После более чем года отсутствия отпусков, детских садов или внеклассных занятий многие мамы обнаруживают, что у них есть наличные в виде значительного излишка сбережений, и они задаются вопросом, как заставить их работать. Должны ли они оставить его на своих банковских счетах, попытать счастья с биткойнами или перестраховаться с ETF или индексным фондом? Более того, они идут в одиночку или нанимают профессионала?

К сожалению, ответ не однозначен. Размер ваших инвестиций, временной горизонт и устойчивость к риску - все это играет определенную роль в выборе для вас лучших инвестиций.

«Это действительно зависит от человека и его индивидуальной ситуации, а также от того, на что они откладывают деньги», - говорит Стефани Эйкенберри, вице-президент отделения Fidelity Investments в Центре инвесторов Mount Pleasant в Южной Каролине. Прежде чем инвестор предпримет какие-либо другие шаги, вам нужно убедиться, что у вас есть резервный фонд на три-шесть месяцев, вы должны рассчитывать на выплату любого долга с высокими процентами и тройную проверку, чтобы убедиться, что вы откладываете достаточно для выход на пенсию.

УСТАНАВЛИВАЙТЕ ЦЕЛИ

Когда вы полностью разберетесь со своими финансовыми основами, пора подумать о желаемом результате для ваших инвестиций. Если ваши цели носят краткосрочный характер, ваши инвестиционные стратегии будут отличаться от долгосрочных.

Предположим, вы планируете нуждаться в деньгах через 12–36 месяцев для приятного отдыха или первоначального взноса за дом. В этом случае имеет смысл хранить их наличными на высокодоходном сберегательном счете, CD или краткосрочной облигации, - говорит Жан Вильчински, старший советник по благосостоянию в Exencial Wealth Advisors. Вы не разбогатеете на процентах, но и деньги не потеряете. «Даже если вы получите полпроцента с компакт-диска, вам лучше сделать это, чем окунуться в рынок ценных бумаг», - говорит Вильчински.

Компакт-диски тоже легко купить. Их предлагает почти каждый банк и кредитный союз. Сберегательные счета с высокой доходностью оплачиваются по аналогичным ставкам, а также их легко открыть в онлайн- и мобильных банках.

ИГРАЙТЕ В ЭТО РАЗУМНО С ПАССИВНЫМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ

Если ваши цели более долгосрочные, пора начать инвестировать излишки сбережений. Вот где в игру вступают ваша терпимость к риску и временной горизонт. Если идея потерять какие-либо сбережения невыносима, тогда вам лучше всего подойдут менее волатильные инвестиционные инструменты. Но если вы любите рисковать и не против потенциально потерять деньги, вы можете действовать более агрессивно.

Для тех, кто хочет недорогой и простой способ инвестирования, популярным вариантом являются биржевые фонды или ETF. ETF - это ценные бумаги, которые отслеживают индекс, отрасль или корзину акций, и их можно покупать и продавать как акции. Это дешевый способ выйти на рынки. Тут тоже есть из чего выбирать. Вы можете рискнуть с ETF, который отслеживает S&P 500, или рискнуть с ETF на развивающихся рынках. «Лучший способ для среднего человека инвестировать деньги - это соответствовать инвестициям на рынках, и есть очень недорогие ETF, которые сделают это за них», - говорит Кэрол Фаббри, директор Fair Advisors. ETF легко купить через дилеров-брокеров, онлайн-брокеров и мобильные торговые платформы.

Фонды с установленной датой, которые становятся менее рискованными по мере приближения к пенсии, являются еще одним популярным вариантом. В четвертом квартале более половины женщин на платформе 401 (k) Fidelity вложили все свои сбережения в целевой фонд. Для платформы 403 (b) Fidelity это было 70%.

Независимо от того, какой путь вы выберете, - говорит Эйкенберри из Fidelity, - убедитесь, что вы диверсифицированы по разным классам активов. Это смягчит удар, если пострадает одна область рынка. «ETF и паевые инвестиционные фонды могут иметь место в вашем портфеле, но самое важное - это временной горизонт и устойчивость к риску», - говорит Эйкенберри.

РИСК, ЧЕМ ВЫ МОЖЕТЕ ПОТЕРЯТЬ

Все слышали историю о начинающем инвесторе, который разбогател, сделав крупную ставку на акции или криптовалюту. Чего люди не понимают, так это того, что многие другие теряют все свое "гнездовое яйцо", когда делают то же самое. И даже те, кто преуспеет, могут столкнуться с высокими налогами на прирост капитала от IRS. Если вас устраивает такой уровень риска, можно покупать акции отдельных акций или даже тестировать воду с помощью криптовалюты. «Если вы хотите взять немного денег и посмотреть, как идут дела, ничего страшного, если вы понимаете, что они могут упасть до нуля, а у вас ничего не останется», - говорит Вильчински. «Установите себе предел».

В наши дни покупать акции дешево и легко благодаря онлайн-брокерам с нулевой комиссией, мобильным торговым приложениям и роботизированным советникам. Вы можете открыть счет и приобрести акции за считанные минуты. Многие из этих самоуправляемых приложений и платформ реинвестируют ваши дивиденды и автоматически управляют налоговыми обязательствами.

КОГДА ИСПОЛЬЗОВАТЬ СОВЕТНИКА?

Если вы инвестируете небольшую сумму или можете позволить себе потерять излишки сбережений на фондовом рынке, тогда может быть достаточно робо-консультанта или мобильного приложения. Если у вас более сложные потребности или вы находитесь на более позднем этапе своей инвестиционной жизни, возможно, вам стоит подумать о более индивидуальном профессиональном совете. Финансовый консультант может помочь вам спланировать долгосрочную перспективу, предложив хорошо продуманные инвестиционные стратегии, которые не сделают вас серьезным налоговым ударом. У них есть обширные знания и инвестиционные возможности, чтобы подкрепить свои советы. Конечно, это будет стоить вам больше, чем ETF, но окупаемость того стоит. Исследования показывают, что финансовый совет может повысить доходность на 1,5–4% в течение более длительного периода времени.

И не бойтесь, что у вас недостаточно инвестиционных активов, чтобы заслужить руку помощи. Правда в том, что вложение даже небольших сумм может принести большую выгоду в будущем, а стратегии и советы, которые существуют сегодня, могут быть полезны даже для самых маленьких инвесторов. Вам просто нужно его найти. «Женщины могут немного больше бояться денег, чем наши коллеги-мужчины. Я говорю этим женщинам:просите о помощи », - говорит Эйкенберри. «В Интернете есть масса инструментов, и если у вас есть вопросы об этих инструментах, обратитесь и попросите о помощи».