Большинство кредиторов взимают проценты по кредитам, чтобы сделать кредит окупаемым. Это также помогает снизить финансовый риск в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по платежам. Но проценты не всегда должны быть фактором в заимствовании денег. Есть способы обойти эти сборы и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе — вам просто нужно знать, где искать.
Можно финансировать беспроцентные покупки с помощью соответствующих кредитных карт, личных кредитов и других нестандартных решений. Вот пять способов избежать выплаты процентов.
Кредитные карты имеют заведомо высокие процентные ставки. Согласно данным Федеральной резервной системы за май 2021 года, средняя годовая ставка составляет 16,3%, при этом по некоторым картам процентная ставка намного выше. Но есть также карты, которые вообще не взимают проценты в течение ограниченного периода времени. Знакомство с вводной картой APR с нулевой процентной ставкой может открыть доступ к краткосрочному беспроцентному финансированию. Эти типы кредитных карт обеспечивают именно то, что следует из названия:новым держателям карт предоставляется ознакомительный период, в течение которого проценты не применяются к остатку покупки. Пока остаток выплачивается к концу периода 0% годовых, вы можете полностью избежать выплаты процентов. Однако следует помнить, что вам по-прежнему необходимо ежемесячно вносить хотя бы минимальный обязательный платеж.
Если на вашей карте все еще есть баланс в конце рекламного периода, на него начнут начисляться проценты в соответствии со стандартной годовой процентной ставкой карты. Этот график может варьироваться от карты к карте, но возможно получить беспроцентное финансирование на срок до 21 месяца. Experian CreditMatch™ — это хорошая отправная точка для предоставления персонализированных предложений на основе вашего кредитного профиля. Оттуда вы можете сравнить карты 0% годовых, чтобы получить лучшее предложение.
Услуги оплаты в рассрочку становятся все более популярными, особенно когда речь идет об онлайн-покупках. Эти компании позволяют разбить большой ценник на более мелкие фиксированные ежемесячные платежи в течение заранее определенного периода времени. Как правило, вы избегаете процентов, если своевременно производите платежи в каждом платежном цикле.
Правильная услуга «купи сейчас — заплати потом» будет зависеть от типа покупки, которую вы совершаете. Мебельные магазины, например, известны тем, что предлагают беспроцентное финансирование в течение определенного периода времени. Просто убедитесь, что вы структурируете свои платежи так, чтобы вы погасили свой баланс до окончания начального периода. В противном случае вас могут обвинить в высоких процентных ставках.
Займ денег у поддерживающего друга или члена семьи может быть жизнеспособным вариантом, если вы знаете кого-то со средствами, который может одолжить вам. Первоначальный разговор может показаться неудобным, поэтому обязательно ставьте чувства другого человека на первое место, чтобы он не чувствовал, что вы им пользуетесь, что может повредить отношениям.
Подойдите к ним с четкой просьбой, в которой будет указано, сколько денег вам нужно, на что они будут использованы и каковы ваши намерения по их возврату. Это должно включать подробную информацию о предлагаемой сумме ежемесячного платежа и графике погашения. Вы можете облегчить их опасения, поместив соглашение в письменной форме с кредитным договором. Берите в долг только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть его в течение периода времени, который устраивает обе стороны. Если по какой-то причине вам не удается заплатить, будьте откровенны с ними, чтобы не навредить отношениям.
В зависимости от того, что вы финансируете, вы можете найти кредит под 0% годовых. Например, некоторые автосалоны предлагают беспроцентные автокредиты на определенные новые автомобили. Просто имейте в виду, что такие типы финансовых сделок обычно предназначены для тех, у кого есть непогашенный кредит — FICO ® Оценка ☉ не менее 740.
Помимо автокредитов, вы также можете претендовать на беспроцентное медицинское финансирование. Если вы столкнулись с дорогостоящим счетом за медицинское обслуживание, посмотрите, можете ли вы вместо этого вносить фиксированные платежи в рассрочку поставщику медицинских услуг. Это зависит от провайдера, и некоторые могут потребовать авансовый платеж, но, возможно, стоит попросить.
Один из лучших способов не платить проценты — взять кредит у себя. Введите чрезвычайный фонд. Это пул денег, который вы отложили на сберегательный счет, чтобы, надеюсь, помочь вам в любой неожиданной финансовой ситуации, которая всплывает. Вы можете использовать эти средства, а затем пополнить свой счет, когда снова встанете на ноги.
Большинство экспертов рекомендуют откладывать расходы на сумму от трех до шести месяцев в резервный фонд. Вы можете сделать это отдельной статьей в своем бюджете и автоматизировать свои ежемесячные взносы. Это отличная альтернатива, скажем, займу на пенсионных счетах, который может истощить ваше долгосрочное состояние и отбросить ваши пенсионные планы. Если вы не погасите кредит 401 (k) вовремя, он будет считаться обычной выплатой. Это означает, что вы будете облагаться налогом на эти деньги и на вас будет наложен штраф в размере 10%, если вам меньше 59½ лет.
Если вы хотите получить кредитную карту с процентной ставкой 0% годовых или беспроцентную или низкопроцентную ссуду, хороший кредитный рейтинг, вероятно, будет вашим лучшим ресурсом. Принятие мер по улучшению вашего балла может помочь вам претендовать на лучшие варианты финансирования. Experian Boost™
†
это простой способ поднять свой кредитный рейтинг. Он добавляет счета, которые иначе не появились бы в вашем кредитном отчете Experian, поэтому сделанные вами платежи могут повлиять на ваши оценки.