Финансовое здоровье - это состояние, в котором человек, компания или финансовое учреждение измеряет свое благосостояние по состоянию денежных активов и обязательств. , например, долги и сбережения.
Понимание показателей и измерений, используемых для оценки финансового состояния, может помочь вам улучшить и поддерживать свое общее финансовое положение. Это также может принести пользу вашему психическому, эмоциональному и даже физическому благополучию.
Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) определяет здоровье как «... состояние полного физического, психического и социального благополучия, а не просто отсутствие болезней или недугов ».
Имея это в виду, финансовое здоровье можно определить как состояние благополучие человека, бизнеса или финансов учреждения. Важно понимать, что, как и в случае с вашим обычным здоровьем, ваше финансовое здоровье зависит не только от отсутствия таких вещей, как долги. При этом учитывается множество факторов.
Например, это очень похоже на то, как врачи измеряют физическое здоровье с помощью таких показателей, как кровяное давление или индекс массы тела (ИМТ), вы можете измерить свое финансовое здоровье с помощью таких показателей, как кредитный рейтинг, отношение долга к доходу (DTI) или собственный капитал.
Финансовый эксперт и автор Эмили Гай Биркен сообщила изданию The Balance по телефону, что каждый человек должен смотреть на свою уникальную финансовую картину.
«Финансовое здоровье имеет много параллелей с физическим здоровьем в том смысле, что нет единого показателя, который определял бы здоровье », - сказала она. «Возможно, вы не живете от зарплаты до зарплаты, но каковы ваши долги? У вас есть страховка? Насколько велик ваш чрезвычайный фонд? Это может казаться движущейся целью, потому что нет ни одной метрики, которую нужно поразить ».
Есть несколько показателей для измерения вашего финансового здоровья. Начните с выбора одного, например вашего кредитного рейтинга или коэффициента DTI, а затем работайте над улучшением своего финансового здоровья.
«Если вы поработаете над одним, это, несомненно, принесет пользу вашему общему здоровью. , - сказал Гай Биркин. «Если вы бросите курить, вы можете набрать вес, но это улучшит ваше общее состояние здоровья. Если вы выплатите долг под высокие проценты, ваш денежный поток может на некоторое время уменьшиться, но ваше общее финансовое состояние улучшится ».
Гай Биркен сказал, что потребители должны думать о показателях, используемых для определения финансовых здоровье как жизненно важные признаки. Доход - важный показатель финансового здоровья. Необязательно иметь высокий доход, но расходы должны быть меньше заработанных денег. Долг также может быть важным признаком. Высокий коэффициент DTI может быть предупреждающим знаком о том, что ваше финансовое здоровье не так уж и хорошо, а низкий коэффициент может быть признаком хорошего финансового здоровья.
Знакомство с метриками, используемыми для измерения финансового здоровья, - один из способов начать улучшать и поддерживать состояние финансового благополучия.
Простое владение активами - это лишь один показатель, который можно использовать для измерить финансовое здоровье. Активы - это все, что положительно влияет на чистую стоимость активов. Активы могут включать:
Гай Биркен сказал, что адекватное страхование - это показатель, который лучше работает как индикатор плохого финансового здоровья.
«Вождение без автостраховки - это не выбор хорошего человека. финансовое здоровье », - сказала она. «Если у вас нет медицинской страховки, вы находитесь в тяжелом финансовом положении. И люди не осознают, насколько необходимы страхование инвалидности и страхование жизни. Если вы заболели COVID-19 или пневмонией и вам нужно от трех месяцев до года на выздоровление, и у вас нет страховки по инвалидности, то вам не повезло ».
Существуют также показатели, которые включают обязательства при расчете финансового благополучия. Например, коэффициент DTI, который измеряет размер вашего долга по сравнению с вашим доходом, может использоваться для расчета вашего кредитного рейтинга. Его также можно рассмотреть отдельно, например, когда вы подаете заявку на жилищный заем. Кредитный рейтинг также можно использовать как показатель самостоятельно, например, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или личного кредита. Собственный капитал - еще один показатель, который может оказаться важным.
Например, если у вас хорошее финансовое состояние, вы больше всего вероятно, имеют более высокий кредитный рейтинг. Или, может быть, ваш коэффициент DTI составляет 36% или ниже. Ваш собственный капитал также может быть положительным, что означает, что общая сумма ваших активов превышает общую стоимость ваших обязательств.
Хорошее финансовое здоровье означает также наличие хороших финансовых привычек. Например, каждый месяц вы можете отслеживать свои расходы в таблице бюджета, полностью погашать остаток по кредитной карте и откладывать не менее 10–15% своего дохода на пенсию, если у вас хорошее финансовое положение.
Лучшим первым шагом к улучшению вашего финансового здоровья является отслеживание ваших расходов. создавая бюджет. Точно зная, сколько денег вы тратите, вы можете более точно спланировать увеличение своего дохода или сократить ненужные расходы, если это необходимо.
После создания бюджета вы можете отложить деньги на создание аварийный фонд и сокращение или погашение долга. По мере выплаты долга ваш коэффициент DTI будет снижаться, а ваш кредитный рейтинг повысится - все это хорошо для вашего финансового здоровья. С меньшим объемом долга у вас может быть больше располагаемого дохода и вы сможете позволить себе больше страховки.
Как только все эти показатели начнут улучшаться, сложите значение ваши активы (например, ваши сбережения или собственный капитал) и вычтите из этого числа стоимость своих обязательств (например, студенческие ссуды и ипотечную задолженность). Результат - ваша чистая стоимость. Вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой собственный капитал, и при этом другие показатели, несомненно, улучшатся.
Помните, что цель состоит в том, чтобы выбрать один или два ключевых показателя, работать над их улучшением, и ваше общее финансовое здоровье, вероятно, тоже улучшится.
Гай Биркен сказал, что потребители также должны помнить, что результат любого показателя может быть вне их контроля.
«Есть ощущение, что если вы все сделаете правильно, ваши финансовые здоровье будет идеальным », - сказала она. «Это просто не так. Катастрофы, безусловно, могут случиться со здоровыми людьми. Будут вещи, которые вы не можете контролировать, поэтому важно делать все, что в ваших силах ».