Добро пожаловать в август… разгар лета. Каникулы в основном приходят и уходят, индекс жары измеряется трехзначными числами для значительной части страны, и вам может быть трудно собрать энергию, чтобы сделать что-то большее, чем просто кутаться в кондиционер.

Вместо того, чтобы не так терпеливо ждать, пока дни остынут, чтобы вы могли погрузиться в осенний шведский стол из свитеров, костров и всего тыквенного, мы рекомендуем использовать уходящие летние дни, чтобы привести свой финансовый дом в порядок до суеты. и снова начинается суматоха.

Думайте об этом как о финансовом аудите, сделанном своими руками:изучите свои привычки расходов и сбережений, свои финансовые цели, свои инвестиции и свой бюджет и выясните, что вы можете изменить, чтобы не сбиться с пути или даже продвинуться вперед в последние месяцы года.

Мы разбили все на пятиступенчатый финансовый аудит своими руками с помощью Дженнифер Э. Мейерс, сертифицированного специалиста по финансовому планированию и президента SageVest Wealth Management в Маклине, штат Вирджиния. Вместе мы поможем привести ваши финансы в порядок до того, как начнут падать листья.

1. Составьте финансовый план

По словам Майерс, единственный способ работать над достижением финансовых целей и знать, движетесь ли вы к ним, — это составить план. Каковы ваши долгосрочные цели? А как насчет ваших краткосрочных целей? Что для вас важно? Что вам понадобится в банке через пять, десять или 40 лет?

«Без плана вы основываете свое финансовое будущее на наилучших предположениях», — говорит Майерс. «Большинство людей не достигают успеха случайно. Они добиваются успеха благодаря разумным решениям, упорному труду и настойчивости».

2. Оценивайте свои сбережения

Помните те новогодние обещания, которые вы поставили перед собой, когда 2019 год был полон возможностей? "Настало время оценить, достигаете ли вы цели, – говорит Майерс, – быстро продвигаетесь к своим целям или отстаете".

Начало нового года — прекрасное время, чтобы установить цели сбережений, поэтому у вас есть временная шкала как мера успеха. Если у вас еще нет цели сбережений на этот год, сейчас самое время поставить ее и выполнить к 31 декабря. Будет ли это экономить 50 долларов в неделю до конца года или переводить немного денег в более доходный сберегательный счет, у вас еще есть время сделать этот год финансово успешным.

3. Проверьте свой инвестиционный портфель

Медленные, ленивые августовские дни — отличное время, чтобы погрузиться в свой портфель и посмотреть, идет ли он в ногу со временем. «Каждый портфель требует контроля относительно контрольных показателей и целей, чтобы убедиться, что вы идете в ногу с вашими целями и рисками, которые вы принимаете», — говорит Майерс.

Что вы должны искать? Майерс говорит, что вам нужно инвестировать в соответствии с вашим финансовым положением:готовы ли вы к долгосрочным инвестициям; устраивает ли вас ваш уровень риска после летнего волатильного рынка; какая краткосрочная наличность вам понадобится?

«Помимо результатов, важно знать, правильно ли вы позиционируете акции в сравнении с облигациями с учетом вашего инвестиционного горизонта, потребностей в ликвидности, устойчивости к риску и многого другого», — говорит она.

4. Рассмотреть возможность перебалансировки

Если вы внимательно следили за своими инвестициями, проверяли свои отчеты и читали новости, вы, вероятно, заметили, что первая половина года для рынков была отличной.

По словам Майерса, было бы разумно каждый год выделять время на перебалансировку своего портфеля, чтобы во второй половине года он не стал слишком рискованным.

Например, добавила она, если ваш целевой набор инвестиций состоит из 70 процентов акций и 30 процентов облигаций, вы можете обнаружить, что ваши акции выросли в весе из-за динамики акций в начале этого года.

«Возможно, пришло время… урезать акции обратно до 70%, перераспределив излишки в облигации», — говорит она. «И наоборот, если рынки падают, и вес ваших акций падает до 67%, возможно, пришло время продать 3% облигаций и перейти на акции».

5. Учет личных изменений

Подведите итоги всего нового, что произошло с января, или всего, что изменится в ближайшие несколько месяцев. Вы выходите замуж или разводитесь? Вы ждете нового ребенка? Вы получили повышение или новую работу? Ваш работодатель рассматривает возможность увольнения?

Любое жизненное событие, большое или маленькое, может повлиять на ваши финансовые решения и цели сбережений. Например, переезд со второй половинкой может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, если вы разделите расходы на домашнее хозяйство, и это может высвободить больше денег для сбережений или инвестиций. Покупка дома, с другой стороны, скорее всего, в конечном итоге обойдется вам дороже, включая расходы на закрытие, улучшение дома и расходы на переезд, а это означает, что вы можете внести изменения в свой краткосрочный финансовый план, чтобы учесть эти значительные дополнительные расходы. Это может быть что угодно:от краткосрочного депозита до ежемесячного добавления пары сотен долларов на сберегательный счет.

Майерс принимает свой собственный совет близко к сердцу. Она сократила расходы этим летом, чтобы позволить себе отпуск в Диснейленде этой осенью, отказавшись от дорогих летних лагерей для детей и выбрав недорогие мероприятия, такие как игры в парке. (Она и ее семья также пропустили отпуск прошлым летом, чтобы накопить свои сбережения на поездку в Диснейленд в этом году). это требует целеустремленности и выносливости, а не спринта.

"Постановка ежемесячных, сезонных и годовых целей – это путь к успеху", – говорит она.

Прежде чем воздух остынет и шерсть вытащат из шкафа, выделите один из этих последних дней лета и посмотрите, как вы можете улучшить свой финансовый план в ближайшие несколько месяцев.