Чарльз Стэнли Прямой отзывCharles Stanley Direct — одна из ведущих инвестиционных платформ в Великобритании. В этом всеобъемлющем обзоре Charles Stanley я загляну внутрь инвестиционной платформы, на продукты, которые она предоставляет, ее стоимость, производительность и ее сравнение с аналогами, такими как Hargreaves Lansdown, которая остается самой популярной инвестиционной платформой в Великобритании.
Charles Stanley &Co. — одна из старейших фирм на Лондонской фондовой бирже, история которой уходит своими корнями в 1792 год. Сегодня Charles Stanley Co. Ltd. — одна из ведущих инвестиционных компаний Великобритании, предлагающая ряд финансовых продуктов и услуг. услуги по управлению капиталом частным клиентам, благотворительным организациям и небольшим учреждениям.
Charles Stanley Direct – это отмеченная наградами онлайн-инвестиционная служба компании, которая позволяет отдельным инвесторам инвестировать в ISA, SIPP или инвестиционный счет всего от 50 фунтов стерлингов в месяц. Они также предлагают конкурентоспособный продукт Junior ISA.
Более широкая зонтичная компания Charles Stanley &Co. имеет под управлением более 25 миллиардов фунтов стерлингов по сравнению с активами Hargreaves Lansdown в размере 120 миллиардов фунтов стерлингов. Таким образом, хотя Charles Stanley не является крупнейшей онлайн-платформой для инвестиций в Великобритании, она, безусловно, занимает значительную долю рынка.
Инвестирование в ISA — это эффективный с точки зрения налогообложения способ накопления единовременной суммы на будущее. Инвестиции до 20 000 фунтов стерлингов не облагаются налогом на прирост капитала и дополнительным подоходным налогом.
Charles Stanley Direct Stocks and Shares ISA — одна из немногих «гибких» ISA по акциям и акциям, доступных в Великобритании. Гибкая ISA позволяет вам снимать деньги с вашего текущего налогового года по акциям и акциям ISA и заменять их позже в течение того же налогового года. Так, например, если вы инвестировали свои полные 20 000 фунтов стерлингов пособия ISA в Charles Stanley Direct ISA, а затем сняли 5 000 фунтов стерлингов в течение того же налогового года, у вас будет 5 000 фунтов стерлингов вашего пособия ISA, если вы захотите пополнить свои инвестиции позже. тот налоговый год. С обычной, негибкой ISA Stocks and Shares (которую предлагают большинство провайдеров ISA, включая Hargreaves Lansdown) вы не сможете пополнить снятие 5000 фунтов стерлингов в вышеупомянутом примере. Когда дело доходит до отслеживания любых снятий средств или взносов, панель инструментов Charles Stanley Direct позволяет быстро и легко организовывать платежи и снятие средств.
Компания Charles Stanley Direct Stocks and Shares ISA завоевала множество отраслевых наград, в том числе была признана лучшим поставщиком ISA, выбранным самостоятельно, на церемонии вручения наград Investment and Wealth Management.
Что касается затрат, мы сравнили стоимость управления портфелями ISA разного размера через Charles Stanley Direct ISA с другими ведущими поставщиками ISA для акций и акций. Эта тепловая карта показывает, насколько рентабельным является каждый поставщик ISA при любом заданном размере портфеля ISA, если вы инвестируете, используя паевые фонды. Зеленый представляет низкие затраты, а красный указывает на то, что провайдер ISA дорог для данного размера портфеля ISA. Из тепловой карты ясно видно, что Charles Stanley очень рентабельна, особенно при меньших суммах инвестиций, и неудивительно, что она получила награды как лучшая инвестиционная платформа для инвесторов, желающих покупать и хранить небольшие средства.
Плата Charles Stanley ISA заключается в следующем:
Ежегодная плата за платформу
Плата за акции и доли платформы составляет:
Плата за платформу для инвестиций в фонд составляет:
Сборы за операции
Charles Stanley Direct Junior ISA — это отмеченная наградами программа Stocks and Shares Junior ISA. В нашем независимом сравнении Best Stock and Shares Junior ISA, Charles Stanley Junior ISA получил высокую оценку и был выбран нами как лучший Junior Stocks and Shares ISA за низкие комиссионные сборы. Он сочетает в себе низкие сборы (особенно если вы инвестируете в паевые фонды), широкий выбор инвестиций и небольшую сумму минимального ежемесячного взноса всего в 50 фунтов стерлингов (или единовременную сумму в 500 фунтов стерлингов).
Хотя я был бы более чем счастлив использовать Charles Stanley Direct Junior ISA для инвестиций в своих детей, если вы ищете больше онлайн-инструментов и исследований, тогда отмеченный наградами Hargreaves Lansdown Junior ISA является жизнеспособной альтернативой по аналогичной цене. Как Charles Stanley Direct Junior ISA, так и Hargreaves Lansdown Junior ISA вступают в свои права, если вы хотите самостоятельно выбрать основные инвестиции. Однако, если выбор инвестиций не для вас, то фирма Wealthify предлагает робо-консультационную учетную запись Wealthify Junior ISA, куда они будут инвестировать ваши деньги от вашего имени. Кроме того, вы можете инвестировать всего 1 фунт стерлингов, а комиссия невелика.
Charles Stanley действительно предлагает свои собственные управляемые портфели, называемые Foundation Portfolios, и фонды с несколькими активами, которые я рассмотрю позже в этом обзоре Charles Stanley, но оба они дороже, чем использование Wealthify. Wealthify в настоящее время является одним из немногих роботов-консультантов, предлагающих ISA Stocks and Shares Junior.
Большим преимуществом инвестирования для ребенка или внука через Junior ISA является то, что вы можете инвестировать до 9000 фунтов стерлингов без налога на прирост капитала и любого дополнительного подоходного налога. Когда ребенку исполняется 18 лет, доходы от программы Junior ISA переходят к нему, и он получает доступ к полной программе ISA или продолжает пользоваться ею.
Ежегодная плата за платформу
Плата за акции и доли платформы составляет:
Плата за платформу для инвестиций в фонд составляет:
Сборы за операции
Мы проанализировали структуру оплаты каждого SIPP на рынке, чтобы определить, какой из них самый дешевый в зависимости от размера портфеля. Полное финансирование можно найти в нашей статье «Самый лучший и дешевый SIPP - недорогие пенсии DIY». Однако SIPP Charles Stanley Direct был одним из самых дешевых SIPP для инвесторов с пенсионным фондом до 50 000 фунтов стерлингов, которые в основном инвестируют в паевые фонды. SIPP Charles Stanley также остается очень конкурентоспособной ценой на пенсионные корзины стоимостью до 100 000 фунтов стерлингов. Это означает, что если ваша SIPP вырастет в цене (будь то в результате роста инвестиций или дополнительных взносов), SIPP Charles Stanley останется хорошей ценностью, что избавит вас от необходимости менять поставщика SIPP в более поздние сроки, чтобы снизить затраты. Charles Stanley Direct получила множество отраслевых наград за обслуживание клиентов и общее качество онлайн-платформы для инвестиций, но я удивлен, что она не получила больше отраслевых наград за свой продукт SIPP.
Charles Stanley Direct SIPP — это эффективный с точки зрения налогообложения способ пенсионного накопления всего за 100 фунтов стерлингов в месяц или единовременную выплату в размере 500 фунтов стерлингов. Любой резидент Великобритании в возрасте до 75 лет может вносить и получать налоговые льготы в размере до 40 000 фунтов стерлингов в год.
Правительство пополнит взносы 20-процентной налоговой льготой по базовой ставке. Налогоплательщики с более высокой ставкой могут требовать возврата еще 20 % в налоговой декларации, а налогоплательщики с дополнительной ставкой могут требовать еще 25 %.
Тарифы Charles Stanley Direct SIPP:
Ежегодная плата за платформу
Плата за акции и доли платформы составляет:
Плата за платформу для инвестиций в фонд составляет:
Сборы за операции
Сбор с учетной записи SIPP
Перевод с оплатой
Помимо ISA и SIPP, у Чарльза Стэнли есть торговый счет, который позволяет вам инвестировать без налоговой обертки. Таким образом, все доходы и прирост капитала подлежат налогообложению. Опять же, вы можете начать инвестировать всего с 50 фунтов стерлингов в месяц или единовременно выплачивая 500 фунтов стерлингов. Счет Charles Stanley Direct Trading отвечает всем требованиям, но есть и недостатки. Например, если вы сравните Charles Stanley и Hargreaves Lansdown, в то время как торговые издержки последнего для ETF, акций и инвестиционных трастов начинаются с 11,95 фунтов стерлингов (по сравнению с 11,50 фунтов стерлингов Чарльза Стэнли), они быстро падают в цене, чем больше сделок вы совершаете в месяц. Если вы совершаете 20 или более сделок в месяц, то стоимость каждой падает до 5,95 фунтов стерлингов с Hargreaves Lansdown, в то время как Charles Stanley в любом случае берет 11,50 фунтов стерлингов. Это делает Hargreaves Lansdown одним из самых дешевых торговых счетов на рынке. Так что, если вы являетесь высокочастотным трейдером, вам стоит рассмотреть альтернативы, такие как Hargreaves Lansdown Fund &Share Account или сделка с акциями IG.
Сайт Charles Stanley Direct не особенно привлекателен для глаз и местами довольно насыщен текстом, но он предлагает инструменты построения графиков наравне с другими инвестиционными платформами, а также оповещения о ценах, лимитные ордера, списки наблюдения и прямую трансляцию цен. Вы можете инвестировать в акции, паевые фонды, инвестиционные фонды, государственные облигации, корпоративные облигации и фонды венчурного капитала. Однако вы не можете инвестировать в контракты на разницу (CFD) или делать ставки по спредам (действия, которые вы можете делать с Hargreaves Lansdown).
В целом торговый счет Charles Stanley подходит большинству инвесторов, которые хотят инвестировать в паевые фонды, ETF и инвестиционные фонды. Тем не менее, искушенные инвесторы, желающие часто торговать, сочтут торговые издержки высокими, а отсутствие исследований и инструментов — отталкивающим. Для искушенных инвесторов/трейдеров есть лучшие и более экономичные платформы, наиболее популярным из которых является Hargreaves Lansdown.
Ежегодная плата за платформу
Плата за акции и доли платформы составляет:
Плата за платформу для инвестиций в фонд составляет:
Сборы за операции
Помимо упомянутых выше инвестиционных продуктов «сделай сам», Чарльз Стэнли также предлагает ряд других услуг, ориентированных на более состоятельных клиентов. Они перечислены ниже:
Управление капиталом Чарльза Стэнли
Услуга Charles Stanley Wealth Managemen предоставляет клиентам доступ к специальному специалисту по финансовому планированию, который поможет сформировать инвестиционный портфель с учетом целей клиента и профиля рисков. Служба также может обеспечить пенсионное планирование, налоговое планирование, а также планирование защиты. Минимальные инвестиции 200 000 фунтов стерлингов.
Чарльз Стэнли Дискреционное управление
Если клиент хочет иметь свободу от принятия инвестиционных решений, то Служба дискреционного управления Charles Stanley может принять эти решения от его имени в соответствии с финансовыми целями клиента и профилем риска. Минимальные инвестиции 200 000 фунтов стерлингов.
Консультативное управление Чарльза Стэнли
Консультационная служба управления Charles Stanley дает клиентам рекомендации о том, как достичь своих инвестиционных целей. Окончательное решение о том, следует ли действовать в соответствии с какими-либо рекомендациями, остается за клиентом.
Служба портфеля налогов на наследство Charles Stanley
Эта услуга предлагает тот же уровень управления инвестициями, что и дискреционная услуга, за исключением того, что вы принимаете окончательное решение по отдельным покупкам и продажам, а не Инвестиционный менеджер.
Служба личного портфолио Чарльза Стэнли
Служба личного портфеля Charles Stanley предлагает 5 управляемых фондов Charles Stanley. Каждый фонд создается с учетом определенного профиля риска (а не индивидуального для каждого клиента) и достижения целевой прибыли. Доступ доступен для исследований и консультаций, когда этого требует клиент.
Для инвесторов, желающих выбрать свои собственные инвестиционные фонды, Charles Stanley предлагает ряд инструментов, которые помогут вам принять решение. К ним относятся списки фондов Чарльза Стэнли.
Список фондов
Во-первых, это список фондов фонда, который представляет собой список предпочтительных фондов в основных секторах, отобранных исследовательской группой коллективов Чарльза Стэнли. Это похоже на список Wealth 50 Харгривза Лэнсдауна или список любимых фондов AJ Bell. Оба списка AJ Bell и Hargreaves Lansdown содержат больше средств, чем список Charles Stanley, но, поскольку все эти списки доступны для тех, кто не является клиентом, ничто не мешает вам использовать все три списка для выбора средств и инвестирования через выбранную вами платформу. Только Hargreaves Lansdown's Wealth 50 имеет исторические данные о производительности, которые я анализирую в своем обзоре Hargreaves Lansdown.
Портфолио Фонда
Портфели Фонда — это портфели, созданные, чтобы помочь клиентам сделать инвестиционный выбор путем создания ряда фондов, отражающих различные инвестиционные перспективы. Клиент выбирает, инвестировать ли для роста, дохода или баланса обоих. Затем вы выбираете уровень риска (осторожно сбалансированный или авантюрный), прежде чем вам покажут 5 фондов (составляющих один из портфелей фонда), которые вы можете добавить в свою корзину фондов для инвестирования. В то время как большинство готовых портфелей инвестиционных платформ являются предварительно упакованные, мне очень нравится, как портфели фондов показывают хорошую разбивку включенных фондов, общий набор активов и географический состав. Это означает, что вы можете использовать инструмент выбора портфеля, чтобы получить представление о том, как создать сбалансированный портфель, но в конечном итоге выбрать свои собственные средства для достижения предлагаемого сочетания активов для вашего профиля риска. Инструмент Foundation Portfolio не предназначен для этого, но является полезным побочным продуктом.
Чарльз Стэнли Мультиактивные фонды
Чарльз Стэнли также предлагает решения для одного фонда в виде мультиактивных фондов. Существует четыре фонда с различными уровнями риска, которые стремятся обеспечить вам доходность, превышающую уровень инфляции, путем инвестирования в различные активы, но в основном в акции и облигации. У них также есть доходный мультиактивный фонд. Фонды были запущены только в апреле 2017 года, поэтому у них не так много опыта. Однако, как показано в таблице ниже, мультиактивный фонд со средним риском только что превзошел средний показатель своей группы аналогов, что не является чем-то необычным для собственных фондов платформ. Лично я предпочел бы выбрать свой собственный портфель фондов, но если вы ищете решение для единого фонда, вам лучше рассмотреть предложение робота-консультанта или пассивное решение, такое как предлагаемое Vanguard.
| Имя | Общий доход с апреля 2017 г. |
| MI — Charles Stanley Multi Asset Growth | 28,40% |
| Смешанные инвестиции 40-85% Средняя доходность по сектору акций | 21,20% |
Фонды Charles Stanley Social Responsible Investing (SRI)
Charles Stanley позволяет вам инвестировать этично через свои восемь избранных фондов социально ответственного инвестирования (SRI). Средства следующие:
Чарльз Стэнли выбрал перечисленные выше девять фондов SRI, основываясь как на их инвестиционном опыте, так и на приверженности этих фондов оказанию положительного влияния на общество и окружающую среду.
Компания Charles Stanley недавно представила на своем сайте функцию «Новичок в инвестировании», предназначенную для предоставления помощи и рекомендаций тем, кто не знаком с инвестированием. Эта функция позволяет потенциальным инвесторам прочитать ряд статей и руководств, а также подборку видеороликов, призванных упростить процесс, а также развеять некоторые инвестиционные мифы.
Платформа Charles Stanley Direct имеет очень конкурентоспособные цены и является одной из самых дешевых платформ для инвесторов с портфелями SIPP на сумму до 100 000 фунтов стерлингов или портфелями акций и акций ISA до 50 000 фунтов стерлингов, которые в основном инвестируют в паевые фонды. Это означает, что по мере роста вашего портфеля вам, вероятно, не потребуется переходить на другую инвестиционную платформу, чтобы снизить затраты. Только когда размер вашего портфеля составляет 250 000 фунтов стерлингов, вам лучше рассмотреть платформу с фиксированной структурой комиссий (например, Interactive Investor*), а не ту, которая взимает комиссию в виде небольшого процента от размера вашего портфеля. Это наблюдение верно для большинства инвестиционных платформ, включая Hargreaves Lansdown.
Charles Stanley идеально подходит для инвесторов, желающих инвестировать в ISA, SIPP или Junior ISA, которые, скорее всего, предпочтут паевой траст инвестиционным фондам и ETF. Для тех, кто хочет инвестировать в последний вариант, он остается рентабельным, пока они сводят количество сделок, которые они совершают, к минимуму.
Возможно, лучшая рекомендация Charles Stanley исходит от самих клиентов. Приведенная ниже цитата принадлежит читателю MoneytotheMasses.com, который мучительно думал, стоит ли инвестировать через AJ Bell или Charles Stanley.
"Когда я выбирал платформу фонда, я рассматривал AJ Bell, но в итоге выбрал Charles Stanley для своей ISA. С Чарльз Стэнли, плата за смену фонда не взимается, их переключение осуществляется быстрее, чем у AJ Bell, а их служба поддержки по телефону (с которой я связывался несколько раз) работает на высшем уровне."
Харгривз Лэнсдаун является крупным конкурентом Чарльза Стэнли, поэтому ниже я включил специальный раздел о Чарльзе Стэнли и Харгривзе Лэнсдауне. Charles Stanley не только экономически эффективен, но и удобен для пользователя, что делает его более привлекательным предложением, чем что-то вроде Fidelity, одного из других крупных и самых известных игроков в индустрии инвестиционных платформ.
Если вы хотите регулярно торговать инвестиционными фондами, ETF или акциями, вам лучше рассмотреть Hargreaves Lansdown, IG или Interactive Investor.
Для инвесторов с относительно небольшими суммами, которые хотят, чтобы кто-то управлял их деньгами, дискреционные услуги Чарльза Стэнли предназначены для тех, у кого есть более 200 000 фунтов стерлингов, поэтому они не идеальны. Так что стоит подумать о роботе-консультанте, таком как Wealthify*, который не только является более дешевой альтернативой дискреционному сервису Чарльза Стэнли, но и может быть доступен всего за 1 фунт стерлингов для инвестиций. Если вы просто хотите инвестировать в пассивные инвестиции с приоритетом снижения затрат, а не пытаться превзойти рынок, ознакомьтесь с нашим обзором Vanguard Investor.
Charles Stanley — отмеченная наградами инвестиционная платформа, и это правильно. Для инвесторов с портфелем менее 100 000 фунтов стерлингов, которые хотят инвестировать в паевые фонды, это дешевле, чем Hargreaves Lansdown*. Однако, если вы хотите инвестировать и регулярно торговать инвестиционными фондами, ETF или акциями, Hargreaves Lansdown будет более рентабельным. Это потому, что стоимость сделки Чарльза Стэнли по этим типам инвестиций зафиксирована на уровне 11,50 фунтов стерлингов. Хотя это дешевле, чем 11,95 фунтов стерлингов Харгрейвза Лансдауна, сборы Харгривза быстро падают по мере того, как больше сделок вы совершаете в месяц. Если вы совершаете 20 или более сделок в месяц, они стоят всего 5,95 фунтов стерлингов в месяц, что является одним из самых дешевых тарифов на рынке. Стоит отметить, что ни одна из платформ не взимает плату за коммутаторы модульного доверия. Ни Charles Stanley, ни Hargreaves Lansdown не взимают комиссию за выход (последний отменил сборы в сентябре 2019 г.), а это означает, что если вы решите вывести свои деньги в другом месте, вы можете сделать это бесплатно.
Кроме того, искушенные инвесторы, желающие делать ставки в рассрочку или инвестировать в CFD, предпочтут Hargreaves Lansdown, а не Charles Stanley, поскольку последний их не предлагает. По удобству использования, функциональности (как онлайн, так и через соответствующие приложения) и независимым исследованиям Hargreaves Lansdown выигрывает у Charles Stanley.
В конечном счете, какую из платформ вы выберете, будет зависеть от типов инвестиций, которые вы планируете делать, и от того, чувствительны ли вы к затратам. Для большинства инвесторов (которые будут инвестировать только в инвестиционные фонды) Charles Stanley не только дешевый, но и более чем адекватный выбор, который будет расти вместе с вашим портфелем. Однако, если вы хотите торговать более сложными инвестициями и быть очень активным инвестором, Hargreaves Lansdown будет более привлекательным вариантом.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — Hargreaves Lansdown, Wealthify, Interactive Investor