Вам нужен дополнительный капитал для вашего малого бизнеса? Если вы думаете о получении бизнес-кредита, вы должны знать, сколько это будет стоить вам на самом деле.
Прежде чем брать новый кредит, узнайте, как работают ставки и сборы по бизнес-кредитам.
Непредвиденные расходы могут привести к отрицательному денежному потоку и падению прибыли вашей компании. Вы, наверное, знаете, что сумма вашего кредита меньше той суммы, которую вы в итоге выплатите… но насколько меньше?
Ниже приведены стандартные ставки по кредитам для малого бизнеса и сборы, с которыми вы можете столкнуться.
Когда вы берете кредиты для малого бизнеса, вы несете ответственность за уплату процентов. Что такое интерес? Проценты — это процент от основной суммы, который прикрепляется к тому, что вы должны. Основная сумма относится как к первоначальной сумме кредита, так и к тому, сколько вы все еще должны по нему.
Процентная ставка по бизнес-кредиту определяется такими факторами, как кредитный рейтинг, продолжительность вашего бизнеса, период погашения кредита и сумма кредита. Если кредитование вашего бизнеса сопряжено с риском, ваша процентная ставка, как правило, будет выше.
Существует два способа расчета процентных ставок:простые проценты и сложные проценты.
Простые проценты — это процент, начисляемый на первоначальную сумму кредита.
Чтобы найти простую процентную ставку, умножьте основную сумму на процентную ставку. Затем вы можете умножить его на количество лет, которое вам потребуется, чтобы погасить кредит, чтобы определить общую сумму процентов, которые вы должны.
Используйте формулу простых процентов, чтобы определить общую сумму обязательств по процентам:
Простые проценты =Основная сумма X Процентная ставка X Количество лет
Допустим, вы берете кредит в размере 20 000 долларов США с годовой процентной ставкой 5%. Ваш период погашения составляет четыре года.
Простые проценты =20 000 долл. США X 0,05 X 4
Простые проценты =4000 долларов США
В течение четырех лет вы будете должны своему кредитору еще 4000 долларов США в виде процентов.
В отличие от простых процентов, сложные проценты начисляются как на основную сумму, так и на полученные проценты. Сложные проценты рассчитать сложнее.
Чтобы найти сложные проценты, вы должны сложить основную сумму и полученные проценты. Затем умножьте это число на процентную ставку.
Сложные проценты =(основная сумма + полученные проценты) X процентная ставка
Обратите внимание на то, как часто начисляются проценты. Например, некоторые процентные ставки начисляются ежемесячно, а другие — ежегодно.
Процентные ставки — не единственные дополнительные суммы, которых вам нужно опасаться, когда вы берете кредит. Ознакомьтесь также с комиссией за отправку.
Плата за открытие обычно составляет процент от основной суммы. Кредиторы взимают плату за создание для покрытия административных расходов.
Плата за создание может включать плату за подачу заявки, или у вас может быть отдельная плата за обработку заявки.
Чтобы проверить вашу заявку на кредит, вашему кредитору может потребоваться нанять андеррайтера. Андеррайтер просматривает заявки, чтобы проверить их точность и определить, насколько рискованно давать вам деньги взаймы.
Если один из ваших платежей по кредиту просрочен, ваш кредитор может взимать комиссию. Если вы хотите погасить кредит раньше согласованной даты погашения, с вас также может взиматься комиссия.
Общая ставка по бизнес-кредиту не включает комиссию за просрочку и досрочный платеж, но вы должны помнить о них.
Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, убедитесь, что у вас достаточно средств для своевременной оплаты. И устанавливайте напоминания, чтобы не забывать производить платежи.
Чтобы избежать неожиданных комиссий за досрочное погашение, узнайте, взимает ли ваш кредитор штрафы, прежде чем подписывать кредитное соглашение.
Годовая процентная ставка (APR) выражает общую сумму кредита. Годовая процентная ставка представляет собой комбинацию процентной ставки и других сборов по кредиту. Если ваш кредитор начисляет проценты, имейте в виду, что годовая процентная ставка не учитывает начисление сложных процентов.
Ставки по кредитам для малого бизнеса могут составлять от 4 % до 80 % в зависимости от типа кредита, который вам нужен.
Допустим, вы берете кредит с процентной ставкой 4% и комиссией 2%. Ваша годовая ставка составит 6%.
Если вы решите, что бизнес-кредит не подходит для вашего бизнеса, у вас есть другие варианты.
Вместо того, чтобы искать бизнес-кредиты, вы можете обратиться к инвесторам. Инвестиции могут поступать либо от инвесторов-ангелов для малого бизнеса, либо от венчурных капиталистов. Чтобы обезопасить инвестиции, у вас должны быть такие вещи, как бизнес-план и стратегия выхода.
В зависимости от того, сколько капитала вам нужно, кредитные карты могут быть подходящим вариантом финансирования. Однако не полагайтесь на кредитные карты для крупных сумм, так как процентные ставки, как правило, выше, чем ставки по бизнес-кредитам.
Нужен ли вам способ контролировать финансы вашего бизнеса? С программным обеспечением онлайн-бухгалтерии Patriot вы можете легко отслеживать свои расходы. Кроме того, мы предлагаем бесплатную поддержку в США. Получите бесплатную пробную версию прямо сейчас!