Вы бы сделали большую презентацию на работе, не подготовившись вообще? Как насчет дня вашей свадьбы? Вы бы не пришли без плана и не надеялись, что все получится, верно? Не через миллион лет.
Правда в том, что вы стали намного увереннее — и вам больше нравится жизнь, когда вы к ней готовы.
То же самое верно и для ваших денег. Вот почему вам нужен план, также известный как бюджет.
И это начинается с рассмотрения ваших основных ежемесячных расходов.
Конечно, ежемесячные расходы варьируются от человека к человеку и от ситуации к ситуации, но есть некоторые общие ежемесячные расходы, о которых следует подумать, когда вы начинаете составлять базовый бюджет. Вот список для начала!
Планируя ежемесячные расходы, начните с того, что мы называем «Четыре стены», то есть предметов первой необходимости, необходимых для выживания:еды, коммунальных услуг, жилья и транспорта.
Еда на первом месте, потому что все должны есть.
В эту категорию будут включены ваши расходы на продукты и обедать в ресторанах.
И если вы хотите найти дополнительные деньги в своем бюджете, еда — это то, с чего нужно начать. Это категория номер один, в которой люди тратят слишком много (так легко, правда?). Используйте купоны, ешьте то, что есть дома, ходите куда-нибудь поесть в несколько раз меньше, чем обычно — все это суммируется за месяц.
Включите все услуги, которые обеспечивают работу вашего дома:электричество, вода, природный газ или пропан, а также услуги по вывозу мусора. Помните, что эти счета за коммунальные услуги могут меняться от месяца к месяцу. Жаркое лето? Добавьте немного больше к этой категории. (Никто не любит потеть во сне!). Холодные зимние температуры? Наденьте ворсистые носки. Затем? Вы получаете дрель. Добавьте несколько баксов. На всякий случай увеличьте бюджет, а если в конечном итоге он вам не понадобится, бросьте лишнее на свой долг (если он у вас есть!) или на свои сбережения.
Простого включения арендной платы или платежа по ипотеке недостаточно при составлении бюджета расходов на жилье. Не забывайте о страховке, налогах на имущество и. сборы ТСЖ. Вау, верно? Складывается быстро! Чтобы расходы на жилье не отнимали большую часть вашего бюджета, уменьшите эти расходы до 25 % или меньше от вашей заработной платы.
В эту категорию входят расходы на газ, общественный транспорт, плановое техническое обслуживание — все, что вы обычно платите за проезд в течение месяца. Имейте в виду, что эти цифры могут отличаться в зависимости от вашего графика или времени года. Следите за своим календарем и добавляйте дополнительные расходы для особых случаев, таких как поездка к бабушке или футбольный турнир за город.
Может показаться неправильным думать о пожертвованиях как о обычных ежемесячных расходах, потому что уже так за многое в жизни приходится платить. Но выслушайте нас. Здесь мы все о том, чтобы быть щедрыми. Да, даже если у вас есть долги. И да, это одна из первых вещей, которую мы планируем на каждый месяц. Не только потому, что нам нравится быть немного странными (мы любим!), но и потому, что, когда мы отдаем, это отвлекает внимание от того, чего нам не хватает, и проливает свет на помощь другим.
Независимо от того, жертвуете ли вы своей церкви или любимой благотворительной организации или организации, начните свой месяц с перечисления 10 % своего дохода на конкретное вам дорогое дело. Затем наблюдайте, как все остальное начинает течь.
Да, страховка может быть довольно скучной, и тратить на нее деньги может раздражать, но платить за страховку обязательно. Думайте об этом как о щите — страховка помогает защитить все, что вы любите, и станет вашим спасением, когда жизнь случится. (Поскольку это будет ).
При планировании ежемесячных расходов не забудьте включить ежемесячные взносы за:
Зубная паста, шампунь, моющее средство для посудомоечной машины, бумажные полотенца. Это не обязательно самые интересные ежемесячные расходы для бюджета, но основные эти часть жизни. И угадайте, что? Вы используете их каждый день, так что это не ежемесячные расходы, которые должны вас удивить. Держите текущий список предметов на низком уровне, чтобы вы могли планировать заранее и всегда иметь деньги, чтобы покрыть то, что вам нужно. Не забывайте о расходах, которые не всегда происходят ежемесячно, таких как сезонная одежда или стрижка.
Послушайте:если у вас есть дети, вы знаете время от времени вам понадобится няня. Верно? Будь то запланированное свидание, что-то неожиданное или просто для вашего здравомыслия, добавление бюджетной категории няни будет вашим спасением. (Или еще лучше, сэкономьте на этой статье бюджета, наняв члена семьи присматривать за детьми или обменявшись ночами няни с другой парой бесплатно. !)
Если у вас есть ребенок в детском саду, вам, вероятно, придется платить за повторную подачу заявления каждый год и сохранение его места в зачислении. Если ваши дети уже ходят в школу, помните о сезонных лагерях и семинарах, а также о сборах, форме и закусках, которые входят в каждый из них. И не забывайте про экскурсии и школьные фотографии!
Мы не можем забыть меховых малышей! Ежегодные осмотры и прививки легче заложить в бюджет, поскольку вы знаете, что они придут, но как насчет тех поездок к ветеринару, которые случаются совершенно неожиданно? Возможно, вы захотите создать статью в своем бюджете для своего щенка или кошачьего друга. Это может спасти вас, когда вам придется неожиданно отправиться к ветеринару или даже когда у вас просто закончится наполнитель для кошачьего туалета.
Здоровье и фитнес — это не просто модные причуды — это ежемесячные расходы, к которым обязательно нужно отнестись серьезно. Потому что ты стоишь этого. Подумайте обо всех вещах, которые вам нужны каждый месяц, чтобы оставаться здоровыми и в здравом уме (нет, вино здесь не в счет), и включите их.
Лекарства, витамины, пищевые добавки, абонементы в тренажерный зал, приложения для тренировок, терапия — здесь все это имеет значение. Но тщательно подумайте о том, что на самом деле является потребностью, а что может подпадать под нужду (эй, вот почему вы каждый месяц откладываете немного денег на развлечения!). Это еще одна категория, на которой можно сэкономить, если вы хотите сэкономить, потому что вы можете стать стройнее и здоровее с ограниченным бюджетом.
Кредитные карты, студенческие ссуды, оплата автомобиля — о боже! Удивительно (но не в хорошем смысле), как быстро эти долговые платежи накапливаются каждый месяц. Удивительно, сколько долгов на самом деле крадет ваш бюджет. Вот почему мы хотим, чтобы вы избавились от него — и быстро. При составлении бюджета вы получить, чтобы сказать ваши деньги, где они идут. Не наоборот.
Итак, вы устали от ощущения, что никогда не сможете продвинуться вперед? Мы получили вас. Начните с перечисления всех своих долгов, а затем используйте метод долгового снежного кома, чтобы избавиться от них один за другим. И тогда — вам даже не понадобится эта бюджетная категория, и все эти деньги можно будет потратить на хорошие вещи.
Это легко. Независимо от того, пользуетесь ли вы только мобильным телефоном или все еще держитесь за домашний телефон, не забывайте включать телефонную связь в свои ежемесячные расходы.
Или более известный как фановые деньги. Да серьезно. Мы тратим деньги на развлечения. Потому что что за жизнь без небольшого веселья? Шутки в сторону — эта категория предназначена только для вас. . Каждый месяц откладывайте немного денег на несколько вещей, которые вы можете купить без чувства вины.
Если у вас есть долги, не беспокойтесь — вам не нужно избавляться от всего удовольствия. Но мы хотим, чтобы вы как можно быстрее избавились от долгов, поэтому сокращайте эту категорию до тех пор, пока долг не исчезнет. Побалуйте себя небольшими наградами (например, любимым напитком из Starbucks или новым интересным журналом), чтобы поддерживать мотивацию.
Билеты на концерт. Игра в мяч с вашими детьми. Боулинг с друзьями. Нам нужно делать в жизни то, что нам нравится. Но по-прежнему важно предусмотреть их в бюджете, иначе мы, скорее всего, позволим нашему FOMO взять на себя управление и сказать «да» всем. Послушайте, в вашем бюджете нет места для этого. Спланируйте, сколько вы можете тратить каждый месяц на хобби и развлечения. А затем придерживайтесь этого.
Эта категория будет выглядеть по-разному для всех, особенно в разные периоды жизни, но это не статья бюджета, которую вы можете опустить. Мягкий сберегательный счет не только дает вам душевное спокойствие, но и помогает планировать крупные покупки и свое будущее.
Если у вас есть долги, начните с накопления начального резервного фонда в размере 1000 долларов (мы называем это «Малыш-шаг 1»), а затем приостановите накопления и бросьте все остальное (после необходимых ежемесячных расходов) на погашение этого долга.
Как только вы избавитесь от долгов, вы накопите средства на 3–6 месяцев на случай более серьезной чрезвычайной ситуации, например, неожиданной болезни или потери работы. После этого вы будете готовы планировать свое будущее, вкладывая 15 % своего дохода в пенсию.
Можем ли мы сказать это все вместе? Слава богу, разные категории. Случайная пачка жевательной резинки (никто не любит неприятный запах изо рта). Пакеты с подарками в последнюю минуту для школьной вечеринки. Запись на стрижку, о которой вы забыли. Все эти забытые дополнения могут попасть в эту бюджетную категорию. Но будьте осторожны — они быстро накапливаются.
Когда продлевается членство в Amazon Prime? Как насчет обновления номера автомобиля? И когда это ежегодное обследование?
Несмотря на то, что эти расходы появляются время от времени, вы не хотите, чтобы они вас удивили и разрушили ваш ежемесячный бюджет.
Поэтому найдите время, чтобы обновить свой календарь, указав даты продления или встречи.
Когда у вас все подключено к календарю (бумажному или цифровому — мы не судим!), гораздо проще составлять более точный ежемесячный бюджет. Только не забудьте заглянуть в свой календарь, когда будете составлять ежемесячный бюджет!
Вот несколько забытых или упущенных из виду расходов, о которых стоит подумать:
Ваш дом изгрызен крошечными жуками или покрыт пауками обычно снижает его стоимость. Будь то раз в квартал или раз в год, вызовите профессионалов или сделайте работу своими руками, чтобы защитить свой дом от термитов и вредителей.
Если вы состоите в профессиональной или общественной организации или живете по соседству с ассоциацией домовладельцев, пусть вас не смущают сборы, особенно если они выплачиваются только раз в год. Отметьте свой календарь и планируйте заранее!
Никакое количество веселящего газа не облегчит боль от незапланированной чистки зубов. Это может сильно ударить, так как затрагивает всю семью. Попробуйте запланировать все визиты к стоматологу или окулисту за одну неделю или месяц. для облегчения запоминания и составления бюджета. И не забудьте заложить в бюджет доплаты за ежегодные осмотры или визиты к специалистам!
Наряду с бюджетированием бумажных полотенец стоят такие вещи, как очистка водосточных желобов и проверка систем отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха. Но если у вас есть дом, откладывать деньги на содержание просто необходимо. Некоторые расходы вы можете запланировать, а некоторые, возможно, нет (вот где вам пригодится ваш резервный фонд!). Но в одном ты можешь быть уверен? Что-то сломается. Будьте к этому готовы.
Вечеринки-сюрпризы — это весело, но не тогда, когда это «Сюрприз! Еще одной племяннице нужна открытка на день рождения с наличными. Не забудьте включить в свой бюджет приближающиеся праздники, дни рождения, свадьбы, детские праздники и все другие особые случаи. Также может быть хорошей идеей втиснуть ежемесячную подарочную линию. Таким образом, вы будете точно знать, сколько можете потратить.
Любимая вещь всех — налоги! (Мы шутим, мы шутим.) Если вы владелец бизнеса или фрилансер, или если вы подрабатываете, не позволяйте налогам подкрадываться к вам. Может быть хорошей идеей ежемесячно откладывать немного денег на налоги.
Конечно, вы привыкли к ежемесячной подписке на Netflix. Но вы забыли, что Amazon Prime выходит сразу после Рождества. Ой. Не делайте — мы повторяем — не делайте не перейти в режим бешенства. Вы можете составить для этого план.
Чтобы учесть те крупные подписки и членства, которые выходят ежегодно (или даже ежеквартально или раз в полгода), поставьте напоминание в телефоне в начале месяца, когда оно наступит, чтобы вы могли отслеживать. Или используйте фонд погашения, чтобы ежемесячно откладывать понемногу на оплату комиссии. (Мы поговорим об этом подробнее через секунду.)
Итак, вы поняли, какими могут быть ваши ежемесячные расходы — теперь вам нужно знать, как на практике планировать их ежемесячный бюджет.
Шаг первый? Получите общее представление о том, что будет поступать. Запишите весь свой доход за обычный месяц. (Вы все еще можете справиться с этим, даже если у вас нерегулярный доход!)
Затем составьте список всех ваших ежемесячных расходов (да, даже тех, о которых легко забыть).
Затем вычтите свои расходы из своего дохода, и это число должно равняться нулю. Этот метод называется составлением бюджета с нулевой базой.
Теперь бюджет с нулевой базой не означает, что на вашем банковском счете нет долларов. Или что вы тратите все, что вы делаете.
Неа. Это просто означает, что каждый доллар, который приходит, дает работу. Вы планируете, как вы тратите, откладываете, отдаете и инвестируете весь свой доход, поэтому в конце месяца вы не задаетесь вопросом, куда ушли все ваши деньги. При составлении бюджета вы контролируют, куда идет каждый доллар. А это значит, что вы можете быть уверены, что тратите и экономите хорошо.
Когда вы создаете свой бюджет, не забудьте дать себе немного благодати. Сначала вы забудете включить некоторые из своих ежемесячных расходов, особенно если вы новичок в составлении бюджета! Это нормально. Просто скорректируйте свой бюджет, чтобы освободить место для любых расходов, которые вы упустили. Это означает, что вам придется урезать что-то еще, например, еду вне дома или деньги на развлечения.
Но для тех ежемесячных расходов, которые случаются время от времени или о которых легко забыть, вот несколько способов, которыми вы можете планировать их заранее:
С фондом погашения вы ежемесячно откладываете небольшую сумму в течение определенного периода времени до вы совершаете покупку. Вы определяете, сколько вы сэкономите, беря общую сумму, которая вам нужна, и разделив ее на количество месяцев, которые у вас остались до оплаты счета.
Например, если вы хотите потратить 1000 долларов на Рождество, а сейчас август, у вас останется около пяти месяцев, чтобы накопить. Внесите статью в свой бюджет и откладывайте по 200 долларов США в месяц до декабря.
Чтобы настроить свой фонд погашения, вы можете либо открыть отдельный сберегательный счет, либо просто использовать функцию фонда погашения в своем приложении EveryDollar. Это отличный способ накопить денежные средства на Рождество, отпуск или даже на крупные расходы, такие как свадьба!
Есть некоторые неожиданные ежемесячные расходы, которые действительно будут чрезвычайной ситуацией. Это может быть что угодно, например, поломка трансмиссии вашего автомобиля, поломка кондиционера посреди лета или необходимость экстренной операции вашему питомцу. Вот почему первый Baby Step — это как можно быстрее накопить 1000 долларов. Вам нужно этот буфер между вами и жизнью. После того, как вы погасите свой долг (все, кроме ипотеки), вы начнете откладывать полностью финансируемый чрезвычайный фонд на 3–6 месяцев расходов.
Если какие-то ежемесячные расходы продолжают всплывать, значит, они не забыты. больше, да? Это означает, что расходы могут быть готовым к собственной бюджетной строке. Просто не забудьте оценить, является ли это желанием или это действительно обычные расходы, которые должны быть включены в ваш обычный ежемесячный бюджет.
Прежде чем погрузиться в полировку своего бюджета, сделайте шаг назад и сделайте вдох. Потребовалось много работы, чтобы зайти так далеко, поэтому не позволяйте нескольким деталям стоять на вашем пути! Решайте свои ежемесячные расходы, взглянув на общую картину, прежде чем составлять бюджет. Затем тщательно спланируйте каждый месяц.
Но вы не можете составить план, если у вас нет бюджета. Шаг первый? Делать. Бюджет. Начните менее чем за час с помощью нашего любимого приложения для ведения бюджета EveryDollar.