Джон Шнайдер и Дэвид Аутен жили в роскоши:дизайнерские джинсы, дорогие вечеринки и частые ужины вне дома, где они оплачивали счет за выпивку или дорогой сервис бутылок.

Супруги, живущие в Лас-Вегасе, вскоре поняли, что у них долг более 50 000 долларов, они живут в подвальной квартире и не могут позволить себе то, что они действительно хотят от жизни.

«На нас действительно оказывает сильное внешнее давление, говорящее нам, чего мы должны хотеть, как выглядит успешный гей», — говорит Шнайдер. «Наши расходы совсем не соответствовали тому, что действительно имело для нас значение. Мы хотели копить на комфортную пенсию, путешествовать гораздо больше, чем у нас было на тот момент, но делать это наличными, а не возвращаться с похмелья кредитной карты, и отдавать их сообществу».

Супруги вместе уже более 17 лет и женаты с 2017 года. Сейчас они являются авторами книги «4:Четыре принципа жизни без долгов» и веб-сайта Debt Free Guys, призванного помочь ЛГБТ-людям выбраться из долгов и жить умнее. финансовая жизнь.

Они подтверждают то, что показывают цифры:ЛГБТ-американцы менее финансово стабильны, чем население в целом, и сталкиваются с уникальными проблемами, которые сказываются на их банковских счетах.

Почти половина из 500 респондентов ЛГБТ, участвовавших в широкомасштабном опросе Experian 2018 года, заявили, что им трудно поддерживать достаточные сбережения, по сравнению с 38 процентами опрошенного населения, не относящегося к ЛГБТ, и более трети заявили, что у них есть «плохие привычки к расходам», которые они хотели бы стать лучше или измениться по сравнению примерно с четвертью их не-ЛГБТ-коллег.

Предвзятость и дискриминация вызвали финансовые проблемы у 62 % респондентов из числа ЛГБТ, которые также сообщили, что их не принимают на работу или продвигают по службе, подвергают преследованиям на работе и повышают стоимость жилья из-за дискриминации.

Согласно опросу Experian, ЛГБТ-сообщество также более склонно тратить деньги, чем копить их, и у них больше проблем, когда речь идет о пенсионном планировании.

Шнайдер и Аутен сосредоточили свое внимание на финансах ЛГБТ после посещения FinCon, крупнейшей в мире конференции по финансовому контенту, в 2015 году, через год после того, как они запустили Debt Free Guys. Они нашли группы, посвященные финансам чернокожих, мамочкам-блогерам, блогерам-христианам, но не финансам ЛГБТ.

«Это немного ложится на наши плечи:если никто больше не собирается этого делать, мы должны это сделать», — говорит Аутен. «У нас есть ответственность и привилегия сделать это».

Они также признают, что, будучи цисгендерными белыми мужчинами, они имеют привилегию, которая может выражаться в помощи другим ЛГБТ-людям, которые могут быть маргинализованы из-за того, что они цветные, трансгендерные или живут в бедности.

«Я думаю, что мы должны очень поддерживать друг друга в сообществе, что у нас есть столько вариантов и возможностей, сколько у всех остальных», — говорит Аутен. «Иногда может показаться, что это не так, но это так».

Мы разобрали самые насущные финансовые проблемы для ЛГБТ-сообщества, а также советы по финансовой стабильности.

Сбережения и студенческие ссуды

Успешное вступление во взрослую жизнь часто зависит от сильной поддержки семьи и образования — двух вещей, которых у молодежи ЛГБТ часто нет.

Хотя молодежь ЛГБТ составляет всего от 5 до 10 процентов населения, на их долю приходится 40 процентов бездомной молодежи. Молодые люди из числа ЛГБТ в 120 раз чаще рискуют оказаться бездомными, чем гетеросексуальные и цисгендерные молодые люди.

Это обрекает ЛГБТ-сообщество на годы, если не на всю жизнь, на борьбу, финансовый стресс и низкооплачиваемую работу.

«Вы беспокоитесь о том, где вы будете спать ночью, или сможете ли вы прожить день без побоев, или каждый день вы сталкиваетесь с микроагрессией из-за того, кто вы есть», — Шнайдер. говорит. «Тогда немного сложно сказать, несмотря на все это, я собираюсь сосредоточиться на том, чтобы накопить достаточно для выхода на пенсию».

Сбережения и планирование стабильного финансового будущего — это привилегия, которую многие ЛГБТ не могут себе позволить.

«Часто, когда мы думаем о финансах в нашем сообществе, это скорее с позиции отчаяния, а не с позиции возможности», — добавил он.

Отсутствие поддержки со стороны семьи также означает гораздо более высокий долг по студенческим кредитам для ЛГБТК+ молодежи, которая поступает в колледж.

Около 4 из 10 респондентов в опросе Student Loan Hero среди заемщиков ЛГБТК + в 2019 году сказали, что им было отказано в финансовой помощи из-за их сексуальной ориентации. Почти 30 % говорят, что их студенческие кредиты неуправляемы, а целых 87 % заявили, что студенческие кредиты не позволили им достичь важных результатов.

Тем не менее, колледж для многих является спасательным кругом. Почти 60 % сказали, что чувствовали себя желанными и принятыми в кампусе своего колледжа.

Разница в бюджете

Как только вы доберетесь до точки планирования и экономии, это может выглядеть иначе, чем ваши гетеро-, цисгендерные коллеги.

«Многие наши потребности в бюджете будут другими. Многие наши бюджетные цели будут другими, — говорит Дэвид Рэй, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Лос-Анджелеса, чья фирма обслуживает ЛГБТК+ и ЛГБТК+ клиентов.

У пар геев и лесбиянок меньше детей, чем у гетеросексуальных пар. Хотя точные цифры трудно отследить, потому что некоторые родители могут бояться точно сообщать о своем статусе в переписи населения США, по последним данным, от 2 до 3,7 миллионов детей живут с родителем, который идентифицирует себя как ЛГБТК+.

Те семьи, которые решат родить детей, потратят больше, чтобы привести этих детей в свои семьи, за счет суррогатного материнства, донорства спермы, репродуктивной медицины и платы за усыновление.

ЛГБТК+ американцы также сталкиваются с уникальными медицинскими расходами, которые могут сильно ударить по их бюджету. Это может включать в себя что угодно, от более высокого уровня лечения ВИЧ/СПИДа и лекарств, гормональной терапии до отсроченного или менее эффективного лечения из-за стигматизации ЛГБТК+.

Для некоторых трансгендеров, которые выбирают операцию по смене пола, медицинские расходы могут быть непомерными — в некоторых случаях почти шестизначные суммы. Это может иметь финансовые последствия для тех, кто не застрахован или чьи полисы не покрывают расходы.

Стоимость жизни (и не отставать от Джонсов)

Всего одно или два поколения назад необузданная, опасная гомофобия и законы против геев и лесбиянок, по словам Рэй, заставляли людей укрываться в безопасных убежищах крупных городов, таких как Сан-Франциско, Нью-Йорк или Лос-Анджелес.

«Нам больше не обязательно жить в «гей-сообществе», — говорит Рэй. «Но я думаю, что по большей части мы оказываемся в городах… что увеличивает среднюю стоимость. В том числе и для того, чтобы чувствовать себя в безопасности».

Существует также очень распространенный стереотип о расточительном образе жизни геев, особенно среди геев, по словам Рэй и The Debt Free Guys, и это играет важную роль в том, что они тратят сверх своих средств на вещи, которые они могут даже не хотеть.

«Мы хотим доказать, что [люди ЛГБТК+] достойны, что мы так же хороши, как и наши гетеросексуальные соседи», — говорит Аутен. «Я думаю, что очень важно [не отставать от] мистера и мистера Джонса, миссис и миссис Джонс».

The Atlantic даже опубликовал отчет о мифе о достатке геев, в котором указывалось на несоответствие между популярной культурой, такой как «Уилл и Грейс» и «Современная семья», и реальностью, согласно которой ЛГБТК+ американцы живут в условиях непропорционально большой бедности и долгов. Аутен и Шнайдер говорят, что у них есть друзья в Нью-Йорке, гей-пара, каждый из которых зарабатывает шестизначные суммы, но которые тонут из-за шестизначных долгов по кредитным картам.

Исследование Experian показало, что почти 50 % респондентов в возрасте от 25 до 34 лет сообщили о том, что чувствуют себя неуправляемыми в финансовом отношении, и более 40 % респондентов в возрасте от 35 до 44 лет.

«Я думаю, что средства массовой информации и потребительство в корпоративной Америке делают очень, очень хорошую работу, показывая нам, как выглядят действительно потрясающие геи», — говорит Аутен. «Если ты хочешь быть хорошим геем, ты должен выглядеть вот так».

Деньги имеют значение на работе

ЛГБТК+ американцы продолжают сталкиваться с разрушительной в финансовом отношении дискриминацией на работе:от отказа в работе или продвижении по службе до заработка меньше, чем у их гетеросексуальных коллег. По данным Кампании за права человека, только в 22 штатах и ​​округе Колумбия действуют законы, запрещающие дискриминацию по признаку сексуальной ориентации или гендерной идентичности.

Согласно отчету страховой компании Prudential о финансовом опыте сообщества ЛГБТК+, лесбиянки зарабатывают 45 606 долларов против 51 461 доллара гетеросексуальных женщин, что составляет разницу почти в 13 процентов. Тем временем геи сообщили, что зарабатывают в среднем 56 936 долларов, а гетеросексуальные мужчины зарабатывают 83 469 долларов, что составляет разницу в 46 процентов. А уровень безработицы среди трансгендерных американцев в три раза выше, чем в среднем по стране, согласно отчету Out &Equal, группы защиты интересов на рабочем месте. (Примечание:отчет Prudential за 2016–2017 годы является самым последним отчетом компании по этому вопросу. Отчет Out &Equal за 2019 год также является самым последним отчетом этой организации.)

«Лучший способ преодолеть этот разрыв — развить свой набор навыков, — говорит Рэй, — и стать как можно более востребованным и ценным сотрудником».

По словам Аутен, ЛГБТК+ американцам, особенно тем, кто моложе, не нужно соглашаться на работу в сфере обслуживания или низкооплачиваемую работу, которая не приносит выгоды просто потому, что они геи или могут представляться вне бинарной системы.

«Нам доступно столько же вариантов и возможностей, сколько и всем остальным», — добавляет он. «Мы должны поддерживать и поощрять друг друга, чтобы получить более высокооплачиваемую работу».

Советы по достижению финансового успеха и поддержке ЛГБТ-сообщества

ЛГБТ-американцы могут столкнуться с более тяжелой борьбой за списание долгов и накопление богатства, но совет один и тот же, независимо от того, как вы себя идентифицируете.

«Создайте собственную возможность . И большой частью этой возможности является то, что ваши финансы в порядке», — говорит Рэй. «Если вы тонете в долгах по кредитной карте, вы зависите от этой работы. Тебе нужна эта зарплата. У тебя нет возможности уйти».

Поддерживайте ЛГБТ и союзнические компании. Они не только являются потенциальным источником работы, но и понимают, принимают и поддерживают других ЛГБТ-американцев.

«Мы, как сообщество, можем извлечь выгоду из поддержки гей-бизнеса, поддержки бизнеса, дружественного к геям», — говорит Рэй, добавляя, что он постоянно следит за инвестициями в социальную справедливость для своих клиентов. «Отчасти это наши расходы, а отчасти наши инвестиции».

Откладывайте на пенсию, пусть даже понемногу . Это должно быть целью для всех американцев, но ЛГБТ-американцы как группа отстают от кривой сбережений. Сбережения на пенсию были главной финансовой проблемой для ЛГБТК+ респондентов опроса Experian.

Но это непросто. Во-первых, как отметили Рэй и Debt Free Guys, кризис с ВИЧ/СПИДом убил почти целое поколение ЛГБТК+ американцев, которые сейчас приближались бы к пенсионному возрасту или достигли пенсионного возраста и могли бы установить стандарт.

Кроме того, изображения планирования выхода на пенсию часто включают в себя «белую пару натуралов и их золотистого ретривера, идущих по пляжу», — говорит Аутен. «Если вы не видите себя ни на одном из изображений, вы не думаете, что это обязательно для вас. Как ЛГБТК+ человек, вы можете даже не заниматься этим».

Поиск консультанта по вопросам пенсионного обеспечения ЛГБТК+ или сертифицированного финансового специалиста (CFP) может иметь большое значение для обеспечения того будущего, которого вы хотите.