Посмотрим правде в глаза:жонглирование несколькими платежами по кредиту или кредиту может быть бременем. Но если запуск вашего бизнеса невозможен, может потребоваться воплотить в жизнь вашу предпринимательскую мечту. Одним из способов ограничения нескольких ежемесячных платежей является консолидация долга предприятия.

Но прежде чем вы начнете мечтать о том, что консолидация может сделать для вашего бизнеса, подумайте, является ли это правильным шагом в вашей ситуации. Готовы начать?

Что такое консолидация долга в бизнесе?

Консолидация долга малого бизнеса - это процесс объединения нескольких небольших кредитов в один большой кредит. Большой кредит погашает маленькие кредиты. Если вы объедините свои кредиты в один, вам нужно будет производить только один платеж по кредиту за каждый период.

Объединение ваших кредитов может помочь вам:

• Лучше управлять своим долгом и денежными потоками
• Снизьте процентную ставку
• Уменьшите ежемесячный платеж
• Увеличить условия погашения
• Улучшите свой кредитный рейтинг
• Дайте вам передышку, чтобы занять больше денег
• Упростите свои ежемесячные счета и избегайте пропущенных платежей

Но если вы думаете, что консолидация корпоративного долга может решить все ваши проблемы с денежными потоками, вам, возможно, придется подумать еще раз. Консолидация лишь превращает ваш долг в небольшой долг — она не устраняет эту ответственность в бизнесе.

Консолидация задолженности является одной из форм облегчения бремени задолженности бизнеса. Но это не единственная форма. Вы также можете рефинансировать бизнес долг.

Кредит на консолидацию корпоративного долга по сравнению с рефинансированием

Считаете ли вы консолидацию и рефинансирование одним и тем же? Если да, то вы не одиноки. Некоторые люди смешивают эти два термина, но есть ключевое различие.

Рефинансирование корпоративного долга — это процесс получения нового кредита с более низкими процентными ставками и суммами платежей для замены текущего кредита. Рефинансирование не объединить несколько кредитов в один.

Допустим, у вас есть один кредит, кредит А, процентная ставка по которому составляет 4%. У вас есть возможность снизить процентную ставку до 2,5%, взяв новый кредит. Это рефинансирование.

С другой стороны, допустим, у вас есть три кредита:кредит A, кредит B и кредит C. Вы хотите объединить их в один кредит, чтобы у вас был только один ежемесячный платеж. Это консолидация.

Подходит ли вам консолидация корпоративного долга?

Прежде чем консолидировать свои кредиты, вам необходимо оценить, является ли это правильным решением в ваших обстоятельствах.

Подумайте о своем:

1. Время работы
2. Кредитный рейтинг
3. Текущие кредиты
4. Новые условия кредита

1. Время работы

Во-первых, подумайте, как долго вы занимаетесь бизнесом. Вы можете претендовать на более выгодные кредитные возможности сейчас, чем когда вы только начинали. Если ваш бизнес значительно вырос с тех пор, как вы получили первоначальные кредиты, объединение может быть хорошим решением для вас.

Чем дольше вы занимаетесь бизнесом, тем более привлекательным выглядит ваш запрос на консолидацию для кредиторов. Не говоря уже о том, что вы можете претендовать на получение кредита SBA, когда станете более авторитетными.

Короче говоря, если вы какое-то время занимаетесь бизнесом, вы можете получить более выгодные условия кредита, например, более низкую процентную ставку.

2. Кредитный рейтинг

Как выглядит ваш личный кредитный рейтинг? Как насчет вашего бизнес-кредит? Если они улучшились с тех пор, как вы изначально брали кредиты, вы можете быть хорошим кандидатом на получение кредита на консолидацию бизнеса.

Улучшение кредитного рейтинга показывает кредиторам, что вы способны своевременно вносить платежи, а это означает, что вы можете получить более высокую процентную ставку по новому кредиту.

Имейте в виду, что консолидация долга может либо помочь, либо ухудшить вашу кредитную историю:

Болен: Вы можете увидеть кратковременное снижение вашей оценки в результате:

• Запрос кредитора
• Новый долг
• Снижен средний возраст аккаунта.

Справка: В долгосрочной перспективе консолидация ваших долгов может улучшить ваш кредитный рейтинг благодаря:

• Снижение коэффициента использования кредита
• Своевременные платежи

Имейте в виду, что консолидация долга не всегда помогает в долгосрочной перспективе. Если вы берете новый кредит и продолжайте использовать свои кредитные карты, вы можете изо всех сил пытаться улучшить или сохранить свой счет.

3. Текущие кредиты

Для некоторых ссуда консолидации долга бизнеса не является правильным выбором. Если вы близки к погашению одного или нескольких текущих кредитов, подумайте о том, чтобы отложить консолидацию.

Прохождение процесса консолидации кредита, который почти погашен, может быть более сложным, и вы можете потерять деньги на процентах.

Внимание! Когда вы смотрите на свои текущие кредиты, убедитесь, что вы хотите только консолидировать долги своего бизнеса. Не добавляйте к этому личные долги. Консолидация личных и деловых долгов в рамках одного нового займа консолидации долга малого бизнеса может стать кошмаром для ведения учета, управления денежными потоками и отчетности.

4. Новые условия кредита

Итак, вы подали заявку на консолидацию и получили новые условия кредита, такие как:

• Процентная ставка
• Срок кредита (т. е. сколько времени потребуется для погашения)
• Сумма ежемесячного платежа
• Залог (если применимо)

В зависимости от условий кредита, вы можете быть в состоянии погасить свои долги быстрее. С другой стороны, плохой кредит может затруднить расплату с долгами.

Подача заявки на ссуду для консолидации корпоративного долга

Решили консолидироваться? Если это так, пришло время подать заявку на кредит консолидации долга малого бизнеса.

Во-первых, определите, какие долги вы хотите консолидировать. У вас есть кредиты для малого бизнеса, кредитные карты или и то, и другое? Вы хотите консолидировать всю задолженность вашего бизнеса или только некоторые из ваших кредитов? Например, если у вас есть пять кредитов, но один из них почти погашен, вы можете объединить остальные четыре кредита.

Затем изучите условия ваших текущих кредитов. Возможно, вам придется заплатить больше в качестве платы за досрочное погашение при консолидации. Если консолидация обойдется вам значительно дороже, возможно, вы захотите пересмотреть свое решение.

Определите, какой кредитор вы хотели бы использовать для процесса консолидации. Варианты, характерные для небольших компаний, можно найти в кредитах на администрирование малого бизнеса.

Когда вы будете готовы подать заявку, соберите и упорядочите свои документы. Мы говорим о таких вещах, как вы:

• Финансовая отчетность
• Бухгалтерские записи
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
• Доход
• Текущий остаток кредита

После того, как вы соберете все свои утки подряд, наступит время консолидации.