Жизнь непредсказуема. Ваш автомобиль может сломаться и потребовать новой коробки передач. Или вашему супругу может потребоваться лечение, которое приведет к большому счету. Резервный фонд — это деньги, которые вы откладываете для покрытия любых непредвиденных финансовых расходов, которые могут возникнуть у вас, чтобы вы могли справиться с ними без необходимости брать кредит или занимать деньги у друзей и семьи.

Как работает чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд — это простая концепция:это фонд денег, из которого вы можете извлечь средства, когда дела пойдут плохо. В отличие от снятия денег с текущего или сберегательного счета, доступ к резервному фонду должен быть последним средством, прежде чем обращаться к кредитам или другим источникам. Вот как это работает:

• Откладывайте деньги на специальный счет, желательно на тот, на который будут начисляться проценты.
• Если вы столкнулись с серьезными неотложными расходами, используйте для их оплаты средства со своего специального счета.
• Когда пыль уляжется, пополните специальный счет, чтобы защитить себя от чрезвычайных ситуаций в будущем.

Зачем вам нужен резервный фонд

Чрезвычайный фонд — это подушка безопасности, которая может помочь вам смягчить удар по кошельку, когда случаются дорогостоящие финансовые сюрпризы, а не источник денег, из которого можно извлечь деньги, когда вам понадобится новый телевизор.

Резервный фонд может быть полезен в следующих ситуациях:

• Непредвиденные медицинские расходы :Даже если у вас есть медицинская страховка, вы можете получить крупный больничный счет, которого вы не ожидали. Использование средств из резервного фонда поможет вам справиться с любыми личными или семейными проблемами со здоровьем без дополнительного стресса.
• Потеря работы :если вы внезапно потеряете работу, резервный фонд поможет вам оплатить счета, пока вы не найдете новую.
• Ремонт автомобилей :Вы можете полагаться на свою машину, чтобы добраться до работы каждый день. Если он сломается, вы можете остаться без работы. Резервный фонд может покрыть расходы на ремонт, чтобы вы могли быстро вернуться за руль.
• Домашний ремонт :В зависимости от проблемы, ремонт дома может сделать ваш дом непригодным для проживания. Чрезвычайный фонд может помочь вам решить эти проблемы до того, как они разрастутся.

Короче говоря, используйте свой резервный фонд для любых непредвиденных, срочных и абсолютно необходимых расходов. Никогда не берите из него деньги, чтобы оплатить отпуск, купить подарки, одолжить кому-то деньги или покрыть годовые расходы.

Сколько у вас должно быть в резервном фонде?

Размер вашего резервного фонда будет зависеть от вашего дохода, образа жизни и ежемесячных расходов. Однако общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы держать в резервном фонде достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех-шести месяцев (арендная плата, оплата автомобиля, питание и т. д.).

Если вы являетесь единственным кормильцем в своей семье, имеете нерегулярный доход или работаете в отрасли с высокой текучестью, вы захотите откладывать больше, чем тот, у кого есть стабильная работа или более одного источника дохода. Есть несколько способов, которыми вы можете сэкономить на чрезвычайный случай:

• Сократите свои ежемесячные расходы :внимательно изучите свой бюджет, чтобы понять, сможете ли вы его сократить. Вы можете обнаружить, что платите слишком много за абонемент в тренажерный зал, которым редко пользуетесь, и решите отменить его. Или, возможно, вы тратите слишком много денег на обеды в ресторанах и вместо этого предпочитаете упаковывать свои обеды. Сократив ежемесячные расходы, вы сможете откладывать больше денег в резервный фонд.
• Продавать ненужные товары :У вас есть одежда, электроника и другие предметы, которые вам не нужны или не нужны? Устройте гаражную распродажу или продайте их через Интернет, чтобы откладывать прибыль в свой резервный фонд.
• Найти подработку :Если у вас осталось не так много денег, чтобы выделить их в резервный фонд, попробуйте найти подработку. Вы можете присматривать за детьми, доставлять продукты, обслуживать столики или делать что-то еще, что соответствует вашему графику, навыкам и интересам.
• Автоматизируйте свои сбережения :настройте повторяющийся автоматический перевод с вашего расчетного счета на счет резервного фонда, который будет происходить каждый раз, когда вам платят. Таким образом, вы не забудете внести взнос в свой резервный фонд.
• Сэкономьте дополнительные деньги :если вы получаете возмещение налога, деньги на день рождения или любые другие дополнительные деньги, немедленно положите их в свой резервный фонд.

Где хранить резервный фонд

Чрезвычайная ситуация может произойти в любое время, поэтому рекомендуется хранить ее в учетной записи, к которой вы можете быстро получить доступ. Счет должен быть отделен от банковского счета, который вы используете на регулярной основе, чтобы у вас не было соблазна использовать свои средства для неэкстренных целей, таких как отпуск или модный ужин. Вот несколько мест, где вы, возможно, захотите хранить свой резервный фонд.

• Высокодоходный сберегательный счет :высокодоходный сберегательный счет предлагает особенно высокую процентную ставку или доходность. Вы можете открыть его в кредитном союзе, онлайн-банке или обычном банке. В то время как стандартные сберегательные счета обычно предлагают процентные ставки менее 1%, вы можете найти высокодоходный сберегательный счет с процентной ставкой 2% или более. Например, резервный фонд в размере 10 000 долларов США на счете с процентной ставкой 2 % принесет 200 долларов США в год.
• Счет денежного рынка :Счет денежного рынка также предлагает более высокие процентные ставки, чем стандартные сберегательные счета, и предлагается в большинстве банков и кредитных союзов. Он отличается от высокодоходных сберегательных счетов тем, что часто требует минимального ежемесячного остатка и платы за обслуживание.
• Вексель казначейства :казначейский вексель, или казначейский вексель, обеспечен Министерством финансов США и продается с шагом в 1000 долларов. Вы можете приобрести его на сайте TreasuryDirect Министерства финансов, у брокера или в банке. Как только казначейский вексель, который вы покупаете по цене ниже номинальной, погашается примерно через год или меньше, вы можете продать его по номинальной стоимости и сохранить прибыль. Доходность казначейских векселей может колебаться, поэтому просмотрите текущие ставки, чтобы узнать, принесет ли этот маршрут большую доходность.
• Депозитный сертификат (CD) :с компакт-диском вы можете получить более высокую процентную ставку, чем вы могли бы получить с высокодоходным сберегательным счетом или счетом денежного рынка, но вам придется заплатить комиссию, если вы снимете свои деньги до окончания срока действия компакт-диска. Если вы пойдете по этому пути, рассмотрите возможность создания лестницы компакт-дисков. Лестница компакт-дисков – это когда вы покупаете компакт-диски на разных условиях, чтобы получить доступ к части своих денег, не теряя при этом заработанных процентов.

Итог

Чрезвычайный фонд может обеспечить вам душевное спокойствие, зная, что при возникновении чрезвычайной ситуации вы можете сосредоточиться на решении этой проблемы, а не беспокоиться о своих финансах. Это также может помочь вам избежать долгов и достичь ваших финансовых целей.