но когда вы финансово подготовлены, подобные чрезвычайные финансовые ситуации на самом деле просто неудобства. Вот что такое финансовая безопасность.
И не волнуйтесь, я собираюсь рассказать о том, как вы можете добиться финансовой безопасности, даже если вы живете от зарплаты до зарплаты.
Люди всегда спрашивают, в чем разница между финансовой безопасностью и финансовой стабильностью. Они звучат практически одинаково, не так ли? Ну, есть небольшая разница.
Помните, что финансовая безопасность — это способность дышать полной грудью и уверенно двигаться вперед, особенно когда неожиданное появляется у вашей входной двери (возможно, в виде новой системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, лопнувшей трубы или сломанной машины).
Это возможность платить за свою жизнь:позаботьтесь о ежемесячных расходах, откладывайте на пенсию и покрывайте непредвиденные расходы, не беспокоясь.
Финансовая стабильность немного отличается. Это все, что представляет собой финансовая безопасность, но не так ориентировано на будущее. Когда вы финансово стабильны, вы по-прежнему можете уверенно получать наличные в случае чрезвычайной ситуации и оплачивать ежемесячные счета, а в конце месяца даже иметь немного больше денег, чтобы откладывать сбережения.
Так выглядит жизнь после вы освобождаетесь от долгов, но раньше вы достигаете финансовой безопасности.
Теперь давайте поговорим о том, как вы можете добиться финансовой безопасности, даже если вы по уши в долгах. Вот пять способов помочь вам в этом.
Можете ли вы представить себе, что проснетесь завтра, имея ровно 0 долларов перед компанией, выпускающей кредитные карты? Это может быть полностью вы один день. . . если вы разрезали свои кредитные карты сегодня.
Самый большой аргумент, который я слышу в пользу сохранения кредитных карт, — это вознаграждение. О, люди любят баллы их кредитной карты. Компании-манипуляторы, выпускающие кредитные карты, проделали огромную работу, вбивая нам эту концепцию — от возврата наличных до авиамиль.
Но я никогда не встречал богатого человека, который сказал бы мне:«Секрет моего успеха — в баллах по кредитным картам». Кредитные карты не путь к финансовой безопасности. На самом деле они поведут вас в противоположном направлении.
Подумайте обо всех дополнительных деньгах, которые вы тратите, чтобы «заработать» эти авиамили. Менталитет «купи сейчас, заплати потом» заставляет людей тратить больше, чем они могли бы потратить на свои с трудом заработанные деньги. И это еще до того, как вспыхнет интерес.
Вы знаете, что еще вы можете забронировать авиабилеты и отели, кроме баллов кредитной карты? Реальные деньги на вашем собственном расчетном счете. Ага.
Ребята, единственное, что вы заработаете с помощью кредитной карты, это много долгов, стресс и беспокойство. Случайные привилегии, авиамили и бесплатная пицца, которые предлагает вам компания кредитных карт, не стоят того, чтобы платить сумасшедшие суммы процентов и подвергать риску вашу финансовую стабильность.
Ничто так не даст вам спокойствия и финансовой стабильности, как резервный фонд. Чрезвычайный фонд будет вашей подстраховкой, когда произойдут чрезвычайные ситуации, а они произойдут, так что планируйте их. Трудно стать финансово стабильным, если вы продолжаете заниматься долг из-за чрезвычайных ситуаций, поэтому положить деньги в банк — это первый шаг к финансовой безопасности.
Слишком много людей тянутся к своей кредитной карте, когда их машина ломается, но все, что это делает, это превращает проблему с машиной в проблему с деньгами. Затем сложные проценты превращают денежную проблему во все больший и больший долг, стресс и беспокойство. Однако, когда у вас есть настоящие деньги в банке только на случай непредвиденных обстоятельств, вы можете просто починить машину. Нет стресса. Никакой драмы.
Иногда может быть трудно создать резервный фонд, но если вы сделаете это приоритетом, это произойдет.
Начните со стартового аварийного фонда в размере 1000 долларов. Это покроет небольшие чрезвычайные ситуации, пока вы избавляетесь от долгов. Как только вы расплатитесь с долгами, вы должны увеличить свой резервный фонд до полных трех-шести месяцев расходов.
Подайте сигнал конфетти, потому что это захватывающая часть вашего пути к финансовой безопасности!
Ваш доход номер один для создания богатства. Но долг крадет ваш доход, и вдобавок ко всему, делать все эти платежи каждый месяц просто раздражает. Итак, пришло время избавиться от долгов навсегда.
Лучший способ выбраться из долгов — использовать то, что мы называем долговым снежным комом. Вот как это работает:
Это самый эффективный способ погасить долг, потому что он решает реальную проблему.
Деньги связаны не только с математикой и процентными ставками, но и с вашим поведением. . Так что, погасив сначала наименьший долг, вы получите быстрый выигрыш. И нам всем это нравится, не так ли?
Даже если это долг в размере 300 долларов по кредитной карте универмага, внесите его в список и погасите. Когда вы закончите с ним, вычеркните его из списка и перейдите к следующему.
Быстрые выигрыши помогут вам сохранить мотивацию на протяжении всего процесса и подготовят вас к выплате более крупных долгов. И как только вы освободитесь от долгов. . . Что ж, это ведет к настоящей финансовой безопасности.
Ищете какую-то ответственность и полезные советы в вашем путешествии? Попробуйте Ramsey+ бесплатно ! У вас будет все необходимое, чтобы научиться расплачиваться с долгами навсегда, копить на случай непредвиденных обстоятельств и уверенно составлять бюджет.
Если вы хотите достичь финансовой безопасности, вам нужно воспользоваться вашим самым большим инструментом создания богатства:вашим доходом. Итак, пытаетесь ли вы найти деньги, чтобы создать резервный фонд, погасить долг или инвестировать в свое будущее, лучше всего начать с зарплаты.
Что вы можете сделать, чтобы максимизировать свою заработную плату? Тратьте меньше!
Мгновенное удовлетворение будет снова и снова доставлять вам неприятности. Если вы научитесь говорить себе «нет» и довольствоваться тем, что имеете, ваше финансовое положение станет более стабильным, чем когда-либо раньше.
Больше никаких комиссий за овердрафт. Нет больше жизни от зарплаты до зарплаты. Больше не нужно тратить ненужные деньги, чтобы произвести впечатление на людей, которые вам даже не нравятся.
Помните, что незначительные жертвы сейчас окупятся в долгосрочной перспективе. Знайте, какова ваша конечная цель, и идите к ней!
Огромная часть финансовой безопасности — это знать, что о вас позаботятся на пенсии. Для вас это может означать ранний выход на пенсию, чтобы реализовать бизнес-идею своей мечты, или возможность провести свои золотые годы в путешествии. (Лично я хочу посещать Диснейуорлд как минимум два-три раза в год.)
После того, как вы избавитесь от долгов (кроме ипотеки) и отложите расходы на три-шесть месяцев в своем резервном фонде, вы окажетесь в довольно хорошем положении в жизни, верно? Нулевые платежи и приятная страховка помогут вам чувствовать себя более финансово стабильной с каждым днем.
После того, как вы создали прочную финансовую основу, пришло время начать инвестировать 15 % своего валового дохода в пенсию.
Вот четыре направления, в которые я рекомендую вам инвестировать:
Когда дело доходит до инвестирования, существует миллион правил и деталей, поэтому вы всегда хотите работать с профессионалом в области инвестиций, которому доверяете. Этот человек должен объяснить вам понятными вам словами, как работают эти инвестиции.
Многие люди испытывают стресс из-за денег, но это не обязательно должны быть вы. Не позволяйте своим долгам, страхам или стрессу помешать вам достичь ваших финансовых целей. Проходите!
Как бы я ни хотел, чтобы действительно существовал волшебный джинн, способный воплотить в жизнь все наши финансовые мечты, это не реальность. Реальность такова, что вы можете жить так, как хотите, и настоящее волшебство заключается в том, чтобы познать себя и свои собственные денежные наклонности.
Вот почему я написал свою последнюю книгу Познай себя, познай свои деньги. <эм>. Эта книга поможет вам:
Получите книгу сегодня!