11 марта 2021 г. был подписан Американский план спасения. Этот новый закон увеличил финансирование Программы защиты зарплаты и программы EIDL. А 30 марта 2021 года был подписан Закон о продлении программы защиты зарплаты от 2021 года, согласно которому крайний срок PPP был продлен до 31 мая 2021 года.
Ни для кого не секрет, что пандемия коронавируса (COVID-19) нанесла ущерб бизнесу по всей стране. И поскольку многие малые предприятия испытывают трудности из-за закрытия правительства и штата, компании наблюдают снижение денежного потока.
Итак, что делать владельцу бизнеса в такое сумасшедшее время?
Чтобы помочь оправиться от пандемии и как можно скорее восстановить свой бизнес, изучите варианты кредита для малого бизнеса, связанные с коронавирусом.
Если ваш бизнес испытывает трудности из-за пандемии, не паникуйте. Существует множество мер по оказанию помощи и поддержки бизнеса. Итак, какие варианты доступны? Ознакомьтесь с тремя вариантами кредита на коронавирус ниже.
Программа защиты зарплаты (PPP) — это мера помощи, созданная в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом или Законом CARES и пополняемая в соответствии с Программой защиты зарплаты и Законом об улучшении здравоохранения. Программа PPP предоставляет малому бизнесу льготные кредиты, чтобы стимулировать компании удерживать сотрудников в платежной ведомости.
5 июня был подписан Закон о гибкости программы защиты заработной платы. Закон внес ряд изменений в PPP.
Ссуды помогают небольшим компаниям покрывать до 24 недель расходов на заработную плату, процентов по ипотечным кредитам, арендной платы и коммунальных услуг (первоначально восемь недель). Текущие заемщики PPP могут продлить свой восьминедельный период до 24 недель. Новые заемщики автоматически получают 24-недельный страховой период. Расходы на заработную плату включают в себя заработную плату, комиссионные или чаевые (максимум 100 000 долларов США на сотрудника), выплаты работникам (например, отпуск по болезни), государственные налоги и местные налоги. Заемщики должны использовать 60% кредита для расходов на заработную плату. Проценты по ипотечным кредитам, аренде и коммунальным услугам должны быть начислены до 15 февраля 2020 года.
Итак, сколько может получить каждый бизнес? Хороший вопрос. Администрация малого бизнеса (SBA) заявляет, что заявители получают кредит, равный их средним затратам на заработную плату за последние восемь недель. Вдобавок к среднему показателю за восемь недель предприятия получат дополнительные 25%. Максимальная сумма кредита на одного заявителя составляет 10 млн долларов США.
Кредит PPP с низкой процентной ставкой имеет пятилетний план погашения и фиксированную процентную ставку 1%. Если вы сохраните своих сотрудников в платежной ведомости или повторно наймете их и сохраните уровень заработной платы, SBA простит часть или всю основную сумму кредита плюс начисленные проценты (в зависимости от того, для чего вы используете кредит). Сумма прощения кредита уменьшается, если вы не можете сохранить или повторно нанять всех своих сотрудников. Кредиты PPP прощаются на 100%, если работодатели используют их для покрытия приемлемых расходов. Опять же, допустимые расходы включают расходы на заработную плату (например, заработная плата, чаевые и т. д.), проценты по ипотечным кредитам, аренду и коммунальные услуги. Работодатели должны использовать 60 % кредита на расходы по заработной плате и могут использовать 40 % на расходы, не связанные с заработной платой (например, проценты по ипотечным кредитам, арендная плата и коммунальные услуги).
Чтобы запросить прощение ссуды, работодатели должны подать запрос своему кредитору и предоставить документы, подтверждающие, что ссуда была использована для покрытия приемлемых расходов. Документация должна включать количество сотрудников, эквивалентных полной занятости (FTE), их ставки заработной платы и приемлемые платежи по ипотеке, аренде и коммунальным услугам.
Малые предприятия с менее чем 500 сотрудников могут подать заявку на кредит PPP. Сюда входят самозанятые лица, индивидуальные предприниматели, некоммерческие и ветеранские организации, независимые подрядчики и племенные предприятия. В зависимости от вашей отрасли SBA может также предоставлять кредиты компаниям, в которых работает более 500 человек.
Чтобы подать заявку, вы можете пройти через ряд кредиторов, таких как застрахованное на федеральном уровне депозитарное учреждение или кредитный союз, кредитор SBA 7 (a), регулируемый кредитор или учреждение, участвующее в системе фермерского кредита. Вы должны заполнить форму заявки и предоставить сопроводительную документацию (например, платежные ведомости за 2019 и 2020 годы).
В соответствии с Законом о гибкости программы защиты заработной платы работодатели могут получать ссуды PPP и отсрочить выплату работодателю части налога на заработную плату. До того, как был подписан Закон о гибкости ГЧП, работодатели, получившие ссуду ГЧП, могли отсрочить уплату налога на заработную плату только до тех пор, пока их ссуда не будет прощена. Теперь вы можете отложить платежи до конца 2020 года. Согласно IRS, отложенный налог на социальное обеспечение должен быть уплачен в следующие сроки:
Имейте в виду, что отсрочка уплаты налога на социальное обеспечение не то же самое, что и требование удержания кредита работника, согласно IRS. Отсрочка уплаты налогов по программе SS – это универсальное пособие для работодателей в соответствии с Законом CARES.
Средства ГЧП ограничены, а это означает, что кредиты предоставляются в порядке очереди. Если вы хотите воспользоваться преимуществами PPP, вам необходимо подать заявку как можно скорее.
Американский план спасения, подписанный 11 марта 2021 года, предусматривает дополнительное финансирование Программы защиты зарплаты в размере 7,25 млрд долларов.
Новый пакет помощи COVID также позволяет большему количеству некоммерческих организаций иметь право и подавать заявки на участие в программе PPP, в том числе некоторым более крупным некоммерческим организациям.
Даже с дополнительным финансированием Американский план спасения не продлил дату закрытия 31 марта 2021 года. Однако , Закон о продлении программы защиты заработной платы от 2021 года, вступивший в силу 30 марта 2021 года, продлил крайний срок до 31 мая 2021 года.
Закон о консолидированных ассигнованиях (Закон или CAA) также внес ряд изменений в PPP и другие меры по оказанию помощи COVID-19 в декабре 2020 года.
CAA внес следующие изменения в PPP:
Другой альтернативой кредита для малого бизнеса в связи с коронавирусом является кредит на случай стихийного бедствия (EIDL) через SBA. Кредит на случай экономического ущерба предоставляется малым предприятиям, пострадавшим от объявленного стихийного бедствия (например, коронавируса). Максимальная сумма кредита для каждого бизнеса составляет 2 миллиона долларов. Раньше малые предприятия в США могли подать заявку на авансовый кредит на случай причинения экономического ущерба в размере до 10 000 долларов США, но эти деньги больше не доступны.
Малые предприятия с менее чем 500 сотрудниками (включая индивидуальных предпринимателей, независимых подрядчиков и самозанятых), частные некоммерческие организации и ветеранские организации 501(c)(19), пострадавшие от COVID-19, могут подать заявку на получение кредита на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом. Компании с 500 и более сотрудниками в определенных отраслях могут подать заявку на получение EIDL, если они соответствуют стандартам размера SBA.
Предоплата EIDL простительна и может быть использована для целого ряда бизнес-потребностей. Однако, кроме заранее, остальная часть кредита не простительно. Предприятия с кредитом в другом месте не имеют права на получение EIDL. Ссуды на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом обеспечивают помощь соответствующим предприятиям, предоставляя:
Вы можете использовать ссуду на случай экономического ущерба для покрытия заработной платы сотрудников, арендной платы, кредиторской задолженности и других расходов.
Правомочные предприятия могут подать заявку на получение кредита на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом через SBA, заполнив онлайн-заявку на веб-сайте SBA. Авансовые средства EIDL доступны в течение нескольких дней после успешной заявки. Если вам посчастливилось получить аванс в размере до 10 000 долларов США до того, как он истечет, его не нужно возвращать, если средства используются для:
Вы можете подать заявку на оба EIDL и PPP. Однако вы не можете использовать обе кредитные программы дважды по одной и той же причине.
Американский план спасения предусматривает дополнительное финансирование программы EIDL в размере 15 миллиардов долларов для авансовых платежей. Новейший пакет помощи предусматривает финансирование предприятий в малообеспеченных сообществах, которые:
Еще в декабре 2020 г. CAA внесло несколько изменений в программу EIDL, в том числе продлило период действия грантов до 31 декабря 2021 г. .
Промежуточный кредит SBA Express позволяет малым предприятиям, которые в настоящее время имеют деловые отношения с кредитором SBA Express, получить доступ к сумме до 25 000 долларов США.
Этот кредит предоставляет финансовую помощь малым предприятиям, пострадавшим от пандемии коронавируса (или других объявленных чрезвычайных ситуаций), чтобы помочь преодолеть потерю доходов. Компании могут подать заявку на кредит SBA Express Bridge, если им срочно нужны средства, особенно если они ожидают одобрения EIDL или другого финансирования.
Предприятия в любом штате могут претендовать на промежуточный кредит SBA Express и подать заявку через кредитора SBA до 13 марта 2021 года.
Любой малый бизнес, пострадавший от COVID-19, имеет право на получение промежуточного кредита SBA Express, если у него уже есть отношения с кредитором SBA Express.
Чтобы подать заявку на получение промежуточного кредита SBA Express, предоставьте своему кредитору следующую документацию:
Имейте в виду, что вашему кредитору может потребоваться дополнительная информация.
В дополнение к вышеуказанным вариантам кредита вы, вероятно, ищете дополнительную помощь, чтобы вернуть свой бизнес в нужное русло. Ознакомьтесь с дополнительными вариантами помощи малому бизнесу для малого бизнеса ниже:
Чтобы сократить расходы, вы также можете уменьшить платежи по корпоративным кредитным картам или вести переговоры с продавцами и поставщиками.
Независимо от того, по какому пути вы пойдете, вам следует обсудить варианты финансирования и бизнес-кредита с банковским учреждением вашего бизнеса и кредиторами (если применимо).
| Ищете дополнительную информацию о коронавирусе? Посетите наш Центр ресурсов по COVID-19. |
Эта статья была обновлена по сравнению с первоначальной датой публикации 14 апреля 2020 г.