В этой статье мы рассмотрим пенсионный фонд National Employment Savings Trust, более известный как NEST. Мы объясняем, что такое пенсия Nest, кто может вносить вклад в пенсию Nest и полезна ли она. Мы также объясняем, как отказаться от пенсии Nest, если вы были зачислены автоматически, и как при желании вы можете перевести свою пенсию Nest другому пенсионному фонду.
National Employment Savings Trust (NEST) — пенсионный фонд, созданный в 2010 году в результате пенсионной реформы и принятия Закона о пенсиях 2008 года. инициатива, обеспечивающая всем имеющим на это право работникам доступ к пенсионной схеме с установленными взносами на рабочем месте. Nest принадлежит не акционерам, а общественной службе, созданной для обслуживания населения Великобритании, как BBC и NHS.
Nest — это пенсионная схема на рабочем месте, и большинство участников присоединяются к ней в рамках пенсионной схемы своей компании. Однако Nest позволяет самозанятым работникам присоединиться к этой схеме, и также возможно присоединиться к Nest, если вы получили долю пенсионной корзины партнера в рамках соглашения о разводе. Ниже приведены три способа, которыми вы можете присоединиться к пенсионному фонду Nest и внести свой вклад в него.
Те, кто имеет право на автоматическую регистрацию, будут автоматически зарегистрированы и получат информацию о членстве, а также о том, как отказаться, если они решат это сделать. Далее в этой статье мы объясним, как отказаться от пенсии Nest и как это сделать.
Чтобы иметь право на автоматическую регистрацию, работник должен:
Те, кто не имеет права на автоматическую регистрацию, могут по-прежнему иметь право присоединиться к пенсионному плану компании, поэтому стоит поговорить с человеком, который занимается выплатами сотрудникам.
В пенсионное обеспечение Nest могут вносить вклад как наемные, так и самозанятые работники. Поскольку работодателя нет, вы будете нести ответственность за создание собственных взносов. Вы можете вносить взносы так часто, как хотите, при условии, что каждый раз вы соответствуете минимальному уровню вклада в 10 фунтов стерлингов.
Вы можете присоединиться к Nest, если вы получили долю пенсионной корзины Nest бывшего супруга в соответствии с распоряжением о разделе пенсии. В этом случае Nest получит копию заказа и свяжется с вами, чтобы объяснить дальнейшие действия. У вас есть два варианта:либо передать банк поставщику по вашему выбору, либо оставить его у Nest и стать участником.
Да, отказаться от рассылки очень просто, но перед этим следует хорошо подумать. Поскольку пенсионная схема Nest представляет собой пенсионную схему с установленными взносами, это означает, что вы получаете выгоду от взноса вашего работодателя в вашу пенсионную корзину. Отказ от Nest будет означать, что вы потеряете это преимущество.
После автоматической регистрации вашим работодателем у вас будет возможность отказаться от пенсии Nest. У вас будет один месяц, чтобы отказаться, начиная с 3 рабочих дней с даты, когда ваш работодатель зарегистрировал вас в программе. Период отказа будет подробно описан в вашем приветственном письме от Nest. Как только вы откажетесь, Nest закроет ваш пенсионный счет, и все взносы будут возвращены вашему работодателю в течение 10 рабочих дней. Деньги должны быть возвращены вам в следующем платежном цикле.
Нет, вы не можете отказаться после окончания периода отказа. Однако вы все еще можете связаться с Nest, чтобы подтвердить, что вы хотите прекратить участие в схеме. Вы не будете иметь право на возмещение, и любые деньги в вашей пенсии Nest останутся вложенными. Вы сможете получить доступ к деньгам с 55 лет.
<цитата>Если вы ранее были автоматически зарегистрированы в пенсионном фонде Nest и отказались от него, вы будете автоматически регистрироваться снова каждые 3 года, если вы по-прежнему соответствуете критериям приемлемости.
Вы получите приветственный пакет от Nest после автоматической регистрации вашим работодателем. Вам нужно будет создать свою онлайн-учетную запись и заполнить некоторые личные данные, включая ваш адрес, дату рождения и потенциальных бенефициаров. У вас также будет возможность отказаться, если вы решите это сделать.
Есть несколько различных способов, которыми ваш работодатель может выбрать вычет ваших пенсионных отчислений, однако наиболее популярным методом является «соответствующий заработок». Использование метода "квалификационных заработков" — это стандартный способ расчета установленных законом минимальных взносов, который гарантирует, что все заработки в виде заработной платы, сверхурочных, премий и комиссионных будут учтены.
Вы будете вносить не менее 5% от своего квалификационного заработка (включая комиссионные, сверхурочные и бонусы), а ваш работодатель будет вносить минимум 3%, что в сумме составляет 8%. Вычеты берутся из вашей чистой зарплаты (после вычета налогов и государственного страхования), и вы фактически в конечном итоге платите только 4%, а другой 1% выплачивается в вашу копилку правительством в виде налоговых льгот. Если у вас более высокий заработок, вам необходимо обратиться в HMRC по поводу возврата дополнительной налоговой льготы на вашу пенсию.
| Сколько вы платите | Сколько платит ваш работодатель | Сколько платит государство | Всего | |
| Вклад % | 4% | 3% | 1% | 8% |
Чтобы более подробно объяснить, как работают пенсионные взносы, мы привели несколько примеров в таблицах ниже.
В приведенной ниже таблице с примерами мы объясняем, как устанавливается квалификационный заработок, исходя из базовой заработной платы в размере 24 000 фунтов стерлингов. Человек в примере также получает комиссионные и бонусы.
Пример – заработок, соответствующий критериям пенсии Nest, исходя из зарплаты в размере 24 000 фунтов стерлингов (плюс комиссионные и бонус)
| Вклад | Сумма |
| Ежемесячная брутто-зарплата | 2000 фунтов стерлингов |
| Ежемесячная комиссия | 300 фунтов стерлингов |
| Бонус | 200 фунтов стерлингов |
| Суммарный квалификационный доход | 2500 фунтов стерлингов |
В приведенном ниже примере таблицы мы разбиваем общий ежемесячный пенсионный взнос на основе того, кто имеет квалификационный заработок в размере 2500 фунтов стерлингов в месяц.
Пример — совокупный ежемесячный пенсионный взнос
| Вклад | Сумма |
| Вклад сотрудников (соответствует 4% квалификационного заработка) | £100 |
| Вклад работодателя (3% от установленного заработка) | £75 |
| Налоговые льготы (1 % от установленного дохода) | £25 |
| Общий ежемесячный взнос | £200 |
Как видно из приведенной выше таблицы, работник вносит только 100 фунтов стерлингов в месяц, а общий пенсионный взнос — с учетом взноса работодателя и налоговых льгот — составляет 200 фунтов стерлингов. Именно это делает пенсионные планы с установленными взносами такими привлекательными, и поэтому вы должны отказаться от них только в крайнем случае.
Стоит отметить, что ваш работодатель может принять решение о вычете взносов за счет пожертвований из заработной платы. В этом случае вычеты будут производиться из вашей брутто-зарплаты, а не из вашей чистой зарплаты. Это приводит к уменьшению вашей общей валовой заработной платы и означает, что в результате вы будете платить меньше налогов и государственного страхования. Схемы пожертвования заработной платы не предполагают дополнительных 20% налоговых льгот, поскольку вы уже получили налоговую льготу в виде уменьшенной заработной платы.
да. Когда вы впервые присоединитесь к Nest, вы будете автоматически вложены в «фонд даты выхода на пенсию Nest», который лучше всего соответствует вашему ожидаемому году выхода на пенсию. Пенсионные фонды предназначены для максимизации прибыли за счет правильного инвестиционного выбора в ключевые моменты вашей жизни. Однако вы можете перейти в любой пенсионный фонд, который вам больше подходит.
У Nest есть семь фондов на выбор, два из которых зарезервированы для тех, кто близок к пенсионному возрасту. Средства следующие:
Стоит изучить каждый из фондов, поскольку они дают вам свободу брать на себя больший или меньший инвестиционный риск, инвестировать этично или даже инвестировать в соответствии с вашими убеждениями или верой.
В отличие от некоторых поставщиков пенсионных услуг, которые используют специализированных инвестиционных менеджеров, таких как Legal &General и BlackRock, у Nest есть собственная команда штатных инвестиционных менеджеров. На своем веб-сайте Nest сообщает:«В Nest у нас есть команда экспертов, единственная работа которых состоит в том, чтобы заботиться о ваших деньгах. Они принимают все важные решения о том, куда идут ваши деньги, и обеспечивают их максимальную безопасность. Они берут на себя ответственность. очень серьезно относятся к защите ваших денег и делают все возможное, чтобы получить наилучшие результаты. Потому что они тоже являются участниками Nest".
Nest — это пенсионная схема с автоматическим зачислением с установленными взносами, которая означает, что ваш работодатель должен платить как минимум 3% от вашей зарплаты каждый раз, когда вы получаете зарплату, будь то еженедельно, раз в четыре недели или ежемесячно. Кроме того, сотрудники должны вносить не менее 5% от своей квалификационной заработной платы, что в целом составляет 8%. И работники, и работодатели могут платить больше, чем минимум, если они того пожелают.
Если вы работаете не по найму, минимальная заработная плата не взимается, однако минимальный взнос составляет 10 фунтов стерлингов за каждый взнос.
Nest взимает 1,8% от взносов плюс ежегодная плата за управление в размере 0,30%. Чтобы помочь вам понять реальную стоимость инвестиций в Nest, мы предоставили сводную таблицу ниже, основанную на различных ежемесячных взносах и размерах банка.
Общая стоимость инвестиций в пенсионные фонды Nest
| Ежемесячный взнос и общая сумма банка | Годовой взнос Nest | Годовая плата за управление Nest | Суммарные годовые сборы Nest |
| 50 фунтов стерлингов в месяц с банком на сумму 5000 фунтов стерлингов | 10,80 фунтов стерлингов | 15,00 фунтов стерлингов | £25,80 |
| 100 фунтов стерлингов в месяц с банком на сумму 10 000 фунтов стерлингов | 21,60£ | 30,00£ | £51,60 |
| 250 фунтов стерлингов в месяц с банком на сумму 25 000 фунтов стерлингов | £54,00 | 75,00 фунтов стерлингов | £129,00 |
| 500 фунтов стерлингов в месяц с банком на сумму 50 000 фунтов стерлингов | 108,00£ | 150,00£ | £258,00 |
Стоит отметить, особенно если вы хотите сравнить стоимость поставщиков пенсионных услуг, что Nest является одним из немногих поставщиков, которые взимают ежемесячную плату за взносы. При этом годовая плата за управление относительно невелика. Чтобы помочь вам лучше понять, как сравнивается стоимость Nest, мы предоставили сравнительную таблицу ниже. Для сравнения мы выбрали двух поставщиков пенсионных услуг, которые предлагают пенсии самозанятым и которые предлагают одинаковое количество пенсионных фондов для инвестирования.
Nest, PensionBee и Penfold — сравнение затрат
| Ежемесячный взнос и общая сумма банка | Годовые сборы Nest | Годовые сборы PensionBee (план Tracker) | Годовые сборы Penfold (уровень 2) |
| 50 фунтов стерлингов в месяц с банком на сумму 5000 фунтов стерлингов | 25,80 фунтов стерлингов | 25,00£ | 37,50 фунтов стерлингов |
| 100 фунтов стерлингов в месяц с банком на сумму 10 000 фунтов стерлингов | 51,60£ | £50,00 | 75,00 фунтов стерлингов |
| 250 фунтов стерлингов в месяц с банком на сумму 25 000 фунтов стерлингов | 129,00£ | 125,00£ | 187,50£ |
| 500 фунтов стерлингов в месяц с банком на сумму 50 000 фунтов стерлингов | 258,00 фунтов стерлингов | £250,00 | 375,00 фунтов стерлингов |
Ознакомьтесь с нашими обзорами PensionBee и Penfold для получения дополнительной информации.
В мае 2021 года министр пенсий Гай Опперман объявил о предложениях запретить комбинированное взимание платы и вместо этого внедрить единую структуру взимания платы на рынке автоматической регистрации. Хотя прозрачные затраты, вероятно, упростят сравнение затрат, в результате некоторые вкладчики могут пострадать.
Если вы переходите к новому работодателю, вам следует проверить, подписаны ли они на Nest или могут ли они подумать об этом. Ниже мы предоставили некоторые рекомендации о том, что вы можете делать со своей пенсией Nest при смене работы.
Скорее всего, ваш новый работодатель автоматически зачислит вас в Nest, чтобы выполнять свои пенсионные обязанности. Если это так, вам необходимо заполнить форму в приветственном пакете, в которой спрашивается, являетесь ли вы уже участником, вместе с документом, удостоверяющим личность. После этого Nest сможет установить рекорды, а вы сможете продолжать инвестировать в выбранные вами фонды и пополнять существующую пенсионную корзину.
В этом случае ваша пенсионная корзина Nest останется активной, и вы сможете делать дополнительные взносы через свою учетную запись Nest в Интернете. Кроме того, вы можете перевести свою пенсионную корзину, если хотите, и это может быть в схему вашего нового работодателя или, возможно, в личную пенсию с собственными инвестициями (SIPP) с поставщиком по вашему выбору.
Если вы ранее вносили взносы в пенсионный фонд Nest как самозанятый участник, а теперь работаете, вы можете продолжать вносить вклад в существующую пенсионную корзину через своего нового работодателя. Вам нужно будет заполнить форму в приветственном пакете, в которой спрашивается, являетесь ли вы существующим участником, и предоставить удостоверение личности, чтобы Nest объединила записи.
Вы можете продолжать использовать свой существующий пенсионный счет Nest, если вы перейдете с работы на работу на себя, вам просто нужно будет заполнить некоторые данные на веб-сайте Nest.
Вы не можете перейти к другому пенсионному фонду, если вы все еще активно вносите вклад в свою пенсию Nest. Однако после прекращения отчислений в пенсию Nest вы можете бесплатно перевести свою пенсию другому поставщику услуг. Если вы планируете перевести свою пенсию Nest, вы можете подумать о том, чтобы получить финансовую консультацию, и наша статья «10 советов о том, как найти хорошего финансового консультанта» может дать некоторые рекомендации. Если вы хотите принять более активное участие в управлении своей пенсией, ознакомьтесь с нашей статьей «Лучшие и самые дешевые SIPP — недорогие пенсии, сделанные своими руками».
да. Nest принимает пенсионные переводы из любой британской пенсионной схемы, при условии, что это осуществляется в виде пенсии или кредитного перевода, денежного перевода досрочно уволившегося работника или является переводом из схемы с установленными взносами. Он не принимает переводы из программ с установленными выплатами.
Nest является популярным поставщиком пенсионных услуг для малого и среднего бизнеса, поскольку его относительно просто настроить, и в настоящее время он не взимает плату с работодателей. Чтобы ответить на вопрос «Хороша ли Nest», вам нужно понять функции, которые наиболее важны для вас. Насколько большое внимание вы уделяете выбору затрат или инвестиций? Вам важна простота? Доступны ли вам адекватные варианты выхода на пенсию? Для многих Nest предлагает простое пенсионное решение; тот, которого, возможно, даже не существовало бы, если бы не введение автоматической регистрации. Там могут быть лучшие варианты для тех, кто хочет более широкий выбор инвестиций или тех, кто близок к пенсионному возрасту. Ниже мы суммируем плюсы и минусы пенсии Nest.
Поддерживается правительством, поэтому ваши деньги должны быть в безопасности
Простой веб-сайт с понятным языком
Низкая годовая плата за управление (взносы взимаются по ставке 1,8%)
Варианты инвестиций ограничены
Ограниченные возможности выхода на пенсию
Служба поддержки клиентов подверглась критике
Nest оценивается как «Средний» на независимом обзорном сайте Trustpilot с оценкой 3,4 из 5,0 звезд из почти 1200 обзоров. 39% клиентов оценивают его на «отлично», многие говорят, что он прост в использовании и понимании. Однако, с другой стороны, 38 % оценивают это как "Плохо", при этом многие говорят, что у них возникли проблемы при попытке связаться со службой поддержки Nest.
Есть и другие поставщики пенсионных услуг, которые обслуживают автоматическую регистрацию, крупнейшими из которых являются Legal &General, LifeSight и Standard Life. Однако, если вы были автоматически зарегистрированы в Nest вашим работодателем, маловероятно, что у вас будет выбор, к какому поставщику обратиться. Если у вас уже есть пенсионная корзина в Nest и вы больше не вносите взносы, у вас есть возможность передать свою пенсионную корзину другому поставщику. Ознакомьтесь с нашей статьей "Самый дешевый SIPP - лучшая пенсия для вас".
Nest предлагает простое и экономичное пенсионное решение как для работодателей, так и для сотрудников. Это общественная корпорация, поддерживаемая государством, что означает, что у нее нет акционеров, и поэтому она управляет схемой в интересах своих членов. Nest предоставляет пользователям простую и понятную онлайн-панель управления, которая позволяет участникам легко переключаться между семью диверсифицированными пенсионными фондами. Те, кто больше не вносит взносы в свои пенсионные корзины Nest и хочет иметь больше возможностей для инвестиций, могут поискать в другом месте, но для большинства Nest предлагает безопасный и простой способ управления своей пенсией на рабочем месте.