30 июля 2019 г. Управление финансового надзора (FCA) объявило о предложениях запретить условное начисление, спорный вопрос о пенсиях. модель консультирования, при которой финансовые консультанты получают оплату только в том случае, если происходит перевод пенсии. После длительных консультаций запрет на условное взимание платы был одобрен и вступит в силу 1 октября 2020 года.
Условное начисление — это модель, согласно которой финансовые консультанты получают оплату после перевода пенсии с установленными выплатами клиента. Это альтернатива взиманию с клиента предоплаты за консультацию по пенсии, которая может стоить тысячи фунтов стерлингов. Некоторые утверждают, что условное начисление работает, поскольку позволяет каждому получить доступ к «бесплатным» пенсионным консультациям, в то время как другие утверждают, что это создает конфликт интересов, поскольку консультанты получают оплату только в том случае, если осуществляется перевод пенсии, а сборы могут в конечном итоге привести к десятки тысяч.
FCA заявило, что обнаружило, что слишком много консультантов давали плохие советы по пенсионным вопросам, что было вызвано конфликтом интересов в том, как они получали вознаграждение. Они обнаружили, что 69% потребителей было рекомендовано перевести свою пенсионную схему с установленными выплатами, несмотря на мнение, что большинству было бы лучше придерживаться существующей схемы. По оценкам, в период с октября 2017 г. по сентябрь 2018 года от 28 000 до 35 000 потребителей получили неподходящие рекомендации по передаче льгот с установленными выплатами.
Средняя трансфертная стоимость всех рекомендованных потребителей в тот период составляла 350 000 фунтов стерлингов, что означает, что всего за один год до 12,25 млрд фунтов стерлингов из пенсионных корзин могли быть подвергнуты некачественным рекомендациям по переводу. По оценкам FCA, постоянные консультации и расходы на продукты могут в среднем потреблять около 77 000 фунтов стерлингов из пенсионной корзины в размере 350 000 фунтов стерлингов в течение обычного пенсионного периода.
FCA заявило, что «Практика условного взимания платы, когда консультантам платят только в том случае, если перевод продолжается, создает очевидный конфликт. Внося изменения в способ оплаты консультантов за консультации по переводу и другие изменения в рекомендации по переводу, которые мы предлагаем сегодня, мы хотим, чтобы люди получали подходящие советы и снижали количество отказов от ценных пенсий с установленными выплатами, когда это не в их интересах. сделать это».
Служба финансового надзора Великобритании подтвердила, что запрет на условное взимание платы за рекомендации по переводу пенсии с установленными выплатами должен применяться ко всем, кроме определенных групп, таких как лица, испытывающие финансовые затруднения или имеющие серьезные проблемы со здоровьем, о чем мы более подробно расскажем ниже.
Запрет условного взимания платы прошел через длительный процесс консультаций, который первоначально должен был завершиться к октябрю 2019 г., однако 4 июня 2020 г. было объявлено, что запрет вступит в силу 1 октября 2020 г.
Новые правила, вступающие в силу 1 октября 2020 года, означают, что FCA «требует от компаний взимать одинаковую сумму за консультации по пенсионным переводам и конвертациям, независимо от того, приводит ли консультация к рекомендации о переводе или отказе от перевода». /Р>
Он будет применяться ко всем расходам на консультации и внедрение, в том числе для настойчивых клиентов, а также в случаях, когда в процессе участвуют несколько консультантов.
Однако есть исключения, и они будут применяться к тем, у кого заболевание или состояние, приводящее к сокращению ожидаемой продолжительности жизни, или к тем, кто сталкивается с серьезными финансовыми трудностями, например, теряет свой дом.
Чтобы убедить FCA в том, что освобождение оправдано, финансовые консультанты должны будут получить соответствующие доказательства, такие как медицинские записи или банковские выписки. FCA подтвердило, что исключение не распространяется на тех, кто просто не может позволить себе платить за консультацию, поскольку это очень субъективный критерий.
С 1 октября 2020 года вам нужно будет платить за консультацию по пенсионному плану с установленными выплатами. Если вы испытываете серьезные финансовые трудности (например, рискуете потерять дом) или если вы страдаете от болезни или состояния, которое может сократить вашу жизнь, вы можете претендовать на освобождение, и ваш консультант все еще может обрабатывать перевод на основе условной модели начисления платы.
В ответ на критику запрета FCA представило предложения, позволяющие консультантам предоставлять услуги «сокращенных консультаций», которые, как они надеются, «помогут потребителям получить доступ к первоначальным консультациям по более доступной цене».
Услуга «сокращенной консультации» должна быть предоставлена специалистом по пенсионным переводам и должна включать в себя вводную беседу с клиентом для получения информации высокого уровня, включая полное установление фактов и оценку рисков. Результатом услуги «сокращенной консультации» должно быть только определение того, что клиент не является подходящим кандидатом на перевод пенсии с установленными выплатами.
Этот новый тип рекомендаций должен даваться специалистом по пенсионным переводам и должен включать вводную беседу с клиентом, где консультант может получить некоторую информацию высокого уровня об их обстоятельствах и в конечном итоге должен определить, что потребитель не является подходящим кандидатом. для трансфера. Если перевод пенсии с установленными выплатами будет сочтен подходящим, то потребуется полная консультация, и для продолжения следует ожидать дополнительных сборов.
Если вы скоро выйдете на пенсию, ознакомьтесь с нашей статьей «Каковы мои пенсионные возможности при выходе на пенсию».
Если регулируемый финансовый консультант дал вам совет по переносу пенсии, и он оказался неподходящим, вы имеете право требовать компенсацию, хотя нет никакой гарантии, что вы выиграете. Если советник все еще торгует, вам следует посетить Службу финансового омбудсмена, чтобы ознакомиться со своими правами.