В этой статье мы рассмотрим SIPP Vanguard, подробно описав стоимость, минимальные инвестиции и самый дешевый способ инвестировать в фонды Vanguard через пенсию, что не обязательно с использованием нового SIPP Vanguard. Вы можете сразу перейти к разделу «Как получить самый дешевый Vanguard SIPP».
Vanguard уже некоторое время обещает пенсионный продукт, и инвесторам приходится терпеливо ждать. Vanguard запустила свою платформу Vanguard Investor в Великобритании в мае 2017 года, первоначально предлагая ISA, Junior ISA и общие инвестиции с обещанием пенсионного продукта в будущем, а в феврале 2020 года Vanguard наконец объявила о запуске Vanguard SIPP. .
Тарифы на Vanguard SIPP следующие:
Vanguard не взимает дополнительную ежегодную плату за администрирование SIPP, в отличие от многих других провайдеров SIPP, которые обычно берут около 10 фунтов стерлингов в месяц. При этом это не обязательно самый дешевый способ инвестировать в Vanguard SIPP, что мы более подробно объясним ниже.
Минимальная ежемесячная инвестиция Vanguard SIPP составляет 100 фунтов стерлингов, или вы можете начать с единовременной выплаты в размере 500 фунтов стерлингов. Учитывая, что Vanguard известен своей низкой стоимостью и популярен как среди начинающих, так и среди опытных инвесторов, я ожидал, что минимальные инвестиции будут ниже. Было много ажиотажа вокруг Vanguard SIPP, и более высокие, чем ожидалось, минимальные инвестиции означают, что некоторым потребителям, желающим начать откладывать на пенсию, придется искать в другом месте. Interactive Investor, например, является одним из самых дешевых способов инвестирования в фонды Vanguard (и может быть дешевле, чем инвестирование через SIPP Vanguard), но, к счастью, здесь нет минимальных требований к инвестициям. Прочтите ниже раздел "Как получить самый дешевый Vanguard SIPP".
В качестве альтернативы, если вы хотите сэкономить, связанную с использованием пассивных трекеров, но с тем, чтобы кто-то другой принимал инвестиционные решения за вас, тогда есть предложения роботов-консультаций, такие как Wealthify*, минимальный вклад которых составляет всего 1 фунт стерлингов в их основные пенсионные портфели.
Нет, Vanguard SIPP не требует платы за установку или выход. Кроме того, не взимается ежегодная плата за администрирование и плата за просадку — эта функция была добавлена в ноябре 2020 года.
В апреле 2021 года Vanguard запустила услугу личного финансового планирования, предназначенную для инвесторов, планирующих выход на пенсию. Он предназначен для создания индивидуального инвестиционного портфеля из сочетания собственных фондов и фондов с фиксированным доходом. Плата за услугу составляет 0,79%, а минимальные инвестиции составляют 50 000 фунтов стерлингов. Подробнее о сервисе персонального финансового планирования Vanguard вы можете прочитать в нашей статье «Авангард запускает сервис персонального финансового планирования для пенсионеров».
Чтобы получить полный обзор Vanguard, ознакомьтесь с нашим независимым обзором Vanguard Investor, в котором рассматривается Vanguard как платформа, ее продукты и ее сравнение с конкурентами. В нашем независимом обзоре Vanguard также рассматриваются сборы, доступные средства, а также эффективность фонда, и его необходимо прочитать, если вы планируете инвестировать в Vanguard SIPP. Если вам нравятся фонды Vanguard, и стоимость является важным фактором, читайте дальше, пока мы объясняем, как вы можете получить Vanguard SIPP дешевле, чем напрямую инвестировать в Vanguard.
Interactive Investor* (также известная как ii) является второй по величине инвестиционной платформой в Великобритании. Ее привлекательность заключается в том, что она использует модель с фиксированной ежемесячной оплатой и предлагает три различных плана обслуживания. Большинство платформ взимают комиссию в зависимости от процента от вашего холдинга, а сам Vanguard взимает комиссию в размере 0,15%. Наше исследование показывает, что если вы держите более 160 000 фунтов стерлингов в фондах Vanguard, то инвестирование через SIPP Interactive Investor на самом деле будет дешевле, чем инвестирование через Vanguard SIPP. Это связано с тем, что Interactive Investor взимает ежемесячную плату в размере 9,99 фунтов стерлингов по самому дешевому тарифному плану плюс административный сбор в размере 120 фунтов стерлингов в год, что означает, что максимальная общая сумма сборов, которую вы будете платить в данном году, составляет 239,88 фунтов стерлингов по сравнению с максимальной суммой в 375 фунтов стерлингов. с Авангард SIPP. Другим ключевым моментом является то, что Interactive Investor SIPP не имеет минимального уровня взносов, в отличие от Vanguard SIPP, в котором минимальная ежемесячная инвестиция составляет 100 фунтов стерлингов или единовременная сумма в 500 фунтов стерлингов.
Еще одно преимущество Interactive Investor SIPP заключается в том, что у вас есть доступ к более широкому спектру инвестиций (включая ETF, инвестиционные фонды и акции), а не только к фондам Vanguard (Vanguard SIPP предлагает только фонды Vanguard). Кроме того, если вы передумаете в будущем и решите, что предпочитаете инвестировать напрямую в Vanguard SIPP, вы можете сделать это без комиссии за выход.
Другой, менее популярной, но экономически эффективной альтернативой SIPP является iWeb, однако инвесторы должны знать, что у него гораздо более простой веб-сайт, который менее интуитивно понятен, и вы не получаете ни интерактивных инструментов, ни информации о рынке, которые вы получаете с Interactive Investor.
Interactive Investor* предлагает три плана обслуживания, взимая ежемесячную плату (независимо от размера вашего портфеля) в размере 9,99 фунтов стерлингов, 13,99 фунтов стерлингов или 19,99 фунтов стерлингов, в зависимости от того, какой план обслуживания вы выберете. Vanguard взимает фиксированный процент в размере 0,15% (максимально 250 000 фунтов стерлингов, что означает, что максимум составляет 375 фунтов стерлингов в год). Существует также плата за основной фонд, но плата одинакова как для Interactive Investor, так и для Vanguard Investor. Таким образом, если вы намерены инвестировать более 160 000 фунтов стерлингов в SIPP Vanguard, вы также можете инвестировать в средства Vanguard через SIPP Interactive Investor, так как это будет дешевле.
Конечно, если вы никогда не планируете хранить более 160 000 фунтов стерлингов в SIPP Vanguard, вам лучше инвестировать через собственный SIPP Vanguard, так как это будет дешевле. Однако одно из преимуществ инвестирования в альтернативную платформу, такую как Interactive Investor, заключается в том, что вы можете инвестировать в более широкий спектр средств. С Vanguard вы ограничены собственными средствами Vanguard. Кроме того, инвестирование в SIPP с использованием такой платформы, как Interactive Investor, даст вам доступ к тысячам инвестиционных фондов, ETF и паевых фондов от сотен инвестиционных компаний, доступ к прямым операциям с акциями, более широкий спектр этических вариантов инвестирования, а также отсутствие минимальные инвестиционные ограничения.
Наконец, вам необходимо учитывать любые расходы, связанные с просадкой. Vanguard SIPP не взимает плату за просадку, тогда как Interactive Investor взимает 120 фунтов стерлингов в год. Если вы входите в просадку, используя SIPP Interactive Investor (одна из самых дешевых для просадки на рынке), тогда затраты вырастут до 359,88 фунтов стерлингов в год. Это означает, что вам нужно будет хранить не менее 240 000 фунтов стерлингов, чтобы Interactive Investor был дешевле, и даже в этом случае вы будете экономить всего 15,12 фунтов стерлингов в год.
Конечно, вы можете перейти от одного провайдера SIPP к другому до того, как начнете сокращаться расходы, если хотите максимизировать экономию средств до и после выхода на пенсию. Помните, что самый дешевый SIPP до вывода из эксплуатации не обязательно является самым дешевым SIPP после вывода из эксплуатации.
Vanguard SIPP — отличный экономичный пенсионный продукт. Однако, если вам нравятся средства Vanguard и вы планируете инвестировать в Vanguard SIPP, возможно, стоит подумать об открытии SIPP на такой платформе, как Interactive Investor* или iWeb, и мы обобщили причины ниже:
В конце 2019 года меня лично пригласили в офис Vanguard в центре Лондона, чтобы эксклюзивно взглянуть на Vanguard SIPP перед его запуском. Я рассказываю больше о своем визите и предоставляю ранний обзор Vanguard SIPP в эпизоде 249 подкаста Money to the Masses. Проверьте это ниже.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses — Wealthify, Interactive Investor