Это независимый обзор AJ Bell, в котором я рассматриваю ее продукты и услуги. AJ Bell — это инвестиционная платформа, которая позволяет инвесторам инвестировать в паевые фонды, акции, инвестиционные фонды и ETF через свои продукты SIPP и ISA, а также через свой общий торговый счет. AJ Bell также выпускает ряд руководств по инвестициям, инвестиционный журнал, а также ряд готовых инвестиционных портфелей. Вы можете использовать приведенные ниже ссылки, чтобы перейти к ключевым моментам в этом обзоре AJ Bell, однако я предлагаю вам прочитать его от начала до конца, поскольку я выделяю положительные и отрицательные стороны этой инвестиционной платформы фонда. В конце статьи я также рассмотрю пару альтернатив AJ Bell.

• Какие услуги и продукты предлагает AJ Bell Youinvest?
• Что вы можете инвестировать в AJ Bell Youinvest?
• Обвинения Эй Джей Беллс
• AJ Bell Youinvest Stocks and Shares Обзор ISA
• Обзор SIPP AJ Bell Youinvest
• Сводка

Кто такой Эй Джей Белл?

AJ Bell была основана в 1995 году и является одной из ведущих онлайн-инвестиционных платформ Великобритании с активами под управлением чуть более 70 миллиардов фунтов стерлингов. AJ Bell предоставляет инвестиционные услуги примерно 370 000 клиентов и имеет 700 сотрудников в Великобритании. Для сравнения:у крупнейшей в Великобритании инвестиционной онлайн-платформы Hargreaves Lansdown 1,5 миллиона клиентов и около 120 млрд фунтов стерлингов под управлением.

Сервис онлайн-инвестиций AJ Bell был запущен в 2000 году под названием AJ Bell Youinvest и стал первым онлайн-провайдером SIPP в Великобритании. AJ Bell даже управлял самостоятельно инвестируемой личной пенсией (SIPP) TD Direct, пока она не была передана Interactive Investor в 2017 году. Несмотря на это AJ Bell остается крупной инвестиционной платформой в Великобритании и является членом Лондонской фондовой биржи с опытом работы в актуарное консультирование, SIPP и биржевое маклерство. Кроме того, AJ Bell была названа «Лучшей инвестиционной платформой» по версии Which? членов в течение трех лет подряд (2019, 2020 и 2021).

Какие услуги и продукты предлагает AJ Bell Youinvest?

Как и следовало ожидать от крупной инвестиционной платформы, AJ Bell предлагает ряд инвестиционных продуктов, перечисленных ниже:

AJ Bell Youinvest ISA* предлагает онлайновую ISA Stocks &Shares с низкими затратами и рядом вариантов инвестирования, включая акции, паевые фонды, инвестиционные фонды и ETF. Взносы могут быть сделаны до 20 000 фунтов стерлингов в год. (2021/22). Регулярные инвестиции можно делать всего от 25 фунтов стерлингов в месяц, что соответствует Hargreaves Lansdown. Переводы могут быть сделаны из существующей ISA Stocks and Shares с другим поставщиком. Платформа AJ Bell Youinvest ISA стала победителем конкурса ADVFN International Financial Awards 2020 в номинации «Лучший поставщик ISA по выбору самостоятельно».

AJ Youinvest Junior ISA  предлагает родителям или опекунам эффективный онлайн-способ инвестирования в будущее ребенка. Взносы могут быть сделаны до 9000 фунтов стерлингов в год. (2021/22), и деньги выделены до тех пор, пока ребенок не достигнет возраста 18 лет, после чего ему предоставляется доступ к инвестированным средствам.

AJ Youinvest Junior SIPP предлагает онлайн-эффективный способ инвестирования в будущее ребенка, однако деньги будут привязаны до пенсионного возраста. Взносы могут быть сделаны до 2880 фунтов стерлингов в год. (2021/22), и правительство добавит налоговые льготы в размере 20%, что означает, что общая сумма взносов может составлять не более 3600 фунтов стерлингов в год.

AJ Bell Youinvest Lifetime ISA  доступна для заявителей в возрасте от 18 до 39, копящих на свой первый дом или пенсию. Взносы могут быть сделаны до 4000 фунтов стерлингов в год. (2021/22) и до 50 лет. Будет выплачиваться государственная премия в размере 25% от инвестиций, и инвестиции могут быть сняты в любое время для покупки первого дома или с 60 лет для пенсионного обеспечения. Переводы могут быть сделаны из других инвестиций. В 2019 году AJ Bell Youinvest Lifetime ISA выиграла награду Your Money Awards «Лучший онлайн-поставщик пожизненных акций и акций ISA». AJ Bell Youinvest является одним из немногих поставщиков инвестиционных пожизненных ISA. Другие включают Hargreaves Lansdown и Nutmeg.

AJ Bell Youinvest SIPP* была первой онлайн-программой SIPP, доступной в Великобритании, и в нее можно было инвестировать до 40 000 фунтов стерлингов в год и получать налоговые льготы в соответствии с действующим пенсионным законодательством. Регулярные инвестиции могут быть сделаны всего от 25 фунтов стерлингов в месяц. Переводы могут быть сделаны из существующего SIPP с другим провайдером. AJ Bell SIPP завоевал множество наград и недавно был удостоен звания «Лучшего недорогого поставщика SIPP 2020 года» от Investors Chronicle и Financial Times. Кроме того, AJ Bell SIPP стал лучшим поставщиком SIPP на церемонии вручения награды City of London Wealth Management Awards 2020.

Диллинговый счет AJ Bell Youinvest  предоставляет простой недорогой способ инвестирования в Интернете, позволяя инвесторам делать свой собственный инвестиционный выбор. В отличие от учетной записи ISA или SIPP, здесь нет ограничений на сумму, которую можно инвестировать, и деньги можно снять в любое время.

AJ Bell Platinum SIPP  предоставляет индивидуальную услугу SIPP, предназначенную для содиректоров и партнеров по бизнесу. AJ Platinum SIPP предлагает более широкий выбор инвестиционных возможностей, чем AJ Bell Youinvest SIPP, включая покупку коммерческой земли и недвижимости в Великобритании. Любая коммерческая земля или имущество могут быть сданы в аренду компании участника или третьему лицу.

Стандарт AJ Bell Platinum SSAS  (малая самоуправляемая схема) в дополнение к широкому спектру инвестиций, доступных с AJ Bell Platinum SIPP, члены SSAS могут занимать деньги у коммерческого кредитора и занимать или ссужать компании с ограниченной ответственностью на коммерческих условиях для целей ее торговли.

Что вы можете инвестировать в AJ Bell Youinvest?

AJ Bell Youinvest предлагает широкий спектр вариантов инвестирования, включая фонды, акции, инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Всего существует более 2000 фондов, из которых вы можете инвестировать. AJ Bell Youinvest также упрощает выбор инвестиций для инвесторов, которым нравится руководствоваться при выборе инвестиций, предоставляя ряд пассивных фондов и список избранных фондов AJ Bell, как описано ниже.

Пассивные фонды AJ Bell

Пассивные фонды AJ Bell, по сути, представляют собой набор из 9 дешевых портфелей, состоящих из недорогих фондов, управляемых AJ Bell. Годовая плата за фонды роста ограничена 0,35 %, что составляет примерно половину стоимости обычного активного фонда.

Доступно шесть портфелей роста с различными уровнями риска, а именно:

• Осторожно  - нацелены на обеспечение долгосрочного роста путем инвестирования преимущественно в активы с низким уровнем риска, такие как денежные средства и активы с фиксированным доходом (облигации).
• Умеренно осторожный  - направлен на достижение потенциально большей прибыли, чем у осторожного фонда, при этом инвесторам приходится мириться с большей неопределенностью.
• Сбалансированный  - направлен на обеспечение долгосрочного роста при сбалансированном подходе между активами с низким уровнем риска, такими как денежные средства и фиксированный доход, и активами с более высоким риском, такими как акции.
• Умеренно предприимчивый  - направлен на получение более высокой прибыли для инвесторов, стремящихся к росту, с защитой от резких взлетов и падений рынка
• Приключения - имеет еще большую подверженность активам с высоким риском, таким как акции, и низкую подверженность денежным средствам и активам с фиксированным доходом.
• Глобальный рост  - инвестирует в преимущественно агрессивные активы, такие как акции, в том числе на развивающихся рынках и в технологии.

Эти портфели предназначены для тех, кто хочет «купить и забыть» и позволить кому-то другому управлять своими деньгами. Думайте об этом как об эквивалентном сервисе AJ Bell, чтобы конкурировать с новой волной роботизированных консультационных услуг, таких как Wealthify, Nutmeg и Moneyfarm.

Кроме того, AJ Bell предлагает фонд ответственного роста, который инвестирует в «устойчивые» компании, что может заинтересовать инвесторов, желающих инвестировать этично. Годовая комиссия фонда ответственного роста ограничена 0,35%.

• Ответственный рост  - инвестирует в основном в активы с высоким риском, такие как акции

Также доступны два портфеля дохода:

• Фонд AJ Bell Income  - нацелены на получение регулярного ежемесячного дохода при неизменной стоимости ваших инвестиций.
• Фонд AJ Bell Income and Growth - направленный на рост с инфляцией при выплате ежемесячного дохода.

Доходный фонд AJ Bell инвестирует в стабильные активы, такие как облигации (для получения процентных платежей), и агрессивные активы, такие как акции (для получения дивидендов). Они стремятся удерживать стоимость капитала фонда на стабильном уровне, обеспечивая при этом доход около 4% в год, хотя, конечно, доходность не гарантируется. Годовой сбор в доходный фонд ограничен 1,00%.

Фонд дохода и роста AJ Bell инвестирует в основном в агрессивные активы, такие как акции (для получения дивидендов). Цель состоит в том, чтобы обеспечить скромный рост, чтобы соответствовать инфляции, при этом обеспечивая доход около 4% в год. Опять же, урожайность не гарантирована. Годовая плата за фонд дохода и роста ограничена 1,00%.

Любимые фонды AJ Bell

В качестве альтернативы, если вы хотите сами выбрать свои инвестиции, но хотите рассмотреть некоторые предложения, то AJ Bell Favorite Funds — это короткий список из 81 фонда по целому ряду активов и секторов. По сути, это эквивалент AJ Bell из списка Wealth 50 Hargreaves Lansdown. Сообщается, что оба списка выбираются на основе ряда критериев, включая эффективность фонда, инвестиционную команду, философию инвестирования и стоимость. AJ Bell предлагает инвесторам полезный инструмент фильтрации, который после завершения предоставит выбор фондов, соответствующих выбранным критериям. Инструмент фильтра позволяет инвесторам выбирать, хотят ли они инвестировать в рост или доход, активные фонды или фонды отслеживания и в какие сектора они хотят инвестировать. После того, как инструмент фильтрации будет завершен, будет представлен список фондов с указанием комиссий, доходности за 3 года и доходности для каждого фонда.

Сколько стоит AJ Bell Youinvest?

Расходы AJ Bell Youinvest ISA

Инвестиции в акции, инвестиционные фонды и ETF составляют 0,25 % и не превышают 42 фунта стерлингов в год.

Расходы AJ Bell Youinvest Junior на ISA

Инвестиции в акции, инвестиционные фонды и ETF составляют 0,25 % и не превышают 30 фунтов стерлингов в год.

AJ Bell Youinvest SIPP

Инвестиции в акции, инвестиционные фонды и ETF составляют 0,25 % и не превышают 42 фунта стерлингов в год.

AJ Bell Youinvest Junior SIPP

Та же плата, что и для AJ Bell Youinvest SIPP

AJ Bell Youinvest Lifetime ISA

Та же плата, что и для AJ Bell Youinvest ISA. Инвестиции в акции, инвестиционные фонды и ETF составляют 0,25 %, но не более 42 фунтов стерлингов в год.

Диллинговый счет AJ Bell

Та же плата, что и для AJ Bell Youinvest ISA. Инвестиции в акции, инвестиционные фонды и ETF составляют 0,25 %, но не более 42 фунтов стерлингов в год.

Какие инвестиционные инструменты и исследования предлагает AJ Bell Youinvest?

Наряду с вышеупомянутыми пассивными фондами и любимыми фондами AJ Bell ниже представлены исследования и инструменты AJ Bell Youinvest, доступные для инвесторов

• Последние новости рынка
• Поделиться журналом
• Лучшие покупки и продажи
• Инвестиционные статьи
• Инвестиционные видео
• Оповещения об инвестициях
• Отмеченное наградами мобильное приложение

AJ Bell Youinvest Stocks and Shares ISA обзор

Платежная структура AJ Bell Youinvest ISA* , возможности инвестирования и простота использования делают ее популярным выбором среди инвесторов. С точки зрения чистой стоимости AJ Bell не является самым дешевым, но, возможно, предлагает одно из лучших предложений в диапазоне размеров портфеля (от 15 000 до 200 000 фунтов стерлингов). Если вы читали наш анализ Сравните самые дешевые (и лучшие) инвестиционные платформы ISA, мы включили анализ тепловых карт затрат для ведущих поставщиков акций и акций ISA в Великобритании. Из этого вы можете видеть, что AJ Bell Youinvest Stocks and Shares ISA экономически эффективна по мере роста вашего портфеля, уменьшая необходимость смены поставщика ISA на более позднем этапе. Если вы хотите перевести свой ISA другому поставщику в виде наличных, комиссия не взимается, но есть комиссия за выход из фонда в размере 9,95 фунтов стерлингов, если вы хотите продолжать инвестировать во время обработки перевода.

В целом плата за платформу AJ Bell Youinvest ISA дешевле, чем у многих ее аналогов, включая Hargreaves Lansdown, но она взимает комиссию за переключение фонда (1,50 фунта стерлингов за транзакцию фонда), тогда как многие платформы предлагают бесплатное переключение паевого фонда. Однако анализ затрат, который мы провели в вышеупомянутой статье, учитывает это и допускает 10 переключений фонда в год. В целом неудивительно, что система AJ Bell Youinvest ISA получила награду «Лучший поставщик услуг самостоятельного выбора года» на международной финансовой премии ADVFN International Financial Awards 2020.

Обзор SIPP AJ Bell Youinvest

AJ Bell действительно вступает в свои права со своим продуктом AJ Bell Youinvest SIPP* . Отмеченный как лучший поставщик SIPP в ряде отраслевых наград в 2019 и 2020 годах, он позволяет вам инвестировать в широкий спектр акций, паевых фондов, инвестиционных фондов и ETF. Согласно нашему анализу поставщиков SIPP с наилучшей стоимостью, это лучшая ценность для большинства людей, особенно когда ваш портфель достигает 100 000 фунтов стерлингов и вы инвестируете в фонды. Если вы хотите использовать как ISA, так и SIPP на одной и той же платформе, чтобы получить выгоду от экономии средств (и для простоты использования), тогда AJ Bell снова станет одним из самых эффективных для инвесторов фонда, как показано в третьей таблице нашей статьи. глядя на самые дешевые инвестиционные акции и акции МСА. Клиенты могут управлять своим SIPP через Интернет или с помощью приложения для смартфона.

Отзывы клиентов AJ Bell Youinvest

AJ Bell получил оценку «Отлично» на независимом обзорном сайте Trustpilot с оценкой 4,1 из 5,0 по более чем 1600 отзывам. Во многих обзорах говорится, что платформа проста в использовании и коммуникация понятна, однако в некоторых обзорах говорится, что покупка и продажа акций обходится дорого.

Ниже представлена ​​подборка отзывов, размещенных в Интернете клиентами AJ Bell:

'Я бы порекомендовал их и продолжаю ими пользоваться. Веб-интерфейс прост в навигации, а плата очень разумна. Администрация снова работает эффективно и без суеты. Иногда трудно связаться с ними по телефону (но мне это редко нужно)' - Брендан

'Эй Джей Белл оперативно решала все мои вопросы и вопросы с тех пор, как я открыл свой счет шесть лет назад. Никаких проблем, и я без колебаний рекомендую их" - Малькольм

«Очень хороший сервис — обычно я могу делать на веб-сайте то, что хочу, а когда я не могу, есть люди, готовые помочь. Относительно сложные вещи, такие как пенсионные переводы, выполняются без нареканий. Хорошее соотношение цены и качества. - Роберт

'Эй Джей Белл выпускает очень полезный журнал Shares Magazine каждую неделю, который бесплатен для всех участников с 4000 фунтов стерлингов на счету. Этот журнал полон замечательных идей и компаний, в которые стоит инвестировать. Я открыл позиции в нескольких компаниях, перечисленных в журнале Shares Magazine, и они показали очень хорошие результаты. - Назрул

'Эффективно и экономично. Очень прост в использовании, широкий спектр возможностей. - Филипп

Резюме. Обзор AJ Bell Youinvest. Стоит ли их использовать?

Платформа AJ Bell Youinvest* предлагает очень конкурентоспособную цену, особенно если ваш портфель стоит до 100 000 фунтов стерлингов. Вообще говоря, это одна из самых дешевых платформ для большинства людей, которые хотят инвестировать в паевые фонды, и она вступает в свои права, если вы держите с ними как акции, так и акции ISA и SIPP. Убедитесь, что вы ознакомились с потенциальными сборами, которые может применить AJ Bell, прочитав их страницу сборов, но они довольно стандартны.

Два недостатка заключаются в том, что AJ Bell взимает 1,50 фунта стерлингов за транзакцию фонда (многие другие платформы ничего не взимают за обмен фондами), но до тех пор, пока вы не совершаете чрезмерное количество переключений фондов, влияние платы приглушено. Во-вторых, они взимают комиссию за выход, если вы хотите переместить свои счета в другое место, но это можно уменьшить, переключившись на наличные до того, как вы сделаете перевод. Конечно, недостатком является то, что вы будете вне рынка, пока передача завершена. AJ Bell остается популярным выбором для инвесторов, особенно тех, кто менее активен (то есть не совершает чрезмерных переключений фондов) и хочет хранить свои ISA и SIPP на одной инвестиционной платформе.

Таким образом, неудивительно, почему эта платформа продолжает получать отраслевые награды и похвалы потребителей за свои продукты Stocks and Shares ISA и SIPP. Однако я удивлен, что все больше потребителей не используют их, возможно, это результат их менее агрессивного маркетинга, особенно если учесть дополнительные услуги, которые они могут предоставлять директорам компаний через платиновый сервис.

Открыть счет в AJ Bell Youinvest* также относительно просто, если у вас есть при себе дебетовая карта. Вы можете начать инвестировать всего с 25 фунтов стерлингов в месяц.

Альтернативы AJ Bell Youinvest

Hargreaves Lansdown, ведущая на рынке инвестиционная платформа, которая предоставляет пенсионные и инвестиционные продукты, немного дороже, но высоко ценится за удовлетворенность клиентов, обслуживание клиентов, инструменты и исследования в помощь инвесторам. Вы можете прочитать полный обзор Hargreaves Lansdown здесь. Если вы выбираете между AJ Bell или Hargreaves Lansdown, убедитесь, что вы сравнили сборы за типы инвестиций, которые вы планируете держать в Hargreaves Lansdown и AJ Bell. Вот ссылка на список комиссий и процентных ставок Hargreaves Lansdown. Другой альтернативой является Charles Stanley Direct, который предлагает недорогую программу Junior ISA для тех, кто сосредоточен на инвестировании для своих детей. Это также более рентабельно для тех, у кого портфели акций и акций ISA менее 50 000 фунтов стерлингов.

Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать «Деньгам в массы» или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — AJ Bell