Согласно недавнему исследованию, у 60% американцев не хватает денег, чтобы покрыть непредвиденные расходы в размере 1000 долларов. А как насчет вашего бизнеса? Достаточно ли у вас спрятано денег, чтобы справиться с внезапными расходами? Если нет, вам нужно немного полюбить свой денежный резерв.
Денежные резервы для бизнеса могут помочь вам покрыть более крупные, иногда неожиданные расходы. Узнайте, как резервный фонд наличности может помочь подготовить ваш бизнес к непредвиденным расходам.
Денежный резерв — это резервный фонд для вашего бизнеса. Вы можете использовать резерв для удовлетворения незапланированных, краткосрочных финансовых потребностей. Вместо того, чтобы влезать в долги по кредитной карте или кредиту, вы можете оплатить непредвиденные расходы деньгами из своего денежного резерва. Обычно вы откладываете деньги для своего резерва на счете в коммерческом банке.
Чтобы начать свой денежный резерв, откройте новый банковский счет. Ваш резервный счет наличности должен быть отделен от вашего общего коммерческого банковского счета и других конкретных счетов, таких как счет заработной платы.
Теперь, когда вы можете ответить, что такое наличные резервы, вам может быть интересно, сколько их нужно вкладывать.
Когда дело доходит до вложения денег в ваш резерв, недостаточное их количество может оставить вас в беде, когда на вашем пути возникнет чрезвычайная ситуация. В то же время слишком большие затраты могут дорого обойтись вашему бизнесу.
Короче говоря, вам нужно достаточно денег в резерве на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть непредвиденные расходы, но вы также не хотите забывать об инвестициях в свой бизнес.
Итак, сколько в самый раз?
Большинство финансовых экспертов считают, что резерв наличности покрывает расходы от трех до шести месяцев. . Но универсальной суммы нет. Чтобы понять, где лучше всего хранить денежный резерв, посмотрите на свои финансовые потребности.
Расходы и доходы вашего бизнеса могут показать вам, сколько вы должны положить на свой резервный счет наличности.
При расчете суммы денежного резерва обратите внимание на:
Если у вас есть устоявшаяся компания, просмотрите отчет о движении денежных средств, чтобы проанализировать свои прошлые расходы и доходы. Используйте отчет о движении денежных средств за предыдущий год, чтобы определить свои доходы и потраченные деньги.
Вычтите расходы из доходов, чтобы найти скорость сжигания наличных (сумма денег, которую вы потеряли из-за расходов). Умножьте чистую норму выгорания на количество месяцев, на которые вы хотите отложить денежный резерв. Например, если вам нужен резерв на три месяца, умножьте чистую скорость сжигания на три.
Ваш бизнес-бюджет и прогнозируемый денежный поток также могут помочь вам определить размер вашего резерва.
Вычтите прогнозируемые продажи из прогнозируемых расходов. Прогнозы полезны для начинающих компаний, у которых нет предыдущей финансовой отчетности.
Убедитесь, что ваш бизнес-бюджет учитывает все ваши расходы. Вам нужно достаточно денег, чтобы заказать материалы и заплатить сотрудникам.
Обратите особое внимание на свои накладные расходы, которые вы должны указать в своем бюджете. Накладные расходы включают аренду, коммунальные услуги и страховку. Независимо от того, какой доход вы получаете, вы должны платить одинаковую сумму накладных расходов. Вы можете использовать свой резерв для покрытия накладных расходов, когда объем продаж низкий.
Итак, вы знаете, что наличие дополнительных наличных денег полезно для вашего малого бизнеса. Но что такое денежный резерв на самом деле делать для вас?
Вот пять вещей, которые может покрыть ваш денежный резерв.
Если вы платите сотрудникам, используя периодичность расчета заработной платы раз в две недели, у вас будет два месяца в году с тремя периодами оплаты вместо двух. В зависимости от того, сколько у вас сотрудников, эти «дополнительные» зарплаты могут действительно складываться.
Чтобы покрыть расходы на три месяца с зарплатой, откладывайте деньги в свой денежный резерв в течение года. Таким образом, вы сможете использовать средства, если ваш денежный поток в течение трех месяцев с зарплатой ограничен.
Независимо от того, в какой отрасли работает ваш бизнес, у вас, вероятно, будут высокие и низкие пики продаж в течение года. Например, после праздников вы можете заметить значительное падение продаж.
В месяцы низких продаж у вас могут возникнуть проблемы с покрытием ваших регулярных расходов. Вы можете использовать свой денежный резерв, чтобы не попасть в зону отрицательного денежного потока.
Если вы ведете сезонный бизнес, управлять денежным потоком также может быть непросто. Если вы работаете только часть года, вам, возможно, придется воспользоваться резервом, чтобы покрыть расходы.
Иногда вам нужно новое оборудование, программное обеспечение или оборудование, чтобы оптимизировать ваши бизнес-процессы. Возврат инвестиций может быть высоким в долгосрочной перспективе, но как насчет краткосрочных расходов на его покупку?
Вместо того, чтобы брать кредиты или пополнять баланс своей бизнес-кредитной карты, вы можете использовать свой резерв для совершения новых покупок.
В бизнесе есть расходы, которые вы можете спрогнозировать, а есть те, которые полностью вам неподвластны.
Такие события, как стихийные бедствия, могут привести к временному прекращению деловых операций, уничтожению имущества и оставить вас в панике по поводу того, как вы покроете расходы.
Денежный резерв может защитить вас от финансовых проблем из-за непредвиденных расходов.
На вас повлияло объявленное стихийное бедствие? Загрузите наш БЕСПЛАТНЫЙ технический документ «Руководство для бизнеса по навигации в условиях стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций», чтобы ознакомиться с обзорами государственной помощи и ссылками.
Бывают моменты, когда у вас есть возможность увеличить доход и расширить свой бизнес. Но эти возможности часто требуют, чтобы вы сначала потратили деньги.
Денежный резерв позволяет взять на себя необходимые расходы, связанные с развитием вашего бизнеса, что в конечном итоге может привести к более крупным выплатам.
Например, клиент хочет, чтобы вы выполнили большую работу. Перед началом работы необходимо оплатить материалы, расходные материалы и платежную ведомость. Или вы отстаете в выполнении заказов клиентов и вам нужно расширяться. В любом случае дополнительные наличные из резервного фонда помогут вам выручить вас.
Если вы решите создать резервный фонд наличности, вы будете вкладывать деньги в него и извлекать из него деньги. Когда вы это сделаете, вам нужно сделать запись в журнале, чтобы вы могли следить за своими книгами.
Когда вы вносите деньги на свой резервный счет наличности, вам необходимо увеличить его за счет дебета. Поскольку вы снимаете деньги со своего обычного денежного счета, вы также должны кредитовать свой денежный счет.
Вот пример того, как это будет выглядеть:
| Дата | Аккаунт | Примечания | Дебет | Кредит |
|---|---|---|---|---|
| X/XX/XXXX | Наличный резерв Наличные | Депозит на счет денежного резерва | Х | Х |
Чтобы снять деньги со своего резервного счета, уменьшите его через кредит. И дебетуйте соответствующий счет, на который вы вкладываете деньги (например, счет заработной платы, чтобы покрыть три зарплаты в месяц).
Вот пример того, как это будет выглядеть:
| Дата | Аккаунт | Примечания | Дебет | Кредит |
|---|---|---|---|---|
| X/XX/XXXX | Заработная плата Денежный резерв | Снятие средств со счета денежного резерва | Х | Х |
Чтобы убедиться, что ваш баланс точно записан в ваших бухгалтерских книгах, вы можете выполнить сверку банковской выписки. Таким образом, вы сможете сравнить свою банковскую выписку с бухгалтерскими книгами.
Нужен простой способ отслеживания денежных средств вашей компании? Бухгалтерская программа Patriot проста в использовании и предназначена для владельцев малого бизнеса. Мы предлагаем бесплатную поддержку в США. Начните бесплатную пробную версию прямо сейчас!
Эта статья была обновлена по сравнению с первоначальной датой публикации 9 августа 2016 года.