Вопрос читателя:сколько денег мне нужно, чтобы выйти на пенсию?Я много читал о пенсионных правилах и о возможности обналичить свою пенсионную корзину. Однако я не хочу снимать все свои деньги с пенсии таким образом, так как боюсь, что они закончатся. Сколько денег мне нужно, чтобы выйти на пенсию? Как мне работать, если я могу позволить себе выйти на пенсию раньше? Если я не могу выйти на пенсию раньше, когда я смогу выйти на пенсию?
Также каков средний пенсионный доход и средняя пенсионная корзина в Великобритании, чтобы я мог сравнить, как у меня дела? Извините за все вопросы, но я действительно запуталась, и буду признательна за любую помощь.
Пенсионные правила широко освещались в прессе, особенно в отношении того, как обналичить вашу пенсию и является ли это хорошей идеей. Однако вы не сможете принимать какие-либо разумные решения, пока не узнаете, сколько денег вам нужно на пенсию. Интересно, что исследование True Potential показало, что люди думают, что им нужно 23 457 фунтов стерлингов в год для комфортного пенсионного дохода. Однако средняя пенсионная корзина Великобритании могла поддерживать этот доход только в течение 5 лет. Реальность такова, что средняя пенсионная корзина обеспечивает чуть более 6 000 фунтов стерлингов в год в сегодняшних деньгах! Так что это большая проблема.
Самый быстрый способ ответить на большинство ваших вопросов – воспользоваться этим пенсионным калькулятором , который быстро подскажет, каким может быть ваш пенсионный доход и находитесь ли вы на пути к достижению желаемой пенсии или нет. Вы также можете воспользоваться пенсионным калькулятором , чтобы рассчитать, придется ли вам работать дольше, чем вы предполагаете.
В оставшейся части этой статьи более подробно объясняется, как использовать калькулятор, чтобы более точно определить, сколько денег вам нужно для выхода на пенсию, когда вы захотите. Он также покажет вам, сколько денег вам нужно, чтобы выйти на пенсию досрочно. Кроме того, я помогу вам рассчитать, сколько вы должны платить пенсии сейчас.
Вам не следует беспокоиться о том, какова средняя пенсия или средний доход на пенсии. Сколько денег необходимо для выхода на пенсию, зависит от личных и финансовых обстоятельств человека.
Прежде всего, вам нужно выяснить, сколько денег вам нужно для выхода на пенсию. Только тогда вы сможете определить, сколько вам нужно откладывать на пенсию.
Чтобы рассчитать, сколько денег вам нужно для комфортной жизни на пенсии, вам сначала нужно записать все свои ежемесячные расходы, такие как счета. Включите только те вещи, которые будут продолжаться после того, как вы уйдете на пенсию. Вы все еще будете платить ипотеку? Подумайте, как вы планируете погасить ипотеку.
Затем просто суммируйте все эти цифры, чтобы получить месячную цифру. Для моего рабочего примера я скажу, что мне нужно в общей сложности 1200 фунтов стерлингов в месяц после уплаты налогов, так как я выплатил свою ипотеку. Это минимальная месячная пенсия, которая мне нужна для выхода на пенсию, когда я захочу. Это равняется 14 400 фунтов стерлингов в год (после уплаты налогов) или чуть более 16 000 фунтов стерлингов в год брутто. Это примерно так, поскольку это составляет 2/3 моей предполагаемой текущей зарплаты в 25 000 фунтов стерлингов, что примерно соответствует среднему показателю по стране. Две трети вашей зарплаты — это то, к чему вы должны стремиться на пенсии, чтобы сохранить свой нынешний образ жизни.
Теперь, когда вы знаете свой требуемый чистый пенсионный доход, вам нужно выяснить, сколько вы, вероятно, получите, исходя из ваших текущих финансовых обстоятельств.
Итак, следующий шаг – расчет государственной пенсии. Большинство людей, при условии, что они заплатили достаточно взносов в систему национального страхования, будут получать еженедельную государственную пенсию в размере чуть более 175 фунтов стерлингов в неделю. Это составляет 9 339 фунтов стерлингов в год. Не забывайте, что это облагается подоходным налогом.
Очевидно, что не все будут получать полную государственную пенсию, особенно если у них был значительный перерыв в уплате страховых взносов в течение трудовой жизни. Для целей этого упражнения проще всего предположить, что вы получите полные 9 339 фунтов стерлингов. Однако, хотя можно узнать, сколько вы, вероятно, получите в качестве государственной пенсии, простого онлайн-калькулятора государственной пенсии не существует, поскольку прогнозы основаны на вашей личной национальной страховой истории. Если вы беспокоитесь о том, что у вас есть пробелы в вашем национальном страховом стаже, вы можете подать заявку на прогноз государственной пенсии, чтобы узнать, какой будет ваша государственная пенсия.
Итак, для моего примера я предположу, что моя государственная пенсия будет составлять 9 339 фунтов стерлингов в год брутто.
Теперь вам нужно выяснить, что вы, вероятно, получите от своих личных пенсионных планов. Это можно сделать с помощью нашего простого пенсионного калькулятора. Калькуляторы пенсионной корзины можно быстро использовать для расчета стоимости вашей пенсионной корзины (если она у вас уже есть) и размера дохода, который вы будете получать. Я воспользовался нашим пенсионным калькулятором, чтобы узнать размер моей пенсии. Для этого я ввел следующую информацию в пенсионный калькулятор.
Я предположил, что мне 46 лет, и я зарабатываю 25 000 фунтов стерлингов в год при существующем пенсионном фонде в размере 60 000 фунтов стерлингов. Я плачу 125 фунтов стерлингов в месяц на свою пенсию, которая соответствует моему работодателю. Я планирую выйти на пенсию в возрасте 60 лет. Я также хочу получить 25 % своей пенсии в виде необлагаемой налогом единовременной выплаты, а остальную часть использовать для обеспечения дохода на пенсии.
Калькулятор быстро вычисляет следующие цифры выхода на пенсию (в сегодняшних деньгах), если бы я вышел на пенсию в возрасте 60 лет:
Наш калькулятор может показать вам, в каком возрасте вы можете выйти на пенсию; какая пенсия вам нужна и сколько вам нужно дополнительно накопить, чтобы получить желаемый пенсионный доход.
Посмотреть калькулятор пенсионной корзины
Предполагая, что вы только что запустили пенсионный калькулятор для себя, а затем посмотрели на свои личные результаты, вы также увидите оценку размера вашей пенсионной корзины, когда вы выйдете на пенсию, в сегодняшних деньгах. Эта цифра предполагает темпы роста в размере 5 % (это темпы, которые отраслевой регулятор FCA использует в качестве среднего предположения) и инфляцию в размере 2,7 %.
Затем вы увидите расчетную сумму не облагаемых налогом наличных денег (которую вы можете установить в размере не более 25% от вашей пенсионной корзины), которые вы можете не облагать налогом, и оценку валового дохода, который вы можете получить от остальной части пенсия. Очевидно, что в соответствии с пенсионными правилами, вступившими в силу с апреля 2015 года, вы можете получать столько пенсии, сколько хотите, в виде единовременной выплаты, но помните, что только 25 % не облагаются налогом, а остальная часть облагается налогом как доход.
Затем вам будет представлена сводка (подобная моему выше) о том, насколько вы опережаете или отстаете от того вида дохода, который вам, вероятно, понадобится на пенсии, учитывая вашу текущую зарплату.
В моем примере я нахожусь только на 23 % пути к пенсионному доходу (только из моей личной пенсии), чтобы обеспечить мне тот же образ жизни, что и заработок в размере 25 000 фунтов стерлингов (моя предполагаемая текущая зарплата).
Не забывайте, что доходы от пенсий облагаются налогом. Таким образом, хотя расчетные цифры даны в сегодняшних деньгах (т. е. с учетом инфляции), они указаны без учета налогов. Узнать размер чистой ежемесячной пенсии можно с помощью калькулятора подоходного налога.
Поэтому я сложил свою государственную пенсию и окончательную сумму личной пенсии:
3982 фунта стерлингов + 9 339 фунта стерлингов =13 321 фунта стерлингов
Используя калькулятор PAYE выше, моя чистая годовая зарплата составит 12 720 фунтов стерлингов, что соответствует 1060 фунтов стерлингов в месяц. Это меньше, чем минимальная сумма в 1200 фунтов стерлингов, которую я указал на шаге 1. Это сумма, необходимая мне для выхода на пенсию.
Этот рекомендуемый калькулятор расскажет вам, какой будет ваша чистая месячная пенсия. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы определить, хватит ли вашей пенсии на оплату счетов и других расходов.
Посмотреть калькулятор PAYEСкорее всего, ваша пенсионная корзина не стоит столько, сколько вы надеялись, и ваш пенсионный доход будет ниже, чем вам нужно. Итак, теперь посмотрите на:
Один из способов увеличить свой пенсионный доход — увеличить размер пенсии. Чтобы рассчитать, сколько вам нужно будет платить, введите доступные суммы в разделе «Личный взнос в месяц» калькулятора пенсионной корзины. Он автоматически пересчитает сумму пенсии, которую вы могли бы получать на пенсии. Поигравшись с этим разделом инструмента, вы сможете увидеть, сколько вам нужно отчислять на пенсию по сравнению с тем, что вы можете себе позволить.
Если вы работаете, будет ли ваш работодатель выплачивать вам пенсию? Некоторые работодатели будут сопоставлять сумму, которую работники платят, с их собственной пенсией. Если ваш работодатель будет платить хотя бы часть ваших взносов, это значительно увеличит вашу пенсионную корзину.
После того, как вы попробуете вышеуказанные настройки, вам нужно решить, когда вы сможете позволить себе уйти на пенсию.
Если ваша пенсионная корзина по-прежнему недостаточно велика для финансирования пенсионного дохода, который вы хотите, вам, возможно, придется подумать об отсрочке выхода на пенсию. Это дает вам больше времени для выплаты пенсии и, надеюсь, больше времени для роста вашей пенсионной корзины. Измените пенсионный возраст в калькуляторе пенсионной корзины, чтобы узнать, когда вы сможете выйти на пенсию. Сколько вам нужно для выхода на пенсию в возрасте 65 лет, намного меньше, чем то, сколько вам нужно для выхода на пенсию в возрасте 60 или 55 лет. Также не сосредотачивайтесь только на своем пенсионном доходе….
Не забудьте разрешить любое снятие необлагаемых налогом наличных денег, которые вы планируете взять. Измените необлагаемую налогом единовременную сумму, которую вы планируете получить, чтобы увидеть, как это повлияет на ваш потенциальный доход. Отказавшись от 25 % ваших пенсионных фондов в качестве необлагаемых налогом денежных средств, вы увеличите свой пенсионный доход примерно на треть.
Расходы, взимаемые вашим пенсионным фондом, со временем уменьшат вашу пенсионную корзину на тысячи фунтов стерлингов, что, в свою очередь, уменьшит ваш пенсионный доход. Так что ключ в том, чтобы использовать дешевую пенсию. Уменьшив прогнозируемые расходы в расширенных настройках калькулятора пенсионной корзины, вы сможете увидеть, какими преимуществами недорогой пенсии вы можете воспользоваться.
Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать, — это убедиться, что вы используете недорогие SIPP или пенсионные накопления для пенсионных накоплений. Стоимость пенсии определяется размером вашего пенсионного фонда.
Для моего рабочего примера я решил уменьшить не облагаемую налогом единовременную сумму, которую я хотел взять, с 25% до 20% (т.е. взять на 5% меньше в качестве необлагаемой налогом единовременной суммы, так как мой ипотечный кредит в любом случае погасит мою ипотеку).
В результате мой личный пенсионный доход увеличился с 3 982 фунтов стерлингов до 4 247 фунтов стерлингов.
Но если я тоже отложу выход на пенсию до 68 лет, то я получу 7 007 фунтов из своей личной пенсии. Добавьте это к государственной пенсии, и мой валовой пенсионный доход будет:
7007 фунтов стерлингов + 9339 фунтов стерлингов =16 346 фунтов стерлингов
С помощью вышеупомянутого калькулятора подоходного налога это равняется 1231 фунту стерлингов в месяц. Я также убедился, что выбрал вариант в калькуляторе подоходного налога PAYE, чтобы сказать «да», в настоящее время я получаю государственную пенсию. Это останавливает вычет взносов по национальному страхованию, поскольку они не подлежат уплате после достижения пенсионного возраста.
В моем рабочем примере мне удалось быстро рассчитать, сколько денег мне нужно для выхода на пенсию, а также узнать, когда я смогу выйти на пенсию.
Чтобы помочь вам выбрать лучший пенсионный продукт, мы проанализировали варианты, доступные для ведущих пенсионных продуктов.
Посмотреть сообщениеТеперь, когда вы запустили пенсионный калькулятор, вы можете вернуться и посмотреть, сколько вам нужно, чтобы выйти на пенсию в 55 или 60 лет.
Для этого установите пенсионный возраст на экране ввода пенсионного калькулятора на 55 лет и запустите калькулятор. Теперь меняйте ежемесячные суммы пенсионных отчислений, пока не достигнете требуемого уровня дохода. Имейте в виду, что если вы решили выйти на пенсию в возрасте 55 или 60 лет, вы не будете получать государственную пенсию, пока не достигнете пенсионного возраста. Так что ваша личная пенсия должна восполнить этот дефицит. Изменяя размер фонда и уровни взносов, вы можете увидеть, сможете ли вы выйти на пенсию раньше и сколько денег потребуется для выхода на пенсию в этом возрасте.
Теперь, когда у вас есть понимание того, что вам может понадобиться на пенсии, важно принять меры и реализовать свой план на практике. Помните: если вы не планируете уход на пенсию, этого никогда не произойдет. . Никто не собирается делать это за вас. Вы можете получить недорогую пенсию онлайн* у ведущего поставщика пенсионных услуг в Великобритании, сделав единовременный платеж всего в размере 100 фунтов стерлингов или регулярный взнос в размере 25 фунтов стерлингов в месяц. Большинство людей ежемесячно тратят на кофе больше.
Вам даже не нужно выбирать свои инвестиционные решения, чтобы получить SIPP (самостоятельно инвестируемую личную пенсию). Кроме того, установка занимает всего несколько минут. Его популярность обусловлена его экономичностью, отличным обслуживанием клиентов и функциональностью в Интернете.
Как я уже сказал, если вы не планируете выход на пенсию, этого никогда не произойдет.
Чем раньше вы начнете отдавать пенсию, независимо от того, насколько она мала, тем раньше вы сможете выйти на пенсию
Обеспечьте себе пенсию
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать «Деньгам в массы» или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — Hargreaves Lansdown