Так легко перерасходовать с помощью кредитной карты. Вы входите в магазин, полностью намереваясь купить что-то одно, и, прежде чем вы это осознаете, вы потратили в 10 раз больше, чем планировали. Разбираться с последствиями перерасхода средств неинтересно даже при любом натяжении воображения.
Проблема с перерасходом средств, особенно с кредитными картами, заключается в том, что это приводит на большие остатки, которые могут повредить вашему кредитному рейтингу, усложнить и удорожать выплату остатка и ввергнуть вас в долги. После перерасхода вы должны столкнуться с реальностью того, что вы потратили, и скорректировать свои расходы, чтобы компенсировать случайное потакание. Хорошая новость заключается в том, что вы полностью контролируете свои расходы по кредитной карте, и с некоторыми рекомендациями вы можете избежать перерасхода средств.
С кредитными картами существует такой разрыв между совершением покупок и фактической оплатой для них вы даже не подозреваете, что тратите деньги. Вы не чувствуете боли при покупке, как если бы вы использовали наличные, что является одной из причин того, что люди склонны тратить слишком много средств на кредитные карты.
Эта тенденция была продемонстрирована в исследовании 2001 года, проведенном Drazen Prelec и Duncan. Симестер из школы менеджмента Sloan при Массачусетском технологическом институте. Исследование показало, что участники были готовы платить больше за покупки, особенно билеты на баскетбольный матч, если они использовали кредитные карты вместо наличных.
Также есть некий je ne sais quoi с кредитными картами, которые стимулируют расходы. В 1980-х годах серия экспериментов, проведенных Ричардом Файнбергом, показала, что наличие логотипа кредитной карты, например, в магазине или на веб-сайте, побуждает потребителей тратить больше. Это похоже на то, что логотипы были спусковым крючком для расходов, подобно тому, как собаки Павлова начали ожидать еды, когда он позвонил в звонок.
Не думайте о своей кредитной карте как о бесплатных деньгах, помня, что вы Придется вернуть все, что вы купите. Возьмите на себя ответственность за свои расходы по кредитной карте, как если бы вы фактически использовали наличные.
Если вы хорошо управляли своим кредитом и имеете хороший доход, эмитент вашей кредитной карты вознаградит вас большим кредитным лимитом. Вам не обязательно использовать весь свой доступный кредит только потому, что он есть. Хотя более доступный кредит увеличивает вашу покупательную способность, наличие большого кредитного лимита - это не то же самое, что наличие большого количества денег в банке.
Использование слишком большого количества доступного кредита может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, особенно когда ваш баланс приближается к вашему пределу кредита. В идеале ваш баланс не должен превышать 30% от вашего кредитного лимита.
Поскольку полная оплата баланса - лучший способ избежать слишком большой долг, позвольте вашему текущему балансу влиять на ваши расходы. Установите свой собственный лимит расходов по кредитной карте на основе вашего дохода и других расходов, а не только на основе вашего кредитного лимита. Следите за балансом своей кредитной карты, а не только за доступным кредитом, чтобы убедиться, что вы не превышаете лимит расходов, который вы выбрали, исходя из того, что вы можете позволить себе выплатить. Вы можете попросить эмитент вашей кредитной карты снизить ваш кредитный лимит, если это поможет вам контролировать расходы по кредитной карте.
Как правило, чем больше у вас кредитных карт, тем проще перерасходовать. Использование нескольких кредитных карт увеличивает доступную вам сумму кредита и дает вам больше возможностей для расходов. Использование нескольких кредитных карт также означает, что вам необходимо управлять своими остатками по всем кредитным картам и проявлять большую осторожность при сохранении комбинированных балансов в пределах вашего личного лимита расходов.
Трудно сказать, сколько кредитных карт слишком много, но для много людей, достаточно одной кредитной карты. Когда у вас возникает соблазн открыть новую кредитную карту, подумайте, почему вы заинтересованы. Чтобы получить дополнительные льготы, лучше управлять своими финансами или вы ищете способы потратить больше денег?
Понимали ли вы, что у вас больше шансов потратить больше денег, если вы грустно? Исследование 2008 года, финансируемое Национальным научным фондом, доказало, что люди тратят больше, когда им грустно, показывая испытуемым грустный или нейтральный клип, а затем позволяя им совершить покупку. Те, кому показали грустный клип, были готовы заплатить за покупки почти в 300 раз больше. Возможно, участники не знали, как их эмоции повлияли на их решения о расходах.
Стресс, грусть, гнев, ревность и скука могут привести к перерасход. Если вы расстроены, отложите походы по магазинам до тех пор, пока не улучшите настроение, чтобы эмоции не заставили вас потратить лишние деньги.
Это правило противоречит здравому смыслу для многих пользователей кредитных карт. Люди склонны думать, что кредитные карты предназначены для покупок вещей, которые они не могут себе позволить. Это одна из причин, по которой многие люди влезли в долги по головам - они использовали кредитные карты для искусственного увеличения своей покупательной способности. Используйте свою кредитную карту для покупок, которые вы бы сделали в любом случае, а не для вещей, которые вы обычно не покупали бы, потому что не могли себе их позволить.
Хорошее практическое правило - покупать только то, что вы можете позволить себе полностью платить каждый месяц. Таким образом, вы никогда не будете вынуждены иметь баланс кредитной карты, который вам не по средствам.
Перерасход почти всегда будет мешать вам достичь ваших финансовых целей. Воздействие может быть не сразу или не заметно, но слишком большой перерасход средств определенно повлияет на ваш прогресс в достижении ваших целей по выплате долга, накоплению сбережений или досрочному выходу на пенсию. Подумайте, где вы хотите быть в финансовом отношении в следующие 5, 10 или даже 25 лет. Принимая решение о расходах, подумайте, поможет ли ваш выбор достичь ваших финансовых целей или затруднит их достижение.
Ни кредитной карты, ни расходов, верно? Вашей силы воли может быть недостаточно, чтобы преодолеть маркетинговую тактику розничных торговцев на миллионы долларов. Носите свою кредитную карту только тогда, когда вы делаете покупки с определенной целью - покупка продуктов (со списком) или покупка нового устройства. В противном случае вы рискуете использовать свою кредитную карту для финансирования незапланированных покупок.
Если вы склонны к перерасходу средств по кредитной карте, вам придется контроль над ситуацией. Уберите свои кредитные карты подальше, пока вы не научитесь более дисциплинированно расходовать средства по кредитной карте. Некоторые кредитные карты имеют функцию замораживания / размораживания, которая позволяет временно заблокировать свою кредитную карту, чтобы ее нельзя было использовать. Предотвращение использования кредитной карты помогает защитить свой кредитный и финансовый период. Вынуждая себя использовать только наличные, а дебетовые карты, вы можете избежать проблем, связанных с перерасходом кредита.