За последние 20 лет стоимость обучения в колледже утроилась и росла почти в 8 раз быстрее, чем заработная плата. Хотя государственное высшее образование в основном является обязанностью штата, федеральное правительство стимулирует непрерывное образование за счет налоговых вычетов и налоговых кредитов.

Чтобы понять, как вы можете воспользоваться этими налоговыми вычетами, будучи студентом колледжа или недавним выпускником, мы собрали 7 налоговых вычетов и кредитов, о которых вам следует знать, чтобы максимально сэкономить на налоговом счете в этом году.

Содержание

Что такое налоговый вычет VS. налоговый кредит?

Налоговые вычеты работают на уменьшение вашего налогооблагаемого дохода. Например, если вы получаете скорректированный валовой доход в размере 50 000 долларов США в качестве одного заявителя и требуете налогового вычета в размере 1 000 долларов США, ваш чистый налогооблагаемый доход составит 49 000 долларов США. С этим доходом вы попадаете в категорию подоходного налога 22 %, что позволяет сэкономить 220 долларов США на налогах при прочих равных условиях.

Налоговые кредиты работают, чтобы уменьшить ваши налоговые обязательства в соотношении доллар к доллару.

Например, возьмем ту же ситуацию, что и выше. Если у вас есть скорректированный валовой доход в размере 50 000 долларов США, вы попадаете в налоговую категорию 22% и платите 6 790 долларов США в виде федерального подоходного налога. Налоговая льгота в размере 1000 долларов уменьшает это отношение доллара к доллару, а это означает, что теперь вы должны только 5790 долларов. В результате вы можете понять, почему налоговые льготы более ценны, чем налоговые вычеты.

1. Взносы на пенсионный счет (IRA)

Может показаться странным начинать с выхода на пенсию, когда вы только начинаете свой карьерный путь или работаете только по выходным, но в долгосрочной перспективе это ценный налоговый вычет для студентов. Прежде чем выбрать приложение для торговли акциями, чтобы инвестировать эти деньги, обязательно изучите фондовый рынок.

Независимо от того, как вы решите инвестировать, налоговый кодекс поощряет такое поведение, предлагая вам возможность вычесть ваши взносы из вашего налогооблагаемого дохода, если вы сделаете их в традиционной IRA. Вы можете вносить 6000 долларов США в год или свой заработанный доход, в зависимости от того, что больше.

Совет: Хотите получить некоторое представление о вашей 401k или IRA? Начните использовать Blooom бесплатно чтобы получить рекомендации портфолио, поймать скрытые сборы и многое другое.

2. Убытки от прироста капитала

Если вы торгуете акциями на налогооблагаемом счете, вы, надеюсь, получаете только прибыль. Но мы живем в реальном мире.

Не все наши инвестиции окажутся прибыльными. В зависимости от вашего штата проживания вы можете начать инвестировать в возрасте до 21 года.

Когда вы решите продать свои убыточные позиции, вы можете собрать эти налоговые убытки, чтобы снизить свой налогооблагаемый доход. Каждый год вы можете компенсировать свой прирост капитала потерями капитала и требовать до 3000 долларов США в качестве убытков против вашего заработанного дохода.

Любые неиспользованные потери капитала переносятся на неопределенный срок до тех пор, пока вы полностью не возместите прирост капитала в последующие годы или не израсходуете максимальный годовой вычет в размере 3000 долларов США из заработанного дохода.

3. Американская налоговая льгота на альтернативные возможности

Если вы сами оплачиваете обучение в колледже, включая плату за обучение, сборы и другие расходы на квалифицированное высшее образование, у вас может быть возможность подать заявку на получение налоговой льготы по программе American Opportunity (AOTC), чтобы снизить свой налоговый счет в соотношении доллар к доллару.

Этот кредит может составлять до 2500 долларов в год в течение четырех лет обучения после окончания средней школы, если вы зачислены хотя бы на полставки и работаете над получением степени.

Чтобы получить полный кредит, вы можете запросить первые 2 000 долларов США на соответствующие расходы, а затем до 25 % от следующих 2 000 долларов США, или 500 долларов США, на общую сумму 2 500 долларов США.

4. Пожизненный кредит на обучение

Тесно связанный с американской налоговой льготой возможностей, этот также снижает ваш налоговый счет в соотношении доллар к доллару, но только один может быть востребован.

Пожизненный кредит на обучение может использоваться для оплаты курсов бакалавриата, магистратуры или курсов повышения квалификации.

Этот кредит не имеет минимальной суммы зачисления (это означает, что вам не нужно быть зачисленным хотя бы на полставки), и вам не нужно работать над получением степени.

В будущем, если вы решите вернуться в учебное заведение, чтобы получить дополнительные сертификаты, или вам нужно пройти курсы повышения квалификации для сохранения лицензий, вы можете применить пожизненный кредит на обучение к своему налоговому счету.

5. Налоговая льгота по восстановлению

В рамках закона CARES многие американцы получили один или два стимулирующих чека. Если вы не заявлены как иждивенцы в чьей-либо налоговой декларации за 2020 год и не получили чек, вы можете потребовать налоговый кредит на возврат налога по своей декларации.

Люди получили эти платежи в прошлом году в качестве авансового платежа, но технически они учитываются как налоговый кредит в вашей декларации за 2020 год.

6. Вычет процентов по студенческому кредиту

Если вы один из 42 миллионов американцев с непогашенными студенческими кредитами, вы можете вычесть проценты, выплаченные в рамках платежей по студенческим кредитам.

Чтобы иметь право на этот вычет, вы должны платить не менее 600 долларов США в виде процентов по студенческому кредиту в течение года и можете вычитать до 2500 долларов США в год. Как и в случае с большинством вычетов и зачетов, перечисленных здесь, вам необходимо соответствовать определенным ограничениям дохода, чтобы претендовать на этот вычет.

7. Налоговый вычет за заработанный доход

Если вы учитесь в колледже в старших классах и получаете доход от низкого до среднего, вы также можете претендовать на налоговый вычет за заработанный доход.

Возмещаемый характер кредита означает, что даже если ваш налоговый счет упадет ниже 0 долларов США (это означает, что вы должны вернуть налог), вы можете потребовать любой отрицательный баланс, полученный в результате налогового кредита на заработанный доход.

Например, если вы задолжали 2000 долларов США по налогам до подачи заявления на налоговый вычет за заработанный доход, но его стоимость составляет 2500 долларов США, это приведет к отрицательному налоговому счету в размере 500 долларов США, который затем может быть возвращен вам путем возмещения налога.

Эта статья первоначально появилась на сайте Your Money Geek и была переиздана с разрешения.