В этой статье мы рассмотрим программы Junior SIPP и поставщиков пенсий, которые предлагают лучшие и самые дешевые детские пенсии. Мы объясняем, что такое программа Junior SIPP, как работает программа Junior SIPP и кому следует подумать о ее приобретении для своего ребенка.
Junior SIPP — это вид детской пенсии, которым управляет родитель или законный опекун до тех пор, пока ребенку не исполнится 18 лет. преимущества и позволяет инвесторам управлять своими собственными инвестициями. Программа Junior SIPP работает точно так же, как и стандартная программа SIPP, но с ежегодным лимитом валового взноса в размере 3600 фунтов стерлингов, что обеспечивает эффективный с точки зрения налогообложения способ откладывать средства на пенсию вашего ребенка. Мы более подробно объясним, как работает SIPP Junior, в следующем разделе, однако, если вы хотите узнать больше о том, как работают SIPP, ознакомьтесь с нашей статьей «Что такое SIPP и как это работает?»
Младший SIPP позволяет родителю или законному опекуну устанавливать, управлять и вносить вклад в пенсию ребенка. Годовой лимит взносов в размере 3 600 фунтов стерлингов включает налоговую скидку в размере 20 % (даже если ребенок не является налогоплательщиком). Это означает, что инвесторам нужно вносить только 2 880 фунтов стерлингов в год, чтобы достичь максимального годового лимита взносов. Налоговая скидка в размере 720 фунтов стерлингов будет автоматически добавлена к программе Junior SIPP. Все деньги, вложенные в программу Junior SIPP, не облагаются подоходным налогом и налогом на прирост капитала.
Родитель или опекун несет ответственность за создание и управление детской пенсией до достижения ребенком 18 лет, после чего право собственности переходит к ребенку, и они берут на себя ответственность за управление пенсией, включая принятие решения о том, как и где средства вложены. Правила предусматривают, что деньги в программе Junior SIPP не могут быть доступны до достижения 55 лет, но есть предложения правительства увеличить возраст, в котором люди могут получить доступ к своей пенсии, до 57 лет с апреля 2028 года, и поэтому реальность такова, что деньги вероятно, будет заперт как минимум до 57 лет.
Только родитель или законный опекун может настроить Junior SIPP от имени ребенка, и он может быть создан со дня его рождения. Если ребенку исполнилось 16 лет, от него может потребоваться согласие, и поэтому его могут попросить подписать любые соответствующие документы.
Любой может внести свой вклад в программу Junior SIPP, но не более 3600 фунтов стерлингов. Поскольку Младший SIPP предусматривает налоговые льготы в размере 20 %, фактическая общая сумма денег, которая может быть внесена в Младший SIPP в 2021/22 налоговом году, составляет 2880 фунтов стерлингов.
В таблице ниже мы сравниваем лучшие и самые дешевые SIPP Junior, уделяя особое внимание комиссии платформы и стоимости размещения сделок. Прокрутите вправо, чтобы просмотреть всю таблицу.
| Поставщик | Сборы | <тд стиль ="ширина:10,0575%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Стоимость транзакции фонда"}">Стоимость транзакции фондаЦена за сделку с акцией | Стоимость инвестиций 5000 фунтов стерлингов | Стоимость инвестиций 10 000 фунтов стерлингов | Стоимость инвестиций 25 000 фунтов стерлингов | Стоимость инвестиций 50 000 фунтов стерлингов | Стоимость инвестиций 100 000 фунтов стерлингов |
| Эй Джей Белл | 0,25% до максимум 10 фунтов стерлингов в месяц | <тд стиль ="ширина:10,0575%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":1.5}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0.00 ","3":1}">1,50 фунта стерлингов4,95 фунта стерлингов или 9,95 фунта стерлингов | 13 фунтов стерлингов | 25£ | £63 | 120£ | 120£ |
| Bestinvest | 0,30% до 250 000 фунтов стерлингов, 0,20 % на суммы от 250 000 фунтов стерлингов до 1 млн фунтов стерлингов и бесплатно, если сумма превышает 1 млн фунтов стерлингов. | <тд стиль ="ширина:10,0575%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Бесплатно"}">Бесплатно7,50 фунтов стерлингов | 15£ | 30£ | £75 | 150 фунтов стерлингов | 300 фунтов стерлингов |
| Верность | Бесплатно для учетных записей Junior | <тд стиль ="ширина:10,0575%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Бесплатно"}">Бесплатно10 фунтов стерлингов | £0 | £0 | £0 | £0 | £0 |
| Харгривз Лэнсдаун | 0,45% до 250 000 фунтов стерлингов, 0,25 % от 250 000 фунтов стерлингов до 1 млн фунтов стерлингов, 0,1 % от 1 млн до 2 млн фунтов стерлингов и бесплатно для всего, что превышает 2 млн фунтов стерлингов | <тд стиль ="ширина:10,0575%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Бесплатно"}">Бесплатно5,95 фунтов стерлингов | £23 | £45 | £113 | £225 | £450 |
В настоящее время на рынке относительно немного детских пенсий, и мы сосредоточили наше исследование на продуктах, которые продаются как «Junior SIPPs». Тем не менее, некоторые другие поставщики пенсионных услуг (например, страховые компании) разрешают несовершеннолетним получать индивидуальную пенсию при условии, что заявление подано родителем или законным опекуном и заполнены необходимые документы. Если у вас уже есть личная пенсия у определенного поставщика, стоит связаться с ними, чтобы узнать, предлагают ли они детские пенсии.
Из четырех провайдеров, которые мы сравнили, Fidelity предлагает лучший младший SIPP в целом благодаря удобному процессу подачи заявки и низкой стоимости. Тем, кто ищет провайдера с хорошей репутацией благодаря инновациям, исследованиям и отличным мобильным приложениям, может подойти Hargreaves Lansdown.
Fidelity не взимает комиссию за платформу для своей детской пенсии, а это означает, что для большинства людей это самая дешевая программа Junior SIPP. Тем, кто хочет регулярно торговать акциями, лучше обратить внимание на Hargreaves Lansdown или AJ Bell, так как стоимость торговли акциями намного ниже.
Программа Junior SIPP — это лишь один из вариантов, доступных вам, когда речь идет об экономии денег для ваших детей. Другие включают:
Ознакомьтесь с нашей статьей «Инвестиции для детей:какие у вас есть варианты?» чтобы узнать больше о том, как сэкономить на будущем вашего ребенка.