Банки играют жизненно важную роль в обществе:они предоставляют ипотечные кредиты, кредиты для малого бизнеса, безопасные места для хранения ваших денег и многое другое. К сожалению, многие люди в недостаточно обслуживаемых сообществах не имеют доступа к важнейшим банковским услугам из-за отсутствия местных банковских отделений. Это затрудняет им выполнение обычных операций, таких как открытие нового счета, обналичивание чеков или получение кредитов. Рост онлайн-банков может стать важной частью решения для многих людей, живущих в сообществах, не имеющих доступа к традиционным банкам. Читайте дальше, чтобы узнать больше.
Люди, не пользующиеся банковскими услугами или недостаточно охваченные банковскими услугами, могут чувствовать себя лишенными финансовых услуг, необходимых для управления их деньгами. Те, кто не пользуется банковскими услугами, не хранят деньги в традиционном финансовом учреждении, в то время как люди, не охваченные банковскими услугами, могут иметь банковский счет, но не могут пользоваться другими финансовыми услугами. Общая черта между теми, кто не пользуется банковскими услугами, и теми, у кого недостаточно банковских услуг, заключается в том, что они часто полагаются на альтернативные финансовые услуги, такие как денежные переводы, титульные ссуды, услуги по обналичиванию чеков и ссуды до зарплаты, а не на традиционные ссуды и кредитные карты для управления своими деньгами и финансирования покупок.
Проблема со многими альтернативными финансовыми инструментами, такими как ссуды до зарплаты и услуги по обналичиванию чеков, заключается в том, что они часто взимают заоблачные процентные ставки и сборы — иногда почти до 700% — и мешают заемщикам погасить свои долги. Использование этих видов финансовых услуг затрудняет процветание людей в сообществах с ограниченными ресурсами и ставит их в опасное финансовое положение.
Согласно данным Федеральной резервной системы, около 16% взрослого населения США недостаточно охвачены банковскими услугами, а около 6% вообще не охвачены банковскими услугами. Вместе это составляет почти 25% всего взрослого населения США. Данные Федеральной резервной системы также показали, что многие взрослые, не пользующиеся банковскими услугами, «использовали некоторые формы альтернативных финансовых услуг, таких как денежный перевод, услуга обналичивания чеков, ссуда в ломбарде, ссуда под залог автомобиля, ссуда до зарплаты, аванс по зарплате или аванс по возврату налогов».
Без доступа к банковским услугам многие семьи рискуют потерять свои машины (которые позволяют им добираться до работы) и даже остаться без крова. Онлайн-банки, доступные через подключение к Интернету, могут предлагать решения для тех, у кого поблизости нет физического отделения банка или кто не хочет открывать традиционный банковский счет из-за банковских сборов и требований.
Онлайн-банк, иногда называемый цифровым банком, — это банк, у которого нет физического местоположения или филиала. Хотя большинство традиционных банков предлагают онлайн-услуги, например, депонирование чека, они не являются цифровыми банками, поскольку у них все еще есть физические местоположения.
Растет число онлайн-банков, многие из которых предлагают меньшие комиссии и требования, чем их более традиционные аналоги. Одним из примеров является Ally Bank:недавно он отменил все сборы за овердрафт, не требует минимального остатка на счете и не взимает ежемесячную плату за обслуживание своего стандартного расчетного счета. Если вы сравните это с традиционным банком, у которого есть физические отделения, вы можете платить более 100 долларов в год за стандартный расчетный счет того же типа, если вы не отвечаете определенным требованиям, таким как поддержание минимального дневного баланса в сотни долларов. В ходе опроса домохозяйств, не имеющих и не получающих банковских услуг, проведенного Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), более 30 % респондентов заявили, что у них нет банковского счета, поскольку комиссии слишком высоки или слишком непредсказуемы.
Тот же опрос FDIC также показал, что почти 15% респондентов заявили, что у них нет банковского счета, потому что расположение банка или часы работы были слишком неудобными. Часто люди в сообществах с недостаточным уровнем обслуживания не имеют вариантов транспорта и работают в альтернативные смены, что может сделать использование традиционного банка серьезным препятствием для многих людей. Может ли онлайн-банк быть лучшим вариантом?
Независимо от того, где вы живете, решение о том, подходит ли вам онлайн-банкинг, зависит от ваших финансовых потребностей и предпочтений. Ниже приведены некоторые из основных плюсов и минусов, которые следует учитывать при обдумывании своего решения.
В зависимости от ваших потребностей и предпочтений у цифрового банкинга могут быть и недостатки.
Беспокоитесь о сохранности своих денег? Вы не должны быть такими:онлайн-банки так же безопасны, как и традиционные банки, если они поддерживаются FDIC, государственным агентством, которое защищает банковские депозиты на сумму до 250 000 долларов США.
Если вы хотите попробовать онлайн-банк, первое, что вам нужно сделать, это решить, что для вас важно. Например, вы больше всего заботитесь о том, чтобы заработать больше процентов на свои деньги? Низкая или нулевая комиссия за счет? Достаточное количество банкоматов для получения наличных? Или что-то еще — например, действительно отличное приложение, которым легко пользоваться?
Простой поиск в Интернете выдаст сайты, которые сравнивают и противопоставляют различные онлайн-банки. Начиная с этого, вы должны получить представление о том, какие типы функций являются стандартными, а какие уникальными для разных банков. Оттуда вы можете перейти на сайт каждого онлайн-банка и изучить его особенности. Не забудьте прочитать мелкий шрифт перед регистрацией учетной записи:это та область, где важны детали.
Онлайн-банкинг может стать отличным вариантом для тех, у кого нет доступа к традиционному банкингу, предоставляя удобные и доступные услуги. Если вам нужны базовые финансовые инструменты и вы хотите получить удобство онлайн-банкинга без всех комиссий, связанных с традиционными банками, то стоит присмотреться к открытию счета.