Личный финансовый отчет - это электронная таблица или документ, в котором указывается ваша чистая стоимость, то есть ваши активы за вычетом ваших обязательств. Вы можете создать его сами или воспользоваться помощью финансового консультанта.
Узнайте, как работают личные финансовые отчеты и почему они важны для оценка общего состояния ваших личных или деловых финансов.
Личный финансовый отчет - это физический снимок ваших активов по сравнению с вашими пассивы. Это дает вам представление о вашем состоянии в режиме реального времени и помогает оценить ваше текущее финансовое положение. Хотя это полезно для вашего собственного финансового роста, кредиторы могут запросить личный финансовый отчет, если вы подаете заявку на ссуду
Но что такое активы и пассивы? Под вашими активами понимаются все предметы, которые вы можете легко конвертировать в наличные, в том числе:
Ваши обязательства относятся ко всей вашей задолженности. Это могут быть:
Если ваши общие активы превышают ваши обязательства, ваш личный финансовый отчет отражает положительную чистую стоимость. Это знак того, что вы наращиваете богатство, и сигнал кредиторам, что вы можете быть надежным заемщиком.
Однако если ваши обязательства превышают ваши активы, у вас есть отрицательный собственный капитал. Это сигнализирует о том, что вы, возможно, живете от зарплаты до зарплаты или тратите больше, чем зарабатываете, и вас могут рассматривать как заемщика с высоким риском для кредиторов.
Если вы состоите в надежном партнерстве или состоите в браке и разделяете активы, вы и ваш партнер можете объединить активы и обязательства для создания совместного личного финансового отчета.
Предположим, у вас есть активы на сумму 200 000 долларов. Это включает в себя ваш дом, банковский счет и пенсионный счет. Теперь предположим, что у вас есть обязательства на сумму 130 000 долларов. Это включает вашу ипотеку, некоторые студенческие ссуды и задолженность по кредитной карте. В этом случае ваш собственный капитал составляет 70 000 долларов.
Вот пример того, как ваш личный финансовый отчет может выглядеть в форме электронной таблицы :
Баланс
Ваш личный финансовый отчет будет намного сложнее, если вы создадите его для своего бизнеса. Для владельцев малого бизнеса в Управлении малого бизнеса (SBA) есть образец личного финансового отчета, который можно использовать в качестве руководства.
Богатство определяется не накопленным вами доходом, а вашей чистой ценность. Личный финансовый отчет важен, потому что он показывает, улучшается или уменьшается ваш собственный капитал с течением времени. Он проливает свет на всю вашу финансовую картину, чтобы вы могли увидеть, приближаетесь ли вы к своим целям или отдаляетесь от них.
Например, предположим, что ваша финансовая цель - досрочно выйти на пенсию. Вы официально выплатили свой долг (за вычетом ипотечного кредита), но не знаете, насколько близки вы к достижению своих пенсионных целей. Вы решаете составить личный финансовый отчет, чтобы увидеть, на каком этапе вы находитесь.
Ниже приведено руководство по заполнению личного финансового отчета. , используя приведенный выше пример.
Большинство активов имеют чистую долларовую стоимость (т. е. вы можете посмотреть в свой банковский счет и посмотрите, каков ваш баланс). Но некоторые активы, такие как ваша машина, дом или коллекция произведений искусства, могут потребовать предварительной оценки.
Если вы составляете личный финансовый отчет для кредитора, это важно быть как можно точнее (и получить оценку, если вы не уверены в сумме). Но если это только для ваших личных рекордов, обоснованное предположение может подойти. Это может выглядеть так:
Всего активов = 950 000 долларов
Все, что вы арендуете, не считается активом, потому что вы им не владеете. Поэтому, если вы арендуете дом или машину, не включайте это в свой личный финансовый отчет.
Ваши долги - это ваши обязательства. В этом примере мы заявили, что вы выплатили все свои долги, кроме ипотеки, поэтому здесь указано только это.
Общая сумма обязательств =300 000 долларов США
Если вы ежемесячно полностью оплачиваете счет по кредитной карте, это не считается долгом, поэтому не включайте его в свой личный финансовый отчет.
В этом примере, когда вы вычитаете активы из своих обязательств, вы убедитесь, что ваш общий капитал составляет 650 000 долларов.
Теперь предположим, что вы знаете, что вам нужно 1,2 миллиона долларов, чтобы достичь финансовой свободы и рано выходить на пенсию. Из вашего личного финансового отчета видно, что вы на 550 000 долларов от своей цели. Затем вы можете обновить его снова в следующем месяце, чтобы отслеживать свой прогресс и при необходимости вносить изменения в свои расходы и экономию.
Личная финансовая отчетность помогает людям понять общее состояние своей личной или деловой жизни. финансы и рассчитать их чистую стоимость. Их также можно использовать в качестве инструмента при подаче заявления на получение кредита, такого как ипотека, личный заем или бизнес-заем. Чтобы получить представление о своем финансовом состоянии, рекомендуется составить личный финансовый отчет.
Даже если у вас положительный собственный капитал, нет гарантии, что вы получите ссуду, на которую подаете заявку. Кредиторы также принимают во внимание кредитную историю и прошлые долги.
Самым большим недостатком личной финансовой отчетности является то, что это замороженный снимок ваше финансовое здоровье в любой момент времени. Чтобы он оказал положительное влияние, его необходимо регулярно обновлять.
Хорошая новость заключается в том, что существует множество онлайн-инструментов, которые можно использовать для автоматизировать вашу личную финансовую отчетность. Два популярных варианта: