Если вы знаете, что хотите вложить часть своих денег в ISA Stocks &Shares, вы все еще можете не знаете, какого провайдера выбрать. Это может быть немного минным полем, так как там есть большой выбор. В этой статье сравниваются показатели ISA по акциям и акциям от ряда популярных роботов-консультантов, чтобы помочь вам принять правильное решение, особенно с учетом доходности за 2020 год, для которой мы приводим удобную для чтения сводную таблицу внизу этой статьи. Однако мы также смотрим на производительность в более длительные периоды времени, когда продукт имеет достаточный послужной список, чтобы позволить нам сделать это, на протяжении всей этой статьи.
Сначала краткое напоминание о том, что делает Stocks &Shares ISA. Это тип сберегательного инструмента, который позволяет вам инвестировать в фонды или акции, защищая любые инвестиционные доходы, которые вы получаете в рамках налоговой оболочки, что означает, что вы не платите налог на прирост капитала или подоходный налог с любой полученной прибыли. Надбавка ISA за текущий и предстоящий налоговый год (начиная с 6 апреля 2021 г.) составляет 20 000 фунтов стерлингов.
Существуют разные типы в зависимости от того, насколько вы хотите участвовать в выборе инвестиций, и каждый из них будет иметь разные сборы. Вы можете выбрать настоящую ISA «сделай сам», частично управляемую ISA или полностью управляемую, где управление инвестициями осуществляется за вас, но вы будете платить за это более высокую комиссию за управление. В этой статье основное внимание уделяется полностью управляемым ISA, чтобы мы могли сравнить производительность. Для получения дополнительной информации о различных доступных типах ISA, прочитайте нашу статью "Куда следует инвестировать пособие по ISA?"
Вы можете перевести деньги, хранящиеся в других типах ISA (например, Cash ISA), в Stocks &Shares ISA, и они не будут учитываться в вашем годовом пособии по ISA, если вы платили по существующей ISA в течение предыдущего налогового года. Вы можете найти более подробную информацию об этом в нашей статье "Объяснение переносов ISA".
Для более общего обсуждения того, стоит ли держать ISA акций и акций, мы резюмируем в нашей статье «Стоит ли покупать акции и ISA?»
Для целей этой статьи мы рассмотрим полностью управляемые ISA от пяти самых популярных британских роботов-консультантов. Мы сравним эффективность предлагаемых модельных портфелей, чтобы попытаться найти самые эффективные ISA для акций и акций на рынке в настоящее время (но обратите внимание, что прошлые результаты не являются ориентиром для будущих доходов).
Wealthify работает так же, как и другие службы роботизированных консультаций, используя автоматизированный процесс для создания портфелей, соответствующих допустимому риску клиентов, а также использует дешевые взаимные фонды и ETF для снижения затрат. Его инвестиционная команда постоянно отслеживает и перебалансирует клиентские портфели, чтобы поддерживать их в соответствии с допустимым риском. В прошлом у него был довольно осторожный подход, с более низким весом акций, чем можно было бы ожидать от его предложения со средним уровнем риска, но в последнее время он привел свое распределение активов в более близкое соответствие с другими роботами-консультантами. Он имеет пять «оригинальных» портфелей акций и акций ISA, а также пять «этических» портфелей акций и акций ISA. Его «уверенный» портфель находится в середине этого диапазона с оценкой риска. Результативность Wealthify в 2020 году по этому портфелю составила примерно 4,87% после вычета сборов, а доходность эквивалентного этического портфеля составила 9,04% в 2020 году. Доходность его портфеля Adventurous в 2020 году составила примерно 5,06%, а эквивалентного портфеля SRI — 13,43%.
Wealthify взимает комиссию за управление в размере 0,60%. У него также есть схема «Пригласи друга», в которой вы можете заработать 50 фунтов стерлингов за каждого друга, которого вы пригласили, и вы можете прочитать больше в нашей статье «Обзор Wealthify — это правильный выбор для вас?».
Moneyfarm — ближайшая сопоставимая альтернатива Nutmeg (см. ниже), самому известному из британских роботов-советников. Управляющий цифровым капиталом использует анкету для оценки вашего опыта инвестирования, устойчивости к риску и инвестиционных целей, а затем рекомендует портфель, адаптированный для вас, который классифицируется как регулируемый финансовый совет (Nutmeg недавно начал предлагать финансовые консультации как отдельную услугу, за которую вы платите). 575 фунтов стерлингов плюс НДС). Moneyfarm создает портфель ETF на основе собственного инвестиционного исследования и использует таргетинг на волатильность при распределении активов. Он ребалансирует портфели примерно каждые три месяца. Давая советы, Moneyfarm каждый год должен пересматривать ваш портфель, чтобы убедиться, что он по-прежнему подходит.
Если бы вы вложили 25 000 фунтов стерлингов в портфель среднего риска Moneyfarm с уровнем риска 6 (из 7), вы бы получили доход в размере 67,5% в период с января 2016 года (когда Moneyfarm был запущен) по 1 августа 2021 года (дата последней доступной производительности). данные). В 2020 году тот же портфель принес бы 6,1%, что соответствует доходности эквивалентного портфеля Nutmeg, как мы демонстрируем в нашей сравнительной таблице результатов далее в этой статье. Moneyfarm взимает комиссию за управление в размере от 0,35% до 0,75% в зависимости от размера ваших инвестиций, и говорит, что банк в размере 25 000 фунтов стерлингов обойдется вам примерно в 140-170 фунтов стерлингов в год в виде сборов. Тем не менее, читатели журнала «Деньги в массы» могут воспользоваться эксклюзивным предложением Moneyfarm, позволяющим управлять вашим портфелем БЕСПЛАТНО В ПЕРВЫЙ ГОД*.
Прочтите наш подробный независимый обзор Moneyfarm.
Nutmeg предлагает на выбор 10 модельных портфелей с градацией риска, в зависимости от того, на какой риск вы готовы пойти. Мускатный орех устанавливает вашу толерантность к риску, задавая вам ряд вопросов, а затем рекомендует портфель, который, по его мнению, вам подойдет, от «осторожного» до «агрессивного». Портфели содержат недорогие биржевые фонды (ETF), диверсифицированные по активам, странам и секторам, и Nutmeg регулярно пересматривает распределение активов по своим полностью управляемым продуктам, чтобы они соответствовали вашим целям и профилю рисков.
Допустим, вы выбрали портфель номер шесть, в середине пакета, предлагающий «умеренный рост без чрезмерной волатильности». Если бы вы инвестировали в 2020 году, вы бы вернули 6,1%, что на уровне Moneyfarm и немного больше, чем 4,3% от средней доходности остальных его конкурентов. У мускатного ореха также есть ряд портфелей социально ответственных инвестиций (SRI), которые часто называют «этическими» или «устойчивыми» инвестиционными портфелями, а доходность эквивалентного этического портфеля в 2020 году составила 9,3 %.
Показатели эффективности инвестиций Nutmeg основаны на размере счета в 25 000 фунтов стерлингов и рассчитываются после уплаты комиссий с использованием данных фактических сделок, а не средних значений. Средневзвешенная плата за управление, которую платят клиенты Nutmeg, составляет 0,64–0,82 % в год в зависимости от даты инвестирования.
Nutmeg рассчитывает эффективность своих конкурентов, используя средние значения после комиссионных от ряда независимых инвестиционных менеджеров, включая Coutts, UBS и Rathbones (а не других роботов-консультантов, о которых мы упоминаем в этой статье).
В более долгосрочной перспективе портфель принес 32,5% за пять лет и 69,0% с момента запуска Nutmeg в 2012 году, превысив среднюю доходность своих конкурентов в 27,8% за пять лет и 58,3% с 2012 года. В годовом исчислении Nutmeg незначительно превзошел его конкуренты, показавшие 5,8 % по сравнению с 5,0 % в год с момента запуска.
Глядя на весь диапазон Nutmeg, сравнительная производительность лучше на более высоком уровне, поэтому это может быть хорошим вариантом для тех, кто хочет инвестировать в портфели с более высоким риском. Его самое рискованное предложение, портфель номер десять, составило 8,3% в 2020 году по сравнению с 6,5% у конкурентов, а также показало лучшие результаты с 2012 года, увеличившись на 100,2% по сравнению с 86,6%, или 8,7% по сравнению с 7,8% в годовом исчислении.
Что касается сборов, вы платите от 0,35% до 0,75% за полностью управляемые и социально ответственные портфели, в зависимости от суммы, которую вы должны инвестировать, и от 0,25% до 0,45% за портфели Nutmeg с фиксированным распределением.
Существуют также комиссии, взимаемые базовыми фондами в робо-портфелях (это касается всех предложений, упомянутых в этой статье, а не только Мускатного ореха), обычно около 0,2%. Мы не рассматриваем их подробно в этой статье, чтобы сделать ее краткой, однако мы приводим полное сравнение в нашей статье «Какие сборы Wealthsimple сравниваются с другими роботами-консультантами?»
Читатели Money to the Masses также могут воспользоваться нашим эксклюзивным предложением, согласно которому Nutmeg отказывается от всех комиссий за управление в течение первых 12 месяцев. Для получения дополнительной информации прочитайте наш независимый обзор «Мускатный орех», в котором также подробно рассказывается об их общем предложении, в том числе об эффективности инвестиций.
Благодаря стратегии низких комиссий и отсутствию минимальных вложений Weathsimple пользуется популярностью среди инвесторов с момента своего запуска в Великобритании. Вам предоставляется анкета, похожая на анкету ее конкурентов, но с несколько более упорядоченным подходом, в которой вы спрашиваете о своих доходах, расходах и инвестиционных целях. Затем вы получаете рекомендуемый портфель, состоящий из ETF и взаимных фондов. Его инвестиционная стратегия заключается в том, чтобы сосредоточиться на «комиссиях, диверсификации и эмоциях» и позволить фондовому рынку позаботиться о доходах в долгосрочной перспективе. Но окупился ли этот подход?
Сбалансированный портфель Wealthsimple (уровень риска 4, для инвесторов с низкой и средней толерантностью к риску) принес 30,19% доходности с момента его запуска 6 июля 2017 г. по 30 июня 2021 г. За год результаты Wealthsimple в 2020 г. составили 7,12% для этого портфеля. что немного больше, чем аналогичный портфель от Moneyfarm. Wealthsimple также имеет ряд портфелей социально ответственных инвестиций (SRI), а доходность эквивалентного этического портфеля в 2020 году составила 8,27 %.
Подробный независимый анализ Wealthsimple можно найти в нашем «Обзоре Wealthsimple».
Vanguard — один из крупнейших игроков в сфере фондов, предлагающий как активные, так и пассивные фонды, хотя он сделал себе имя, предлагая недорогие фонды для отслеживания индексов. Здесь нас интересуют средства LifeStrategy, доступные через платформу Vanguard Investor. Фонды LifeStrategy представляют собой готовые портфели фондов отслеживания индексов Vanguard, и они, как правило, ориентированы на акции США. Они входят в пять различных комбинаций акций и облигаций, помеченных в соответствии с их распределением капитала.
Давайте посмотрим на годовую доходность Vanguard. Фонд LifeStrategy 60% Equity находится в середине диапазона, стремясь к долгосрочной доходности при контролируемом риске. В 2020 году он составил 7,84%, а чуть менее рискованный фонд LifeStrategy 40% Equity — 7,71%. Оба портфеля находятся в верхнем квартиле в течение одного, трех и пяти лет по сравнению с аналогами в секторе смешанных инвестиций 40-85% акций Инвестиционной ассоциации, согласно данным FE, поэтому результаты фонда Vanguard, как правило, высоки в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
Что касается сборов, общая сумма, включая комиссию за платформу, при инвестиции в ISA в размере 20 000 фунтов стерлингов составит 0,37%, если вы купили LifeStrategy через собственную платформу Vanguard, Vanguard Investor. Стоит отметить, что если у вас есть более 80 000 фунтов стерлингов для инвестирования, один из самых дешевых способов купить средства Vanguard — через платформу Interactive Investor*, а не напрямую через Vanguard Investor. Чтобы узнать больше об этом совете, а также получить подробную информацию о Vanguard, его ассортименте и ценах, прочитайте наш полный независимый обзор Vanguard Investor UK.
2020 год был непростым для инвесторов:индекс FTSE 100 упал на 14,3 %, что стало самым большим падением с 2008 года, а также почти полным обращением вспять роста на 12,1 % в 2019 году. относительная эффективность на 2020 и 2019 годы. Поскольку этические портфели особенно хорошо себя зарекомендовали в 2020 году, мы сочли полезным указать доходность эквивалентных этических портфелей для поставщиков, которые их предлагают.
Показатели эффективности за 2020 и 2019 годы следует рассматривать в более широком контексте долгосрочных показателей эффективности, упомянутых выше и на веб-сайте каждого поставщика услуг.
Таблица сравнения эффективности роботов-консультантов в 2020 и 2019 годах
| Портфолио поставщика | % дохода в 2020 году (после вычета сборов) | % доходности в 2019 г. (после вычета сборов) | Доля портфеля в акции, % | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":2,"2":"Сборы за платформу"}">Сборы за использование платформы в год (не включая расходы фонда)
| Wealthify SRI (амбициозный портфель)* | 13,43% | 14,04% | 75,00% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":120}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.6%">£120
| Mutmeg SRI (Portfolio 6) | 9,30% | 15,10% | 62,24% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":150}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.75%">£150
| Mutmeg SRI (Portfolio 7) | 9,20% | 17,20% | 72,36% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":150}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.75%">£150
| Wealthify SRI (уверенный портфель)* | 9,04% | 11,73% | 55,00% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":120}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.6%">£120
| Сбалансированный портфель SRI Wealthsimple (уровень риска 4) | 8,27% | 16,61% | 60,00% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":139.99999999999997}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.7%">£140
| Vanguard LifeStrategy 60% акций | 7,84% | 15,24% | 60,00% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":30}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.15%">£30
| Сбалансированный портфель Wealthsimple (уровень риска 4) | 7,12% | 15,70% | 60,00% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":139.99999999999997}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.7%">£140
| Мускатный орех (Портфолио 7) | 6,30% | 15,00% | 72,77% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":150}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.75%">£150
| Риск денежной фермы (уровень 6)* | 6,10% | 16,50% | 63,00% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":136}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.68%">£136
| Мускатный орех (портфолио 6) | 6,10% | 12,70% | 62,56% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":150}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.75%">£150
| Wealthify (амбициозный портфель)* | 5,06% | 14,33% | 64,24% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":120}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.6%">£120
| Wealthify (уверенный портфель)* | 4,87% | 11,89% | 47,79% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":120}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.6%">£120
| Риск денежной фермы (уровень 5)* | 4,50% | 14,40% | 54,00% | <тд стиль ="ширина:20,0431%;" data-sheets-value="{"1":3,"3":136}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"£\"#,##0 ","3":1}" data-sheets-formula="=R1C6*0.68%">£136
Вы можете видеть, что Wealthify вышел на первое место как выдающийся производитель с его амбициозным портфелем SRI, приносящим 13,43% в 2020 году, в то время как Moneyfarm отставал с доходностью 4,50%.
Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском, и рынки могут быстро меняться, как это происходило в последние месяцы, поэтому нет никаких гарантий, что лучшие результаты в 2020 году останутся такими же в ближайшие годы. Кроме того, уровень риска выбранного вами портфеля будет зависеть от того, насколько вы сосредоточены на защите своего капитала от убытков, а не на получении максимальной прибыли на растущих рынках.
Возможно, вы ищете самую эффективную ISA для акций и акций, но есть и другие факторы, которые следует учитывать при выборе продукта. Это может включать такие факторы, как цена, набор активов, минимальные инвестиции, качество обслуживания клиентов, инвестиции и выбор продуктов, а также варианты просмотра и управления вашим портфелем — будь то через приложение или удобный веб-сайт. Ознакомьтесь с нашей статьей «Лучшие акции и акции ISA (и самая дешевая платформа для фондов)».
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на приведенную выше редакционную статью. Следующие ссылки можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или воспользоваться эксклюзивными предложениями Money to the Masses — Moneyfarm, Wealthify и Interactive Investor.