У меня есть 150 000 фунтов стерлингов для инвестиций, и мне нужно получать от этого доход. У меня вопрос:могу ли я купить недвижимость для сдачи в аренду? Я рассчитал после расходов и ипотеки, что у меня останется 500 фунтов стерлингов на миллион, что больше, чем проценты, которые я получаю в данный момент, или я попытаюсь купить уже созданный бизнес, скажем, за 100 тысяч фунтов стерлингов? Мой муж в прошлом инвестировал в облигации, акции, золото, делал ставки на спреды, но мы потеряли много денег. В настоящее время все наши деньги находятся в банке, но проценты очень малы, и, поскольку мы наполовину вышли на пенсию, нам нужно что-то, чтобы занять нас обоих, но мы не уверены, что это правильный путь вперед.
Первое, что нужно сделать, это получить независимую финансовую консультацию, так как ваши более широкие личные и финансовые обстоятельства должны быть приняты во внимание, прежде чем что-либо делать.
Если вам нужна помощь в поиске подходящего финансового консультанта, прочитайте мою статью 10 советов о том, как найти хорошего финансового консультанта
Но, очевидно, я хочу дать вам представление о некоторых из ваших вариантов. Но прежде чем я это сделаю, я предлагаю вам или всем, кто читает это, загрузить это руководство по инвестициям. Независимо от того, инвестируете ли вы для получения дохода или роста капитала, это одно из лучших руководств, с которыми я сталкивался, поскольку оно не только дает вам представление о типах активов, в которые вы могли бы инвестировать (и их историческую доходность), но также дает некоторые важные сведения. вопросы, которые нужно задать, прежде чем делать инвестиции.
Основываясь на предоставленной вами информации, я сомневаюсь в вашей мотивации и вашем подходе к инвестированию. Из того, что вы сказали, вы хотите получать 500 фунтов стерлингов в месяц (я предполагаю, что нетто - хотя доход от аренды, как вы предполагаете, будет облагаться налогом). Таким образом, на 150 000 фунтов стерлингов вам нужно будет получать 4% после уплаты налогов каждый год (или 6 000 фунтов стерлингов). Теперь это не совсем то же самое, и это достижимо без лишнего риска. Очевидно, что все, что выше 4%, поможет увеличить вашу сумму капитала.
Вас интересует доход (и, возможно, растущий доход), а не доступ к капиталу? Если это так, то вы можете позволить себе обеспечить себе доход и в определенной степени не беспокоиться о том, что происходит с капиталом. (т. е. если инвестиционный портфель приносит вам постоянный растущий доход, должны ли вас сильно беспокоить колебания цен на акции?)
Или вы ищете что-то делать с деньгами, чтобы занять свои умы? Вы говорите о покупке бизнеса и жизни за счет дохода, который он приносит. Если это так, чем это отличается от покупки аннуитета? У предприятий есть привычка всасывать дополнительный капитал, который вы не планировали тратить, но если вы идете на дело с открытыми глазами, то это ваш выбор. Просто четко определите, чего вы пытаетесь достичь с помощью своих денег, поскольку вы не обязательно сможете делать все.
Вы кажетесь не склонным к риску, когда упоминаете о потерях вашего мужа, но ваша инвестиционная стратегия на сегодняшний день (и ваши предложения на будущее) — это все ставки на один и тот же класс активов, будь то золото, спред-ставки или покупка с целью сдачи в аренду. Проблема в том, что ваш поток доходов и портфель становятся чрезмерно зависимыми от состояния одного актива. Если эта рыночная бомба (акции компании упадут или цена собственности упадет), у вас не будет много времени, чтобы возместить убытки, учитывая ваш возраст.
Как и обещал, я сказал, что рассмотрю некоторые доступные вам варианты:
Если исходить из того, что вы хотите получать доход от своих инвестиций, то покупка с целью сдачи в аренду является одним из вариантов. Как нация, мы одержимы домовладением, и в результате недвижимость часто рассматривается как надежная инвестиция. Сколько раз вы слышали фразу «надежно, как дома» или вам предлагали инвестировать в недвижимость?
Доходы от собственности, как правило, не коррелируют с инвестиционными рынками, но они не лишены риска. В долгосрочной перспективе цены на жилье, как правило, опережают инфляцию (примерно на 2,8 % выше инфляции в год с 1960 года), но рынок жилья, как и инвестиционные рынки, испытывает периодическую коррекцию цен и обвалы.
Для инвестора, который занимается сдачей в аренду и заинтересован в доходе от аренды, средняя доходность недвижимости в Великобритании составляет около 5%, но существуют значительные региональные различия. К покупке с целью сдачи в аренду не следует подходить легкомысленно, так как недвижимость является неликвидной инвестицией и часто требует больших первоначальных капиталовложений.
В моем руководстве по покупке с целью сдачи в аренду учитываются все факторы, которые следует учитывать, включая затраты, возможную прибыль и целесообразность инвестиций.
Хотя многие люди рассматривают наличные деньги как отправную точку при инвестировании, они могут стать конечным пунктом назначения.
При инфляции, превышающей большинство ставок по сберегательным счетам, реальная стоимость денег на депозите может быстро обесцениться. Как правило, единственный способ получить более высокую процентную ставку со сберегательного счета — это заблокировать свои деньги на более длительный фиксированный срок. На рынке доступно несколько сберегательных облигаций, которые обеспечат процентные ставки, превышающие инфляцию, и хорошая новость заключается в том, что они могут храниться в наличных ISA, поэтому доход может не облагаться налогом. Вот сводка лучших на данный момент сберегательных ставок.
Но одно слово предупреждения. Эти облигации либо ограничат доступ к вашему капиталу в течение срока действия облигации, либо наложат штрафы, если вы захотите снять свои деньги досрочно.
Если вы хотите положить на депозит большую сумму денег, я предлагаю вам прочитать 7 обязательных правил сохранения больших сумм. Он лаконичен и содержит советы о том, как избежать дорогостоящих ошибок и получить наилучшую процентную ставку по своим сбережениям.
Если вы решите положить свои деньги на сберегательный счет, вы можете ограничить сумму, хранящуюся в любом финансовом учреждении, до 85 000 фунтов стерлингов (или 170 000 фунтов стерлингов на совместном счете). Это обеспечит покрытие ваших сбережений Компенсационной схемой финансовых услуг в случае банкротства выбранного вами банка.
Чтобы гарантировать, что я получаю лучшие нормы сбережений, я использую эту БЕСПЛАТНУЮ службу оповещения по электронной почте. Вы просто вводите данные своего существующего сберегательного счета, и инструмент не только информирует вас, если и где вы можете получить лучшую норму сбережений, но и будет продолжать отслеживать рынок для вас. Кроме того, я обнаружил, что это единственный сервис, который действительно отслеживает весь рынок, в отличие от всех сайтов сравнения цен (которые этого не делают, но утверждают, что они это делают).
Можно инвестировать напрямую в акции и, надеюсь, получать поток доходов за счет регулярных выплат дивидендов вместе с небольшим приростом капитала (для чего вы можете использовать свою годовую налоговую скидку на прирост капитала, чтобы получить освобождение от налогов или, по крайней мере, частично). Ну это теория. Прямые вложения в акции несут гораздо более высокий инвестиционный риск и, надеюсь, вознаграждение. Проблема в том, что если вы ошибетесь со временем или исследованиями, вы можете быстро оказаться с огромным убытком и без потока дохода. Согласно исследованию Barclays Equity Gilt Study, за последние 50 лет акции приносили годовой доход около 5,4 %, но это скрывает огромные обвалы и рыночные ралли.
Корпоративные облигации — это, по сути, ссуды компаниям, которые выплачивают вам проценты (купоны) и возвращают первоначальную сумму ссуды в согласованную дату. Чем рискованнее компания, тем выше вероятность ее дефолта, поэтому тем больше ваша потенциальная прибыль в виде компенсации. Но, как всегда, с большим риском возможны большие потери.
На самом безопасном конце спектра у нас есть Gilts (которые представляют собой ссуды правительству Великобритании), облигации инвестиционного уровня (компании с хорошим кредитным рейтингом) и облигации неинвестиционного уровня и высокодоходные облигации (ссуды компаниям с более низким кредитным рейтингом). ). Как и в случае с акциями, облигациями можно владеть напрямую, и некоторые компании даже продают свои облигации напрямую населению.
Облигации считаются менее рискованными, чем акции, и их типичная годовая доходность за 19 лет составляет около 2,5%. Но, как всегда, прошлые результаты не являются показателем будущих доходов.
Выше приведены лишь некоторые из основных классов инвестиционных активов. Есть и другие, такие как сырьевые товары и хедж-фонды, но я не хочу вас обманывать. Главное, у вас есть широкий выбор активов, которые могут приносить доход.
Но до этого момента я говорил о непосредственном владении активами. Тем не менее, большинство людей инвестируют через инвестиционную оболочку в ряд инвестиционных фондов, которые, в свою очередь, инвестируют в ряд активов. Инвестирование с использованием средств — это то, как большинство инвесторов получают доступ к целому ряду активов. Я предлагаю вам скачать это БЕСПЛАТНОЕ руководство по инвестированию в фонды. Это лучшее из известных мне руководств, объясняющих, как начать инвестировать в фонды.
Когда вы инвестируете, нужно учитывать две вещи:«как» вы инвестируете и «во что» вы инвестируете. «Как» — это инвестируете ли вы через пенсионные фонды, инвестиционные облигации, коллективы и т. д. (инвестиционная оболочка). В то время как «что» обычно представляет собой сами лежащие в основе инвестиции, такие как акции, облигации, недвижимость и т. д., часто с использованием средств.
Не пытаясь упрощать инвестиции, но думайте об этом как о машине. Чтобы добраться из пункта А в пункт Б (т. е. из текущей ситуации в желаемый этап жизни), вам нужно выбрать автомобиль. Автомобиль, который лучше всего подходит вам, будет зависеть от поездки, которую вы планируете совершить, вашего текущего бюджета и т. д. У каждого автомобиля будут разные эксплуатационные расходы, налоги и т. д., и ни один автомобиль не подходит всем. Думайте об этом как о инвестиционной обертке (пенсия, акции и акции ISA и т. д.). После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно заправить его бензином, чтобы добраться до желаемого пункта назначения. Это сродни основным инвестиционным решениям. Понятно, что бензин повышает производительность, но автомобиль может ее улучшить. Но очевидно, что нет смысла покупать Ferrari, если все, что вы планируете делать, это ходить по магазинам и обратно каждый день. То же самое и с инвестициями — чрезмерные затраты могут свести на нет любую выгоду. Хороший финансовый консультант может помочь вам принять инвестиционное решение, которое подходит вам и вашим планам.
Если вам просто нужен доход и нет доступа к капиталу, то можно купить аннуитет, который обеспечит вам гарантированный поток дохода. Уровень дохода будет зависеть от вашего возраста и, возможно, здоровья, но после покупки вы потеряете доступ к капиталу.
Как я уже сказал, обратитесь за финансовым советом, так как консультант сможет посоветовать вам, как лучше всего поступить со 150 000 фунтов стерлингов, которые, возможно, даже не будут инвестированы, как только будут приняты во внимание ваши более широкие обстоятельства.
Надеюсь, это поможет.
Дэмиен