Задумывались ли вы когда-нибудь, что делать с мелочью, болтающейся в вашем кошельке? Что, если бы вы могли сохранить или инвестировать его? Moneybox придумал цифровое решение. Его приложение будет округлять покупки, которые вы совершаете с помощью своей карты, до ближайшего фунта и положит лишнюю сдачу в сберегательный или инвестиционный продукт. Например, каждый раз, когда вы покупаете утренний кофе за 2,50 фунта стерлингов, Moneybox округлит эту покупку до 3 фунтов стерлингов и отложит 50 пенсов в выбранный вами продукт. У него также есть функция, позволяющая увеличить эти сводки, удвоив сэкономленную сумму (например, с 50 пенсов до 1 фунта стерлингов в этом примере), если вы того пожелаете. Идея состоит в том, что эти небольшие изменения в конечном итоге превращаются в фунты стерлингов и приносят проценты, создавая сбережения, пока вы тратите деньги.
Для открытия счета в Moneybox вам должно быть не менее 18 лет. Вам также понадобится национальный страховой номер, если вы хотите открыть ISA для акций, Lifetime ISA или личную пенсию.
Есть отдельное приложение, если вы хотите открыть Младший ISA от имени ребенка или родственника младше 18 лет.
Вы можете прочитать о множестве функций Moneybox на его веб-сайте, но для реального использования сервиса вам понадобится смартфон. Это связано с тем, что вам нужно загрузить приложение, которое затем связывает ваши банковские счета, с которых вы будете тратить деньги.
После загрузки вам необходимо зарегистрироваться, указав свое имя, адрес электронной почты, установить пароль и ввести свой номер телефона и дату рождения. Затем Moneybox предложит вам подтвердить свою электронную почту и создать пятизначный PIN-код для дополнительной безопасности. Первая задача — решить, на какой счет вы хотите отправить сдачу. Вы можете нажимать на удобные вопросительные знаки, чтобы читать статьи, посвященные таким вопросам, как лучший аккаунт, а также связаться со службой поддержки Moneybox с 9:00 до 17:30, 7 дней в неделю.
После того, как вы определитесь с типом учетной записи, вы сможете выбрать, как добавить деньги, например, через депозит, округление или сочетание того и другого. Вы можете начать всего с 1 фунта стерлингов. Пользователям предоставляется список банков, которые они могут связать с приложением. Большинство из них включены, и вам нужно будет авторизовать Moneybox для доступа к вашей учетной записи. Если у вас уже есть приложение выбранного вами банка на телефоне, вы будете перенаправлены для автоматического установления соединения, в противном случае вам нужно будет ввести данные учетной записи вручную. После подключения вам нужно будет настроить прямой дебет, чтобы ваши деньги могли быть отправлены из вашего банка на выбранный продукт Moneybox.
Пользователи могут просматривать свои расходы и округлять свои транзакции в приложении, где вы также сможете вносить депозиты. Вы даже можете округлить расходы по кредитной карте, так как Moneybox просто вычисляет округление при отслеживании ваших расходов в любом банке или счете кредитной карты, подключенном к приложению.
Сводки и депозиты объединяются в общую сумму сбережений за неделю, которая списывается с указанного вами связанного банковского счета каждую среду в полдень и дебетуется на продукт Moneybox в начале следующей недели. Транзакции будут округляться автоматически через два дня, но вы можете изменить настройки, чтобы сделать это вручную, и выбрать транзакции для округления в любое время в течение недели.
Вы можете настроить несколько продуктов Moneybox под одной учетной записью, чтобы распределять свои расходы и сводки по сберегательным продуктам, а также ISA и пенсия. Копилка поддерживает следующие банки для округлений:
Важно отметить, что сводка производится путем прямого дебетования с указанного вами банковского счета, даже если отслеживаемые расходы были совершены в другом месте (например, на вашей кредитной карте).
В начале 2021 года Moneybox запустила простую сберегательную кассу и предлагает годовую эквивалентную ставку (AER) в размере 0,47%. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются на ваш счет каждый месяц. Продукт предоставляется Shawbrook Bank, поэтому вы можете воспользоваться компенсационной схемой финансовых услуг, если поставщик обанкротится, сохраняя ваши деньги в безопасности.
Снятие средств ограничено одним разом в календарный месяц и перечисляется на указанный банковский счет на следующий рабочий день.
Те, кто хочет получить более выгодную процентную ставку и не возражает расстаться со сбережениями как минимум на 45 дней, могут запасные сдачи на счет с уведомлением за 45 дней, предлагающий годовую эквивалентную ставку (AER) в размере 0,55%. Проценты по этому счету выплачиваются ежемесячно и рассчитываются ежедневно. Продукт предоставляется Чартерным сберегательным банком, поэтому он защищен компенсационной схемой финансовых услуг.
Вам придется подождать 45 дней, если вы хотите снять деньги со сберегательного счета. Это необходимо учитывать перед внесением денег. .
Хранители сбережений могут внести лишнюю сдачу на счет с уведомлением за 95 дней с годовой эквивалентной ставкой (AER) в размере 0,60 %. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются на ваш счет каждый месяц. Продукт предоставляется компанией Investec, поэтому вы можете воспользоваться защитой Схемы компенсации финансовых услуг, если поставщик обанкротится, сохраняя ваши деньги в безопасности.
Вам придется подождать 95 дней, если вы хотите снять деньги со сберегательного счета Копилки, что может занять много времени, если вы срочно нужны наличные.
Moneybox также имеет учетную запись с уведомлением за 120 дней, которая предлагает годовую эквивалентную ставку (AER) в размере 0,70%. Как и в других учетных записях Moneybox, проценты начисляются ежедневно и выплачиваются на ваш счет ежемесячно. Счет Moneybox с уведомлением за 120 дней предоставляется Shawbrook Bank, поэтому вкладчики также получают выгоду от схемы компенсации финансовых услуг в случае банкротства поставщика.
Существует 120-дневное ожидание, если вы хотите вывести свои деньги, поэтому, если вам могут понадобиться деньги раньше, вы можете вместо этого посмотреть на мгновенную заставку.
Учетные записи с уведомлениями Moneybox предлагают конкурентоспособные ставки по сравнению с другими учетными записями на рынке, но они не самые лучшие, а также изменчивы, поэтому могут измениться в любой момент. Ознакомьтесь с нашей статьей о лучших учетных записях для уведомлений по самым выгодным тарифам прямо сейчас.
В качестве альтернативы Moneybox предлагает собственную денежную пожизненную ISA для тех, кто копит деньги, чтобы подняться по карьерной лестнице, или для тех, кто копит на пенсию. Копилка Lifetime ISA позволяет вам сохранять лишнюю сдачу, получая при этом не облагаемый налогом доход, а также ежемесячную выплату государственного бонуса Lifetime ISA в размере 25%. Moneybox Lifetime ISA предлагает ставку 0,60% AER, которая состоит из процентной ставки 0,25% AER и дополнительной вводной бонусной ставки 0,35% в течение первого года. Копилка наличными Lifetime ISA покрывается Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS). Вы можете экономить до 4 000 фунтов стерлингов каждый налоговый год и получать государственную премию в размере 25 %, что в сумме дает дополнительно 1 000 фунтов стерлингов.
У LISA есть некоторые ограничения по сравнению с использованием только учетной записи для уведомлений. LISA доступна только лицам в возрасте от 18 до 39 лет и тем, кто использует ее для покупки своего первого дома или пенсионных накоплений. Вы можете использовать Lifetime ISA для покупки дома стоимостью до 450 000 фунтов стерлингов в любой точке Великобритании, но счет должен быть открыт не менее одного года. Если вам нужно снять деньги по какой-либо причине, кроме вашего первого дома или выхода на пенсию, вы будете платить государственную комиссию в размере 25% от любой суммы, которую вы снимаете.
Если вы зарегистрировались в программе LISA Moneybox Cash 17 августа 2020 года или позднее, то учетная запись предоставляется Moneybox в партнерстве с Santander. Если вы зарегистрировались до 23 апреля 2020 года, он предоставляется банком OakNorth, а если вы зарегистрировались в период с 23 апреля 2020 года по 17 августа 2020 года, он предоставляется Investec. Все банки-партнеры Moneybox защищены FSCS. Дополнительную информацию о бессрочных ISA см. в нашей статье «Объяснение бессрочных ISA».
В приведенной ниже сравнительной таблице представлены различные сберегательные счета, которые можно открыть с помощью Moneybox.
| Простая заставка | уведомление за 45 дней | Уведомление за 95 дней | уведомление за 120 дней | Cash Lifetime ISA | |
| Ставка | 0,47% | 0,55% | 0,60% | 0,70% | 0,60%* |
| Сборы | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Нет, но существует 25%-й государственный сбор за любое снятие средств, если счет не используется для покупки первого дома или выхода на пенсию. |
| Функции | Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются каждый месяц. Разрешен только один вывод средств в месяц | Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются каждый месяц. Для снятия средств требуется уведомление за 45 дней. | Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются каждый месяц. Для снятия средств требуется уведомление за 95 дней. | Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются каждый месяц. Для снятия средств требуется уведомление за 120 дней. | Экономьте до 4 000 фунтов стерлингов каждый налоговый год и получайте 25% правительственная премия. |
*Сюда входит переменная ставка AER в размере 0,25 %, а также начальная бонусная ставка в размере 0,35 % в первый год.
У Moneybox есть несколько вариантов инвестирования. Вы можете инвестировать свои сводные или разовые суммы в акции и акции ISA или Lifetime ISA, общий инвестиционный счет, пенсионный счет, младший ISA или счет социально ответственного инвестирования.
Чтобы открыть любую учетную запись, вам должно исполниться 18 лет, и все они имеют разные функции, но инвестируют в различные средства отслеживания.
Вы можете инвестировать всю свою сумму ISA (в настоящее время до 20 000 фунтов стерлингов) в акции Moneybox Stocks and Shares ISA. В зависимости от уровня риска, на который вы готовы пойти, ваши накопления могут быть инвестированы и расти без уплаты налогов в виде осторожного, сбалансированного или авантюрного портфеля. Moneybox не дает советов, поэтому вам нужно будет прочитать описания каждого портфеля и документы с ключевой информацией для инвесторов, чтобы понять, во что вы инвестируете и насколько это может быть рискованно. Для получения дополнительной информации об акциях и акциях ISA, ознакомьтесь с нашей статьей «Акции и акции действительно того стоят?». Существует даже младшая версия ISA, так что вы можете создать не облагаемый налогом банк из сдачи, к которому ваш ребенок сможет получить доступ в возрасте 18 лет. Для получения дополнительной информации о младших ISA, ознакомьтесь с нашей статьей «Лучшие младшие акции и акции ISA».
Это работает аналогично ISA "Акции и акции", поскольку ваши сводки попадают в один из выбранных портфелей. Однако открыть счет могут только лица моложе 40 лет, хотя вы можете продолжать вносить средства до 50 лет. Вы также можете инвестировать только до 4000 фунтов стерлингов в год и получать 25% бонус от правительства (до 1000 фунтов стерлингов). Вы можете использовать продукт только для покупки своего первого дома или выхода на пенсию. Если вам нужно снять деньги по какой-либо причине, кроме вашего первого дома или выхода на пенсию, вы будете платить государственную комиссию в размере 25% от любой суммы, которую вы снимаете.
Вы можете инвестировать в один из портфелей через общий инвестиционный счет. В отличие от ISA, доходы не облагаются налогом, но вы можете откладывать больше, но не более 20 000 фунтов стерлингов в неделю.
Пользователи копилки могут отложить свои накопления до выхода на пенсию и объединить свои старые пенсии в одну корзину. Это зависит от ежегодного пособия в размере 40 000 фунтов стерлингов и пожизненного пособия в размере 1 073 100 фунтов стерлингов для взносов. Подробнее о программе Moneybox SIPP и ее новом сервисе консолидации пенсий читайте в нашей статье.
В приведенной ниже сравнительной таблице представлены различные инвестиционные счета, которые можно открыть в Moneybox.
| Акции и паи ISA или Lifetime ISA/Общий инвестиционный счет/Junior ISA/Инвестиционный счет SR | Пенсия |
Ежемесячная абонентская плата в размере 1 фунта стерлингов 0,45% годовой платы за платформу Стоимость фонда варьируется от 0,12% до 0,58% Текущие взносы в социально ответственный фонд выше, чем в стандартный глобальный фонд акций (0,24% по сравнению с 0,14% в год) | Без ежемесячной абонентской платы Годовая плата за платформу в размере 0,45 % до 100 000 фунтов стерлингов и 0,15% – свыше 100 000 фунтов стерлингов Стоимость фонда варьируется от 0,15 % до 0,58 % |
Плата не взимается в течение первых трех месяцев ISA ограничен годовым взносом, который в настоящее время составляет 20 000 фунтов стерлингов Инвесторы могут вносить на общий инвестиционный счет не более 20 000 фунтов стерлингов в неделю | На размер пенсии распространяются ежегодные и пожизненные лимиты взносов |
С вас не будет взиматься комиссия за сбережения на сберегательном счете Moneybox.
Если вы решите инвестировать с помощью Moneybox, с вас будет взиматься ежемесячная абонентская плата в размере 1 фунта стерлингов, которая бесплатна в течение первых 3 месяцев. Даже если у вас несколько инвестиционных счетов в Moneybox, ежемесячная абонентская плата не будет превышать 1 фунт стерлингов. В дополнение к ежемесячной абонентской плате с вас также будет взиматься плата за платформу в размере 0,45% на инвестиционных счетах. Эта плата взимается ежемесячно, но начисляется ежедневно. Вам также придется заплатить комиссию поставщика средств, которая может варьироваться от 0,12 до 0,58%.
Если у вас есть пенсия Moneybox, с вас не будет взиматься ежемесячная абонентская плата, но вам придется платить годовую плату за платформу в размере 0,45% на балансах до 100 000 фунтов стерлингов и 0,15% на балансах свыше 100 000 фунтов стерлингов. Комиссия поставщика средств также будет варьироваться от 0,15 до 0,58%.
Moneybox объединилась с Бюро ипотечных консультаций, чтобы запустить бесплатную службу консультаций по ипотеке, полностью доступную через приложение Moneybox. В настоящее время он доступен для всех пользователей Moneybox. Рекомендации по ипотеке в копилке позволяют покупателям, впервые покупающим недвижимость, желающим повторно заложить недвижимость или ищущим новый дом, получить доступ к предложениям более чем 90 кредиторов.
Заявки на ипотеку можно заполнить в приложении Moneybox, и услуга будет бесплатной для всех пользователей Moneybox. Дополнительную информацию об услуге ипотечного консультирования Moneybox можно найти здесь.
Инвесторам по счетам ISA, Lifetime ISA и General Investment предлагается выбор из трех портфелей от Moneybox, состоящих из сочетания недорогих средств отслеживания.
Существует осторожный, сбалансированный и авантюрный портфель, который вы можете выбрать в зависимости от вашего отношения к риску и доходности. В портфелях используются пять фондов отслеживания:Всемирный фонд Fidelity Index, iShares Global Property Equity, iShares Overseas Corporate Bond Index, iShares Overseas Government Bond Index и Legal and General Cash Trust. Распределение по каждому из этих фондов устанавливается в зависимости от того, выбираете ли вы осторожный, сбалансированный или авантюрный портфель, и вы также можете изменить его самостоятельно.
Помимо этих фондов, Moneybox также добавила еще 5 фондов для отслеживания, в которые вы можете инвестировать. Это Fidelity Index Emerging Markets Fund P Acc, Legal &General Global Health &Pharmaceuticals Index , Legal &General Global Technology Index, Royal London Emerging Markets ESG Leaders, HSBC Islamic Global Equity Index Fund YCGBP.
Инвесторы могут по своему выбору инвестировать свои средства в два социально ответственных варианта:ESG-лидеров Royal London Emerging Markets или Old Mutual World. Фонд ESG Index, который доступен исключительно в Великобритании для пользователей Moneybox. Фонд Old Mutual отслеживает индекс MSCI World ESG Leaders Index и владеет акциями глобальных компаний, отобранных на основе экологических, социальных и управленческих подходов MSCI.
Пенсия "Копилка" инвестирует округления несколько иначе. У него есть три варианта для инвестирования. Это индексный фонд Fidelity World, индексный фонд Old Mutual World ESG, фонд HSBC Islamic Global Equity Index Fund или фонд BlackRock LifePath, который меняет баланс инвестиций по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту. Дата. Moneybox также представила еще 7 фондов отслеживания, в которые вы можете инвестировать, и более подробную информацию о различных пенсионных фондах можно найти здесь.
Фонды выбираются на основе стоимости, того, насколько хорошо фонд отслеживает свой индекс, и репутации поставщика средств. Он пересматривается ежегодно и, при необходимости, корректируется в конце каждого календарного года.
Копилка запущена в 2016 году, поэтому она еще не зарекомендовала себя в долгосрочной перспективе. Обычно лучше всего судить об эффективности через три или даже пять лет для тех, у кого более долгосрочный инвестиционный горизонт. Но приложение отслеживало, как 1000 фунтов стерлингов, инвестированных в 2011 году, а затем взносы в размере 50 фунтов стерлингов в месяц, принесли бы пользу его портфелям до конца 2020 года.
Подробнее об успехах Moneybox можно прочитать на их веб-сайте.
Копилка регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору, поэтому она должна соблюдать правила прозрачности и справедливого отношения к клиентам. Данные клиента хранятся в безопасности, а банковские логины не хранятся в Moneybox, и это сторонний поставщик технологии открытого банкинга. Это означает, что если вы используете функцию сводки, ваши банковские реквизиты хранятся в безопасности и никогда не передаются в Moneybox.
Если вы решите инвестировать, ваши деньги, как и в случае любых других инвестиций, конечно же, подвержены риску из-за колебаний фондового рынка. Но по-прежнему действует компенсационная схема финансовых услуг на сумму до 85 000 фунтов стерлингов в случае банкротства поставщика фонда или сберегательного счета.
Если вы недовольны, вы также можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена после прохождения процедуры подачи жалоб в Moneybox.
У Moneybox более 250 000 клиентов, так что есть много возможностей для отзывов и положительных и отрицательных отзывов. Moneybox получил оценку 4,4 из 5,0 по более чем 900 отзывам на Trustpilot, большинство, 74%, оценили приложение как отличное. Пользователи отметили простоту настройки и использования, а также то, что это отличный способ начать экономить и инвестировать.
Приложение получило несколько негативных отзывов:9 % оценили его как плохое, а 4 % — как плохое. Больше всего недовольств вызывают сроки инвестирования денег, низкие проценты по сбережениям и некоторые отдельные проблемы, связанные со сроками и суммой вывода средств.
Робобот-менеджер Nutmeg больше ориентирован на инвесторов, чем на вкладчиков. Вы можете открыть общий инвестиционный счет, акции и акции или пожизненную ISA, младшую ISA или личную пенсию с собственными инвестициями. Он использует биржевые фонды и предлагает ряд портфелей, привязанных к вашему отношению к риску. Nutmeg идет немного дальше, чем Moneybox, поскольку пользователи должны заполнить анкету, которая определяет их уровень риска, а не решать самостоятельно. Вы также можете установить цель и временной горизонт с помощью инвестиционных счетов на Nutmeg и отслеживать, насколько хорошо вы следуете им.
Минимальные вложения в Nutmeg выше, чем в Moneybox. Вам потребуется 500 фунтов стерлингов для открытия ISA, общей инвестиционной и пенсионной корзины или 100 фунтов стерлингов для Lifetime ISA или Junior ISA. Nutmeg также предлагает более широкий диапазон рейтингов риска и больший выбор портфелей, но вы можете в конечном итоге платить более высокие комиссии в зависимости от того, сколько вы инвестируете. Комиссия за счет фиксированного распределения Nutmeg составляет 0,45% до 100 тыс. и 0,25% сверх этой суммы, при средней стоимости инвестиционного фонда 0,19%. Его полностью управляемое предложение взимает 0,75% до 100 000 фунтов стерлингов и 0,35% сверх этой суммы при средней стоимости фонда 0,21%.
Прочитайте наш обзор мускатного ореха, чтобы узнать больше о его возможностях.
Moneyfarm работает по тому же принципу, что и Nutmeg, и снова ориентирован на инвесторов, а не на вкладчиков. Это робот-советник, который предложит ряд портфелей биржевых фондов на основе ваших ответов на вопросник, оценивающий ваше отношение к риску. Он предлагает пенсионный, ISA и общий инвестиционный счет, но не имеет варианта Lifetime ISA.
Создание учетной записи Moneyfarm обходится дороже, чем минимум 1 фунт стерлингов в Moneybox. Вам потребуется как минимум 500 фунтов стерлингов, чтобы открыть Moneyfarm ISA, инвестиционный счет или пенсионный счет, а также вам нужно будет установить прямой дебет в размере 100 фунтов стерлингов в месяц. Комиссия за управление Moneyfarm варьируется от 0,36 % до 0,75 %, включая комиссию за базовый фонд в размере 0,20 % и комиссию за рыночный спред в размере 0,09 %.
Прочитайте наш обзор Moneyfarm, чтобы узнать больше.
Plum больше похож на Moneybox, так как он ориентирован не только на инвестиции, но и на сбережения. Вы можете загрузить приложение, и Plum будет регулярно анализировать ваши транзакции и определять ваши регулярные доходы и расходы, прежде чем автоматически рассчитает доступную сумму для вас. This is transferred into a protected virtual bank account so like Moneybox, it is a way to build savings autonomously.
Saving with Plum is free and you can also earn up to 0.40% interest if you open a free Easy Access pocket. There is also an option to invest in an ISA for a £1 monthly fee and an average fund management and provider fee of 0.48% (this consists of a 0.15% fund management charge and provider fees ranging from 0.06%-0.90%). Plum offers 10 funds to choose from with varying levels of risk.
Read our Plum review to find out more.
The Moneybox app is user-friendly but there is little help when it comes to your actual reasons for investing, which would usually help dictate how much you need to save and the way to do it, another reason to consider a robo-adviser such as Wealthsimple or Nutmeg. There is also an annoying restriction that doesn’t let you move money between accounts and you need a separate app for a Junior ISA.
Moneybox is a great introduction to saving and investing, however, investing small amounts means it will take a long time to see a decent return and the fund charges will be pretty hefty until you are putting away a more significant sum. Wealthsimple is a worthy alternative if investing in an ISA as it does not have a minimum investment and does not charge a monthly fee. Moneybox is easy to set up and use and will get you used to different financial products as well as the useful habit of putting money away regularly. However, this shouldn’t be relied on as your sole or long-term saving or investment source, especially if you are only putting away small amounts. If you are new to investing then you should check out our article 'The best stocks and shares ISA (&the cheapest fund platform)'