Нет, ваш день рождения был не единственным в этом году, который прошел без помпезности, без каких-либо собраний или вечеринок - только что прошло 85-летие Социального обеспечения и 100-летие женщин, получивших право голоса. Тот последний, о котором вы, вероятно, слышали, но он тоже пострадал из-за отсутствия празднования из-за COVID. Тем не менее, это вехи, которые мы просто не можем пропустить, не признав их, не признав их за кардинальные перемены, которые они принесли в нашу страну.
Пожалуй, одна из самых впечатляющих особенностей Социального обеспечения сегодня - это его способность объединять людей разных партий, независимо от их убеждений - 96% демократов, республиканцев и независимых сторонников программы поддерживают и называют ее либо самой важной правительственной программой, либо одна из самых важных государственных программ, согласно недавнему исследованию AARP.
Но действительно ли мы это понимаем? К сожалению, нет - и по этой причине мы оставляем много денег на столе.
«Мы знаем, что это потрясающая система социальной защиты, но многие разведенные женщины не знают, что они могут получить половину социального обеспечения своего мужа после 10-летнего брака, а некоторые люди неправильно понимают, что это заменит всю их зарплату - [когда это должно было быть] просто защитной сеткой, которая позволит вам избежать бедности », - говорит Марсия Мантелл, автор книги« Что такое социальное обеспечение для женщин »и основатель Mantell Retirement Consulting, Inc.
СЛУШАТЬ: Марсия Мантелл присоединилась к нам для просмотра полного выпуска подкаста HerMoney, в котором рассказывается обо всем, что касается женщин и социального обеспечения. Не пропустите!
Так что, даже если в этом году мы не все собрались вокруг большого торта с 85 свечами, это прекрасное время, чтобы убедиться, что вы понимаете социальное обеспечение, чтобы вы лично и ваша семья могли извлечь из него максимум пользы. Есть четыре конкретных финансовых недостатка, которые влияют на женщин:разрыв в заработной плате, разрыв матери, разрыв вдовы и разрыв в уходе. Мы разбиваем их для вас, чтобы вы могли закрыть их от своего имени и получить заработок социального обеспечения, которого вы заслуживаете.
По словам Мантелла, это наиболее актуальный и постоянный разрыв, с которым женщины сталкиваются как в своей карьере, так и в плане их заработка в системе социального обеспечения. Подумайте об этом так:женщины получают меньшую заработную плату за ту же работу (в настоящее время 82 цента на каждый доллар, зарабатываемый мужчиной), что означает, что мы вносим меньший вклад в наш фонд социального обеспечения, а это означает, что когда мы выходим на пенсию, у нас остается меньше, чем мужчины, хотя мы так же много работали. Меньше внутри означает меньше, независимо от того, как вы это делаете.
ПРОЧИТАЙТЕ: Три животрепещущих вопроса о социальном обеспечении, которые вы боялись задать
Это разрыв, который возникает в заработках женщины по социальному обеспечению в начале или в середине карьеры, когда она уходит с работы, чтобы ухаживать за детьми. «Эти годы с маленькими очень тяжелы, и если у вас нет безопасного и доступного детского сада, просто невозможно продолжать работать», - говорит Мантелл. «Младенцы не пользуются автопилотом, вы должны заботиться о них, но когда вы вернетесь к работе, вы потеряете тот импульс заработной платы, который вы создали».
Подумайте об этом так:в течение 5-10 лет, когда вы уходите с работы, вы пропустили все резкие скачки заработной платы, повышения и продвижения по службе, которых не было у ваших коллег-мужчин. В вашем отчете о доходах по социальному обеспечению вы будете получать «нули» за эти годы (буквально «0» будет отображаться в вашем отчете о доходах по социальному обеспечению), и это значительно сократит ваше пенсионное пособие. По словам Мантелла, даже всего 5 лет отсутствия на работе потенциально может стоить вам до 10% пособия по социальному обеспечению, которое вы могли бы получить.
Если вы состоите в браке с кем-то, кто зарабатывал больше, чем вы, и ваш супруг умирает, вы (оставшийся в живых супруг) имеете право потребовать полное пособие по социальному обеспечению умершего супруга. На первый взгляд это может показаться прекрасным, но если ваш (а) супруг (а) не подаст заявку на социальное обеспечение, помня об этом, это может вам дорого обойтись. Почему? Мужчины заменяют женщин. Мужчины умирают в среднем на пять лет раньше женщин. И - и это проблемный момент - почти половина всех мужчин (47%) претендуют на пособие по социальному обеспечению до достижения полного пенсионного возраста.
По словам Мантелла, мужчины, решившие подать заявление раньше, навсегда оставляют свою вдову с меньшими средствами социального обеспечения, чем она могла бы получить. «Отсутствует информация о последствиях вашего иска для супруга. Эти пожилые вдовы застряли. Их муж заявил, когда он потребовал, и если это было в 62 года, то он зафиксировал уменьшенную на 25% сумму платежа, и это все, что она получит, когда ей исполнится 80 », - объясняет она.
ПРОЧИТАЙТЕ: Соблазнительно подать заявление на социальное обеспечение раньше срока? Не делайте этого, не рассмотрев эти шесть вещей
Подобно «разрыву с мамой», этот разрыв возникает, когда вы уходите с работы на более позднем этапе своей карьеры, возможно, чтобы ухаживать за стареющим родителем. Но именно в эти годы вы часто бываете на пике своих доходов и пытаетесь откладывать как можно больше денег на пенсию, может быть, даже делаете наверстываемые взносы. «Что вы делаете, когда вам звонят, что ваша мама упала или у вашего отца случился сердечный приступ, но вы рассчитывали, что за последние пять лет высоких доходов вы получите более крупный общий чек социального обеспечения?» - спрашивает Мантелл. Если эти пять лет вычтены из вашего заработка по социальному обеспечению, то ваша оценка пособия уже установлена. Но реальность такова - что вы собираетесь делать, когда вы нужны родителям? «Женщины подходят к случаю. Это то, что мы делаем. Настоящие женщины попадают в такие ситуации каждое поколение, и это важно. Даже если это изменит ваше социальное пособие всего на 100 долларов в месяц, это очень важно, когда вам 80 лет », - говорит Мантелл.
Когда в 1935 году было введено социальное обеспечение, замужним женщинам было запрещено работать в 26 штатах. С тех пор мы прошли такой долгий путь, но математика социального обеспечения в основном остается прежней - ваше индивидуальное пособие основано на вашем самом высоком заработке за 35 лет работы или заработке вашего супруга. Тем не менее, все пробелы, с которыми сталкиваются женщины, означают, что мы отстаем от восьмерки, когда дело доходит до стабильной пенсии.
Чтобы закрыть их, нужно сделать три вещи. Во-первых, постарайтесь понять математику социального обеспечения. Да, это сложно. Но самый главный вывод состоит в том, что чем ближе к 70 годам может подойти более высокооплачиваемый член вашей семьи до получения пособия (или вы можете получить пособие, если вы одиноки), тем больше будет ваше ежемесячное пожизненное пособие. Это идет на пользу выжившим супругам.
Для женщин, которые хотят быть домохозяйками, если вы в состоянии сделать это и хотите это сделать, дерзайте, - говорит Мантелл. «Вы, безусловно, будете играть наиболее важную роль в будущем - я просто хочу, чтобы вы понимали, что в будущем это будет иметь финансовые последствия. Если вы это знаете и готовы, мы готовы к работе ».
Точно так же поймите, что вы делаете, когда уходите с работы, чтобы заботиться о пожилых родителях. Даже если кажется, что весь ваш заработок идет на оплату ухода за родителем кому-то еще, решение остаться на работе и продолжать зарабатывать кредиты социального обеспечения может быть выгодным на долгие годы.
Возможно, самое главное, женщины должны продолжать защищать себя с точки зрения общей оплаты труда. И общество, и компании должны продолжать защищать нас. «Разрыв в оплате труда недопустим. Отсутствие качественного доступного по цене ухода за детьми недопустимо. Отсутствие заботы о старших недопустимо, и ваш голос должен быть услышан », - говорит Мантелл. Напишите своим представителям, поддержите организацию, которая нуждается в помощи, и добивайтесь желаемых изменений.
Наконец, мы должны быть в курсе того, где мы находимся в финансовом отношении. Чтобы отпраздновать 85-ю годовщину Социального обеспечения (и вашу собственную финансовую задиру), перейдите на веб-сайт Администрации социального обеспечения, настройте свою учетную запись, просмотрите свою самую последнюю выписку и начните понимать, на что будет похоже ваше будущее. Если вы женаты, попросите своего супруга сделать то же самое, чтобы вы вдвоем точно знали, что войдет в ваши будущие расчеты.
И давайте будем честными, хотя мы все любим хорошие вечеринки ... разве финансовая свобода не вкуснее, чем кусок праздничного торта?
БОЛЬШЕ О СОЦИАЛЬНОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ ОТ HERMONEY:
ПОДПИСАТЬСЯ: Владейте своими деньгами, владейте своей жизнью. Подпишитесь на HerMoney, чтобы получать последние новости о деньгах и советы!