Поскольку домов на продажу не хватает, а цены растут все выше и выше, стать покупателем жилья впервые уже достаточно сложно.
Но если у вас ограниченная кредитная история, многие кредиторы воспользуются этим фактом, чтобы взимать с вас более высокую процентную ставку по ипотеке - так что ваш набег на рынок жилья будет казаться, что все закончилось, прежде чем у вас даже будет шанс быть переброшенным. ваши первые 20 домов.
Теперь один из крупнейших ипотечных игроков страны хочет изменить это, вознаграждая ответственных арендаторов расширенным доступом к доступным ипотечным кредитам.
Оплата квартплаты каждый месяц может не приближать вас к тому, чтобы стать домовладельцем. Но чуть более чем через месяц это может действительно случиться.
Финансируемый государством ипотечный гигант Fannie Mae объявил, что с 18 сентября система андеррайтинга, используемая его партнерами-кредиторами, начнет учитывать своевременные арендные платежи при оценке кредитоспособности заемщиков.
Односемейные кредиторы, получившие разрешение от соискателей ипотеки, смогут указывать периодические арендные платежи в своих данных банковской выписки. Арендные платежи можно пометить, если они производятся в электронном виде или чеком и отображаются в истории платежей заемщика.
«Для квалифицированных арендаторов, у которых может быть ограниченная кредитная история, но хорошая история арендной платы, усовершенствование [андеррайтинга] Fannie Mae создает новые возможности для домовладения, одновременно способствуя безопасному и надежному кредитованию», - говорится в заявлении Fannie.
Сама Fannie Mae не создает ипотечные кредиты, но, поскольку она покупает и гарантирует ссуды для большей части американского ипотечного рынка, она оказывает значительное влияние на отраслевые стандарты и практики.
Том Винд, исполнительный вице-президент по потребительскому кредитованию банка США, говорит, что включение данных об арендной плате позволит его компании «расширить возможности устойчивого домовладения для недостаточно обслуживаемых рынков и потребителей».
Если из-за пандемии вы сейчас задерживаете арендную плату, имейте в виду, что миллиарды долларов помощи в экстренной аренде все еще доступны на уровне штата и на местном уровне благодаря законопроекту о стимулировании COVID, подписанному в марте президентом Джо Байденом.
Несмотря на то, что постоянные арендные платежи считаются относительно надежным показателем надежности и финансовой стабильности, менее 5% арендаторов видят свою историю аренды в своих кредитных отчетах, сообщает Fannie Mae.
Это часто приводит к тому, что заемщики имеют гораздо более короткие кредитные истории, что работает против них, когда они подают заявку на ипотеку. Когда у вас нет установленного опыта работы в качестве заемщика, у кредиторов мало доказательств вашей способности выплатить кредитор - и мало стимулов предлагать вам выгодную ставку по ипотеке.
Добавление 12 ярких примеров ответственного поведения к вашей кредитной истории каждый год, то есть ежемесячных арендных платежей, может это изменить.
Согласно собственному исследованию Fannie Mae, кредиторы, учитывающие истории постоянных арендных платежей впервые покупающих жилье в прошлом, привели бы к увеличению числа заемщиков, имеющих право на получение ипотечной ссуды.
«В недавней выборке соискателей ипотеки, которые не владели домом в течение последних трех лет и не получали положительных рекомендаций через [андеррайтинг], 17% могли бы получить рекомендацию« Одобрить / иметь право », если бы их история арендных платежей была считается ", - говорится в сообщении компании.
Только стабильно своевременные арендные платежи будут учитываться при вашей оценке как заемщика. По словам Fannie Mae, пропущенные платежи не окажут аналогичного негативного воздействия.
Если вы ответственный арендатор с короткой кредитной историей, решение Fannie Mae помочь кредиторам учесть ваши арендные платежи может быть огромным. Но вы можете сделать больше, чтобы произвести хорошее впечатление.
Ваша история арендных платежей по-прежнему не будет влиять на то, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг после 18 сентября. Даже если ваша арендная плата всегда выплачивается вовремя, ваш счет не обязательно будет таким высоким, как того хотят кредиторы.
Если вы какое-то время не видели свой счет, сегодня легко проверить свой кредитный рейтинг бесплатно. Самые низкие ставки по ипотеке обычно получают заемщики с наивысшим кредитным рейтингом; вы можете обнаружить, что вам нужно немного улучшить, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
Может быть, вы вовремя платите за квартиру, но за счет других долгов. Если у вас есть несколько долгов под высокие проценты, которые вы не можете выплатить, подумайте о том, чтобы превратить их в ссуду на консолидацию долга под более низкие проценты. Вы будете меньше платить проценты, быстрее погасите задолженность и улучшите свой денежный поток.
Не подавайте заявку на ипотеку у самого первого кредитора, который сделает вам предложение. Вместо этого сравните предложения как минимум пяти кредиторов, чтобы найти лучшую ставку для вашего региона и человека с вашим кредитным профилем.
И, если сбережение вашего первоначального взноса является вашим самым большим препятствием при покупке жилья, попробуйте получить дополнительный доход. Популярное приложение может помочь вам получить прибыль на все еще популярном фондовом рынке, используя лишь «мелочь» от ваших повседневных покупок.