Сберегательный счет — это процентный счет, открытый в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении. Поскольку сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), они представляют собой безопасное место для хранения ваших денег и помогают вам хранить свои сбережения отдельно от денег, которые вы используете для ежемесячных расходов на своем текущем счете.
FDIC страхует текущие и сберегательные счета на сумму до 250 000 долларов США на каждого владельца счета. Если ваш банк обанкротится, а у вас будет меньше этой суммы, ваши деньги будут в безопасности.
Однако текущие счета и сберегательные счета различаются в двух ключевых областях. Во-первых, федеральные правила ограничивают количество снятия средств со сберегательного счета до шести в месяц. Если вы превысите этот лимит, ваш банк может преобразовать ваш сберегательный счет в текущий счет.
Из-за этой структуры сберегательный счет является идеальным местом для хранения средств, предназначенных для краткосрочных сберегательных целей. Сберегательный счет также можно использовать в качестве подстраховки или фонда на случай непредвиденных обстоятельств, поскольку деньги можно получить быстро.
Во-вторых, в отличие от большинства текущих счетов, сберегательный счет приносит проценты каждый месяц. Эффективность вашего счета будет варьироваться в зависимости от финансового учреждения, баланса и типа вашего сберегательного счета, но ставки сберегательного счета, как правило, очень низкие. В зависимости от того, сколько процентов вы начисляете за год, ваше финансовое учреждение может отразить ваши доходы в качестве налогооблагаемого дохода.
Сберегательные счета предлагают дополнительные преимущества помимо безопасности, ликвидности и скромных процентов. Во-первых, сберегательные счета являются более безопасной альтернативой наличным деньгам, хранящимся дома. Деньги, спрятанные дома, могут быть потеряны из-за кражи, экологической катастрофы или других происшествий. А деньги не приносят проценты.
И, в отличие от неликвидных активов или других банковских продуктов (таких как акции, облигации, депозитные сертификаты или счета денежного рынка), баланс вашего сберегательного счета легко доступен и легко может быть переведен на ваш текущий счет. Сберегательный счет — это также простой способ установить здоровую дистанцию между вами и вашими деньгами, что может помочь вам избежать перерасхода. Он также может использоваться в качестве счета овердрафта, если вы часто перерасходуете свой текущий счет.
Открытие сберегательного счета в большинстве случаев не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако есть только одно обстоятельство, при котором сберегательный счет может повлиять на ваш кредит:если финансовое учреждение проведет тщательное расследование.
Большинство банков, кредитных союзов и других финансовых учреждений проводят проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку на открытие счета в них. Большинство используют мягкие запросы при открытии сберегательного счета, и это не влияет на ваш кредит. Однако некоторые из них могут провести тщательное расследование, и они могут снизить ваш кредитный рейтинг на 5–10 баллов. Сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но обычно они влияют на ваш счет только в течение нескольких месяцев.
Открыть сберегательный счет легко. Вот как начать.
Перед тем, как обратиться в какой-либо один банк или финансовое учреждение, ознакомьтесь с требованиями к открытию. К ним относятся минимальный ежемесячный остаток на счете, требования к первоначальному открытию депозита и процентная ставка. Сравните эти требования и ставки с вашими планами сберегательного счета.
Вам нужны услуги онлайн-банкинга, личные услуги, услуги мобильных приложений или все вышеперечисленное? В то время как некоторые банки могут преуспеть во всех этих областях, другие могут специализироваться на одной услуге, а не на другой. Например, онлайн-банки могут предлагать надежный мобильный банкинг и более высокие процентные ставки, но не иметь доступа к местным отделениям. В зависимости от выбранного вами банка вы можете открыть сберегательный счет лично, через Интернет, в приложении или в местном отделении.
Также подумайте, насколько легко вы хотите получить доступ к своим средствам. Некоторые люди предпочитают использовать тот же банк, в котором находится их расчетный счет, для беспроблемных и быстрых переводов, когда это необходимо. У других может возникнуть соблазн слишком часто пополнять свой сберегательный счет, когда средства так легко доступны, и они предпочитают открывать счет в другом учреждении.
Перевод средств может быть немедленным, если счета открыты в одном и том же финансовом учреждении, но вам, вероятно, придется подождать до следующего рабочего дня, если счета открыты в разных организациях.
Чтобы открыть сберегательный счет, вам потребуется удостоверение личности государственного образца с фотографией (например, водительские права или паспорт), ваш номер социального страхования, почтовый адрес и физический адрес вашего дома, если он отличается.
Сберегательные счета могут быть открыты только лицами в возрасте 18 лет и старше. Несовершеннолетние могут открыть совместный или опекунский счет только с родителем или опекуном. Открытие счета обычно занимает всего несколько минут, и большинство банков требуют, чтобы вы внесли минимальный депозит на счет в качестве последнего шага в этом процессе.
Из-за универсальности сберегательных счетов сегодня и их преимуществ рассмотрите сберегательный счет как место для хранения денег для краткосрочных сберегательных целей, как резервный фонд или как фонд овердрафта для вашего текущего счета. Если у вас еще нет сберегательного счета или ваш текущий счет не отвечает всем вашим потребностям, изучите сберегательные счета, предлагаемые различными организациями, чтобы найти подходящий.