Мечта о досрочном выходе на пенсию не нова. Неудивительно, что люди хотят бросить свою неудовлетворительную / скучную / скучную работу в возрасте 30/40/50 лет, чтобы проводить больше времени со своими детьми / потворствовать своим увлечениям / вести крайне скромную жизнь. Но существует множество неправильных представлений о том, что вам нужно делать, чтобы стать частью движения FIRE, и тому, чему вы можете научиться, даже если, как и я, досрочный выход на пенсию - это последнее, о чем вы думаете. Здесь, с помощью Джонатана Мендонса и Брэда Барретта, соведущих подкаста ChooseFI и гостей подкаста HerMoney, можно сказать пять вещей, которые следует извлечь из движения FIRE:

Урок №1:вы никогда не слишком молоды, чтобы получать удовольствие от жизни

Мендонса недавно отправился в круиз, который, по его словам, был наполнен людьми, которые наконец-то после многих лет работы и иногда откладывали на эту поездку, получить шанс сделать что-то, что им нравилось. К сожалению, он сказал, что во многих случаях они были «слишком стары, чтобы покинуть корабль». Вот что происходит, если мы продолжаем отталкивать наши цели, пока у нас не будет достаточно - это сложно, если вы один из тех людей, для которых «достаточно» постоянно меняет свое определение.

Для Мендонсы этот опыт был сигналом сделать шаг назад и снова спросить, что на самом деле означает движение FIRE. Он, как и многие другие, решил, что упор делается на «финансовую независимость» в уравнении, а не на «досрочном выходе на пенсию».

«Мне нужны не просто золотые годы, мне нужны лучшие годы», - сказал он. «Финансовая независимость позволяет нам включить это в разговор. Некоторые люди хотят достичь точки, в которой работа становится необязательной. Для других, если вы действительно работаете, это связано с осознанием цели и ... действительно добавляет ценности вашей жизни ».

Урок №2:пенсия не означает, что вы не работаете или не зарабатываете

Помимо Мендонсы и Барретта, я познакомился с рядом других помощников FIRE, в том числе с Таней Хестер, которая ведет блог на ournextlife.com, и Карстеном Йеске, который ведет блог на Earlyretirementnow.com. Вы знаете, что в них примечательного? Они зарабатывают деньги на написании, выступлениях и подкастах о движении FIRE. Другими словами, они не на пенсии в традиционном понимании:спите столько, сколько хотите, живите на свои сбережения / инвестиции и социальное обеспечение; они вышли на пенсию с корпоративной работы и с традиционного рабочего дня. «Очень немногие люди, у которых есть все необходимое для достижения финансовой независимости, просто встают, бросают, сидят на диване и смотрят Netflix в течение следующих 50 лет», - говорит Барретт. «Честно говоря, я считаю, что аббревиатура FIRE звучит очень мило, и поэтому мы сохраняем ее сейчас».

Урок № 3. Ваш уровень расходов, а не доход, является ключевым показателем выхода на пенсию, на который следует обратить внимание (и это более контролируемо)

Я часто писал о критериях выхода на пенсию, установленных Fidelity, в которых говорится, что вы должны стремиться сэкономить 1x свой доход к 30 годам, 3x на 40, 6x на 50, 8x на 60 и 10x к моменту выхода на пенсию. . Формально, если вы это сделаете, у вас будет достаточно средств, чтобы возместить 85% вашего предпенсионного дохода в течение следующих 30 лет. Принципы движения FIRE утверждают, что доход - это неправильная цифра, за которой стоит следить. Вместо этого они говорят, что вы должны стремиться сэкономить в 25 раз больше суммы, которую вы тратите каждый год. (Сумма, которую вы откладываете, является X-фактором. Если вы откладываете 25% в год или 50% в год, вам не нужно возмещать эту сумму при выходе на пенсию.)

И как только вы его получите, если вы снимаете со скоростью около 4% в год (некоторые говорят, что 3,5%, некоторые говорят, что 3%), это должно длиться бесконечно.

Барретт, который живет в Ричмонде, штат Вирджиния, объясняет, что, когда он и его жена выплатят ипотечный кредит, их ежегодные расходы могут составить около 40 000 долларов. Если применить ставку изъятия 4%, это будет гнездовое яйцо на миллион долларов. При затратах в 60 000 долларов в год это 1,5 миллиона долларов. (Математика FIRE не включает социальное обеспечение, потому что идея состоит не в том, чтобы ждать выхода на пенсию, пока вы не станете достаточно взрослыми, чтобы принять его. Но если вы собираетесь достичь совершеннолетия, вы можете это учитывать.) рабочая карьера, и с магией сложения, это не так уж и нереально », - говорит он.

СРАВНИТЬ СБОРНЫЕ СЧЕТА:Ищете новый сберегательный счет? Сравните нормы сбережений от нашего партнера Фионы.

Урок №4:математика FIRE может быть интересной

Вы говорите? Плюс миллион по-прежнему звучит как большая цифра. Если вы работаете от зарплаты до зарплаты, безусловно. Но посмотрите на эти цифры:если вы откладываете 1% своего дохода, вам понадобится 99 лет, чтобы возместить годовые расходы, - объясняет Барретт. Если вы дойдете до того, что сэкономите 25% (и обратите внимание:соответствующие доллары всегда учитываются), за каждые три года работы вы возмещаете годовые расходы.

И - и здесь математика, как говорит Барретт, становится «волшебной» - «если вы можете сэкономить 50% своего дохода, один год сбережений дает вам, по сути, один год свободы на самом базовом уровне». Затем составьте это. Если вы можете сделать это в течение 10-15 лет (максимально увеличив то, что вы можете сэкономить в IRA с налоговыми льготами), и у вас есть деньги, работающие на вас в виде диверсифицированного портфеля инвестиций, то вы создадите «вечные деньги». подобрав это с некоторой надежностью, вы можете финансировать ваш образ жизни на все остальное время, что в некоторой степени основано на правиле 4 процентов ». (Одно примечание о 4%:это не идеально. Но если вы немного измените вывод средств в зависимости от колебаний на рынке, снимая немного меньше, когда они падают - особенно если они падают в первые годы выхода на пенсию, - это имеет тенденцию задержать.)

Урок № 5:Возможно, самая привлекательная вещь в FIRE - это элемент контроля

Как я уже много раз писал, в вашей финансовой жизни есть вещи, которые, что бы вы ни делали, вы просто не можете контролировать:рынки, процентные ставки и, в меньшей степени (хотя и меняют работу и уделяют приоритетное внимание получению новых навыков, которые вам нужны). это вариант) ваш доход. FIRE фокусируется на том, что вы можете контролировать. Сумма, которую вы тратите. Сумма, которую вы экономите. Сторонники вносят большие изменения - например, переезжают в менее дорогостоящий район или сокращают штат до того, как им это нужно, - чтобы ужесточить бразды правления, но это их выбор. И это дает им свободу тратить время по своему усмотрению. Больше контроля делает нас счастливее. Так что, даже если FIRE не является чем-то привлекательным (как мы говорим в подкасте, нам нравится наша работа, изменение нашей жизни, чтобы позволить нам не делать этого, не входит в наши списки), применяя немного философии движения FIRE вернуть свою жизнь в свои руки - это идея, которая находит отклик у меня.

ПОДПИСАТЬСЯ:Получите более подробную финансовую информацию из-за кулис от нашего собственного Жана Чацки. Подпишитесь на HerMoney сегодня.

Примечание редактора:мы придерживаемся строгой редакционной политики и зоны, свободной от суждений, в нашем сообществе, а также стремимся оставаться прозрачными во всем, что мы делаем. Этот пост содержит ссылки и ссылки на продукты наших партнеров. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.