Тонущие средства могут помочь вам сэкономить на крупных расходах, откладывая небольшие ежемесячные приращения. Использовать его так же просто, как выбрать цель сбережений, установить график и откладывать ежемесячные взносы до тех пор, пока вы не сможете позволить себе эту особую покупку, поездку, уплату налогов или новую машину. Любому, у кого в будущем предстоят большие расходы, списание средств поможет их достичь, не тратя свои сбережения на непредвиденные расходы и не используя кредитную карту.
Термин «фонд погашения» происходит из мира инвестиций, где средства погашения откладываются для погашения долгов или облигаций. Для индивидуальных вкладчиков фонд погашения — это просто деньги, которые вы регулярно откладываете каждый месяц для покрытия будущих расходов.
Например, вы можете создать фонд погашения, чтобы накопить на следующую машину. Если вы откладываете 400 долларов в месяц в течение пяти лет, у вас будет 24 000 долларов плюс проценты на расходы. Но что, если трансмиссия вашего автомобиля внезапно выйдет из строя через два года после того, как вы сэкономите? В этот момент у вас будет 9 600 долл. США, чтобы либо заплатить за новую коробку передач, либо использовать в качестве первоначального взноса за новый автомобиль.
Используйте фонд погашения для покрытия запланированных расходов, которые не вписываются в ваши обычные ежемесячные расходы, в том числе:
Если вы планируете платить за все из своего кармана, вы ограничены тем, что позволяет пространство для маневра в вашем ежемесячном бюджете или балансом вашего расчетного счета. Использование фонда погашения увеличивает вашу покупательную способность, не заставляя вас совершать набеги на свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств или использовать кредит. Вы также можете сэкономить деньги таким образом, избегая процентов на остаток по кредитной карте.
Начать работу с фондом погашения может быть так же просто, как установить одну цель и ежемесячно переводить платеж на специальный сберегательный счет. Готовы ли вы к более серьезной и полезной задаче? Создайте несколько фондов погашения, чтобы помочь вам достичь нескольких целей. Вот краткий пример:
Фонды погашения и аварийные фонды могут выглядеть одинаково, но это два разных зверя. Вы можете ежемесячно откладывать средства в резервный фонд точно так же, как и в фонд погашения, но резервный фонд не предназначен для расходов. Использование экстренных сбережений по определению означает, что дела идут не так, как планировалось. В случае погашения средств план заключается в тратах.
С этой целью важно разделять фонды на чрезвычайные ситуации и фонды на погашение. Вы можете сделать это в рамках одной учетной записи, используя приложение для составления бюджета, электронную таблицу или бумажную книгу, чтобы отслеживать свои различные приоритеты экономии. Но вы можете захотеть иметь разные учетные записи, если считаете, что у вас возникнет соблазн воспользоваться средствами на случай чрезвычайной ситуации или случайно воспользоваться этими средствами. Одна из целей фонда погашения — тратить деньги, оставляя при этом свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств.
Использование концепции погашения средств для оплаты будущих расходов ничем не отличается от ежемесячного откладывания процента от вашего дохода на сбережения. Технически вы могли бы делать это и снимать деньги со своего сберегательного счета всякий раз, когда вам нужно покрыть большие расходы.
Но списание средств может помочь вам развить навык — и мышление — экономить, чтобы тратить. Вместо того, чтобы покупать что-то в тот момент, когда вы решите, что вам это нужно, вы сначала работаете над накоплением необходимых средств. Вместо того, чтобы использовать кредит для покрытия больших расходов и выплачивать их с процентами, вы экономите деньги, сначала экономя свои деньги. И вместо того, чтобы думать о сбережениях как о деньгах, к которым вы не можете прикоснуться, фонды погашения показывают, что сбережения — это также способ заплатить за то, что вы хотите и в чем нуждаетесь, когда у вас еще нет наличных денег, чтобы покрыть это.
Когда вы предпринимаете шаги для улучшения своего финансового здоровья, важно также следить за своим кредитом. Вы можете бесплатно просмотреть свой кредитный отчет и кредитный рейтинг через Experian.