Если вашему бизнесу нужен краткосрочный капитал, кредит для малого бизнеса может быть не лучшим вариантом. Вместо этого ищите решения по финансированию, ориентированные на быстрые наличные деньги и низкие ставки. Факторинг счетов может помочь вам управлять денежными потоками в периоды затишья, не влезая в долгосрочные долги.

Что такое факторинг счетов?

Инвойс-факторинг для малого бизнеса является одним из видов финансирования активов. Он конвертирует неоплаченные счета клиентов, подлежащие оплате в течение 90 дней, в немедленные денежные средства. Ваш бизнес получает краткосрочный оборотный капитал, продавая счета факторинговой компании. Факторинговая компания выставляет вам суммы счетов авансом, а затем получает платежи от ваших клиентов.

Что такое факторинговая компания? Факторинговая компания (также называемая фактором) является третьей стороной, которая предлагает оборотный капитал для неоплаченных счетов. Чтобы заработать деньги, факторинговые компании взимают с предприятий плату за фактор.

Факторинговая компания оплачивает счет двумя частями. Во-первых, вы получаете аванс, равный примерно 80% от суммы счета. Вы получаете оставшиеся 20 % за вычетом факторинговых сборов после того, как клиент оплатит счет.

Факторинг счетов-фактур для малого бизнеса также может называться факторингом финансирования или факторингом дебиторской задолженности.

Как работает факторинг?

Инвойс-факторинг – это простой процесс. Шаги для бизнес-факторинга следующие.

1. Вы выставляете счет своему клиенту

Как только вы предоставляете товар или услугу своему клиенту, вы отправляете ему счет, чтобы получить оплату. Счет-фактура должен включать условия оплаты, которые сообщают клиенту, как платить. Если вы хотите использовать факторинг счетов, счет должен быть выставлен в течение 90 дней.

2. Вы продаете счет факторинговой компании

Вам нужно найти факторинговую компанию для сотрудничества. Затем вы должны подать заявку на его услуги. Компания решает, соответствуете ли вы ее требованиям, и проводит комплексную проверку ваших клиентов на предмет кредитоспособности. После одобрения вы и факторинговая компания подписываете соглашение, в котором указывается сумма, которую вы можете занять.

3. Вы получаете аванс

Факторинговая компания выплачивает вам аванс в размере около 80% от суммы счета. Вы или фактор можете послать уведомление о переуступке своим клиентам. В уведомлении говорится, что вы учитывали свои счета, и компания будет получать платежи по счетам.

4. Ваши клиенты платят факторинговой компании

Когда счет-фактура подлежит оплате, факторинговая компания взимает платежи в соответствии с условиями счета-фактуры. Платежи хранятся в защищенном ящике (специальный счет для факторинговых платежей по счетам).

5. Вы резервируете сумму

Как только фактор получает оплату по всем счетам, вы получаете резервную сумму за вычетом сборов. Сумма резерва должна составлять около 20 % факторизованных счетов.

Сколько стоит факторинг счетов?

Первичная стоимость использования факторинговой компании называется ставкой дисконтирования. Обычно размер скидки составляет от 0,5 % до 5 % от стоимости счета в месяц в зависимости от отрасли.

Многие факторинговые компании предлагают многоуровневую систему. Чем больше счетов вы оплачиваете в месяц, тем ниже ставка скидки.

С вас будет взиматься дисконтная ставка еженедельно или ежемесячно. Продолжительность времени, которое требуется клиентам для оплаты, является важным фактором в определении затрат. Чем дольше срок оплаты счета-фактуры, тем больше платежей со скидкой вы делаете. Например, если у ваших клиентов есть 30 дней для оплаты, вы платите меньше, чем если бы условия составляли 90 дней.

Другие сборы за факторинг счетов

Некоторые факторинговые компании взимают скрытые или дополнительные сборы в дополнение к учетной ставке. Обратите внимание на эти комиссии в договоре факторинга:

• Плата за отправку: Это авансовые платежи за открытие учетной записи, и они могут составлять до 1000 долларов США.
  Плата за обслуживание или сейф:это фиксированная плата, которая может взиматься с вас за то, чтобы держать сейф открытым, и может варьироваться от 50 до 500 долларов США. в месяц.
• Просроченные платежи: С вас может взиматься плата, если фактору необходимо приложить дополнительные усилия для сбора, когда клиент не заплатит. Некоторые компании не взимают плату за просроченные счета, а другие берут тысячи долларов.
• Ежемесячная минимальная плата за объем: Возможно, вам придется заплатить определенную сумму, и с вас может взиматься до 1000 долларов США.
• Комиссия за транзакцию ACH: С вас может взиматься плата в размере от 5 до 30 долларов США за транзакцию за каждый выданный аванс или выплату.
• Сборы за проверку кредитоспособности: Это небольшие сборы, которые передаются вам для проверки уровня риска ваших клиентов.

Финансирование под дебиторскую задолженность по сравнению с факторингом

Финансирование дебиторской задолженности и факторинг счетов часто используются взаимозаменяемо. Но есть некоторые различия между вариантами бизнес-капитала. Знание разницы между факторингом и финансированием под дебиторскую задолженность может помочь вам определить лучший вариант краткосрочного финансирования.

Факторинг счетов это прямая покупка вашей дебиторской задолженности. Факторинговая компания покупает ваши счета и занимается проверкой кредитоспособности, отправкой счетов по почте и сбором платежей. При факторинге вы обычно можете выбирать, какие счета вы хотите продать.

Финансирование дебиторской задолженности аналогичен обычному банковскому кредиту. Но обеспечение включает только деловые активы, связанные с дебиторской задолженностью. Вы можете занять около 80% вашей квалифицированной дебиторской задолженности. Счет-фактура должен быть не старше 90 дней, а клиент должен быть платежеспособным. Вы платите комиссию за управление обеспечением в размере около 1–2 % от суммы задолженности.

Нужен простой способ создания и отслеживания счетов? Онлайн-программа Patriot для бухгалтерского учета управлять неограниченным количеством счетов и платить вашим поставщикам. Мы предлагаем бесплатную поддержку в США. Попробуйте бесплатно сегодня.