В этой статье мы расскажем о самом дешевом способе купить индексный фонд FTSE 100. Мы смотрим на самые дешевые фонды, а также на самые дешевые платформы. Мы также объясняем, что следует учитывать при инвестировании в фонд отслеживания FTSE 100.
Трекерные фонды — это инвестиционные фонды, которые отслеживают движение рыночного индекса, такого как FTSE 100. Поэтому, когда индекс растет, стоимость вашего фонда растет, и, наоборот, когда индекс падает, ваши инвестиции в фонд падают. Фонды отслеживания — это недорогие варианты инвестирования, которые позволяют вам диверсифицировать свой портфель, используя различные типы активов и страны.
Существует по крайней мере один индекс для каждого глобального фондового рынка, например, индекс FTSE 100 представляет 100 крупнейших компаний на фондовом рынке Великобритании, а индекс FTSE All-Share представляет все компании, котирующиеся на фондовом рынке Великобритании.
Большинство средств отслеживания имитируют работу индекса одним из двух способов:
Этот метод заключается в том, что фонд фактически покупает акции всех компаний, входящих в индекс. Таким образом, фонд отслеживания индекса FTSE 100, использующий метод полной репликации, будет покупать акции всех 100 компаний в индексе пропорционально размеру компаний в индексе. Использование метода полной репликации означает, что фонды максимально точно отражают индекс (т. е. имеют небольшую ошибку отслеживания).
Этот метод часто используется, когда сложно купить все акции индекса. Вместо этого фонд будет инвестировать в образец индекса, который представляет весь индекс. Когда в индекс входит большое количество компаний, время и затраты, которые потребуются для удержания всех компаний в индексе, отрицательно скажутся на стоимости портфеля.
Инвестиционный фонд — это фонд, в который вы можете инвестировать так же, как и в обычные инвестиции. Цена меняется ежедневно и отражает стоимость активов, которыми она владеет.
Биржевой фонд (ETF) торгуется на фондовом рынке, покупается и продается так же, как вы покупаете и продаете акции. Цены меняются в течение дня, поэтому инвесторы получают установленную цену, которая должна отражать базовый индекс в момент покупки или продажи.
Например, средство отслеживания индекса FTSE 100 просто отражает состояние индекса FTSE 100, так что когда индекс растет, инвестор получает выгоду, а когда FTSE 100 падает, стоимость их инвестиций также падает.
Трекерные фонды — это так называемые пассивные инвестиции, поэтому они будут рабски следовать за индексом и могут несоразмерно пострадать, если конкретный сектор, составляющий большую часть индекса, переживает спад.
И наоборот, активно управляемые фонды, управляемые менеджером фонда, обычно покупают акции, которые, по их мнению, будут намного лучше, чем индекс, и будут иметь гораздо больше свободы при создании своих портфелей. Это означает, что теоретически активно управляемые фонды могут быстрее реагировать на плохую инвестиционную среду, чем фонды отслеживания. Однако, если активно управляемый фонд делает неправильный инвестиционный выбор, результаты могут быть катастрофическими, как мы уже видели в прошлом.
Трекерные фонды, как правило, дешевле, чем активно управляемые фонды, и при долгосрочном инвестировании это может существенно повлиять на общую эффективность инвестиций. Исследования показывают, что в долгосрочной перспективе управляющие активными фондами редко превосходят пассивные индексные фонды.
Ошибка отслеживания — это измерение того, насколько рассматриваемый фонд отклоняется от фактического индекса. Эта ошибка отслеживания может быть вызвана расходами фонда, притоком денег в фонд и из него или изменениями в составе акций, составляющих индекс. Чем ниже ошибка отслеживания фонда, тем лучше, поскольку это означает, что он лучше отражает эффективность соответствующего индекса, который он отслеживает.
Как указывалось ранее, инвестирование в фонды отслеживания индексов дешевле, чем инвестирование в активно управляемые фонды из-за дополнительного управления, необходимого для активно управляемого фонда. Фонды отслеживания индексов пассивны и обычно автоматически управляются компьютерами. Большинство инвесторов используют трекерный фонд как долгосрочную инвестицию «купи и держи», поэтому плата за переключение менее актуальна. При сравнении фондов отслеживания индексов вы должны сравнить показатель текущих расходов (OCF), поскольку они различаются от фонда к фонду. Эта цифра представляет собой общую стоимость управления фондом и включает в себя административные расходы, такие как ведение записей, составление отчетов и расчет ежедневной цены за единицу, а также оплата любых исследований, связанных с принятием решения о том, какие активы покупать и продавать.
Ниже я выбрал три самых дешевых фонда отслеживания FTSE 100, которые имеют конкурентоспособные показатели текущих расходов:
Vanguard FTSE 100 Index Unit Trust
Фонд iShares 100 UK Equity Index Fund
HSBC FTSE 100 (через Hargreaves Lansdown)
Затем вам нужно выбрать инвестиционную платформу, через которую вы сможете инвестировать в выбранный вами фонд отслеживания. Это означает, что наряду с текущей комиссией фонда также будет взиматься комиссия с инвестиционной платформы, которая будет управлять вашими инвестициями. Эти платформы имеют разную стоимость и предлагают разнообразную инвестиционную информацию и инструменты.
В приведенных ниже таблицах показаны некоторые из самых популярных и дешевых инвестиционных платформ для инвестирования в фонд отслеживания FTSE 100 с использованием SIPP или Stocks and Shares ISA. В таблицах показана общая стоимость инвестирования различных сумм в паевой фонд Vanguard FTSE 100 Index в течение одного года либо через ISA (или общий инвестиционный счет), либо через SIPP.
| Инвестиционная платформа | Плата за использование платформы в год | Сбор средств Vanguard OCF | Годовая плата за 10 000 фунтов стерлингов | Годовая плата за 25 000 фунтов стерлингов | Годовая плата за 50 000 фунтов стерлингов | Годовая плата за 100 000 фунтов стерлингов | Годовая плата за 250 000 фунтов стерлингов |
| Hargreaves Lansdown* | 0,45% до 250 000 фунтов стерлингов, 0,25% от 250 000 фунтов стерлингов до 1 млн фунтов стерлингов. комиссия не превышает 2 млн фунтов стерлингов. | 0,06% | 51 фунт стерлингов | 127,50 фунтов стерлингов | 255 фунтов стерлингов | 510 фунтов стерлингов | 1275 фунтов стерлингов |
| Vanguard Investor | 0,15% в год до 250 000 фунтов стерлингов | 0,06% | 21 фунт стерлингов | 52,50 фунта стерлингов | 105 фунтов стерлингов | 210£ | 525 фунтов стерлингов |
| Interactive Investor* | Фиксированная плата 9,99 фунтов стерлингов в месяц | 0,06% | 125,88 фунтов стерлингов | 134,88 фунтов стерлингов | 149,88 фунтов стерлингов | 179,88 фунтов стерлингов | 269,88 фунтов стерлингов |
| A J Bell* | 0,25 % на первые 250 000 фунтов стерлингов | 0,06% | 31 фунт стерлингов | 77,50 фунтов стерлингов | 155 фунтов стерлингов | 310 фунтов стерлингов | 775 фунтов стерлингов |
| Fidelity* | 0,35 % — от 7 500 фунтов стерлингов или больше, 0,20 % - от 250 000 фунтов стерлингов до 1 млн. | 0,06% | 41 фунт стерлингов | 102,50£ | 205£ | 410 фунтов стерлингов | 650 фунтов стерлингов |
Последнее обновление:15 сентября 2021 г.
| Инвестиции Платформа | Плата за использование платформы в год | Сбор средств Vanguard OCF | Годовая плата за 10 000 фунтов стерлингов | Годовая плата за 25 000 фунтов стерлингов | Годовая плата за 50 000 фунтов стерлингов | Годовая плата за 100 000 фунтов стерлингов | Годовая плата за 250 000 фунтов стерлингов |
| Харгривз Лэнсдаун* | 0,45% до 250 000 фунтов стерлингов | 0,06% | 51 фунт стерлингов | 127,50 фунтов стерлингов | 255 фунтов стерлингов | 510 фунтов стерлингов | 1275 фунтов стерлингов |
| Vanguard Investor | 0,15% в год до 250 000 фунтов стерлингов | 0,06% | 21 фунт стерлингов | 52,50 фунта стерлингов | 105 фунтов стерлингов | 210£ | 525 фунтов стерлингов |
| Интерактивный инвестор* | 10 фунтов стерлингов в месяц по программе SIPP плюс 9,99 фунтов стерлингов в месяц по фиксированной цене | 0,06% | 245,88 фунтов стерлингов | 254,88 фунтов стерлингов | 269,88 фунтов стерлингов | 299,88 фунтов стерлингов | 389,88 фунтов стерлингов |
| A J Bell* | 0,25 % на первые 250 000 фунтов стерлингов | 0,06% | 31 фунт стерлингов | 77,50 фунтов стерлингов | 155 фунтов стерлингов | 310 фунтов стерлингов | 775 фунтов стерлингов |
| Fidelity* | 0,35% - до 249 999 фунтов стерлингов, 0,20% - от 250 000 фунтов стерлингов до 1 млн. | 0,06% | 41 фунт стерлингов | 102,50£ | 205£ | 410 фунтов стерлингов | 650 фунтов стерлингов |
Последнее обновление:15 сентября 2021 г.
Как вы можете видеть из приведенной выше информации, решение, которое вы принимаете о том, какую инвестиционную платформу использовать, может существенно повлиять на вашу прибыль с течением времени. Кроме того, многие платформы взимают одинаковую плату как за ISA, так и за SIPP, но не за все, поэтому может быть дешевле использовать ISA с одной платформой, а SIPP с другой, как показано в таблице выше.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующие ссылки можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или воспользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, AJ Bell, Fidelity