Если вы еще не выбрали безбумажный режим, возможно, вы плаваете в потоке квитанций, счетов, квитанций о заработной плате, налоговых форм и других финансовых документов. Но так быть не должно. Вы можете отказаться от бумаги и выбросить некоторые из этих финансовых документов! Некоторые из собранных вами бумаг необходимо сохранить, но многие другие можно измельчить и выбросить.

Вот руководство о том, какие финансовые документы нужно хранить и как долго.

Квитанции

Как долго хранить: Три года.
Квитанции обо всем, что вы можете указать в своей налоговой декларации, должны храниться в течение трех лет вместе с налоговой отчетностью. Попробуйте сохранить их в папке с файлами, разбитой на категории расходов.

Записи о ремонте дома

Как долго хранить: Минимум три года, но не меньше семи лет.
Держите их в течение как минимум трех лет после даты подачи налоговой декларации, которая включает доход или убыток от дома при его продаже. Если вы планируете продать дом и внесли в него улучшения, храните квитанции об этих улучшениях в течение семи лет - они могут понадобиться вам для снижения налогооблагаемой прибыли при продаже дома.

Медицинские счета

Как долго хранить: От одного до трех лет.
Храните квитанции о медицинских расходах в течение одного года, так как ваша страховая компания может запросить подтверждение посещения врача или другое подтверждение медицинских требований. С 1 января 2019 г. вы можете вычесть только сумму общих невозмещенных допустимых расходов на медицинское обслуживание за год, которые превышают 10% от вашего скорректированного валового дохода. Если вы воспользуетесь этим вычетом, вам нужно будет хранить медицинские записи в течение трех лет для налоговой отчетности.

Корешки чека

Как долго хранить: До 12 месяцев.
Храните квитанции о зарплате до конца года и утилизируйте их после сравнения с вашими W-2 и годовыми выписками по социальному обеспечению.

Счета за коммунальные услуги

Как долго хранить: Один год.
Храните в течение одного года, а затем откажитесь - если вы не претендуете на налоговый вычет домашнего офиса, и в этом случае вы должны сохранить их в течение трех лет.

Выписки по кредитной карте

Как долго хранить: До трех лет.
Сохраняйте, пока вы не подтвердите списание средств и не получите подтверждение платежа. Если они понадобятся вам для налоговых вычетов, держите три года.

Записи об инвестициях и недвижимости

Как долго хранить: Три года.
Сохраните в течение трех лет, так как вам может потребоваться документация по налогу на прирост капитала, если вы прошли аудит IRS. Эти записи помогают отслеживать вашу основу затрат и налоги, которые вы должны при продаже акций или собственности. Получив годовые сводки, вы можете измельчать свои ежемесячные отчеты.

Выписки из банка

Как долго хранить: Три года.
Вам потребуются банковские выписки за срок до трех лет, если вы прошли аудит IRS. Если ваш банк предоставляет онлайн-выписки, вы можете переключиться на получение банковских документов онлайн и сократить объем бумажных документов.

Налоговые декларации

Как долго хранить: Три года.
IRS рекомендует «вести налоговый учет в течение трех лет с даты подачи первоначальной декларации или двух лет с даты уплаты налога, в зависимости от того, что наступит позже». Если вы подаете иск о возмещении убытков от обесценения ценных бумаг или вычета безнадежных долгов, храните свои налоговые записи в течение семи лет.

Записи о погашенных ссудах

Как долго хранить: Семь лет.
Вы расплатились, и вам больше не нужно платить. На всякий случай, если в строке появится ошибка банка или обработки, которую вы, возможно, не в курсе, обязательно храните все записи ссуд - включая студенческие ссуды, автокредиты и т. Д. - в течение семи лет.

Действующие контракты, страховые документы, записи об имуществе или сертификаты акций

Как долго хранить: Пока они не станут активными.
Сохраните все эти элементы, пока они активны. После завершения контрактов или истечения срока действия страховых полисов вы можете отказаться от этих документов.

Свидетельства о браке, свидетельства о рождении, завещания, документы об усыновлении, карты социального страхования, свидетельства о смерти или записи об оплаченной ипотеке

Как долго хранить: Навсегда.
В мире есть несколько вещей, которые важнее документирования своей жизни. Он начинается с регистрации в школе со свидетельством о рождении и останется с вами на всю жизнь. Каждый из этих документов необходим в финансовом мире как способ подтвердить вашу личность и убедиться, что ваши деньги, имущество и другие ценные предметы останутся вашими, пока вы не скажете иное. Храните эти документы навсегда и храните их в надежном месте.

Оставайтесь в сети

Хранение бумажных копий важных финансовых документов - хорошая идея, но сейчас многие компании предлагают возможность хранить ваши записи и документы в Интернете, так что вам не нужно беспокоиться о том, чтобы найти подтверждение платежа по кредиту, полученное 4 года назад. Существуют даже приложения, которые позволяют делать снимки ваших чеков и хранить их в цифровом виде, чтобы вы могли выбросить эти финансовые документы. Если идея звучит немного пугающе, вы всегда можете попробовать одну финансовую область за раз, а затем посмотреть, как все пойдет. Кто знает, возможно, вам не понадобится шкаф для документов в шкафу, чтобы хранить всю эту бумагу!

>> Читать далее: Управляйте своим финансовым беспорядком за 4 простых шага

ПОДПИСАТЬСЯ:Получите больше финансовой информации от HerMoney. Подпишитесь сегодня!